大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫的解答，讓我們一起看看吧。

想為孩子的教育存錢，有什么好的理財(cái)保險(xiǎn)推薦嗎？

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，人們的家庭消費(fèi)觀念也在不斷發(fā)生改變，即便是教育費(fèi)用不斷高漲，但是大部分家長(zhǎng)仍然像樓主一樣，愿意為孩子的教育投入，不僅僅是知識(shí)的教育，其他方面的教育一樣不甘落后，這時(shí)候，一個(gè)好的規(guī)劃十分重要。樓主想為孩子的教育存錢，也是人之常情。

不過，我覺得樓主都可以為孩子購買一份終身壽險(xiǎn)，在孩子一生的保障下，還具有一定的理財(cái)效果。我最近為我家寶寶購買了一份，可以給樓主做一個(gè)參考：

我購買的是平安人壽2018年的開門紅產(chǎn)品—璽越人生的少兒版，這是一款終身壽險(xiǎn)，不僅可以理財(cái)，而且保障也很多，例如：教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、特別生存金、生存金、養(yǎng)老金、祝壽金、身故金。這對(duì)于一個(gè)孩子來說，一生都有保障了。而且在理財(cái)方面的話，從保單生效的第五年及第六年分別獲得年交保費(fèi)的50%；第七年至終身，每年將獲得相應(yīng)的保額；除此之外，還有一個(gè)少兒版獨(dú)有的祝壽金，可以在60周歲、65周歲或者70周歲，選擇一年領(lǐng)取年交保費(fèi)的100%。想要獲得更好的理財(cái)效果，可以將保費(fèi)和保額轉(zhuǎn)入聚財(cái)寶中，最高可獲得16%的年利潤(rùn)。

如果樓主家的孩子還處于教育起步期，孩子的教育花費(fèi)還不是最高的時(shí)期，最高的花費(fèi)在高中、大學(xué)、出國(guó)留學(xué)時(shí)期，這些花費(fèi)都要提前準(zhǔn)備。如果單獨(dú)購買一份教育險(xiǎn)的話，是不劃算的。

要是購買一份璽越人生，不僅可以從小為孩子理財(cái)，孩子以后的養(yǎng)老以及教育金等，都有了保障。而且璽越人生可以分為3年、5年或者10年交費(fèi)，可以自主選擇，不僅經(jīng)濟(jì)壓力不大，孩子的一生也可以得到保障。

謝謝邀請(qǐng)，我是變革家小一。

沒錯(cuò)當(dāng)孩子出生的時(shí)候就注定了之后會(huì)產(chǎn)生很多的投資，這些都在孩子成長(zhǎng)的每一步里，從還未出生時(shí)的護(hù)理費(fèi)，到生產(chǎn)再到月子期間，奶粉錢就是不小的一筆錢，如果很早就開始準(zhǔn)備這樣就能減少自己的一些壓力，那除了工資收入之外投資理財(cái)無疑是一個(gè)很好的方式了，如果自己沒有太好的投資策略的確可以考慮教育類保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品，這樣能夠督促自己儲(chǔ)蓄以備未來不期而遇的孩子出世。

那接下來還有幼兒園、小學(xué)、初中等這些成長(zhǎng)教育都需要資金的支持，所以很早就為孩子儲(chǔ)存一份教育金對(duì)大多數(shù)人來說都是比較明智的選擇，對(duì)于普通家庭而言這樣能夠在未來輕松一些。不論是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品都比簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄要好很多，因?yàn)槔室吆芏啾?，這樣資金的利用效率也更高。而且從一定層面上也督促了家長(zhǎng)盡早進(jìn)行儲(chǔ)蓄，有規(guī)則、規(guī)律的儲(chǔ)蓄，為孩子的教育和未來做好打算。

您可以為孩子選擇一份年金險(xiǎn)，從現(xiàn)在開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每年都可以拿到分紅，不僅能解決日常補(bǔ)習(xí)班等基礎(chǔ)教育的費(fèi)用，等到孩子18歲還能領(lǐng)到一份教育金，解決孩子上大學(xué)的費(fèi)用，后續(xù)可以繼續(xù)領(lǐng)取分紅，為孩子的教育以及創(chuàng)業(yè)和婚嫁提供金錢上的支持。

在考慮教育金產(chǎn)品時(shí)要注意是否有保費(fèi)豁免功能，這樣即使大人發(fā)生什么意外，保障依舊有效，孩子還能繼續(xù)享受保險(xiǎn)的利益，而不用繼續(xù)交保費(fèi)，保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

