大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)客戶四個(gè)象限分析的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)客戶四個(gè)象限分析的解答，讓我們一起看看吧。

用“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”理財(cái)有用么？

這張象限圖，在業(yè)內(nèi)是很受推崇的，尤其是理財(cái)規(guī)劃類書(shū)籍，基本都會(huì)引用或提出類似的象限圖，可見(jiàn)此圖確有價(jià)值。那么對(duì)于國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階層來(lái)說(shuō)，此圖最大的現(xiàn)實(shí)意義在于如何運(yùn)用它實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置。分析此圖：第一是框架，由一個(gè)中心圓、四個(gè)象限構(gòu)成，中間圓，指資產(chǎn)配置的需求（出發(fā)點(diǎn)）；四個(gè)象限代表四種資產(chǎn)配置方式，或未來(lái)可能的支出。第二是內(nèi)容，每個(gè)象限根據(jù)資金的變現(xiàn)情況，分別對(duì)應(yīng)不同的投資類型或投資組合。第三是比例，象限圖提供的最佳比例是10%、20%、30%、40%，這個(gè)可以依據(jù)不同年齡、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好等進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。講完了圖，我現(xiàn)在講意義，這個(gè)圖其實(shí)在國(guó)外流行很久了，國(guó)內(nèi)興起時(shí)間卻不長(zhǎng)，這很大程度上與國(guó)內(nèi)家庭資產(chǎn)配置的需求相關(guān)。以前國(guó)內(nèi)人均收入偏低，家庭結(jié)余資金已銀行存款占比最大，這就相當(dāng)于100%家庭資產(chǎn)放置于第一象限，這是一種特殊時(shí)期的極端。隨著居民收入提高，消費(fèi)方式增多，家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化，醫(yī)療養(yǎng)老問(wèn)題出現(xiàn)，資產(chǎn)配置多元化開(kāi)始走上前臺(tái)，這種四象限的資產(chǎn)配置將更符合未來(lái)需求。

象限內(nèi)涵的意義可以借鑒。但是基本沒(méi)有直接使用價(jià)值，太機(jī)械。

一個(gè)資產(chǎn)百萬(wàn)的家庭和資產(chǎn)千萬(wàn)的家庭，資產(chǎn)分配應(yīng)該非常不同。

比如，左上象限，日常產(chǎn)生的自由現(xiàn)金流可以滿足消費(fèi)需求。可以是工資收入，可以是資產(chǎn)性收入，現(xiàn)金流穩(wěn)定且滿足需求即可。也要根據(jù)家庭的消費(fèi)需求規(guī)劃，百萬(wàn)的家庭說(shuō)不定比千萬(wàn)的花的多。

右上象限，更直接一些的話，應(yīng)該是一個(gè)保障的金額。100萬(wàn)到500萬(wàn)就夠了，根據(jù)自己的安全感需求來(lái)定。絕大部分保命的需求，如果這個(gè)金額解決不了，再多錢也沒(méi)用。如果家庭有足夠的可快速變現(xiàn)資產(chǎn)，那就完全沒(méi)必要買保險(xiǎn)。如果不夠，為了應(yīng)對(duì)不測(cè)，那就買保險(xiǎn)，綜合保額買夠這個(gè)水平就行。

下方兩個(gè)象限，其實(shí)就是投資在固定收益和權(quán)益類資產(chǎn)之間的配置。固收和權(quán)益本身是“負(fù)相關(guān)性”關(guān)系，對(duì)投資組合內(nèi)部的負(fù)相關(guān)性關(guān)系進(jìn)行合適處理可以對(duì)投資收益提供保護(hù)。還有一點(diǎn)也重要，年輕家庭（未來(lái)收入預(yù)期更高）可以風(fēng)險(xiǎn)偏好更高點(diǎn)，多投權(quán)益，隨著年齡越來(lái)越大（未來(lái)收入預(yù)期變低）多買點(diǎn)固收。

因?yàn)閭€(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況不同，對(duì)未來(lái)的人生設(shè)定不同，所以每個(gè)人的教育、醫(yī)療、保險(xiǎn)、婚姻、家庭、養(yǎng)育、養(yǎng)老等規(guī)劃也不同，因此從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講很難有一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn)。

雖然每個(gè)人的理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一，但是一些相對(duì)正確的理財(cái)理念和方法還是要吸納與學(xué)習(xí)的，而“標(biāo)普資產(chǎn)象限圖”便是值得學(xué)習(xí)的理念之一。

作為世界久負(fù)盛名的標(biāo)準(zhǔn)普爾公司，其創(chuàng)立已經(jīng)近160年了，在獨(dú)立信用評(píng)級(jí)、指數(shù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資研究和數(shù)據(jù)服務(wù)等方面處于全球領(lǐng)先地位，在全球金融界聲名顯赫，所以其公司一提出“標(biāo)普資產(chǎn)象限圖”時(shí)便被世界多個(gè)大型理財(cái)機(jī)構(gòu)所推崇并廣為宣傳，由此成為世界公認(rèn)的的家庭資產(chǎn)配置準(zhǔn)則之一。

標(biāo)普家庭資產(chǎn)象限圖把個(gè)人收入劃分為四大部分，分別為：要花的錢、保命的錢、生錢的錢與保本升值的錢；這四部分資金的分配比例分別為：10%、20%、30%與40%。用這樣的分配形式來(lái)合理進(jìn)行人生的財(cái)產(chǎn)管理與升值。

