大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)需要帶什么東西的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹買理財(cái)保險(xiǎn)需要帶什么東西的解答，讓我們一起看看吧。

理財(cái)型保險(xiǎn)通過哪些渠道購買？

理財(cái)型保險(xiǎn)的銷售渠道主要有4個，個險(xiǎn)渠道、銀保渠道、經(jīng)代渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道。

目前主要是個險(xiǎn)、銀保和經(jīng)代渠道為主，互聯(lián)網(wǎng)渠道還有較大發(fā)展空間。

具體產(chǎn)品類型，主要包括年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等。

個險(xiǎn)渠道

也就是保險(xiǎn)公司代理人，代表保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品并獲得傭金。目前保險(xiǎn)公司數(shù)量非常多，壽險(xiǎn)公司已經(jīng)達(dá)到91家，財(cái)險(xiǎn)公司88家。各家的代理人數(shù)量也比較龐大，王婆賣瓜、自賣自夸。

代理人本質(zhì)上都只是賣產(chǎn)品的銷售，僅能銷售一家公司的產(chǎn)品，對于別的公司產(chǎn)品不了解或詆毀非常普遍，無法基于投保人的立場和需求，提供中立客觀的專業(yè)建議。

產(chǎn)品到底是否適合自己，產(chǎn)品性價比如何，不能僅僅聽信保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的一面之詞，要多方求證比對分析，嚴(yán)格查閱合同條款。買保險(xiǎn)就是買合同，條款是最重要的。

銀保渠道

也就是銀行保險(xiǎn)，現(xiàn)在銀行也會對接多家保險(xiǎn)公司，銷售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。主要的類型，包括了年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等等。

不過這類保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司與經(jīng)代公司銷售的產(chǎn)品有一些差異，通常包裝為定期的固定收益理財(cái)產(chǎn)品（比如5年的定期理財(cái)）。不少中老年人購買銀行理財(cái)之后，發(fā)現(xiàn)是買了保險(xiǎn)，容易感覺被騙，鬧著要退，卻發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價值非常低，損失很大。

這類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，在到期前的幾年，中途退保都會有較大的損失。這也是業(yè)務(wù)員需要提醒到的，我們也要心里有數(shù)。

經(jīng)代渠道

也就是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司投保。由于與多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，相較于個險(xiǎn)渠道的保險(xiǎn)代理人，可以提供更多公司的各種類型的產(chǎn)品。可選擇余地更大，也可根據(jù)投保人的情況和需求，提供個性化的建議和專業(yè)規(guī)劃。

不過，同樣需要注意的是，一些不夠?qū)I(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，仍是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，夸大產(chǎn)品收益，隱瞞可能的風(fēng)險(xiǎn)，或者錯配了保險(xiǎn)類型，也會給我們造成麻煩和損失。所以自己仍然要仔細(xì)檢閱合同條款，驗(yàn)證各種宣傳材料的真實(shí)性。

互聯(lián)網(wǎng)渠道

也就是在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺投保。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在近幾年發(fā)展非常迅速，不過目前還是集中于短期險(xiǎn)和保障型保險(xiǎn)，理財(cái)型保險(xiǎn)由于金額較大，人們還是愿意通過線下業(yè)務(wù)員投保，目前通過互聯(lián)網(wǎng)購買的還不是很多。

不過，越來越多理財(cái)型保險(xiǎn)上線肯定是發(fā)展的趨勢，線下業(yè)務(wù)員講解，然后線上投保操作，肯定是發(fā)展的趨勢。互聯(lián)網(wǎng)投保，只要是正規(guī)合法的渠道，出具的保險(xiǎn)合同也是合法有效的。

Figo的建議

理財(cái)型保險(xiǎn)，由于周期長，金額大，我們在投保前一定要結(jié)合自身需求考慮。另一方面，不可片面對比保險(xiǎn)和其他的理財(cái)產(chǎn)品的收益性，僅把保險(xiǎn)當(dāng)做一種短期理財(cái)產(chǎn)品來配置，可能就會有問題。

例如：從資產(chǎn)的三性原則來說，養(yǎng)老年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，其優(yōu)勢在于安全性和穩(wěn)定持久，流動性是相對較差的，收益性也并不具有很大優(yōu)勢。

專項(xiàng)養(yǎng)老年金的預(yù)定利率上限只有4%左右，明顯不敵很多短期理財(cái)產(chǎn)品。但是優(yōu)勢在于可能長達(dá)50年，甚至100年/一輩子，可以跨越經(jīng)濟(jì)周期的影響。

在上世紀(jì)九十年代，1年期銀行存款利率達(dá)到9%甚至10%非常普遍，但近年來，1年期存款利率已經(jīng)降到2%以下，未來是否會下降到1%以下，甚至0利率，也是可預(yù)見的。

雖然目前的年金保險(xiǎn)的收益性沒什么優(yōu)勢，但在未來幾十年，甚至上百年的利率，可以通過保單合同的形式提前鎖定，對于有長遠(yuǎn)規(guī)劃的人，這不疑是明智的決定。

最后，F(xiàn)igo仍然建議大家：先保障型保險(xiǎn)，后理財(cái)型保險(xiǎn)。基本的風(fēng)險(xiǎn)保障尚未規(guī)劃好，突然到來的大病、巨額醫(yī)療或意外風(fēng)險(xiǎn)就可能摧毀我們的家庭。

理財(cái)型保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障方面的功能較弱，肯定不適宜作為優(yōu)先考慮的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。當(dāng)然，在保障型保險(xiǎn)規(guī)劃齊全，也確實(shí)有長期穩(wěn)定現(xiàn)金流規(guī)劃需求的投保人來說，完全可以考慮。

理財(cái)型保險(xiǎn)本質(zhì)上就是一個坑??

