大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)兩大類(lèi)型包括的問(wèn)題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)兩大類(lèi)型包括的解答，讓我們一起看看吧。

保障類(lèi)的保險(xiǎn)和理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

一、產(chǎn)品類(lèi)別不同

保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)簡(jiǎn)單些，就是保障人身的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如說(shuō)意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)還有防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)等；

理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)和投資理財(cái)雙重功能的險(xiǎn)種。理財(cái)型保險(xiǎn)分為四類(lèi)：年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。其中，年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，而投連險(xiǎn)則是屬于投資類(lèi)產(chǎn)品。

理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)具有安全性、長(zhǎng)期性、確定性、強(qiáng)制性、融資性等特點(diǎn)。

二、作用不同

保障類(lèi)的肯定側(cè)重的是保障，更能體現(xiàn)保險(xiǎn)姓“保”，說(shuō)的直白一點(diǎn)就是，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)（身故、大病、意外），你能得到什么樣的保障，可以按照合同約定（報(bào)銷(xiāo)或者給付保險(xiǎn)金）得到相應(yīng)的賠償金。

理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)注重的是收益，是錢(qián)生錢(qián)的保險(xiǎn)，也可以比喻是“雞生蛋”。

三、適宜人群不同

保障類(lèi)的保險(xiǎn)適合所有人購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)楸Ｕ项?lèi)的保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中最基礎(chǔ)的保障，是最先要買(mǎi)的保險(xiǎn)。

普通家庭也是需要先買(mǎi)保障類(lèi)的保險(xiǎn)，全家配置好后，還有預(yù)算可以再考慮理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)，應(yīng)更多的將其視為理財(cái)產(chǎn)品而非保險(xiǎn)，如果需要的是風(fēng)險(xiǎn)保障，那么還是購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品更合適。

對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)豐富的消費(fèi)者，可選擇購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)自己的判斷選擇購(gòu)買(mǎi)時(shí)機(jī)、額度和繳費(fèi)方法。如股票處于低位，將有較大概率拉升，可擇時(shí)購(gòu)入股票型產(chǎn)品。

對(duì)于投資能力有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，對(duì)保本有剛需又有強(qiáng)烈愿望將較大儲(chǔ)蓄資金用于投資的消費(fèi)者，可選擇購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)和分紅型保險(xiǎn)。

而更注重保障功能的投保人可選擇分紅型或杠桿更高更直接的消費(fèi)型傳統(tǒng)保險(xiǎn)。

以上希望對(duì)題主有所幫助，如有其他疑問(wèn)，可在評(píng)論區(qū)留言或私信！

保險(xiǎn)這種金融產(chǎn)品整體上來(lái)講比較貴重，選購(gòu)原則是不需要的盡量不買(mǎi)，如果買(mǎi)的話就盡量使保額貼近自身實(shí)際需要，以免支付不必要的保費(fèi)，加重個(gè)人財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。省下來(lái)的錢(qián)可以用于投資，獲取更高的收益。

從這個(gè)意義上講，對(duì)于大多數(shù)人，特別是工薪階層，如果單純出自風(fēng)險(xiǎn)防范的目的，考慮購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)就足夠了，畢竟保險(xiǎn)的作用在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，對(duì)投保人在遭遇疾病或意外的時(shí)期提供財(cái)務(wù)補(bǔ)充。保障型保險(xiǎn)中主要提供四大類(lèi)險(xiǎn)種，包括：身故險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、傷殘險(xiǎn)、收入保障險(xiǎn)，通過(guò)合理規(guī)劃可以很大程度上提供財(cái)務(wù)保障。

相較之下，理財(cái)型保險(xiǎn)顯得比較雞肋，其保障功能不及單純的保障型保險(xiǎn)，而其提供的收益又無(wú)法與單純的理財(cái)產(chǎn)品媲美，且保費(fèi)較貴，所以與其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)，不如分別購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品。

如果非要找出理財(cái)型保險(xiǎn)有什么可取之處的話，個(gè)人感覺(jué)對(duì)于少部分高凈值客戶而言，在一定程度上這種保險(xiǎn)具有避稅的功能，結(jié)合家庭信托使用會(huì)有較好的效果。

兩種保險(xiǎn)最明顯的就是目的不同。顧名思義，前者的目的主要是為了保障，后者的目的是主要為了理財(cái)。

其實(shí)，舉一個(gè)很簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)，保障類(lèi)的保險(xiǎn)就像重疾險(xiǎn)、意外事故險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)就像養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，現(xiàn)在存進(jìn)去，60歲以后慢慢取出。

