大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)如何獲得現(xiàn)金價(jià)值的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)如何獲得現(xiàn)金價(jià)值的解答，讓我們一起看看吧。
買理財(cái)結(jié)果被忽悠買成保險(xiǎn)，已經(jīng)過了猶豫期，如何才能拿回全部資金？
如果是過了猶豫期，正常情況只能按照保單現(xiàn)金價(jià)值退款。
按問題描述估計(jì)購買還不到一年，此時(shí)按保單現(xiàn)金價(jià)值正常退保的話，重疾險(xiǎn)通常只能拿回本金的5%-20%左右，其他稍多的險(xiǎn)種也就40%-60%，距離拿回全部資金的要求相差甚遠(yuǎn)！
考慮到是被忽悠導(dǎo)致買成保險(xiǎn)的，如有確實(shí)證據(jù)是符合全額退保新規(guī)的?？梢試L試通過投訴或起訴，申請(qǐng)保單無效及協(xié)議退保的方式，有可能拿回全部本金！
首先不要將投訴或起訴想成非常繁瑣麻煩的事情，朋友就是通過起訴最終協(xié)議退保幫其父母要回被忽悠的保費(fèi)。
其實(shí)只要準(zhǔn)備好材料，提交材料時(shí)去一次（很多地區(qū)快遞也行建議還是親自前往），開庭去一次即可。訴訟費(fèi)一般保額不高也就50元，最終如調(diào)解還減半。相比動(dòng)輒上萬至幾萬的保費(fèi)損失肯定是值得一試的。
投訴方式：
可以撥打銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線！
撥打前先梳理一下從如何被人忽悠，到最終購買了保單的全過程，看看對(duì)方是否有明顯違規(guī)的證據(jù)。
比如：
1、所有材料是否全部由本人簽字書寫，是否有代寫情況發(fā)生；
2、是否收到回訪電話，回訪電話何時(shí)收到的，是否打給本人是否提示了風(fēng)險(xiǎn)；
（有個(gè)案例就是投保人在三個(gè)月后才收到回訪電話，結(jié)果投保人咬住這一點(diǎn)成功全額退保）
3、是否有明確證據(jù)，聊天記錄，錄音等證據(jù)證明對(duì)方有過誘導(dǎo)或不實(shí)宣傳；
（同樣有案例老人被忽悠后，子女找保險(xiǎn)銷售詢問，過程中銷售威脅投保人，結(jié)果聊天記錄存在明顯違規(guī)情況，也順利退保）
既然是忽悠，肯定是存在違規(guī)的地方！可以通過各種方法獲取，這里不便詳述。
即使一開始證據(jù)不是很充分，也可以先投訴說明情況，工作人員會(huì)仔細(xì)詢問期間過程和要點(diǎn)。被保人可以通過工作人員的提示，再行尋找相關(guān)證據(jù)。
通常投訴之后如果被受理，就會(huì)有保險(xiǎn)公司來電或來人溝通調(diào)解。期間可能會(huì)提出要求先撤訴，在解決問題。這時(shí)一定要堅(jiān)持住，不要心軟再次被忽悠。
起訴方式：
起訴一般提交材料后會(huì)選擇是否接受調(diào)解，如果當(dāng)時(shí)投訴調(diào)解無效，可以說明已經(jīng)調(diào)解過了直接起訴，這樣可以節(jié)約時(shí)間。
受理后一般1個(gè)月左右最長(zhǎng)不到2個(gè)月開庭，如證據(jù)確鑿或?qū)Ψ接羞`規(guī)情況，大概率會(huì)協(xié)商退保。其實(shí)流程都差不多，關(guān)鍵還是證據(jù)！
即使證據(jù)不是非常充分，也可以一試。（有案例提到過證據(jù)不足，最后協(xié)商雖然保額2萬元沒全額退，但也退了大半！）
注意事項(xiàng)：
1、證據(jù)問題：關(guān)鍵證據(jù)最好不要再提交材料時(shí)提交，留在開庭時(shí)提交為好。提交的材料會(huì)發(fā)給被告一份，容易讓對(duì)方事先有準(zhǔn)備；
2、律師問題：假如金額不高的話，可以撥打免費(fèi)的法律服務(wù)熱線。相關(guān)問題可以直接詢問，每次律師均不同，感覺回答不滿意或沒解決問題多打幾次就行了；（不過電話有時(shí)比較難打要等待很久才排到?。?/p>
大家好！我是借借技巧，作為銀行從業(yè)人員，我專注于銀行貸款、信用卡、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葐栴}的解答。
到銀行去購買理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果被忽悠買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已經(jīng)過了猶豫期。要退保，會(huì)出現(xiàn)如下兩種情況：
一、想通過“退?！蹦没?00%本金是不能的
退保只能按保單的現(xiàn)金價(jià)值來拿錢，但保單的第一年，現(xiàn)金價(jià)值很低，有的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)低到首年保費(fèi)的10%。例如，A購買一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，首年保費(fèi)是7000元，猶豫期之后退保，保單現(xiàn)金價(jià)值只有1000元，那么A只能拿回1000元。如此，要損失本金6000元。
過于猶豫期退保，具體會(huì)損失多少的本金，要看購買的是何種保險(xiǎn)。一般來說，保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品第一年的現(xiàn)金價(jià)值較低，會(huì)在10%到30%之間。理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品第一年的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)更高，約在40%到60%之間。
二、通過投訴方式拿回100%本金
如果銀行銷售人員真的存在誘導(dǎo)銷售的情況，那么按照相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)就要全額退款。
不過，現(xiàn)在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品都有“雙錄”（即錄像和錄音），銀保監(jiān)會(huì)工作人員會(huì)通過錄像和錄音來判斷是否存在銷售誤導(dǎo)的行為。如果存在誤導(dǎo)行為，100%退還本金；如果不存在誤導(dǎo)行為，則只能按保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值來退回部分本金。
