大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)三年期4厘利息的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)三年期4厘利息的解答，讓我們一起看看吧。
當(dāng)下各保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，利率高達(dá)四點(diǎn)幾五點(diǎn)的樣子，你怎么看？
保險(xiǎn)是保險(xiǎn)，理財(cái)是理財(cái)，兩者應(yīng)有明確界限。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，無疑是在跟銀行爭奪市場，號稱超過4%的年化收益率，實(shí)際往往達(dá)不到，還會引發(fā)諸多糾紛和負(fù)面評價(jià)。
保險(xiǎn)公司賺錢的核心就是超低的理賠率，以及漫長的時(shí)間內(nèi)拿著投保人的低成本資金通過投資獲得收益。
各種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，原因非常簡單，緊隨時(shí)代，挖掘市場，尋求更多盈利點(diǎn)。不管是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是理財(cái)產(chǎn)品，都是保險(xiǎn)公司為了賺更多錢做出的努力，保險(xiǎn)公司拿到錢之后可以大手筆投資，最終能支付什么樣的利率則要看心情。
如果是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益高一點(diǎn)，最終往往差別不會太大，這還可以理解。但是保險(xiǎn)公司最常見的套路是預(yù)期收益比較高，而實(shí)際收益往往要打個(gè)五折六折。此外保險(xiǎn)產(chǎn)品往往周期很長，考慮到復(fù)利因素，實(shí)際收益率還要大打折扣。
曾經(jīng)火爆的萬能險(xiǎn)，到今天已經(jīng)被很多消費(fèi)者視為雞肋。保障不足，收益率超低，鎖定期太長。至于各種理財(cái)型保險(xiǎn)，比如年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，仔細(xì)看的話依然收益率太低，遠(yuǎn)不如自己存銀行更靠譜。
如今三年期國債的年利率4%，五年期4.27%，利息可以按年支付。門檻更高的三年期大額存單年利率可以達(dá)到4.20%左右，按月付息的也能達(dá)到4.18%。不管選擇哪一種，都比保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品流動(dòng)性更好，收益更穩(wěn)定。
如果想尋求更高的回報(bào)，那么不妨選擇民營銀行五年期存款，達(dá)到5.5%左右年利率也不難，有存款保險(xiǎn)制度保駕護(hù)航，本金和利息都有保障。
保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品最大問題不是真實(shí)收益率太低，而是流動(dòng)性太差。如果是需要連續(xù)多年繳費(fèi)的，任何一年沒有繳費(fèi)就會視為退保，而主動(dòng)退保也會損失動(dòng)輒超過50%的本金。每個(gè)人都有缺錢的時(shí)候，著急用錢的時(shí)候取不出來，又能上哪里找錢呢？至于拿保單貸款，難道就不用付利息了嗎？
未來幾年經(jīng)濟(jì)會有所波動(dòng)，如果不是鐵飯碗，很多人會遭遇失業(yè)。假如收入不穩(wěn)定的時(shí)候，還需要每年繳納一筆保險(xiǎn)費(fèi)用，會不會雪上加霜？
某些保險(xiǎn)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，比如支付寶好醫(yī)保和騰訊的微保，這是當(dāng)下社會保障體系的有益補(bǔ)充，但是多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)過復(fù)雜的設(shè)計(jì)，套路太多，投保人享受的保障有限，理賠難度大。至于理財(cái)型保險(xiǎn)，不應(yīng)該作為日常理財(cái)?shù)闹匾x擇，絕大多數(shù)人應(yīng)理性拋棄。
我們先來看看保險(xiǎn)分類，然后再看哪類保險(xiǎn)可以演變?yōu)槔碡?cái)保險(xiǎn)，不同理財(cái)險(xiǎn)區(qū)別和收益是怎樣的。
按照保障，人身保險(xiǎn)可以分為，人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)。
其中人壽保險(xiǎn)又可分為〔生存保險(xiǎn)〕和〔死亡保險(xiǎn)〕。（還有一種〔兩全保險(xiǎn)〕其實(shí)就是生存保險(xiǎn)+死亡保險(xiǎn)）。
我們接觸到理財(cái)險(xiǎn)，基本上都屬于人壽保險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn)要當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行新穎設(shè)計(jì)。
