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理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫,理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫范文

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  • 2024-08-15 23:23:35

大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫的問題,于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫的解答,讓我們一起看看吧。

想為孩子的教育存錢,有什么好的理財(cái)保險(xiǎn)推薦嗎?

近年來,隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高,人們的家庭消費(fèi)觀念也在不斷發(fā)生改變,即便是教育費(fèi)用不斷高漲,但是大部分家長(zhǎng)仍然像樓主一樣,愿意為孩子的教育投入,不僅僅是知識(shí)的教育,其他方面的教育一樣不甘落后,這時(shí)候,一個(gè)好的規(guī)劃十分重要。樓主想為孩子的教育存錢,也是人之常情。

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不過,我覺得樓主都可以為孩子購買一份終身壽險(xiǎn),在孩子一生的保障下,還具有一定的理財(cái)效果。我最近為我家寶寶購買了一份,可以給樓主做一個(gè)參考:

我購買的是平安人壽2018年的開門紅產(chǎn)品—璽越人生的少兒版,這是一款終身壽險(xiǎn),不僅可以理財(cái),而且保障也很多,例如:教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、特別生存金、生存金、養(yǎng)老金、祝壽金、身故金。這對(duì)于一個(gè)孩子來說,一生都有保障了。而且在理財(cái)方面的話,從保單生效的第五年及第六年分別獲得年交保費(fèi)的50%;第七年至終身,每年將獲得相應(yīng)的保額;除此之外,還有一個(gè)少兒版獨(dú)有的祝壽金,可以在60周歲、65周歲或者70周歲,選擇一年領(lǐng)取年交保費(fèi)的100%。想要獲得更好的理財(cái)效果,可以將保費(fèi)和保額轉(zhuǎn)入聚財(cái)寶中,最高可獲得16%的年利潤(rùn)。

如果樓主家的孩子還處于教育起步期,孩子的教育花費(fèi)還不是最高的時(shí)期,最高的花費(fèi)在高中、大學(xué)、出國(guó)留學(xué)時(shí)期,這些花費(fèi)都要提前準(zhǔn)備。如果單獨(dú)購買一份教育險(xiǎn)的話,是不劃算的。

要是購買一份璽越人生,不僅可以從小為孩子理財(cái),孩子以后的養(yǎng)老以及教育金等,都有了保障。而且璽越人生可以分為3年、5年或者10年交費(fèi),可以自主選擇,不僅經(jīng)濟(jì)壓力不大,孩子的一生也可以得到保障。

謝謝邀請(qǐng),我是變革家小一。

沒錯(cuò)當(dāng)孩子出生的時(shí)候就注定了之后會(huì)產(chǎn)生很多的投資,這些都在孩子成長(zhǎng)的每一步里,從還未出生時(shí)的護(hù)理費(fèi),到生產(chǎn)再到月子期間,奶粉錢就是不小的一筆錢,如果很早就開始準(zhǔn)備這樣就能減少自己的一些壓力,那除了工資收入之外投資理財(cái)無疑是一個(gè)很好的方式了,如果自己沒有太好的投資策略的確可以考慮教育類保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品,這樣能夠督促自己儲(chǔ)蓄以備未來不期而遇的孩子出世。

那接下來還有幼兒園、小學(xué)、初中等這些成長(zhǎng)教育都需要資金的支持,所以很早就為孩子儲(chǔ)存一份教育金對(duì)大多數(shù)人來說都是比較明智的選擇,對(duì)于普通家庭而言這樣能夠在未來輕松一些。不論是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品都比簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄要好很多,因?yàn)槔室吆芏啾?,這樣資金的利用效率也更高。而且從一定層面上也督促了家長(zhǎng)盡早進(jìn)行儲(chǔ)蓄,有規(guī)則、規(guī)律的儲(chǔ)蓄,為孩子的教育和未來做好打算。

您可以為孩子選擇一份年金險(xiǎn),從現(xiàn)在開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,每年都可以拿到分紅,不僅能解決日常補(bǔ)習(xí)班等基礎(chǔ)教育的費(fèi)用,等到孩子18歲還能領(lǐng)到一份教育金,解決孩子上大學(xué)的費(fèi)用,后續(xù)可以繼續(xù)領(lǐng)取分紅,為孩子的教育以及創(chuàng)業(yè)和婚嫁提供金錢上的支持。

在考慮教育金產(chǎn)品時(shí)要注意是否有保費(fèi)豁免功能,這樣即使大人發(fā)生什么意外,保障依舊有效,孩子還能繼續(xù)享受保險(xiǎn)的利益,而不用繼續(xù)交保費(fèi),保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