說(shuō)到底還是看你擔(dān)心什么，需要什么。

1、保險(xiǎn)的最大功能是保障。保險(xiǎn)可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁，它對(duì)人的疾病、意外、死亡等方面的保障，是任何理財(cái)產(chǎn)品中沒(méi)有的功能。而理財(cái)最關(guān)心的收益率如何，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品是采用復(fù)利計(jì)算，理財(cái)產(chǎn)品則是采用單利進(jìn)行計(jì)算的。

2、保險(xiǎn)還具有養(yǎng)老功能。在無(wú)形中讓投保人儲(chǔ)蓄了大量的養(yǎng)老基金，等到保單約定的時(shí)間就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，為今后的老年生活更加舒適。而理財(cái)產(chǎn)品通常偏向于中短期，保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都是幾年甚至幾十年的投資期限。

3、保險(xiǎn)除了保障和養(yǎng)老的功能之外，還具備了責(zé)任的表達(dá)和愛(ài)的傳承。一份保單不僅僅一個(gè)人受益，有可能是讓整個(gè)家人受益，甚至幾代人受益。保險(xiǎn)的投資門(mén)檻會(huì)比較低，只需幾千元就可以購(gòu)買(mǎi)。但理財(cái)產(chǎn)品的最低投資門(mén)檻要比較高，最低為5萬(wàn)元。

4、除了上述功能之外，保險(xiǎn)還兼具了投資理財(cái)功能。并且有些人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要簽上投保人姓名和被保險(xiǎn)人姓名，而理財(cái)產(chǎn)品則只需要簽上投資者姓名即可。

5、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，一般只會(huì)有產(chǎn)品托管人，并且只能是本銀行。而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不但包含了產(chǎn)品托管人，還需要產(chǎn)品管理人。一般情況下，這個(gè)管理人就是人們所熟知的保險(xiǎn)公司了。

怎樣區(qū)分基金、保險(xiǎn)、理財(cái)三類(lèi)產(chǎn)品？

謝謝邀請(qǐng)！

基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品是不同類(lèi)別的產(chǎn)品，但往往有人分不清楚，購(gòu)買(mǎi)基金或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，結(jié)果購(gòu)成了保險(xiǎn)。他們從本質(zhì)上是有區(qū)別的。如果我們按照人類(lèi)進(jìn)行劃分，基金和理財(cái)產(chǎn)品基因更接近些。

一、目的性。基金和理財(cái)產(chǎn)品是投資，是讓"錢(qián)生錢(qián)"的工具，保險(xiǎn)產(chǎn)品是以保障為目的的，主要目的是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益不是主要的。

二、流動(dòng)性。三者相比基金流動(dòng)性最好，貨幣基金、債券基金、股票基金，靈活性很高，像余額寶、余利寶、理財(cái)通等隨時(shí)存取。門(mén)檻低，有錢(qián)即可購(gòu)買(mǎi)，貨幣基金1分錢(qián)即可起購(gòu)，其他一般最低1000元。

理財(cái)產(chǎn)品分也有很多品種，國(guó)家發(fā)行的債券，銀行及互聯(lián)網(wǎng)托管的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品一般是定期的，至少為7天，多則幾年的都有，按照合約在封閉期內(nèi)是不允許提前贖回的。理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻相比基金要高，一般是最低5萬(wàn)元起投，像微信理財(cái)通、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)也有1000元起購(gòu)的。

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品是有限制的，購(gòu)買(mǎi)流程相對(duì)復(fù)雜，條件也嚴(yán)格，比如很多保險(xiǎn)品種有年齡、身體狀況限制，超過(guò)55歲或身體有某些病史，保險(xiǎn)公司是拒保的。一般這些產(chǎn)品周期較長(zhǎng)，20年、30年的甚至還有更長(zhǎng)的。只要過(guò)了10天的猶豫期，退保的損失很大。

三、收益性。從收益回報(bào)看定，開(kāi)放式基金收益最高，但是風(fēng)險(xiǎn)也高，很多股票型基金年收益達(dá)到了30%以上。其次是理財(cái)產(chǎn)品，半年以上的定期超過(guò)了5%。保險(xiǎn)產(chǎn)品一般即保病、又保本，收益率相對(duì)低，接近銀行利率。