要注意的是，給孩子買保險(xiǎn)一定要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)情況，選擇保險(xiǎn)也不要太單一，而是要根據(jù)孩子的需求結(jié)合價(jià)格進(jìn)行綜合的衡量。按照投保原則，家庭保費(fèi)支出一般占家庭收入的10%~20%，而孩子買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出則不要超過家庭年收入的10%。

當(dāng)然也有很多其他形式的保險(xiǎn)種類和理財(cái)產(chǎn)品，這些都基于你對(duì)金融市場(chǎng)的理解，因?yàn)楸举|(zhì)上其實(shí)都是金融衍生品，如果你能夠自己投資，并且有適合自己的一套投資組合利率遠(yuǎn)高于這些投資組合，你完全可以有計(jì)劃的投資，不再需要這些教育投資。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，通過財(cái)務(wù)安排對(duì)未來可能發(fā)生是損失做出對(duì)沖安排，表現(xiàn)為杠桿賠付，是一種典型的消費(fèi)行為。

至于所謂的理財(cái)險(xiǎn)，本身就是由一個(gè)代理人發(fā)明的偽名詞，保險(xiǎn)是消費(fèi)行為，而非理財(cái)行為，保險(xiǎn)消費(fèi)是為了保障，理財(cái)是為了保值和增值，倆根本就是風(fēng)馬牛不相及。

年金產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品被很多無良且不專業(yè)的代理人稱為所謂的理財(cái)險(xiǎn)，特點(diǎn)是高保費(fèi)，高現(xiàn)價(jià)，低保障，低收益，流動(dòng)性差，之前的年金產(chǎn)品基本在十年之內(nèi)沒收益，二三十年的收益跑不過CPI，普通家庭買了之后只能回頭再罵保險(xiǎn)是騙人的。

至于為孩子準(zhǔn)備教育金，還是考慮其他的方式，比如基金定投。

從幼兒園開始，孩子的成長(zhǎng)教育無一不需要金錢的支持，因此，從現(xiàn)在開始為孩子儲(chǔ)存一份教育金是非常明智的選擇，而保險(xiǎn)是一種相對(duì)穩(wěn)妥但收益比銀行高的投資。

您可以為孩子選擇一份年金險(xiǎn)，從現(xiàn)在開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每年都可以拿到分紅，不僅能解決日常補(bǔ)習(xí)班等基礎(chǔ)教育的費(fèi)用，等到孩子18歲還能領(lǐng)到一份教育金，解決孩子上大學(xué)的費(fèi)用，后續(xù)可以繼續(xù)領(lǐng)取分紅，為孩子的教育以及創(chuàng)業(yè)和婚嫁提供金錢上的支持。

在考慮教育金產(chǎn)品時(shí)要注意是否有保費(fèi)豁免功能，這樣即使大人發(fā)生什么意外，保障依舊有效，孩子還能繼續(xù)享受保險(xiǎn)的利益，而不用繼續(xù)交保費(fèi)，保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

要注意的是，給孩子買保險(xiǎn)一定要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)情況，選擇保險(xiǎn)也不要太單一，而是要根據(jù)孩子的需求結(jié)合價(jià)格進(jìn)行綜合的衡量。按照投保原則，家庭保費(fèi)支出一般占家庭收入的10%~20%，而孩子買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出則不要超過家庭年收入的10%。

綜上所述，家長(zhǎng)們可以為孩子選擇一份年金險(xiǎn)，用穩(wěn)妥的投資來減輕自己的負(fù)擔(dān)，在真正需要用錢的時(shí)候拿出足夠的資金。

其實(shí)我還是見議你選擇其他的投資理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)是保障功能，保險(xiǎn)本來就是消費(fèi)嘛，不要聽保險(xiǎn)代理人忽悠說分紅到了若干年累積可以領(lǐng)幾十萬；還不到銀行的零存整取的利息，千萬要慎重考慮

對(duì)孩子的教育做理財(cái)保險(xiǎn)，應(yīng)該考慮儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。打個(gè)比方，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)很像種果樹，剛開始的前幾年，根基不穩(wěn)，每年都要澆水，澆完幾年之后，根基變穩(wěn)了，這時(shí)候就可以不管這棵樹，讓它自己吸收養(yǎng)分生長(zhǎng)了。

那怎么獲得收益呢？第一：等樹結(jié)果，然后砍樹，拿全部的果實(shí)，還可以賣木頭。第二，等樹結(jié)果，只摘果子，留著樹繼續(xù)每年收果；第三，等樹還沒長(zhǎng)大，就砍樹賣木頭。