要注意的是,給孩子買保險(xiǎn)一定要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)情況,選擇保險(xiǎn)也不要太單一,而是要根據(jù)孩子的需求結(jié)合價(jià)格進(jìn)行綜合的衡量。按照投保原則,家庭保費(fèi)支出一般占家庭收入的10%~20%,而孩子買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出則不要超過家庭年收入的10%。

當(dāng)然也有很多其他形式的保險(xiǎn)種類和理財(cái)產(chǎn)品,這些都基于你對(duì)金融市場(chǎng)的理解,因?yàn)楸举|(zhì)上其實(shí)都是金融衍生品,如果你能夠自己投資,并且有適合自己的一套投資組合利率遠(yuǎn)高于這些投資組合,你完全可以有計(jì)劃的投資,不再需要這些教育投資。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理,通過財(cái)務(wù)安排對(duì)未來可能發(fā)生是損失做出對(duì)沖安排,表現(xiàn)為杠桿賠付,是一種典型的消費(fèi)行為。

至于所謂的理財(cái)險(xiǎn),本身就是由一個(gè)代理人發(fā)明的偽名詞,保險(xiǎn)是消費(fèi)行為,而非理財(cái)行為,保險(xiǎn)消費(fèi)是為了保障,理財(cái)是為了保值和增值,倆根本就是風(fēng)馬牛不相及。

年金產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品被很多無良且不專業(yè)的代理人稱為所謂的理財(cái)險(xiǎn),特點(diǎn)是高保費(fèi),高現(xiàn)價(jià),低保障,低收益,流動(dòng)性差,之前的年金產(chǎn)品基本在十年之內(nèi)沒收益,二三十年的收益跑不過CPI,普通家庭買了之后只能回頭再罵保險(xiǎn)是騙人的。

至于為孩子準(zhǔn)備教育金,還是考慮其他的方式,比如基金定投。

從幼兒園開始,孩子的成長(zhǎng)教育無一不需要金錢的支持,因此,從現(xiàn)在開始為孩子儲(chǔ)存一份教育金是非常明智的選擇,而保險(xiǎn)是一種相對(duì)穩(wěn)妥但收益比銀行高的投資。

您可以為孩子選擇一份年金險(xiǎn),從現(xiàn)在開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,每年都可以拿到分紅,不僅能解決日常補(bǔ)習(xí)班等基礎(chǔ)教育的費(fèi)用,等到孩子18歲還能領(lǐng)到一份教育金,解決孩子上大學(xué)的費(fèi)用,后續(xù)可以繼續(xù)領(lǐng)取分紅,為孩子的教育以及創(chuàng)業(yè)和婚嫁提供金錢上的支持。

在考慮教育金產(chǎn)品時(shí)要注意是否有保費(fèi)豁免功能,這樣即使大人發(fā)生什么意外,保障依舊有效,孩子還能繼續(xù)享受保險(xiǎn)的利益,而不用繼續(xù)交保費(fèi),保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

要注意的是,給孩子買保險(xiǎn)一定要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)情況,選擇保險(xiǎn)也不要太單一,而是要根據(jù)孩子的需求結(jié)合價(jià)格進(jìn)行綜合的衡量。按照投保原則,家庭保費(fèi)支出一般占家庭收入的10%~20%,而孩子買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出則不要超過家庭年收入的10%。

綜上所述,家長(zhǎng)們可以為孩子選擇一份年金險(xiǎn),用穩(wěn)妥的投資來減輕自己的負(fù)擔(dān),在真正需要用錢的時(shí)候拿出足夠的資金。

其實(shí)我還是見議你選擇其他的投資理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)是保障功能,保險(xiǎn)本來就是消費(fèi)嘛,不要聽保險(xiǎn)代理人忽悠說分紅到了若干年累積可以領(lǐng)幾十萬;還不到銀行的零存整取的利息,千萬要慎重考慮

對(duì)孩子的教育做理財(cái)保險(xiǎn),應(yīng)該考慮儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。打個(gè)比方,儲(chǔ)蓄險(xiǎn)很像種果樹,剛開始的前幾年,根基不穩(wěn),每年都要澆水,澆完幾年之后,根基變穩(wěn)了,這時(shí)候就可以不管這棵樹,讓它自己吸收養(yǎng)分生長(zhǎng)了。

那怎么獲得收益呢?第一:等樹結(jié)果,然后砍樹,拿全部的果實(shí),還可以賣木頭。第二,等樹結(jié)果,只摘果子,留著樹繼續(xù)每年收果;第三,等樹還沒長(zhǎng)大,就砍樹賣木頭。