通過(guò)分析可以看出，基金和理財(cái)產(chǎn)品是用來(lái)投資的，保險(xiǎn)主要是用來(lái)保障的，理財(cái)是次要的。因此我們?cè)谕顿Y時(shí)一是目的性要明確，二是根據(jù)自己的家庭、收入等選擇適合自己的投資品種。

你不理財(cái)，財(cái)不理你，這句話一直提醒大家學(xué)習(xí)理財(cái)，但是很多朋友沒(méi)有真正掌握理財(cái)?shù)募记珊头椒?，最終理財(cái)結(jié)果不理想。

投資是一場(chǎng)旅行，在旅途，遇見(jiàn)您。

我是雄風(fēng)投資，20年投資實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的老司機(jī)，在亞洲最大證券公司--中信證券工作期間，榮獲騰訊2012中國(guó)最佳投資顧問(wèn)。

一，基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)亩x。

1，基金。

基金是一種金融投資產(chǎn)品，它是由基金公司發(fā)行的產(chǎn)品?；鸱譃楣蓟鸷退侥蓟?，這是按照發(fā)行公司的主體分類(lèi)。

按照基金的投資方向，可以分為一級(jí)市場(chǎng)基金和二級(jí)市場(chǎng)的基金，一級(jí)市場(chǎng)主要是股權(quán)投資基金，二級(jí)市場(chǎng)包括貨幣基金、債券基金、股票基金、黃金基金。

大部分朋友這些年接觸和購(gòu)買(mǎi)的基金，都是二級(jí)市場(chǎng)的基金。

2，保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等品種。保險(xiǎn)公司主要有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司和國(guó)外保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司之間的產(chǎn)品，區(qū)別不大，都是同質(zhì)化的產(chǎn)品，沒(méi)有明顯的區(qū)別。

3，理財(cái)。

理財(cái)這個(gè)名詞，范圍很廣，包括上面的基金和保險(xiǎn)，理財(cái)是一件事情，不是一個(gè)產(chǎn)品。

很多情況下，人們會(huì)把銀行的理財(cái)產(chǎn)品，成為理財(cái)，其實(shí)這是錯(cuò)誤的表達(dá)，因?yàn)槔碡?cái)是一個(gè)宏觀的概念，而不是具體的東西。

二，基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)膮^(qū)別。

理財(cái)包括基金和保險(xiǎn)?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)和收益，比保險(xiǎn)更大，保險(xiǎn)產(chǎn)品更加穩(wěn)健和安全。

基金的投資，需要根據(jù)具體情況決定投資方案，貨幣基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，收益非常穩(wěn)定，股票基金風(fēng)險(xiǎn)和收益都大。

保險(xiǎn)，嚴(yán)格意義上不是理財(cái)，而是一種資產(chǎn)配置的選擇，為了防范未來(lái)人生的風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，是非常必要的事情，這是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)的行為。但是，千萬(wàn)不要在保險(xiǎn)公司買(mǎi)理財(cái)和分工的產(chǎn)品，這就失去了保險(xiǎn)的根本意義，保險(xiǎn)不是幫助我們賺錢(qián)，而是保障的根本意義。

三，理財(cái)與人生。

隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們理財(cái)意識(shí)是越來(lái)越強(qiáng)烈，大家都會(huì)學(xué)習(xí)和實(shí)踐理財(cái)，這是很好的現(xiàn)象。但是，在理財(cái)過(guò)程之中，不僅充滿風(fēng)險(xiǎn)，也有各類(lèi)陷阱，所以大家一定要小心和謹(jǐn)慎。

人生之中，過(guò)去20年大家主要依靠房地產(chǎn)的投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，不過(guò)，理財(cái)將成為未來(lái)幾十年最重要的財(cái)富增值方式。如果我們一直埋頭工作，不抬頭學(xué)會(huì)理財(cái)，不懂得讓錢(qián)為自己工作，這一生注定忙碌，也不會(huì)幸福?？墒?，如果亂理財(cái)，不懂理財(cái)，還不如埋頭工作，這樣不會(huì)出現(xiàn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

遇見(jiàn)是緣，喜歡我的回答，請(qǐng)馬上點(diǎn)贊和轉(zhuǎn)發(fā)，謝謝您的支持！

如您有投資的問(wèn)題，可以留言或私信聯(lián)系我，有空時(shí)將進(jìn)行專(zhuān)業(yè)解答。

買(mǎi)基金建議在公開(kāi)的|網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)如天天基金網(wǎng)。還有大的銀行代銷(xiāo)也是可以的或者是在基金公司的專(zhuān)屬網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)。在這些機(jī)構(gòu)你不會(huì)買(mǎi)到假的基金。而且有專(zhuān)門(mén)的購(gòu)買(mǎi)窗口。