因此人壽保險(xiǎn)，按照設(shè)計(jì)形式分為：傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型。
舉個(gè)栗子：
一次性投入100元，不同理財(cái)險(xiǎn)收益有何區(qū)別。
1.傳統(tǒng)險(xiǎn)
投入100元，第二年開始每年固定返10元，返10年。
因?yàn)榉颠€相對固定所以收益率也是固定的。
2.分紅險(xiǎn)
投入100元，第二年開始每年固定返7元+分紅（浮動(dòng)，可能為0），返10年。
收益率取決于分紅水平，經(jīng)濟(jì)形勢好，收益可能超過傳統(tǒng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)形式不好，分紅可能為0，不如傳統(tǒng)險(xiǎn)。
3.萬能險(xiǎn)
投入100元，先行扣除管理費(fèi)各項(xiàng)費(fèi)用，還有95元，不返還，但是按照一個(gè)浮動(dòng)收益率計(jì)算（假設(shè)是5%），另外，收益有保底（假設(shè)是2%）
用錢需辦〔部分領(lǐng)取〕。
靈活性和現(xiàn)金價(jià)值，是萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢。
如果你資金不是特別充裕，可能會挪用這筆理財(cái)金，那萬能是最好的選擇。
說說收益率！
保險(xiǎn)公司常見投資渠道：大額存款、aaa級債券、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)投資（股票投資比例及類型受到嚴(yán)格限制）
特別基建和房產(chǎn)都是相對安全性較高，收益可觀投資方式。
所以4%5%的投資收益率是可能的。
但，不要無腦相信賣家的宣傳，要通過自己計(jì)算。
收益率可以參考利益演示，用理財(cái)計(jì)算器或app，也可以使用excel表格irr函數(shù)計(jì)算。
（有的產(chǎn)品宣稱利率4.025%，這是產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)用的預(yù)訂利率，并不是實(shí)際利率。還是自己計(jì)算穩(wěn)妥）
未來很長一段時(shí)間（起碼未來10年）屬于利率下降通道。
如果實(shí)際收益率達(dá)到4%或以上。
我個(gè)人認(rèn)為值得購買。
收益給予方式不同，看自己喜歡吧～
傳統(tǒng)險(xiǎn)：每年固定領(lǐng)取年金，我最穩(wěn)定，收益好計(jì)算，想超長發(fā)揮，沒可能。
分紅險(xiǎn)：固定領(lǐng)取+浮動(dòng)分紅，犧牲一部分固定收益，換取更大回報(bào)的可能，我用分紅勾引你[害羞]
萬能險(xiǎn)：固定領(lǐng)取我沒有，保底收益也不錯(cuò)，現(xiàn)金價(jià)值我最高，萬一用錢可領(lǐng)取。
最后：不論哪種保險(xiǎn)，都是長期規(guī)劃工具，前些年退保都會造成很大損失。充分了解在投保哦
周末愉快[摸頭][摸頭]
問:當(dāng)下各保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，利率高達(dá)四點(diǎn)幾五點(diǎn)幾的樣子，你怎么看？
答:保險(xiǎn)公司的客戶答謝會或者保險(xiǎn)代理人所宣導(dǎo)的收益為預(yù)期收益，利息為預(yù)期利息，實(shí)際中滿期收益應(yīng)該不會達(dá)到那么高。
2014年6月份處理一客戶理賠等待期間，家屬拿出一份保險(xiǎn)合同讓做體檢，保險(xiǎn)合同促成的時(shí)間是春節(jié)開門紅期間，按照代理人所宣導(dǎo)的:每年繳費(fèi)3700元，繳費(fèi)期間20年，保險(xiǎn)期間20年，20年滿期能領(lǐng)取40萬元，當(dāng)時(shí)繳費(fèi)2年，累計(jì)繳費(fèi)7400元。撥打承保公司的客服電話咨詢，該保險(xiǎn)合同的累加紅利僅僅為16.04元，少的可憐！后退保，形成損失4000余元……
2015年6月份一客戶躉繳16萬元的某公司的銀保理財(cái)產(chǎn)品，六年滿期后，所產(chǎn)生的紅利遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期銀行利息。
所以說，面對保險(xiǎn)代理人喋喋不休的說教，你要理智，你要過一過腦子，他（她）能知道20年后的狀況，你現(xiàn)在做生意狀況良好，這個(gè)樣子可以一直維持20年？
錢在你口袋里，只要你面對誘惑不為所動(dòng)，你理智分析，其就沒有可乘之機(jī)，哈哈哈……
這樣說并不是你不需要保險(xiǎn)，而是要理智的選擇意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)……
到此，以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)三年期4厘利息的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)三年期4厘利息的1點(diǎn)解答對大家有用。