那么，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)就是這樣，現(xiàn)在趁孩子小，每年先存一筆錢，存幾年，比如5年，10年，然后就可以不管這筆錢了，這筆錢會(huì)自己滾存紅利，越來越多，到寶寶長(zhǎng)大了要上學(xué)了，可以一筆全部提出本金加紅利，也可以每年提取一部分，留著錢繼續(xù)滾紅利。

現(xiàn)在出國(guó)留學(xué)已經(jīng)成為了趨勢(shì)，不知你有沒有打算讓小朋友出國(guó)留學(xué)，我大學(xué)是來香港讀的，每年基本加生活費(fèi)12萬，我有一些朋友是在美國(guó)讀書，每年可能會(huì)30萬。寶寶長(zhǎng)大還有10幾年，這十幾年間家庭收入會(huì)有什么變化并不清楚，所以不如趁現(xiàn)在收入穩(wěn)定的時(shí)候，給寶寶存一筆錢，配置一份儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，?？顚Ｓ?，給寶寶準(zhǔn)備一份教育金。不管有沒有出國(guó)的打算，都可以考慮給寶寶存一份美金儲(chǔ)蓄，一來，為出國(guó)做準(zhǔn)備，二來，人民幣通貨膨脹高，匯率可能會(huì)走低，可以用美金來對(duì)沖，三來，也是家庭的境外資產(chǎn)。

－－港漂陸朵拉，帶來香港的理財(cái)資訊，Dora_Lu02

什么是保障型保險(xiǎn)？什么是理財(cái)型保險(xiǎn)，有何推薦？

什么是保障型保險(xiǎn)？什么是理財(cái)型保險(xiǎn)，有何推薦？區(qū)分保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)，其實(shí)不是一件簡(jiǎn)單的事情，在保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的今天，尤其在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域，一款保險(xiǎn)產(chǎn)品要想成為“網(wǎng)紅”、“爆款”，迎合消費(fèi)者的喜好，往往都會(huì)同時(shí)兼顧保障和理財(cái)功能，有的是主打保障，兼顧理財(cái)，有的是主打理財(cái)，兼顧保障，單一功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)顯得不足。

這里有一個(gè)比較容易區(qū)分保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)：保單是否帶分紅，或者叫浮動(dòng)收益。注意，這里提到的分紅不是現(xiàn)金價(jià)值，所謂分紅，是保險(xiǎn)公司從經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)里邊拿出一定比例分給保單持有人，既然是分紅，那就可能有也可能沒有。而現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司因?yàn)槎嗍杖×丝蛻舻谋ＹM(fèi)，而必須支付的利息，只要你多收取了保費(fèi)，那就必須支付利息（至于為什么要多收取保費(fèi)，這個(gè)問題比較復(fù)雜，這里就不贅述了）。

如果保險(xiǎn)公司在合同里提到分紅、浮動(dòng)收益，或者到期返還本金（這本質(zhì)上也是變相的分紅），那就是理財(cái)型保險(xiǎn)了；如果沒有提到這些，只提到觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任的條件，比如身故、全殘、罹患疾病、住院、意外事故等等，那就是保障型保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)比較特殊，看上去好像沒有提供保障，只是按約定領(lǐng)錢，有些像理財(cái)型保險(xiǎn)，但其實(shí)不是，年金保險(xiǎn)是保障型的（有些年金保險(xiǎn)會(huì)附加萬能賬戶，那就又兼顧理財(cái)型了），保障的是什么呢？是人類面臨的“長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)”，每年可以領(lǐng)取的錢數(shù)是寫進(jìn)合同里的，是固定收益，不是浮動(dòng)收益，所以是保障型保險(xiǎn)。

希望我的回答對(duì)你有所幫助，如果想進(jìn)一步交流，請(qǐng)關(guān)注私信我。

您好，我們不用著急，先要把這兩種保險(xiǎn)的概念先弄清楚，然后再去分析它是否符合。

兩種保險(xiǎn)概念：

保障型保險(xiǎn)：從它的名稱也基本清楚它主要是以保障型為主，保值收益這一點(diǎn)基本是沒有作用。購買此類保險(xiǎn)一般并不會(huì)伴隨著市場(chǎng)利率的變動(dòng)而變動(dòng)。它主要是保障高，費(fèi)用相對(duì)較低。