怎么區(qū)別基金?；鹗俏腥税彦X(qián)放在基金公司由基金公司的基金經(jīng)理代為理財(cái)。但是錢(qián)是基金經(jīng)理不能直接掌控的。

保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。我們大多數(shù)人口中所講的保險(xiǎn)指的是個(gè)人的壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療住院險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等等。保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供安全保障。因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就由保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理工具。

理財(cái)從廣義來(lái)講，前面講的基金和保險(xiǎn)都是理財(cái)?shù)慕M成部分。通俗的講也算是理財(cái)產(chǎn)品之一。從理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)來(lái)講我們一般指的是收益較高而風(fēng)險(xiǎn)比較低的固定收益類(lèi)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。有定期有活期等等。

這個(gè)問(wèn)題很寬泛，基金、保險(xiǎn)、理財(cái)任何一種都可以單獨(dú)拿出來(lái)長(zhǎng)篇大論，所以這里只能簡(jiǎn)單介紹。

　　保險(xiǎn)，是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，而不是發(fā)橫財(cái)。

　　基金不僅可以投資證券，也可以投資企業(yè)和項(xiàng)目?；鸸芾砉就ㄟ^(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

理財(cái)，如果我沒(méi)理解錯(cuò)的話，是想問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人。

這三類(lèi)資金最后大部分都會(huì)流入到證券（股票）和債券市場(chǎng)。不同的是保險(xiǎn)理財(cái)一般都約定保本（雖然約定的條款會(huì)很苛刻）；基金一般都是盈虧自負(fù)，管理公司只通過(guò)管理費(fèi)盈利；理財(cái)產(chǎn)品也一般約定保本，但目前國(guó)家管控很?chē)?yán)，約定保本的產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越少，即使有，收益也會(huì)很低。

就個(gè)人意見(jiàn)，不建議購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)（除非是為了財(cái)富傳承），保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，是為了目前的生活水平不為意外或疾病而降低，理財(cái)保險(xiǎn)一般收益都很低，而且約定條款苛刻，理財(cái)周期很長(zhǎng)。

基金定義很寬泛，像余額寶也屬于基金產(chǎn)品，基金主要突出規(guī)模效應(yīng)，規(guī)模越大，基金公司收益越高，基金的風(fēng)險(xiǎn)也一般越低。

理財(cái)產(chǎn)品，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品大多不透明，雖然普遍來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)不高，收益不高，但偶爾也有暴雷的情況發(fā)生。

產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)哦……基金公司發(fā)行的產(chǎn)品是基金....保險(xiǎn)公司發(fā)行的產(chǎn)品是保險(xiǎn)......各類(lèi)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，包括銀行，保險(xiǎn)，劵商，支付寶，微信等......很多...有柜面，有線下，也包括各類(lèi)app軟件，銷(xiāo)售的產(chǎn)品有可能都是理財(cái)產(chǎn)品....

什么是銀行理財(cái)？銀行理財(cái)包括哪些種類(lèi)？

大家好！我是一名金融學(xué)碩士，2010年研究生畢業(yè)后一直在銀行業(yè)工作。

金融的本質(zhì)是：為有錢(qián)的人理財(cái)，為缺錢(qián)的人融資。所謂銀行理財(cái)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是銀行為有錢(qián)人提供的理財(cái)工具。但實(shí)際上，不同的人所說(shuō)的銀行理財(cái)，可能實(shí)質(zhì)上完全不是一回事，這就涉及到銀行理財(cái)?shù)母拍詈头诸?lèi)了。我總結(jié)了8種常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)方式，希望以此加深大家對(duì)銀行理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)。

1、 按是否保本或保收益，可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

按理財(cái)新規(guī)規(guī)定，只有不保證本金支付和收益水平的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，才是真正意義上的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

保證收益的意思是不僅保本，而且保證收益。保證收益理財(cái)產(chǎn)品和保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品（例如結(jié)構(gòu)性存款）都應(yīng)按存款進(jìn)行管理，銀行發(fā)行這兩類(lèi)產(chǎn)品，需要向央行繳存存款準(zhǔn)備金，并依法購(gòu)買(mǎi)存款保險(xiǎn)。