那么,儲(chǔ)蓄險(xiǎn)就是這樣,現(xiàn)在趁孩子小,每年先存一筆錢,存幾年,比如5年,10年,然后就可以不管這筆錢了,這筆錢會(huì)自己滾存紅利,越來越多,到寶寶長(zhǎng)大了要上學(xué)了,可以一筆全部提出本金加紅利,也可以每年提取一部分,留著錢繼續(xù)滾紅利。

現(xiàn)在出國(guó)留學(xué)已經(jīng)成為了趨勢(shì),不知你有沒有打算讓小朋友出國(guó)留學(xué),我大學(xué)是來香港讀的,每年基本加生活費(fèi)12萬,我有一些朋友是在美國(guó)讀書,每年可能會(huì)30萬。寶寶長(zhǎng)大還有10幾年,這十幾年間家庭收入會(huì)有什么變化并不清楚,所以不如趁現(xiàn)在收入穩(wěn)定的時(shí)候,給寶寶存一筆錢,配置一份儲(chǔ)蓄險(xiǎn),??顚S?,給寶寶準(zhǔn)備一份教育金。不管有沒有出國(guó)的打算,都可以考慮給寶寶存一份美金儲(chǔ)蓄,一來,為出國(guó)做準(zhǔn)備,二來,人民幣通貨膨脹高,匯率可能會(huì)走低,可以用美金來對(duì)沖,三來,也是家庭的境外資產(chǎn)。

--港漂陸朵拉,帶來香港的理財(cái)資訊,Dora_Lu02

什么是保障型保險(xiǎn)?什么是理財(cái)型保險(xiǎn),有何推薦?

什么是保障型保險(xiǎn)?什么是理財(cái)型保險(xiǎn),有何推薦?區(qū)分保障型和理財(cái)型保險(xiǎn),其實(shí)不是一件簡(jiǎn)單的事情,在保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的今天,尤其在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域,一款保險(xiǎn)產(chǎn)品要想成為“網(wǎng)紅”、“爆款”,迎合消費(fèi)者的喜好,往往都會(huì)同時(shí)兼顧保障和理財(cái)功能,有的是主打保障,兼顧理財(cái),有的是主打理財(cái),兼顧保障,單一功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)顯得不足。

這里有一個(gè)比較容易區(qū)分保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn):保單是否帶分紅,或者叫浮動(dòng)收益。注意,這里提到的分紅不是現(xiàn)金價(jià)值,所謂分紅,是保險(xiǎn)公司從經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)里邊拿出一定比例分給保單持有人,既然是分紅,那就可能有也可能沒有。而現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司因?yàn)槎嗍杖×丝蛻舻谋YM(fèi),而必須支付的利息,只要你多收取了保費(fèi),那就必須支付利息(至于為什么要多收取保費(fèi),這個(gè)問題比較復(fù)雜,這里就不贅述了)。

如果保險(xiǎn)公司在合同里提到分紅、浮動(dòng)收益,或者到期返還本金(這本質(zhì)上也是變相的分紅),那就是理財(cái)型保險(xiǎn)了;如果沒有提到這些,只提到觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任的條件,比如身故、全殘、罹患疾病、住院、意外事故等等,那就是保障型保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)比較特殊,看上去好像沒有提供保障,只是按約定領(lǐng)錢,有些像理財(cái)型保險(xiǎn),但其實(shí)不是,年金保險(xiǎn)是保障型的(有些年金保險(xiǎn)會(huì)附加萬能賬戶,那就又兼顧理財(cái)型了),保障的是什么呢?是人類面臨的“長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)”,每年可以領(lǐng)取的錢數(shù)是寫進(jìn)合同里的,是固定收益,不是浮動(dòng)收益,所以是保障型保險(xiǎn)。

希望我的回答對(duì)你有所幫助,如果想進(jìn)一步交流,請(qǐng)關(guān)注私信我。

您好,我們不用著急,先要把這兩種保險(xiǎn)的概念先弄清楚,然后再去分析它是否符合。

兩種保險(xiǎn)概念:

保障型保險(xiǎn):從它的名稱也基本清楚它主要是以保障型為主,保值收益這一點(diǎn)基本是沒有作用。購買此類保險(xiǎn)一般并不會(huì)伴隨著市場(chǎng)利率的變動(dòng)而變動(dòng)。它主要是保障高,費(fèi)用相對(duì)較低。

理財(cái)型保險(xiǎn):而理財(cái)型保險(xiǎn)則不同了,它是有保險(xiǎn)和投資兩種功能,實(shí)際上就相對(duì)于保障型保障而言會(huì)給您按按照利率波動(dòng)或者紅利享有。

