大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于理財保險行業(yè)發(fā)展趨勢的問題，于是小編就整理了1個相關介紹理財保險行業(yè)發(fā)展趨勢的解答，讓我們一起看看吧。
當下各保險公司理財產(chǎn)品層出不窮，利率高達四點幾五點的樣子，你怎么看？
保險是保險，理財是理財，兩者應有明確界限。保險理財產(chǎn)品層出不窮，無疑是在跟銀行爭奪市場，號稱超過4%的年化收益率，實際往往達不到，還會引發(fā)諸多糾紛和負面評價。
保險公司賺錢的核心就是超低的理賠率，以及漫長的時間內拿著投保人的低成本資金通過投資獲得收益。
各種保險理財產(chǎn)品層出不窮，原因非常簡單，緊隨時代，挖掘市場，尋求更多盈利點。不管是保險產(chǎn)品，還是理財產(chǎn)品，都是保險公司為了賺更多錢做出的努力，保險公司拿到錢之后可以大手筆投資，最終能支付什么樣的利率則要看心情。
如果是銀行的理財產(chǎn)品，預期收益高一點，最終往往差別不會太大，這還可以理解。但是保險公司最常見的套路是預期收益比較高，而實際收益往往要打個五折六折。此外保險產(chǎn)品往往周期很長，考慮到復利因素，實際收益率還要大打折扣。
曾經(jīng)火爆的萬能險，到今天已經(jīng)被很多消費者視為雞肋。保障不足，收益率超低，鎖定期太長。至于各種理財型保險，比如年金險、壽險，仔細看的話依然收益率太低，遠不如自己存銀行更靠譜。
如今三年期國債的年利率4%，五年期4.27%，利息可以按年支付。門檻更高的三年期大額存單年利率可以達到4.20%左右，按月付息的也能達到4.18%。不管選擇哪一種，都比保險公司的產(chǎn)品流動性更好，收益更穩(wěn)定。
如果想尋求更高的回報，那么不妨選擇民營銀行五年期存款，達到5.5%左右年利率也不難，有存款保險制度保駕護航，本金和利息都有保障。
保險公司的產(chǎn)品最大問題不是真實收益率太低，而是流動性太差。如果是需要連續(xù)多年繳費的，任何一年沒有繳費就會視為退保，而主動退保也會損失動輒超過50%的本金。每個人都有缺錢的時候，著急用錢的時候取不出來，又能上哪里找錢呢？至于拿保單貸款，難道就不用付利息了嗎？
未來幾年經(jīng)濟會有所波動，如果不是鐵飯碗，很多人會遭遇失業(yè)。假如收入不穩(wěn)定的時候，還需要每年繳納一筆保險費用，會不會雪上加霜？
某些保險產(chǎn)品還是不錯的，比如支付寶好醫(yī)保和騰訊的微保，這是當下社會保障體系的有益補充，但是多數(shù)保險公司經(jīng)過復雜的設計，套路太多，投保人享受的保障有限，理賠難度大。至于理財型保險，不應該作為日常理財?shù)闹匾x擇，絕大多數(shù)人應理性拋棄。
我來回答！
我們先來看看保險分類，然后再看哪類保險可以演變?yōu)槔碡敱ｋU，不同理財險區(qū)別和收益是怎樣的。
按照保障，人身保險可以分為，人壽保險，健康保險，意外傷害保險。
其中人壽保險又可分為〔生存保險〕和〔死亡保險〕。（還有一種〔兩全保險〕其實就是生存保險+死亡保險）。
我們接觸到理財險，基本上都屬于人壽保險。
人壽保險要當理財產(chǎn)品，進行新穎設計。
因此人壽保險，按照設計形式分為：傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型。
舉個栗子：
一次性投入100元，不同理財險收益有何區(qū)別。
1.傳統(tǒng)險
投入100元，第二年開始每年固定返10元，返10年。
因為返還相對固定所以收益率也是固定的。
2.分紅險
投入100元，第二年開始每年固定返7元+分紅（浮動，可能為0），返10年。
收益率取決于分紅水平，經(jīng)濟形勢好，收益可能超過傳統(tǒng)險，經(jīng)濟形式不好，分紅可能為0，不如傳統(tǒng)險。
3.萬能險
投入100元，先行扣除管理費各項費用，還有95元，不返還，但是按照一個浮動收益率計算（假設是5%），另外，收益有保底（假設是2%）
用錢需辦〔部分領取〕。
靈活性和現(xiàn)金價值，是萬能險的優(yōu)勢。
如果你資金不是特別充裕，可能會挪用這筆理財金，那萬能是最好的選擇。
說說收益率！
保險公司常見投資渠道：大額存款、aaa級債券、基礎設施建設、房地產(chǎn)投資（股票投資比例及類型受到嚴格限制）
特別基建和房產(chǎn)都是相對安全性較高，收益可觀投資方式。
所以4%5%的投資收益率是可能的。
但，不要無腦相信賣家的宣傳，要通過自己計算。
收益率可以參考利益演示，用理財計算器或app，也可以使用excel表格irr函數(shù)計算。
（有的產(chǎn)品宣稱利率4.025%，這是產(chǎn)品設計時用的預訂利率，并不是實際利率。還是自己計算穩(wěn)妥）
未來很長一段時間（起碼未來10年）屬于利率下降通道。
如果實際收益率達到4%或以上。
我個人認為值得購買。
收益給予方式不同，看自己喜歡吧～
傳統(tǒng)險：每年固定領取年金，我最穩(wěn)定，收益好計算，想超長發(fā)揮，沒可能。
分紅險：固定領取+浮動分紅，犧牲一部分固定收益，換取更大回報的可能，我用分紅勾引你[害羞]
萬能險：固定領取我沒有，保底收益也不錯，現(xiàn)金價值我最高，萬一用錢可領取。
最后：不論哪種保險，都是長期規(guī)劃工具，前些年退保都會造成很大損失。充分了解在投保哦
周末愉快[摸頭][摸頭]
答:保險公司的客戶答謝會或者保險代理人所宣導的收益為預期收益，利息為預期利息，實際中滿期收益應該不會達到那么高。
2014年6月份處理一客戶理賠等待期間，家屬拿出一份保險合同讓做體檢，保險合同促成的時間是春節(jié)開門紅期間，按照代理人所宣導的:每年繳費3700元，繳費期間20年，保險期間20年，20年滿期能領取40萬元，當時繳費2年，累計繳費7400元。撥打承保公司的客服電話咨詢，該保險合同的累加紅利僅僅為16.04元，少的可憐！后退保，形成損失4000余元……
2015年6月份一客戶躉繳16萬元的某公司的銀保理財產(chǎn)品，六年滿期后，所產(chǎn)生的紅利遠遠低于同期銀行利息。
所以說，面對保險代理人喋喋不休的說教，你要理智，你要過一過腦子，他（她）能知道20年后的狀況，你現(xiàn)在做生意狀況良好，這個樣子可以一直維持20年？
錢在你口袋里，只要你面對誘惑不為所動，你理智分析，其就沒有可乘之機，哈哈哈……
這樣說并不是你不需要保險，而是要理智的選擇意外險、重疾險……
到此，以上就是小編對于理財保險行業(yè)發(fā)展趨勢的問題就介紹到這了，希望介紹關于理財保險行業(yè)發(fā)展趨勢的1點解答對大家有用。
