大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)是不是跟存錢一樣的問題,于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買理財(cái)保險(xiǎn)是不是跟存錢一樣的解答,讓我們一起看看吧。
定期存款和理財(cái)有什么區(qū)別,怎么分辨?
什么是定期理財(cái)?
定期理財(cái)是指理財(cái)產(chǎn)品具有一定的運(yùn)作期限和封閉性,一旦投資,就必須等運(yùn)作期限到期后才能贖回。一般來說,定期理財(cái)投資期限越長,預(yù)期收益也就越高。
由于屬于理財(cái)產(chǎn)品,定期理財(cái)?shù)氖找媛适穷A(yù)期收益率,而非最終收益,受市場貨幣政策影響會(huì)有一定起伏。
正常來看,市場上以銀行為首的理財(cái)產(chǎn)品,一般都是固定期限的理財(cái)產(chǎn)品,其收益率一般都高于同期限的銀行定期存款。
定期理財(cái)和定期存款的區(qū)別
安全性:
定期理財(cái)屬于理財(cái)產(chǎn)品,是理財(cái)就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),受市場因素影響,收益率波動(dòng)較大。其中結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,保本浮動(dòng)收益及保證收益的理財(cái)產(chǎn)品,本金安全性較高。但是隨著資管新規(guī)的不斷深化落實(shí),保本浮動(dòng)收益及保證收益型理財(cái)產(chǎn)品在市場上存量的將越來越少,并最終在2020年底前完全消失。
定期存款屬于銀行一般性存款產(chǎn)品,受存款保險(xiǎn)保護(hù),到期必須剛性兌付,保本保息,利率穩(wěn)定,屬于最安全的投資方式之一。
發(fā)行機(jī)構(gòu)
定期理財(cái)的發(fā)行機(jī)構(gòu)可以是銀行,也可以是券商公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等等。
定期存款的發(fā)行機(jī)構(gòu)只能是銀行!并且存款利率受人行利率定價(jià)機(jī)制的監(jiān)控。
流動(dòng)性
定期理財(cái),投資人一旦購買,就進(jìn)入理財(cái)產(chǎn)品的封閉投資期,一般不允許到期前提前贖回。即使可以有發(fā)行機(jī)構(gòu)允許提前贖回的,也有特殊條款限制,并且一旦提前贖回,也需要投資人承擔(dān)一定的手續(xù)費(fèi)和違約金,并可能造成部分投資本金損失。
定期存款,儲(chǔ)戶一旦存入,可以存取自由,且即使提前支取,也僅會(huì)損失部分利息,本金安全性有充分保障。
收益
定期理財(cái)收益一般高于定期存款收益,比如一年期的定期存款利率在2%左右,而一年期的定期理財(cái)收益率一般在4%左右。
投資期限
正常定期儲(chǔ)蓄存款,有3個(gè)月,半年,1年,2年,3年,5年六種期限(大額存單有9種,多出來1個(gè)月,9個(gè)月,18個(gè)月三種期限);
定期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期限比較靈活,從7天到1年以上各種期限都有。
朋友們好!
