大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話(huà)題，就是關(guān)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)5年到期會(huì)虧錢(qián)嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)保險(xiǎn)5年到期會(huì)虧錢(qián)嗎的解答，讓我們一起看看吧。
郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%是真的嗎？安不安全？
郵儲(chǔ)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%只是預(yù)期收益率，而不是固定收益率。
銀行代銷(xiāo)的這類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品推廣宣傳口徑能達(dá)到5%的收益率是完全有可能的，但是到期能否兌付給我們5%的收益率卻很難說(shuō)。
很多購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)的人，當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的預(yù)期收益可能達(dá)到5%，但實(shí)際到期時(shí)，可能連3%都達(dá)不到。而且5%預(yù)期收益率的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，周期一般都需要3年以上，甚至需要5年。
郵儲(chǔ)銀行作為新晉第六大國(guó)有銀行，自己發(fā)行的定期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性還是非常高的。但是作為其代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，安全性如何我個(gè)人存疑！通過(guò)郵儲(chǔ)銀行官方網(wǎng)站，郵儲(chǔ)銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品竟有1946款之多，可真是讓人眼花繚亂，表示看不懂啊。
郵儲(chǔ)銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，一直飽受大眾詬病。
一些存單變保單的案例，都是因?yàn)槠鋯T工為了完成營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，獲得高額傭金提成，通過(guò)誤導(dǎo)儲(chǔ)戶(hù)將要存定期的錢(qián)轉(zhuǎn)嫁成為了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際是兼具保障和理財(cái)功能的投資組合，看似收益不錯(cuò)的保險(xiǎn)理財(cái)，也包含了諸多套路和陷阱。主要分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品。
01
保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定時(shí)間的猶豫期，一旦錯(cuò)過(guò)猶豫期且未到期退保，會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)用，讓我們的本金損失慘重，同時(shí)會(huì)喪失對(duì)我們的保障功能。
02
一旦購(gòu)買(mǎi)的是投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)之類(lèi)，甚至分紅險(xiǎn)類(lèi)的保險(xiǎn)品種，都是有風(fēng)險(xiǎn)的。
03
保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)，現(xiàn)都收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)管理監(jiān)督，都是不允許剛性?xún)陡兜?。但是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)間較長(zhǎng)，封閉期內(nèi)可以提前支取但會(huì)造成本金損失，而銀行理財(cái)提前支取，本金損失風(fēng)險(xiǎn)極低，最多損失點(diǎn)收益。如果你僅是為了投資理財(cái)，還是建議你選擇短期理財(cái)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品。
我并不建議大家購(gòu)買(mǎi)這樣的理財(cái)產(chǎn)品，主要的原因是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品5%的收益率是預(yù)期的收益率，并非到期固定的收益率，具體的實(shí)際的收益率需要跟保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)情況掛鉤，但是一般來(lái)說(shuō)不會(huì)超過(guò)5%。
預(yù)期收益率相對(duì)而言不好
5%的預(yù)期收益率不可靠，主要的原因是預(yù)期的收益率一般較高，而實(shí)際的收益率則是3%左右，而五年期銀行的存款利率一般也可以達(dá)到5%，如果這個(gè)預(yù)期收益率大約在8%左右，那么還是可以選擇保險(xiǎn)，但是如果保險(xiǎn)的預(yù)期的收益率在5%，那么這樣的保險(xiǎn)是不值得購(gòu)買(mǎi)的。
有更好的理財(cái)產(chǎn)品選擇
一方面保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率低，不靠譜，另外一方面是因?yàn)橛锌商娲睦碡?cái)產(chǎn)品可以選擇，不是只可以選擇這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)更優(yōu)的理財(cái)產(chǎn)品的銀行存款，比如五年期的銀行存款，在理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)上面小一些，在收益率上面銀行存款也更加具備一定的優(yōu)勢(shì)，畢竟存款收益率是固定的。
銀行柜員推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)嗎？
