大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的銀行利息的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)的銀行利息的解答，讓我們一起看看吧。
工商銀行每年存10萬(wàn)連續(xù)5年的理財(cái)能買嗎？
你說(shuō)的這是銀行代理的保險(xiǎn)，工行的理財(cái)產(chǎn)品里面沒(méi)有查詢到你說(shuō)的這款產(chǎn)品。
對(duì)于投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，本身保障功能有限，更多偏向于理財(cái)投資。這種期交產(chǎn)品投資期限長(zhǎng)，如果提前支取，只能返還現(xiàn)金價(jià)值，投資者可能要損失一定的本金。對(duì)有確實(shí)需要為資金找出路的人而言，可以考慮少配置一點(diǎn)，這種產(chǎn)品的投資收適當(dāng)高于長(zhǎng)期定期存款，但是如果不確定未來(lái)十年之內(nèi)一定不動(dòng)用這筆資金，千萬(wàn)不要貿(mào)然購(gòu)買。短期內(nèi)可以適當(dāng)買一點(diǎn)銀行的固定期限理財(cái)產(chǎn)品，比如91天或者180天的，富余資金保障日常流動(dòng)性需求和不時(shí)之需。確實(shí)有保險(xiǎn)需求，直接去保險(xiǎn)公司購(gòu)買以保障功能為主的產(chǎn)品，比如意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。
樓主提供的信息不完整，但猜測(cè)工商銀行這個(gè)連續(xù)5年，每年存10萬(wàn)產(chǎn)品應(yīng)該是工商銀行代銷的保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品被很多朋友詬病，最主要原因就是其預(yù)期收益率可能達(dá)不到，但本金安全性一般沒(méi)問(wèn)題。
1.什么是銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？
銀行代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，其本質(zhì)和保險(xiǎn)公司銷售的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有差別，主要分為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。
按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分紅險(xiǎn)安全性最高，通常是本金可以保證，收益也有最低保證。萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)則風(fēng)險(xiǎn)高很多，通常為浮動(dòng)收益率，根據(jù)市場(chǎng)情況，可高可低，也可能損失本金。
在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可能是專門(mén)為銀行定制的，保險(xiǎn)公司沒(méi)有相同產(chǎn)品，但大多都是相似的。
2.為什么銀行偏愛(ài)于代銷這類產(chǎn)品？
銀行之所以熱衷于推薦大家購(gòu)買代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，是因?yàn)榇N保險(xiǎn)公司產(chǎn)品能夠有比較多的傭金收入。而銀行在確定了代銷任務(wù)后，會(huì)層層下發(fā)任務(wù)，最終會(huì)落到每一個(gè)相關(guān)工作人員身上。
工作人員在推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成功后，同樣會(huì)有一定的傭金提成，故他們也有動(dòng)力去推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
3.購(gòu)買這類產(chǎn)品我們應(yīng)該注意什么？
想要購(gòu)買銀行代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，最重要的是看清楚產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和購(gòu)買協(xié)議，在里面會(huì)清晰的描述預(yù)期收益率、投資項(xiàng)目類型等。通過(guò)這些關(guān)鍵信息分析，就能夠決定是否購(gòu)買。
其中最重要的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)是確定保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品類型，到底是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)本金基本有保障，而萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)則是中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，有可能損失本金。
工商銀行這款理財(cái)產(chǎn)品大概率為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，雖然具有雙重功能，但并不一定適合想要購(gòu)買高收益率理財(cái)產(chǎn)品的朋友。對(duì)于想要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)雙功能的朋友，建議考慮分開(kāi)購(gòu)買，收益會(huì)更大。
大南山伯爵，NUS博士后，資深金融人士，用專業(yè)的知識(shí)、大白話的方式為您科普投資理財(cái)知識(shí)，讓天下沒(méi)有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流。
賣保險(xiǎn)，銀行是專業(yè)的。顯然這種需要連續(xù)數(shù)年存固定金額的產(chǎn)品都是銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能不買還是不要買的好。
剛才有人提到一個(gè)問(wèn)題，提到買了一份每年交5萬(wàn)元的保險(xiǎn)，交了幾年后生意不好資金緊張，交不起了怎么辦。
顯然，這就是理財(cái)型保險(xiǎn)最大的問(wèn)題所在。
這樣的保險(xiǎn)是不能買，核心原因有兩點(diǎn)：真實(shí)收益率低，流動(dòng)性太差。
1、真實(shí)收益率低
銀行是靠存貸款利息差獲利的金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司則花樣更多，本質(zhì)上還是靠低成本的資金到資本市場(chǎng)獲得更多收益，盡可能的降低理賠率同樣是重要的盈利手段。
理財(cái)型保險(xiǎn)的真實(shí)收益率往往在3%以下，不管宣傳的是5%還是6%，都是虛的，到最后你才會(huì)發(fā)現(xiàn)原來(lái)真的不如直接存銀行普通定期存款更劃算。
能夠交得起每年10萬(wàn)元保險(xiǎn)的人，手上流動(dòng)資金資金怎么說(shuō)也能有50-100萬(wàn)元，拿出20萬(wàn)元直接存一份按月付息的三年期大額存單豈不更好。年利率4.18%，每月的利息再去理財(cái)，綜合收益率可以達(dá)到4.50%左右。
如果資金確實(shí)沒(méi)有使用計(jì)劃，直接選擇一家民營(yíng)銀行五年期存款，年利率可以輕松達(dá)到5.45%，五年下來(lái)利息達(dá)到本金的27.25%。
2、流動(dòng)性太差
正如前面提到的那樣，如果一時(shí)資金吃緊，10萬(wàn)元就不再是個(gè)小數(shù)字了。難道為了繼續(xù)交保險(xiǎn)還要去貸款？如果放棄繼續(xù)繳費(fèi)的話，那有會(huì)視為退保，如此一來(lái)少說(shuō)損失30%-80%的本金。什么保障也沒(méi)享受到，結(jié)果損失二三十萬(wàn)元本金，誰(shuí)受得了。
銀行普通存款提前支取無(wú)非損失絕大多數(shù)利息，定期變成活期。國(guó)債也好，大額存單也好，都能提前支取，最多損失利息而不會(huì)損失本金，但是保險(xiǎn)不行。
著急用錢的時(shí)候，保險(xiǎn)不到期是取不出來(lái)的，至于拿著保單貸款的話，顯然利息一定比收益更高，貸款也是要還的。
一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的周期過(guò)長(zhǎng)，五年后不一定能全部取出所有本金和利息，再過(guò)幾年才能全部取出的話，則真實(shí)收益率又會(huì)下降一大截。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)的銀行利息的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的銀行利息的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