定期理財(cái)和定期存款區(qū)別很大,一般來說,定期存款更加安全,年利率較低一些,而定期理財(cái),年利率稍微高一點(diǎn),但是風(fēng)險(xiǎn)更大一些。下面來分析一下。
定期存款的特點(diǎn)
定期存款是比較安全的產(chǎn)品,屬于普通存款,受到國家存款保險(xiǎn)制度的保障,只要是50萬元以下就可以獲得全額保障,可以說是比較安全的產(chǎn)品。
一般來說,定期存款年利率較低一些。一般大型銀行,一年期定期存款年利率為1.75%左右,對(duì)于中小型銀行來說,一年期定期存款年利率可以達(dá)到2%左右。而民營銀行一年期定期存款年利率最高的可以達(dá)到5%。
下面是民營銀行短期存款利率表,從中可以看出來一款起購金額為50元的360天的定期存款產(chǎn)品,年利率可以達(dá)到5%。
如果是長期定期存款,年利率一般較高。一般來說大型銀行3年期定期存款年利率可以達(dá)到2.75%。中小銀行3年期定期存款年利率可以達(dá)到4%左右,如果是民營銀行5年期存款年利率可以達(dá)到5.5%。
下表是民營銀行定期存款利率表,可以看到億聯(lián)銀行5年期存款產(chǎn)品,年利率可以達(dá)到5.5%。
定期理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)
定期理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)產(chǎn)品,現(xiàn)在銀行理財(cái)已經(jīng)打破了剛性兌付,因此定期理財(cái)產(chǎn)品從風(fēng)險(xiǎn)上來說,還是比定期存款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大了一些。
一般來說,定期理財(cái)產(chǎn)品以短期理財(cái)產(chǎn)品為主,也有一部分長期理財(cái)產(chǎn)品,但是比較少一點(diǎn)。
定期理財(cái)產(chǎn)品,一般年利率比定期存款稍微高一點(diǎn)。一般大型銀行一年期定期理財(cái)產(chǎn)品收益率也就是4.3%左右,中小銀行一年期定期理財(cái)產(chǎn)品收益率有的可以達(dá)到5%以上。
現(xiàn)在定期理財(cái)產(chǎn)品,好多都是不支持提前支取的理財(cái)產(chǎn)品,這一點(diǎn)大家一定要注意。這一點(diǎn)跟定期存款產(chǎn)品是不一樣的,定期存款如果急需的話是可以提前支取的,但是只能是享受活期利息,但是一般定期理財(cái)產(chǎn)品,是不支持提前支取的。
因此,整體上來看,定期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)稍微大一點(diǎn),但是利率稍微高一點(diǎn)。定期理財(cái)產(chǎn)品很多不支持提前支取,而定期存款是可以提前支取的。
綜上所述,定期理財(cái)產(chǎn)品和定期存款產(chǎn)品區(qū)別較大。定期存款更安全,相對(duì)來說利率稍微低一點(diǎn),定期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)稍大一點(diǎn),但是相對(duì)年利率稍高一點(diǎn)。定期存款可以提前支取,定期理財(cái)產(chǎn)品很多不能提前支取。
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最典型的區(qū)別,前者是理財(cái),后者是存款。他們是理財(cái)和存款的區(qū)別。
兩個(gè)產(chǎn)品的運(yùn)作模式
定期理財(cái)是鎖定一定的期限,在期限內(nèi),銀行將募集的資金投資于資管計(jì)劃、同業(yè)等,銀行獲得收益后,扣除管理費(fèi)用,將剩余收益按比例給予客戶。
定期存款是銀行將存款人的資金用于發(fā)放貸款,無論貸款是否收回都要給付存款人約定好的利息。
兩個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)劣勢
定期理財(cái)
定期理財(cái)?shù)膬?yōu)勢就是利率高,銀行發(fā)行銷售的理財(cái)產(chǎn)品,收益最低也在2.0%以上,最高能達(dá)到5.0%。而且這種高利率不是建立在長期限上的,定期理財(cái)?shù)钠谙抟话愣荚谝荒暌詢?nèi)。
它的劣勢有兩個(gè):
- 大部分定期理財(cái)都是非保本的。銀行一旦出問題,倒閉了,理財(cái)有極大的可能無法兌付給客戶。
- 理財(cái)封閉期間內(nèi)不能支取。即使你愿意支付一些手續(xù)費(fèi),依然不能提前支取。
定期存款
定期存款的優(yōu)勢是安全,50萬以內(nèi)存款保險(xiǎn)基金可以保駕護(hù)航。50萬以上,也可以在清算中優(yōu)先兌付。
它的劣勢主要在于利率低,不考慮小銀行的情況,定期存款利率在1.5%—4.0%之間,期限越長利率越高。
總結(jié):
購買定期理財(cái)和定期存款的客戶數(shù)幾乎占了銀行總客戶數(shù)的70%以上。可以說,這是銀行兩大主流產(chǎn)品,適合的客戶群體不太一樣,前者偏年輕化,后者偏老年化。
如果是我,我更傾向于購買定期理財(cái)。雖然有一定風(fēng)險(xiǎn),但這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小。從歷史數(shù)據(jù)看,PR2級(jí)以下的理財(cái)兌付情況還是非常好的,幾乎沒有出現(xiàn)無法兌付的情況。
銀行研究僧,你學(xué)習(xí),我也跟著學(xué)習(xí)!
到此,以上就是小編對(duì)于買理財(cái)保險(xiǎn)是不是跟存錢一樣的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)是不是跟存錢一樣的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。