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有不錯(cuò)的，但是如今銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都不“靠譜”，銀行柜員向你推銷(xiāo)保險(xiǎn)，一方面可以完成業(yè)績(jī)要求，另外一方面則是拿到高額的銷(xiāo)售提成，所以不建議大家購(gòu)買(mǎi)銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)，銀行一般喜歡向理財(cái)意識(shí)薄弱的老年人推銷(xiāo)，因?yàn)樗鼈兊耐其N(xiāo)的成功率更大一些，所以在銀行買(mǎi)保險(xiǎn)需要警惕。
更多理財(cái)，盡在小財(cái)，歡迎關(guān)注我。
可以很負(fù)責(zé)任地告訴你：保險(xiǎn)理財(cái)收益率能達(dá)到年化 5% 是非常困難的！
這些年爆出了不少“存款換保險(xiǎn)”的新聞：居民去銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)，但是在業(yè)務(wù)員精心的“誘導(dǎo)下”迷迷糊糊辦理了收益率看似更高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，到期后不僅拿不到預(yù)期的利息收益，甚至本金都需要更長(zhǎng)的年限之后才能取回。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率是【預(yù)期收益率】。用大白話(huà)說(shuō)就是有可能達(dá)到年化 5% 的收益率，這種似是而非的措辭往往是帶有誘導(dǎo)性的，很多只盯著利息高低的投資者或許就會(huì)深陷其中了。
預(yù)期 5% ，真實(shí)的情況或許 3% 都達(dá)不到，而且期限可能是 3 年或者更久，相比之下還是定期存款的利率和流動(dòng)性更可觀一些。
不少保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品資金的贖回也是一拖再拖，本金分?jǐn)?shù)年償還這樣的例子也并不鮮見(jiàn)。要知道我們的現(xiàn)金每年都在遭遇貶值，每拖一年它的價(jià)值就會(huì)大大折扣，對(duì)于我們普通人而言顯然是不太劃算的。
為什么郵儲(chǔ)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)的意愿強(qiáng)烈？
1、因?yàn)橘嶅X(qián)啊。看看國(guó)有幾大保險(xiǎn)公司：中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安等，哪個(gè) 2018 年的凈利潤(rùn)沒(méi)有達(dá)到上百億？銀行代銷(xiāo)自然也能從中獲得不少的好處。
2、銀行工作人員身負(fù)指標(biāo)壓力。這一點(diǎn)想必很多人都清楚，但凡在銀行工作的員工都會(huì)有拉存款、理財(cái)、保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)壓力，完不成指標(biāo)甚至績(jī)效、年終獎(jiǎng)都會(huì)受到影響，超額完成了也會(huì)獲得相當(dāng)程度的業(yè)績(jī)提成，所以動(dòng)力滿(mǎn)滿(mǎn)。
銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品安全嗎？
郵政儲(chǔ)蓄銀行作為新興晉級(jí)的第六大國(guó)有銀行，其代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是可靠的，畢竟國(guó)字頭當(dāng)先，相應(yīng)的風(fēng)控能力還是具備的，對(duì)于產(chǎn)品的篩選也會(huì)是相當(dāng)嚴(yán)格的。
假如追求穩(wěn)定、可觀的收益，那么保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品很顯然并不是我們的首選。
郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%，到底是不是真的？是否安全。這個(gè)問(wèn)題首先要認(rèn)真研究一下保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是什么樣子的產(chǎn)品，然后才能夠知道是否安全，是否能夠達(dá)到5%的收益率。
一、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一般分成分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)三類(lèi)。具體特點(diǎn)如下：
1、分紅險(xiǎn)：投資相對(duì)保守、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，收益也相對(duì)較低，這款產(chǎn)品是比較安全的，但是收益率一般也不會(huì)太高。
2、萬(wàn)能壽險(xiǎn)：主要投資國(guó)債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金等，設(shè)有保底收益，存取靈活，收益較為穩(wěn)定。這款保險(xiǎn)每年保底收益率也就是2%左右。
3、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)：這款產(chǎn)品投資比較激進(jìn)，也沒(méi)有無(wú)保底收益、風(fēng)險(xiǎn)低當(dāng)然收益也可能會(huì)很大。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，本質(zhì)上還是保險(xiǎn)。因此，如果你投保以后，想過(guò)一段時(shí)間取出來(lái)，可能就要承擔(dān)違約責(zé)任了。
二、保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率
保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于存款產(chǎn)品，存款產(chǎn)品是約定利息，銀行必須要給的，而且也不用單獨(dú)簽訂合同。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品是并不會(huì)承諾一定要實(shí)現(xiàn)多少收益率的，只是會(huì)跟你說(shuō)大概過(guò)去的收益率是多少。而且保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具體收益率的計(jì)算也不是太透明。因此，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率可以說(shuō)是非常不穩(wěn)定的了。