老圖所想:

1、根據(jù)兩險(xiǎn)種的不同,一個(gè)更多側(cè)重于保障作用,適應(yīng)于保障而且本金收益還有一定的保障。

2、老圖在網(wǎng)上查詢了理財(cái)型保險(xiǎn),折算成的年化收益率也并不會(huì)太高,最主要它的周期過長(zhǎng)。有點(diǎn)是付出了權(quán)益的資金回收的卻只是固收類的資金。

3、老圖認(rèn)為,保險(xiǎn)始終是姓保,如果您是考慮理財(cái)并不建議你選擇理財(cái)型保險(xiǎn),從它的投資范圍及比例可以看得到它的收益情況。如果您是考慮要保障為主,那么完全不要去想理財(cái)型保險(xiǎn),保障型保險(xiǎn)它的特點(diǎn)非常明顯,保障性高。

4、至于說到推薦,老圖上第3條中已給出很詳細(xì)意見,保險(xiǎn)它姓保。至于做到具體的標(biāo)的,還的不好過于盲目去推薦,畢竟每個(gè)人的情況不一樣。

希望老圖上面內(nèi)容的回答能令您滿意,如果有什么投資理財(cái)?shù)膯栴}可在評(píng)論區(qū)留言、關(guān)注或者私信老圖,謝謝!

醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)(非增額壽險(xiǎn))、重疾險(xiǎn)等,都屬于人身保障險(xiǎn)種;

增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)(賬戶)、分紅險(xiǎn)等,都屬于理財(cái)性質(zhì)明顯的險(xiǎn)種,但精確到具體產(chǎn)品,差異很大。

如果要選擇,做好利益對(duì)比,勿盲目。

保障型保險(xiǎn):以保障為主要目的的保險(xiǎn)叫保障型保險(xiǎn)。一般具有大杠桿、保障高、保費(fèi)低。

保障型保險(xiǎn)可分為:意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn):或者叫投資型保險(xiǎn),屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn),最初是西方國(guó)家為防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或通貨膨脹對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)造成損失而設(shè)計(jì)的,之后演變?yōu)榭蛻艉捅kU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),收益共享的一種金融投資工具。

投資型保險(xiǎn)分為三類:分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司很多、產(chǎn)品更多。買保險(xiǎn),可根據(jù)自己的需求、預(yù)算來購買。貨比三家,適合自己的,才是最好的!

購買保險(xiǎn)3大原則參考:

原則一:買對(duì)

1、先大人,后小孩

2、先意外,后重疾

3、先保障,后理財(cái)

原則二:買全

比如普通家庭意外、重疾、醫(yī)療、壽險(xiǎn)搭配;富裕家庭再加配教育、養(yǎng)老、傳承類。

原則三:買足

保障足,萬一有事確保給力、真起作用。保費(fèi)支出合理,比如保障類保險(xiǎn)保費(fèi)支出占收入的10%左右。

[祈禱][祈禱][祈禱]


首先,政府提倡:保險(xiǎn)姓“?!薄?/p>

保險(xiǎn)產(chǎn)品全部是保障產(chǎn)品,就看保障的是什么。

如果保障的是,因疾病導(dǎo)致收入損失和額外支出,那就是醫(yī)療險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)。

如果保障的是,因意外導(dǎo)致收入損失和額外支出,那就是意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。

如果保障的是,要在未來特定時(shí)間特定的支出,那就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

前兩種保險(xiǎn)的保障是固定的,配置時(shí)就已經(jīng)確定保額,看起來不像理財(cái)。

最后一種的保障不固定。有些是帶有萬能賬戶的年金險(xiǎn),這類產(chǎn)品收益不確定,和公司經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān);還有的是增額終身壽險(xiǎn),這類產(chǎn)品增長(zhǎng)率固定,有較強(qiáng)的確定性。由于他們有類似利息的增長(zhǎng)模式,看起來像理財(cái)型保險(xiǎn)。

其實(shí)所謂的理財(cái)型保險(xiǎn),主要目的是為了未來有確定的錢投入特定的使用,教育金和養(yǎng)老金就這典型的特定用途。

個(gè)人推薦優(yōu)先搞定重疾、醫(yī)療和意外,保額設(shè)置為5年年收入。用這三種保障好你的本金和收入損失。讓自己當(dāng)下就享受到高額保障。

剩余的錢再投入教育金或養(yǎng)老金,讓這些錢長(zhǎng)期增長(zhǎng),直至終身。


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