為什么是坑，簡單通俗易懂點(diǎn)說，這種又有理財(cái)功能又有保障功能的保險(xiǎn)就是忽悠普通不懂的老百姓的錢，先說理財(cái)：這個錢給到保險(xiǎn)公司一般是多少年以后給你返還百分之幾百的，舉個例子；某理財(cái)型保險(xiǎn)，每年交2萬元，交20年后，返還200%，這一共是交給保險(xiǎn)公司40萬，到期以后返還給你80萬，我問問你這個80萬在20年以后還至多少錢呢？非常簡單的就是通貨膨脹，可能你又會說，它還有保障功能啊！

如果發(fā)生什么意外會賠付啊，不要想的那么簡單，合同中說是說賠付，可你仔細(xì)看一下就明白了非常多的這些保險(xiǎn)是必須等到你人不在了才賠付，人都沒了要錢有什么用呢？ 不要去買什么理財(cái)型保險(xiǎn)，表面上看著又能理財(cái)又能保障的，其實(shí)就是坑！

這都是簡單的內(nèi)容，更多的保險(xiǎn)知識可以關(guān)注我們〖財(cái)?shù)律虒W(xué)〗公眾號，希望能幫助到你，不要再被賣保險(xiǎn)的忽悠了

理財(cái)型保險(xiǎn)主要有三個購買渠道，一是保險(xiǎn)公司，二是銀行，三是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺。

1、保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司賣理財(cái)險(xiǎn)有一個問題就是，我國居民對保險(xiǎn)公司的印象不太好，總認(rèn)為保險(xiǎn)公司是騙人的，所以無論是普通的保險(xiǎn)還是理財(cái)型保險(xiǎn)，都不太信得過。而且投資者也很少直接在保險(xiǎn)公司購買理財(cái)產(chǎn)品。

2、銀行

銀行是保險(xiǎn)理財(cái)最大的代銷渠道。保險(xiǎn)公司賣不動理財(cái)型保險(xiǎn)，但是放在銀行就很好賣，因?yàn)槔习傩諏︺y行還是普遍較為信賴的。而且銀行在全國網(wǎng)點(diǎn)眾多，客戶量也非常龐大，保險(xiǎn)公司給銀行通道費(fèi)用，銀行員工賣一筆保險(xiǎn)能拿到很高的提成，所以大家經(jīng)常能看到銀行員工不推薦自家的理財(cái)產(chǎn)品，卻積極推薦保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品。

3、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺

前兩年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的保險(xiǎn)理財(cái)很多，尤其是萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，2014年-2015年期間萬能險(xiǎn)非常火，期限在1年期以內(nèi)，年化收益率動輒能達(dá)到5%-7%。但是后來被保監(jiān)會叫停，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺很難見到萬能險(xiǎn)的影子了，取而代之的是完全剝離保險(xiǎn)功能的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

現(xiàn)在的保險(xiǎn)理財(cái)，不管是萬能險(xiǎn)還是年金險(xiǎn)，期限都普遍偏長，大多在5年期以上，收益率是不確定的，不適合短期投資。

理財(cái)保險(xiǎn)購買渠道據(jù)我所知，大概有三個方面：

第1個，個人代理，相信大家周圍都會有一些做保險(xiǎn)的朋友或者親戚，這些就是個人代理，他們的生活很自由，只要每個月完成相應(yīng)的保單就就可以了。

他們會在朋友圈曬自己去哪個地方參加了培訓(xùn)；又有多少人購買了他們的保險(xiǎn)；又或者是誰通過保險(xiǎn)理賠了多少錢等等。

第2個，保險(xiǎn)公司。

一般他們在各個地方都會有營業(yè)點(diǎn)，你可以去他們的營業(yè)點(diǎn)購買，同樣也可以在網(wǎng)上找到他們的公司官網(wǎng)，那里面也是可以購買他們公司相應(yīng)的保險(xiǎn)。

我之前去平安的官網(wǎng)看過他們的保險(xiǎn)，是可以直接在網(wǎng)上進(jìn)行訂購的。

第3個，銀行。

這一點(diǎn)，辦過信用卡的朋友應(yīng)該深有體會。當(dāng)你辦理了一張信用卡使用了一段時間以后，就會主動有銀行的工作人員打電話向你推銷他們公司跟保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般都是直接從你的信用卡里面收取相應(yīng)的金額。

記得有一段時間我經(jīng)常收到銀行打來的推銷保險(xiǎn)的電話，有時候一不留神接了，又不好意思隨便掛斷，接著就得浪費(fèi)半個小時到一個小時的，所以遇到這種電話我基本上都是直接掛。

但是建議購買保險(xiǎn)的話，最好能夠購買一些消費(fèi)型的保險(xiǎn)。因?yàn)槔碡?cái)型的保險(xiǎn)一般的保障程度沒有消費(fèi)型保險(xiǎn)好，以及它的理財(cái)收益，也沒有投資其他產(chǎn)品所獲得的收益高。但是你不會其他投資，只會把錢存銀行，那么這種保險(xiǎn)還是可以的。

各個銀行都有理財(cái)客服經(jīng)理。現(xiàn)在下載各種銀行或理財(cái)類APP都可以直接購買。支付寶和微信算是最常見的了。但是去年開始大環(huán)境不行，收益率下降很多。本人是在某個直銷銀行買了一個半年的理財(cái)。

到此，以上就是小編對于買理財(cái)保險(xiǎn)需要帶什么東西的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)需要帶什么東西的1點(diǎn)解答對大家有用。