三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是否安全
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品從本金安全性上來(lái)說(shuō)，如果是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)也沒(méi)有太大的問(wèn)題，但是投連險(xiǎn)可能會(huì)損失本金，風(fēng)險(xiǎn)很大。因此保險(xiǎn)理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是大于銀行存款的。而且保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品想要提前支取，是要付出違約金的，可能會(huì)損失較大。
綜上所述，郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%，這個(gè)應(yīng)該只是預(yù)估的收益率， 是否能夠達(dá)到這么高就不好說(shuō)了。從安全角度來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)也是比較安全的，但是感覺(jué)上還是不如存款產(chǎn)品安全。而且保險(xiǎn)產(chǎn)品提前支取需要支付違約金的。
感謝閱讀，多謝
(1)承諾收益是違法行為
(2)但各大保險(xiǎn)公司長(zhǎng)年推銷(xiāo)產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)拿“預(yù)期收益”說(shuō)事兒，從經(jīng)驗(yàn)看，90%以上的最后達(dá)不到當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售時(shí)彩頁(yè)上宣傳的那種收益水平。
(3)各大保險(xiǎn)公司的“理財(cái)產(chǎn)品”大致分兩類(lèi)，
A:分紅儲(chǔ)物型壽險(xiǎn)，
通常是大病醫(yī)療，大概就是類(lèi)似于定期儲(chǔ)物，比如年輕人每年“存3500”，存20年，萬(wàn)一生了合同約定的大病了，賠付10萬(wàn)+分紅。如果平安無(wú)事，幾十年后退還交的保費(fèi)+分紅
關(guān)鍵是這個(gè)“分紅”，這個(gè)分紅并不是產(chǎn)品主要功能，但很多消費(fèi)者把分紅當(dāng)成主要功能去決定是否購(gòu)買(mǎi)。
這里面有個(gè)小坑要注意:這類(lèi)產(chǎn)品的宣傳彩頁(yè)上會(huì)經(jīng)常列舉演算未來(lái)數(shù)十年的預(yù)期累計(jì)分紅，咋一看，哇！很可觀，如果這期間一直不動(dòng)這筆分紅一直讓它在里面復(fù)利累計(jì)的話(huà)可以達(dá)到保費(fèi)的好幾倍！但稍微有點(diǎn)經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)常識(shí)的人用科學(xué)計(jì)算器一計(jì)算，其真實(shí)年化收益率可能只有可憐的1%-2%！
B 投資連接險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)投連險(xiǎn)
就是保險(xiǎn)公司拿去投資了，所以是既不能保證收益，還有可能發(fā)生虧損的。
據(jù)說(shuō)基本都會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債、大額協(xié)議存款、大型項(xiàng)目、大企業(yè)的企業(yè)債等等，但前海人壽的老板不就是拿了保費(fèi)收入去投資股票去了嗎？所以實(shí)際投資什么去了，咱也不知道，前海人壽的老板投資格力電器和萬(wàn)科股票是賺了，但是股市風(fēng)險(xiǎn)畢竟大一些，能不能每次都賺？
以上，可以自行判斷了
郵政儲(chǔ)蓄銀行是全國(guó)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，超過(guò)了四萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)廳，服務(wù)了全國(guó)大部分區(qū)域，其中保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)是郵政儲(chǔ)蓄銀行一大特色。收益率5%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是真的，但這是預(yù)期收益率，不一定能百分百達(dá)到。
1.代銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是銀行增加收入的手段。
幾乎每家銀行都會(huì)代銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，專(zhuān)業(yè)名詞叫做“銀保產(chǎn)品”，是銀行與保險(xiǎn)公司合作推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有定制型和非定制型兩類(lèi)。
其中，定制型是專(zhuān)門(mén)針對(duì)合作銀行推出的產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司不進(jìn)行銷(xiāo)售，而非定制型則是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，在銀行和保險(xiǎn)公司都可以買(mǎi)到。郵政儲(chǔ)蓄銀行喜歡向用戶(hù)推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，是因?yàn)槟軌虍a(chǎn)生很好的傭金收入，且安全性高。
2.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品公布的僅為預(yù)期收益率。
仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和購(gòu)買(mǎi)協(xié)議會(huì)發(fā)現(xiàn)，這類(lèi)產(chǎn)品可能會(huì)有保本承諾或者最低收益率承諾，但不可能達(dá)到5%這么高，更多的是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)給出的預(yù)期收益率。
與銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率不同，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率是有可能最終產(chǎn)品到期無(wú)法達(dá)到的，這就是一些用戶(hù)覺(jué)得不滿(mǎn)意的根本原因。
3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的雙重功能可以通過(guò)分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)實(shí)現(xiàn)。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是同時(shí)兼?zhèn)淅碡?cái)和保險(xiǎn)兩大功能，一些為銀行定制的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，確實(shí)也很有競(jìng)爭(zhēng)力。
但是，隨著近些年銀行理財(cái)產(chǎn)品的大力發(fā)展，出現(xiàn)了很多高收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品本身將部分資金拿去購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，真實(shí)用于理財(cái)?shù)谋窘疠^小，其很難做到高收益。故想要雙重功能的朋友，可以分別購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品加上商業(yè)保險(xiǎn)，這樣搭配選擇更多也更合理。
郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在全國(guó)范圍內(nèi)十分常見(jiàn)，很多朋友在購(gòu)買(mǎi)時(shí)并沒(méi)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，導(dǎo)致到期收益率達(dá)不到預(yù)期收益率時(shí)很生氣。5%收益率是真的，通常情況下本金也很安全，只是真正實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率與市場(chǎng)行情有關(guān)。
大南山伯爵，NUS博士后，資深金融人士，用專(zhuān)業(yè)的知識(shí)、大白話(huà)的方式為您科普投資理財(cái)知識(shí)，讓天下沒(méi)有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流。
現(xiàn)在郵政儲(chǔ)蓄賣(mài)的五年保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品安全嗎？如何選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品？
在郵政儲(chǔ)蓄購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，就產(chǎn)品本身而言，是非常安全的，不存在跑路被騙錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。但是，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投向的不同，是有可能本金有損失的。
1.銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，幾乎每個(gè)銀行都有提供，購(gòu)買(mǎi)過(guò)程是安全的。
郵政儲(chǔ)蓄銷(xiāo)售的這款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，是標(biāo)準(zhǔn)模式下的銀行保險(xiǎn)合作理財(cái)產(chǎn)品，在其他銀行也有很多這類(lèi)產(chǎn)品。合同簽署，銷(xiāo)售過(guò)程都是合法合規(guī)的，很安全。
2.根據(jù)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型投向的不同，其收益的安全性不同，有可能會(huì)虧損本金。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有保本保收益產(chǎn)品，但收益率非常低不劃算。而對(duì)于收益較高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，其投向可能是股票市場(chǎng)，那么就會(huì)存在虧損的可能性。
3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品擁有保險(xiǎn)功能，這區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有兩大功能，一是之前討論的理財(cái)。另一個(gè)就是保險(xiǎn)功能。對(duì)于保險(xiǎn)部分，實(shí)際上也是有現(xiàn)金價(jià)值的，考慮收益的時(shí)候，這部分也應(yīng)該考慮。
4.若想同時(shí)買(mǎi)理財(cái)和保險(xiǎn)兩大功能產(chǎn)品，可以選擇分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的朋友無(wú)非是看中了兩大功能，實(shí)際上是可以拆分購(gòu)買(mǎi)的，這樣的選擇面更大，可能更劃算。
總之，在郵政銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品安全性是有保障的，選擇理財(cái)產(chǎn)品，也要根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)。
大南山伯爵，NUS博士后，操盤(pán)近百億P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)零逾期零壞賬，資深金融人士。 如果認(rèn)同我的觀點(diǎn)，請(qǐng)加我的關(guān)注并點(diǎn)贊。如果有什么財(cái)富生活中疑惑或者投融資資本運(yùn)作的難題也歡迎私信提出，感謝支持。
