大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于東吳人壽理財保險怎樣查利息的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹東吳人壽理財保險怎樣查利息的解答，讓我們一起看看吧。

如何挑選購買債券型基金？債券型基金有哪些風(fēng)險？一年中的什么時機(jī)買入最合適？

想要知道如何購買債券基金，首先我們得先知道什么是債券基金？債券基金的種類有哪些？

所謂債券基金，就是80%以上的錢用來買債券的基金類型。

那什么是債券呢？這是借款人借錢的憑證，能發(fā)行債券的借款人，都是中央或地方政府、金融機(jī)構(gòu)、國企、上市公司等，參與買賣的也都是拿牌照的金融機(jī)構(gòu)。說白了，就是通過這種方式，大家把錢借給這些正規(guī)機(jī)構(gòu)。

相比市場上一般的借款行為，債券的借款人信用等級更高，發(fā)行門檻更高，交易市場也更規(guī)范。

債券基金分好幾種，有些只能買債券，有些可以打新股、買股票等。根據(jù)投資范圍的差異，分為純債、一級債和二級債，風(fēng)險等級也稍有不同。

這也是大家遇到債券基金是容易看懵的地方，我都整理在這個表格里了：

有的債券基金，會在名稱中表明自己的屬性。最保險的做法，是查看這只基金的詳細(xì)資料，比如業(yè)績比較基準(zhǔn)及基金合同來確認(rèn)。這也是我常說的，做投資時必須先搞清楚自己的錢用來買什么了。

那債券基金的風(fēng)險如何呢？

總的來看，債基的風(fēng)險和收益，都介于股票/混合型基金和貨幣基金之間。其中風(fēng)險最低是純債基，上面我提到的的短債基金，就屬于純債基。

債基的收益，很大一部分來自債券的利息收入。因為自帶這個收益安全墊，債基通常都比較“穩(wěn)”。即使部分債基會投資股票，比例也較低。

債基的另一部分收益，是基金經(jīng)理通過擇時買賣債券賺取的。這部分收入的主要影響因素，是市場利率的變動。

債券基金經(jīng)理們最愛的就是“央媽降準(zhǔn)”、“降息”，因為降息情況下，債券會升值。

打個比方，老王買了一份債券，原本利率為8%，期限5年；第二年，央行宣布降息，要借到同樣多的錢只需要給4%利息。由于老王的債券利率高，就變成了稀缺品種，這時候，老王100塊買入的債券可以104塊賣出。

反過來，如果市場利率上升，老王100塊的債券只能賣95塊，相當(dāng)于已經(jīng)買到的債券“貶值”了。

所以，經(jīng)濟(jì)下行期，許多投資品都表現(xiàn)差勁，但對債券基金而言卻并非如此——這種時候，往往降準(zhǔn)、降息的政策就來了……

比如今年，世界各國都在用降息來刺激疲軟的經(jīng)濟(jì)，中國也不例外。9月20號，央媽公布了新一期LPR利率（4.2%），較上月（4.25%）又下降了5個基點。大膽預(yù)測，接下來的趨勢，就是慢慢降息。

那債券基金具體怎么挑選呢？

如果你只是想獲得比貨基更高的收益率，又不想承擔(dān)虧本的風(fēng)險，那么短債C類可以作為新手入門款。

一方面，短債基金只投資債券，凈值波動最低，較少出現(xiàn)虧損情況；另一方面，C類基金不收取申購贖回費，短期持有費用最低。

像騰訊理財通里的“穩(wěn)健債基”版塊，基本是短債C類的大集合：

不過，短債基金風(fēng)險低，業(yè)績也有限。按今年的情況，收益一般也就比貨幣基金高50%-80%左右。

如果想獲得比這更高的收益，可以在挑選以中長期為投資目標(biāo)的基金，但要注意避開可轉(zhuǎn)債基金（名字帶“可轉(zhuǎn)債”的）。

可轉(zhuǎn)債基金是債基里一個特別類型，風(fēng)險不小于股票基金，這里先不展開多說了。

最后，我找了近一年業(yè)績較好的幾只債基，給大家參考，想抄作業(yè)的，拿走不謝~

選擇債券基金時要注意看基金的介紹，基本面情況，投資對象，歷史收益，凈值的增長速度等，盡量選業(yè)績靠前，管理團(tuán)隊比較優(yōu)秀的基金。

債券基金的風(fēng)險主要來自利率風(fēng)險，一般當(dāng)市場利率上升時，債券價格降低。市場利率下降時，債券利率上升。偏債和可轉(zhuǎn)債基金還要收到來自股票市場波動的影響。

一年中原則上任意時刻都能買入，但是考慮到市場利率對債券的影響，所以最好在市場利率下降的時候買入收益會比較高點。長遠(yuǎn)看，只要基金不退市，其都會增長，所以要耐心。

債券型基金分為純債基金、一級債基、二級債基和偏債混合債基，風(fēng)險依次遞增，可投資范圍也相應(yīng)增加。其中，一級債基還可投可轉(zhuǎn)債+新股，二級債基還可投二級市場股票，股票倉位不超過20%，而偏債混合債基則是固收+權(quán)益，股票倉位最高可達(dá)40%。