理財(cái)型保險(xiǎn)：而理財(cái)型保險(xiǎn)則不同了，它是有保險(xiǎn)和投資兩種功能，實(shí)際上就相對(duì)于保障型保障而言會(huì)給您按按照利率波動(dòng)或者紅利享有。

老圖所想：

1、根據(jù)兩險(xiǎn)種的不同，一個(gè)更多側(cè)重于保障作用，適應(yīng)于保障而且本金收益還有一定的保障。

2、老圖在網(wǎng)上查詢了理財(cái)型保險(xiǎn)，折算成的年化收益率也并不會(huì)太高，最主要它的周期過長(zhǎng)。有點(diǎn)是付出了權(quán)益的資金回收的卻只是固收類的資金。

3、老圖認(rèn)為，保險(xiǎn)始終是姓保，如果您是考慮理財(cái)并不建議你選擇理財(cái)型保險(xiǎn)，從它的投資范圍及比例可以看得到它的收益情況。如果您是考慮要保障為主，那么完全不要去想理財(cái)型保險(xiǎn)，保障型保險(xiǎn)它的特點(diǎn)非常明顯，保障性高。

4、至于說到推薦，老圖上第3條中已給出很詳細(xì)意見，保險(xiǎn)它姓保。至于做到具體的標(biāo)的，還的不好過于盲目去推薦，畢竟每個(gè)人的情況不一樣。

希望老圖上面內(nèi)容的回答能令您滿意，如果有什么投資理財(cái)?shù)膯栴}可在評(píng)論區(qū)留言、關(guān)注或者私信老圖，謝謝！

醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)(非增額壽險(xiǎn))、重疾險(xiǎn)等，都屬于人身保障險(xiǎn)種；

增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)(賬戶)、分紅險(xiǎn)等，都屬于理財(cái)性質(zhì)明顯的險(xiǎn)種，但精確到具體產(chǎn)品，差異很大。

如果要選擇，做好利益對(duì)比，勿盲目。

保障型保險(xiǎn)：以保障為主要目的的保險(xiǎn)叫保障型保險(xiǎn)。一般具有大杠桿、保障高、保費(fèi)低。

保障型保險(xiǎn)可分為：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)：或者叫投資型保險(xiǎn)，屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)，最初是西方國(guó)家為防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或通貨膨脹對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)造成損失而設(shè)計(jì)的，之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。

投資型保險(xiǎn)分為三類：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司很多、產(chǎn)品更多。買保險(xiǎn)，可根據(jù)自己的需求、預(yù)算來購買。貨比三家，適合自己的，才是最好的！

購買保險(xiǎn)3大原則參考：

原則一：買對(duì)

1、先大人，后小孩

2、先意外，后重疾

3、先保障，后理財(cái)

原則二：買全

比如普通家庭意外、重疾、醫(yī)療、壽險(xiǎn)搭配；富裕家庭再加配教育、養(yǎng)老、傳承類。

原則三：買足

保障足，萬一有事確保給力、真起作用。保費(fèi)支出合理，比如保障類保險(xiǎn)保費(fèi)支出占收入的10%左右。

[祈禱][祈禱][祈禱]

首先，政府提倡：保險(xiǎn)姓“?！薄?/p>

保險(xiǎn)產(chǎn)品全部是保障產(chǎn)品，就看保障的是什么。

如果保障的是，因疾病導(dǎo)致收入損失和額外支出，那就是醫(yī)療險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)。

如果保障的是，因意外導(dǎo)致收入損失和額外支出，那就是意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。

如果保障的是，要在未來特定時(shí)間特定的支出，那就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

前兩種保險(xiǎn)的保障是固定的，配置時(shí)就已經(jīng)確定保額，看起來不像理財(cái)。

最后一種的保障不固定。有些是帶有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，這類產(chǎn)品收益不確定，和公司經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)；還有的是增額終身壽險(xiǎn)，這類產(chǎn)品增長(zhǎng)率固定，有較強(qiáng)的確定性。由于他們有類似利息的增長(zhǎng)模式，看起來像理財(cái)型保險(xiǎn)。

其實(shí)所謂的理財(cái)型保險(xiǎn)，主要目的是為了未來有確定的錢投入特定的使用，教育金和養(yǎng)老金就這典型的特定用途。

個(gè)人推薦優(yōu)先搞定重疾、醫(yī)療和意外，保額設(shè)置為5年年收入。用這三種保障好你的本金和收入損失。讓自己當(dāng)下就享受到高額保障。

剩余的錢再投入教育金或養(yǎng)老金，讓這些錢長(zhǎng)期增長(zhǎng)，直至終身。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介怎么寫的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。