銀行購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)理財(cái)（銀保）產(chǎn)品，本身是很安全的，資金出現(xiàn)虧損的可能性極小，就是流動(dòng)性能極差，未持有到期還要扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)用，十分繁瑣且不劃算！
銀保產(chǎn)品
從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，銀保產(chǎn)品與定期理財(cái)有些類(lèi)似，產(chǎn)品主要投資于銀行存款、國(guó)債、金融債券、央行票據(jù)、企業(yè)債等流動(dòng)性好、安全可靠的固定收益類(lèi)產(chǎn)品！因此，銀保產(chǎn)品本身是很安全的，幾乎不存在資金虧損的可能！
銀行產(chǎn)品，目前并不受市場(chǎng)歡迎
這兩年，銀行產(chǎn)品的新增規(guī)模大幅度下跌，主要是因?yàn)橐韵聨讉€(gè)原因：
加強(qiáng)金融管控，保險(xiǎn)要回歸保障本質(zhì)的客觀要求！隨著保險(xiǎn)公司越來(lái)越側(cè)重于理財(cái)屬性，其實(shí)已經(jīng)有所偏離于其保障功能的本質(zhì)，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)多次強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保、回歸本源”，要求保險(xiǎn)公司防范風(fēng)險(xiǎn)！
銀保產(chǎn)品的流動(dòng)性能差，提前支取要扣除一定金額的手續(xù)費(fèi)！相比于定期存款，提前支取按活期計(jì)息而言，銀保產(chǎn)品的流動(dòng)性能更差，一旦產(chǎn)品未到期、提前支取的話(huà)，還要扣除手續(xù)費(fèi)用，十分的不劃算！
銀保產(chǎn)品的收益優(yōu)勢(shì)并不明顯！之前，銀保產(chǎn)品“引以為傲”的比銀行更高的收益，相比于現(xiàn)如今的其他理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款、定期理財(cái)而言，根本就不具備優(yōu)勢(shì)，甚至于收益還更低！
總之，銀保產(chǎn)品還是比較安全的，只是流動(dòng)性很差！一旦購(gòu)買(mǎi)了銀保產(chǎn)品，建議中途就不要考慮提前支取了，十分的不劃算！
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1 三思而后行，保險(xiǎn)是保障工具，不是理財(cái)工具，保險(xiǎn)是解決風(fēng)險(xiǎn)的工具，投資理財(cái)是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的。不要被理財(cái)保險(xiǎn)的高收益演算忽悠了，一旦幾十年合同簽訂，過(guò)了猶豫期，你就算想退保也會(huì)被扒層皮，繳費(fèi)一年兩年的現(xiàn)金價(jià)值就給你幾百幾千。
2從題主的說(shuō)法看，五年開(kāi)始領(lǐng)取的是年金險(xiǎn)，是家庭中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的一種選擇，現(xiàn)金流規(guī)劃，但不要跟投資理財(cái)畫(huà)上等號(hào)。銀行業(yè)務(wù)員跟保險(xiǎn)公司合作，培訓(xùn)話(huà)術(shù)，宣傳保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母呤找?，免費(fèi)保障，返還什么的，合同條款都是不講的，簽下去你就容易入坑，業(yè)務(wù)員為了保險(xiǎn)高提成，可不管你三七二十一。一般都是美女銀行客戶(hù)電話(huà)銷(xiāo)售，當(dāng)然也有柜臺(tái)推銷(xiāo)，專(zhuān)門(mén)的誘導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)。
3我來(lái)趴一趴年金保險(xiǎn)，這個(gè)年金保險(xiǎn)，本是你在配置了健康保障保險(xiǎn)，解決了保障問(wèn)題后，為了給孩子規(guī)劃教育金，未來(lái)自己養(yǎng)老金而存在的產(chǎn)品。一般分為兩個(gè)賬戶(hù)，第一個(gè)賬戶(hù)年金賬戶(hù)，繳費(fèi)完畢，五年后才能開(kāi)始領(lǐng)取，會(huì)設(shè)定一個(gè)預(yù)定利率，目前最高的預(yù)定利率4.025%，但是這個(gè)是不寫(xiě)進(jìn)合同的， 也就是不確定的收益，這個(gè)賬戶(hù)相當(dāng)于儲(chǔ)蓄分紅的，分紅都是不確定的，可以是零，可以是負(fù)數(shù)。第二個(gè)賬戶(hù)叫做萬(wàn)能理財(cái)賬戶(hù)，五年后不領(lǐng)取就會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，也就是理財(cái)，但是這個(gè)賬戶(hù)是有保底利率，目前市場(chǎng)里寫(xiě)進(jìn)合同的保底利率1-3.5%。大公司的由于前期虧損的高收益承諾，還在填百億虧損的坑，給的保底利率1-2%，也就是說(shuō)連銀行一年期存款都跟不上。最高的3-3.5%，也比不上銀行定存產(chǎn)品的收益，
4 而且一旦買(mǎi)了這種保險(xiǎn)，現(xiàn)金流會(huì)被長(zhǎng)期鎖定，只適合做養(yǎng)老金和教育金規(guī)劃。不要當(dāng)做投資理財(cái)，保底利率 是你能拿到的確定收益，但是保險(xiǎn)公司宣傳的時(shí)候都是拿5%，6%這些假定的高收益演算給你看的，但是不寫(xiě)進(jìn)合同，怎么吹都行，讓你看起來(lái)幾十年后本金翻倍，撿錢(qián)一樣，復(fù)利奇跡什么的，其實(shí)真正能拿到的是很低的保底收益，趕不上通貨膨脹速度，錢(qián)貶值不說(shuō)，理財(cái)收益的也很低，自己買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，或者限制的定存，結(jié)構(gòu)性存款，大額存單，銀行攬儲(chǔ)收益都比理財(cái)保險(xiǎn)高。
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