一般來說，股票市場的風(fēng)險較高，股票倉位越高，意味著回撤的概率越大，因此，投資者在購買產(chǎn)品前需要先測試自己的風(fēng)險偏好，選擇相應(yīng)產(chǎn)品。如果對風(fēng)險偏好較高的，可以考慮二級債基或偏債混合債基，反之則建議布局純債基金和一級債基。

至于擇時的問題，純債收益率向來穩(wěn)健不需要考慮這個問題，后兩種產(chǎn)品的話，主要看股票市場行情，一般來說要避免追高買入，同時采取定投等策略分批上車即可。

（觀點僅供參考，基金市場投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎）

在我看來，債券基金屬于低風(fēng)險的投資品種，而且收益較為穩(wěn)定，一般年化收益率在6%-7%左右。債券基金的投資難度會比指數(shù)基金低一些，買入的時候也可以參考10年期國債的利率高低進(jìn)行投資。

購買債券的目的

首先，在我們計劃要購買債券基金時，先問自己幾個問題：

1 、家庭資產(chǎn)中低風(fēng)險資產(chǎn)的占比是多少？

2 、這筆錢的投資期限是1-3年嗎？

3 、是否有低估的指數(shù)基金可投資？

自問以上3個問題的目的是搞清楚我們?yōu)楹我I債券基金。當(dāng)整個市場的基金處于高估值位置時，我們考慮要賣出基金和股票。那么賣出的資金就可以投入到債券、房地產(chǎn)等低波動的資產(chǎn)中。

債券基金還有個作用是提升短期1-3年的資金的收益率，畢竟現(xiàn)在貨幣基金的收益率已經(jīng)跌到了3%以下。相同的資金量投入到債券基金中可以享受翻倍的收益。

再者說，如果家庭資產(chǎn)如果沒有配置貨幣基金這類活期資產(chǎn)，可以買入15%左右的債券基金作為備用金。

如何選擇債券基金

既然決定要買入債券基金了，我們就要了解下債券基金有哪些分類。主要分為短期債券基金和中長期債券基金。

1. 短期債券基金

適合投資時間范圍在6-12個月，投資時長超過6個月基本很少出現(xiàn)過虧損的情況。短期債券的波動會稍大于貨幣基金，但基本上波動也很小。

2018下半年以來，短債基金一時興起，在XX基金、XX寶、XX通各渠道平臺里都有短債基金的銷售。比如廣發(fā)安澤短債債券C（002865）這是我配置的一款短債基金，申購和贖回都沒有手續(xù)費，和貨幣基金一樣。

2. 中長期債券基金

適合投資的時間在1-3年，中長期債券是有波動的，在債券熊市的時候，通常有10-15%的波動。比如，廣發(fā)純債A（270048）、易方達(dá)信用債（000032）等都是長期收益不錯，規(guī)模較大的中長債券。

什么時間可以買入？

前面介紹了債券基金的配置意義和產(chǎn)品分類，那么什么時候可以買入債券基金呢？

同樣，我們參考十年期國債收益率作為買入債券的指標(biāo)，十年期國債收益率可以一些股票行情APP上均可查到，每天可以看一看該指數(shù)對于投資決策很有幫助。下圖可以看到截止到昨天，十年期國債收益率在3.4%，短債基金是可以考慮買入的。

十年期國債收益率＞3.5%時，就可以考慮買入中長期債券，如果低于3.5%的話，建議買入短期債券較為穩(wěn)妥。

其實我們的參照物就是10年期國債的收益率，大家買入時關(guān)注下這個重要的指數(shù)即可。

債基有哪些風(fēng)險點

買入的時機(jī)也了解清楚后，剩下的一項就是投資過程中重點復(fù)盤的風(fēng)險點。

對于債基投資來說，風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于指數(shù)基金和股票基金的；債券市場的熊市一般在6-12個月左右。下圖是央企債券指數(shù)的走勢圖，可以看出出現(xiàn)的為數(shù)不多的幾次下跌均只有幾個月時間。

對于債券市場來說牛熊轉(zhuǎn)換的時間在2年左右，因此可見債基的整體風(fēng)險是比較小的。

總結(jié)

債券基金是一種低風(fēng)險的投資品種，在我們的家庭資產(chǎn)配置中最多只能占10%-15%，作為靈活儲備金。

根據(jù)自身資金的靈活程度，1年左右可以選擇短債基金，1-3年可以選擇中長債基金。

買入基金時，以十年期國債收益率作為參照，大于3.5%可以買入中長債基，小于3.5%則可以買入短債基金。

債券基金的牛熊轉(zhuǎn)換是很快的，一般在2年左右，整體風(fēng)險較低，可以放心買入和持有。

以上就是我對該問題的理解和分析，希望可以幫助到你。

到此，以上就是小編對于東吳人壽理財保險怎樣查利息的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于東吳人壽理財保險怎樣查利息的1點解答對大家有用。