當(dāng)然這是一個(gè)基本的理財(cái)模型，由于每個(gè)人的實(shí)際情況不同，其資金分配比例肯定會(huì)有所不同的，但是這一理念會(huì)開(kāi)拓了理財(cái)?shù)乃悸罚谷藗儗?duì)未來(lái)有一個(gè)更好地規(guī)劃，因此資產(chǎn)象限圖目前依然是理財(cái)投資方面比較適用的理念。

我在今日頭條推出“善財(cái)有道”專欄，授人以漁，分享二十多年股市投資經(jīng)驗(yàn)，敬請(qǐng)關(guān)注！

謝謝邀請(qǐng)。

首先，這個(gè)圖是“舶來(lái)品”適不適合國(guó)人有待驗(yàn)證，畢竟國(guó)內(nèi)大規(guī)模理財(cái)也才只有不到30年的光景，而證明一個(gè)理論的好壞往往要幾百年才能證明其作用。只能說(shuō)這個(gè)圖在很多發(fā)達(dá)國(guó)家印證下來(lái)是好的，堅(jiān)持做的人都是有效果的，但是即使是所謂的發(fā)達(dá)國(guó)家也不是每個(gè)人每個(gè)家庭都是這樣的做的（做不到，大多數(shù)美國(guó)人都是在透支信用消費(fèi)，基本沒(méi)有存款，保險(xiǎn)也是被逼的，不買不行）所以能用上的也只是少部分人。

然后，回到國(guó)內(nèi)，由于國(guó)內(nèi)改革開(kāi)放，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也并不是很久。生搬硬套一些資本主義的東西也并不是真的就能很好的融會(huì)貫通。然后就是每個(gè)個(gè)體又有不同的差異，每個(gè)家庭的情況也不同。比如有些軍屬家庭或者政府之類的人員就不用擔(dān)心保障，甚至養(yǎng)老逗不用操心。這也是很多人擠破頭做公務(wù)員的原因吧。國(guó)內(nèi)的新中產(chǎn)階層完全可以靠這個(gè)圖來(lái)規(guī)劃財(cái)富，畢竟錢不是大風(fēng)刮來(lái)的。要想辦法守住。

最后，總結(jié)一下，我對(duì)這個(gè)圖的個(gè)人理解。一些賺錢的項(xiàng)目比如股票，投資做生意，如果我們借錢甚至幾倍杠桿去放手一搏，如果失敗了，那就是“天臺(tái)見(jiàn)”。但是把所以的收入拿來(lái)買保險(xiǎn)或者放銀行也是很危險(xiǎn)的，很多保健品甚至各種騙子就是專門以這些人為目標(biāo)，來(lái)達(dá)到“發(fā)財(cái)”的目的。中國(guó)已經(jīng)到了人人說(shuō)理財(cái)，但是沒(méi)有幾個(gè)人真的知道自己適合不適合做理財(cái)?shù)那闆r。

可以參考借鑒一下，沒(méi)必要完全生搬硬套。取其精華，去其糟粕。

根據(jù)自己的情況配置自己的資產(chǎn)，可以分為短期和長(zhǎng)期。比如用50%去長(zhǎng)期投資，購(gòu)買股票，基金，黃金，房產(chǎn)等。剩下一半可以買保險(xiǎn)，家庭短期消費(fèi)，存入余額寶等活期理財(cái)產(chǎn)品中去。

無(wú)論怎樣配置，一定要樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把錢合理分配，方能達(dá)到最大效用。

短期繳費(fèi)的理財(cái)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中是雞肋嗎？

從財(cái)務(wù)的角度，個(gè)人認(rèn)為，如果你買保險(xiǎn)純粹是為了投資，那盡量選擇短期繳費(fèi)甚至是躉繳的方式。因?yàn)楹芏喈a(chǎn)品，繳費(fèi)期過(guò)長(zhǎng)，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，在繳費(fèi)期內(nèi)遇到變故，會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳費(fèi)的情況，這樣的結(jié)果是退保損失大，不退保又無(wú)力繳費(fèi)，借錢交費(fèi)反而又給自己背上負(fù)債，這樣的情況，在問(wèn)答里出現(xiàn)多次，現(xiàn)實(shí)中也有不少人找貓妹咨詢。結(jié)果都很無(wú)奈，因?yàn)椴还懿扇∈裁捶绞剑己茈y做到?jīng)]有損失。每個(gè)人在繳費(fèi)的時(shí)候都覺(jué)得自己的未來(lái)一片光明，但實(shí)際中卻難盡如人意。所以如果你只是想理財(cái)，那么選躉繳沒(méi)什么不好。

但是躉繳的缺點(diǎn)是更容易讓你算得清賬。因?yàn)榉制谕度耄热缯f(shuō)10年繳費(fèi)，每年1萬(wàn)，2年后給你20萬(wàn)，一般人不借助根據(jù)，算不明白收益率。但是如果說(shuō)你一次投入10萬(wàn)，20年后給你20萬(wàn)，相信大家都非常容易借助72法則算出來(lái)，收益率是復(fù)利3.6%。算明白以后，很多人就知道不劃算啊，沒(méi)有宣傳那么高啊，或者看完現(xiàn)金價(jià)值表也能馬上發(fā)現(xiàn)，哦，我前幾年會(huì)虧錢啊，等等。

產(chǎn)品越復(fù)雜，越容易被畫皮，就是這樣。

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到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)客戶四個(gè)象限分析的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)客戶四個(gè)象限分析的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。