需要說明的是，現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行銷售保險(xiǎn)作出了更為嚴(yán)格的規(guī)定，要求規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為。其中，要求銀行對(duì)每筆保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)都要進(jìn)行雙錄，這就是防范銀行代理保險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)（即防范誤導(dǎo)行為）的最主要措施。
最后，祝大家理財(cái)順心，生活開心！
資金如何跑贏通貨膨脹？普通人家該如何安全理財(cái)做到錢生錢？
現(xiàn)在的通貨膨脹率是7%，想跑贏通貨膨脹，坤鵬論想說，真的很難。
據(jù)幾十年的經(jīng)驗(yàn)，二十年前，投資什么都會(huì)賺錢，比如說房產(chǎn)，黃金。因?yàn)槟菚r(shí)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，百廢待興，而現(xiàn)在，投資啥都有風(fēng)險(xiǎn)，比如現(xiàn)在的實(shí)體不好做，網(wǎng)店也不好做，基金、股票全球性熊市。
所以普通人家想跑贏通貨膨脹基本不可能，只能盡量降低資金的貶值。雖然金融業(yè)發(fā)展迅速，但收益率超過7%的產(chǎn)品不多。能超過這一收益率的產(chǎn)品都是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
有很多產(chǎn)品雖然跑不過通脹，但風(fēng)險(xiǎn)低，適合大眾進(jìn)行投資。銀行定期存款，今年來由于銀行對(duì)更好的吸收資金的迫切需要，利率都有所提高。一年定期利率3%，三年定期利率4.25%，五年更能達(dá)到5%以上，投資者可以根據(jù)自己的需要選擇適合自己封閉期的產(chǎn)品。
另外銀行理財(cái)產(chǎn)品和網(wǎng)上定期理財(cái)產(chǎn)品也都不錯(cuò)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，也是根據(jù)不同封閉期收益率不同。收益率從3.5%~5%。都屬于中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
投資不能光考慮到收益率的問題，更重要的要能保證本金的安全，我們周圍是很一些成功的人，比如網(wǎng)絡(luò)媒體，新聞媒體經(jīng)常會(huì)報(bào)，但畢竟是少數(shù)，有很多投資者和創(chuàng)業(yè)者沖鋒陷陣，大多數(shù)都倒下了，有時(shí)平平淡淡的人生并不一定是壞事。
可能有人會(huì)告訴你，現(xiàn)在CPI并不高，只有2%+，只要理財(cái)收益超過3%，就能跑贏通貨膨脹了，但是，我并不這樣認(rèn)為。
什么是通貨膨脹呢？
我們通常說的通貨膨脹是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在物價(jià)上漲，貨幣貶值，就業(yè)困難等多個(gè)方面，所謂理財(cái)跑贏通貨膨脹，更多的是指存量資金增值率要跑贏貨幣貶值速度。
什么是貨幣貶值呢？
貨幣貶值又分為對(duì)外貶值和對(duì)內(nèi)貶值，對(duì)外貶值主要是和美元進(jìn)行比較，對(duì)普通人來說，只要沒有國際消費(fèi)和支出，是沒有多大意義的。對(duì)內(nèi)貶值主要是指資金的購買力下降，我們今天重點(diǎn)就說這個(gè)問題和解決辦法。
實(shí)際的貨幣貶值率是多少？
這個(gè)有很多的數(shù)據(jù)，但是各人的感受不同，因?yàn)槊總€(gè)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不一樣。
比如5年前房?jī)r(jià)僅有7000元每平，現(xiàn)在房?jī)r(jià)已經(jīng)是2.1萬元每平了，就購買力來說，現(xiàn)在的2.1萬元，僅相當(dāng)于5年前的7000元，這5年，貨幣對(duì)內(nèi)貶值是多少呢？通過計(jì)算，大約是15%左右。
再比如，豬肉價(jià)格5年前大約是10元每斤，現(xiàn)在大約是12元每斤，就購買力來說，貨幣貶值大約是3%多一點(diǎn)。有些產(chǎn)品比如通信、汽車，甚至是負(fù)值。
綜合各種因素，我認(rèn)為貨幣貶值每年6%是比較公允的。
普通人家如何做到每年6%的理財(cái)收益呢？
非專業(yè)人士，不想承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)，要想實(shí)現(xiàn)6%的理財(cái)收益還是非常難的，起碼市面上的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，目前都低于這個(gè)水平。
我的建議是，先選擇一些5%左右的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款、5年期銀行存款等，這些在京東金融或者一些商業(yè)銀行的直銷銀行里能夠輕松找到。
然再學(xué)習(xí)一些基本的財(cái)經(jīng)知識(shí)，比如熟悉信托投資、債券基金、可轉(zhuǎn)換債券、偏股型基金等中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)這些產(chǎn)品有了認(rèn)識(shí)后，把資金按風(fēng)險(xiǎn)低、中、高分比例配置，使得綜合收益率超過6%，就可以實(shí)現(xiàn)跑贏通貨膨脹的目標(biāo)了。
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到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)如何獲得現(xiàn)金價(jià)值的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)如何獲得現(xiàn)金價(jià)值的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