2、 按估值核算方法不同，可分為預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

以前，銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍采用預(yù)期收益率模式，過(guò)度使用攤余成本法計(jì)量所投資的金融資產(chǎn)。不管是資管新規(guī)，還是理財(cái)新規(guī)，都要求銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理，盡量按使用市值計(jì)量所投資的金融資產(chǎn)。監(jiān)管部門(mén)正積極推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品從預(yù)期收益型向凈值型進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

3、 按照募集方式，分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。

這種分類(lèi)方式是從資金來(lái)源端，換句話說(shuō)是從理財(cái)產(chǎn)品的資金端，按照募集方式不同對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)。公募理財(cái)產(chǎn)品面向社會(huì)公眾發(fā)行，私募理財(cái)產(chǎn)品面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行。

這里有兩個(gè)概念，一個(gè)是合格投資者，個(gè)人合格投資者需具備2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)、凈資產(chǎn)或近三年本人年均收入需達(dá)到較高水平；另一個(gè)是非公開(kāi)發(fā)行，按《證券法》規(guī)定，非公開(kāi)發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是：向特定對(duì)象發(fā)行且累計(jì)不超過(guò)二百人。

4、 根據(jù)投資性質(zhì)，可分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品四大類(lèi)。

這種分類(lèi)方式，是從資金運(yùn)用端，換句話說(shuō)是從理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)端，按投資性質(zhì)不同對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)。

固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于股票、非上市公司股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于黃金、白銀、期貨、期權(quán)等商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

5、 按運(yùn)作方式不同，分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。

這個(gè)比較簡(jiǎn)單，跟封閉式基金和開(kāi)放式基金類(lèi)似。封閉式理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品成立后，直至到期日中間的時(shí)間范圍內(nèi)，不能進(jìn)行申購(gòu)或者贖回。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品運(yùn)作期間內(nèi)，會(huì)設(shè)置開(kāi)放日，在開(kāi)放日投資者可以進(jìn)行申購(gòu)或贖回操作。兩個(gè)產(chǎn)品對(duì)于投資人而言，主要差別在于流動(dòng)性不一樣。

6、 按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，由低到高至少劃分為一級(jí)至五級(jí)。

如上表所示，招商銀行和工商銀行都將所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，由低到高劃分為五個(gè)等級(jí)。大家買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)該都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估（有些銀行叫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)）有印象，做完一堆選擇題后，會(huì)告訴你一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。理財(cái)新規(guī)要求，銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不得低于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，目的是要將合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的投資者。

7、 按是否掛鉤衍生產(chǎn)品，可分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

衍生產(chǎn)品，是指從傳統(tǒng)的基礎(chǔ)金融工具，如貨幣、利率、股票等交易過(guò)程中，衍生發(fā)展出來(lái)的新型金融產(chǎn)品，主要有期貨、期權(quán)和掉期等。如上圖所示，招商銀行目前發(fā)行的掛購(gòu)滬深300指數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品，就屬于結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品。

8、 按本金和收益受償順序是否相同，可分為不分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品和分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。

資管新規(guī)規(guī)定，只有封閉式私募產(chǎn)品才能進(jìn)行份額分級(jí)，并對(duì)分級(jí)私募產(chǎn)品的負(fù)債杠桿比例、分級(jí)杠桿比例進(jìn)行了嚴(yán)格限制。按照最新監(jiān)管規(guī)定，只有銀行理財(cái)子公司才可以發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，銀行是不能發(fā)行的。

以上，就是我總結(jié)的8種理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)方式。除此之外，還有按幣種劃分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、美元理財(cái)產(chǎn)品等其他分類(lèi)方式，這里就不再一一贅述了。

這里需要說(shuō)明的是，不管是資管新規(guī)，還是理財(cái)新規(guī)，都按照"新老劃斷"原則設(shè)置了過(guò)渡期，過(guò)渡期至2020年底結(jié)束。在過(guò)渡期內(nèi)，由于各家銀行整改進(jìn)度不一，所以市場(chǎng)上老產(chǎn)品和按新規(guī)發(fā)行的新產(chǎn)品會(huì)同時(shí)存在，大家看上去會(huì)覺(jué)得有些混亂。但我想，如果大家認(rèn)真看了這篇文章，甄別能力應(yīng)該會(huì)明顯提升的。

歡迎關(guān)注《小錢(qián)說(shuō)金融》，獲取更多金融常識(shí)！

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)兩大類(lèi)型包括的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)兩大類(lèi)型包括的3點(diǎn)解答對(duì)大家有用。