大家好,今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,就是關(guān)于理財保險種類及價格表下載的問題,于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險種類及價格表下載的解答,讓我們一起看看吧。
保險公司理財險的利息怎么算?
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結(jié)論:保險公司理財險的利息計算,有4個利率類型,而與消費者權(quán)益有關(guān)的是寫進合同的保底利率。
背景
一般來說我們家庭保障賬戶建立,需要配置健康保障保險,注重杠桿性,低保費撬動高保額,讓保險公司承擔(dān)家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費型健康保障保險為主加上家庭經(jīng)濟支柱定壽。當(dāng)基本保障解決了,我們才考慮規(guī)劃家庭中長期現(xiàn)金流,用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費,配置儲蓄理財屬性的年金保險等。買保險的原則是先保障,后儲蓄,再理財。
理財保險的預(yù)定利率
一般來說,儲蓄分紅理財類的保險,在產(chǎn)品設(shè)定的時候,精算師都會根據(jù)保險產(chǎn)品三要素,死差,費差,利差,來評估保費的設(shè)定和市場利率的估算。具有一定的前瞻性,這個利率叫做預(yù)定利率,目前最高的預(yù)定利率為4.025%,隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展,這個預(yù)定利率也開始下調(diào),于是就有了很多鼓吹預(yù)定利率下調(diào),趕緊買保險的恐嚇式銷售。但實際上這個利率只是參考的預(yù)定利率,是不確定的,沒有寫進合同,而保單的利率最終看的是保險公司運營的實際結(jié)算利率。
小結(jié):實際結(jié)算利率可以高于預(yù)定利率,也可以低于預(yù)定利率,看保險公司經(jīng)營情況決定。
理財保險的假定演算利率
在理財保險中,除了預(yù)定利率,在保險公司產(chǎn)品宣傳和推廣中,還會使用一個利率叫做演算利率,分為低檔演算利率,中檔演算利率,高檔演算利率。為了提高理財保險的收成交,很多業(yè)務(wù)員在演算的時候都是使用高利率演算,比如5%,6% 8%的高于市場平均水平的假定利率來給客戶演算保險的高收益,甚至鼓吹復(fù)利奇跡,看著本金翻倍,實際這個只是宣傳的假定演算利率,并沒有寫進合同里。這也導(dǎo)致很多消費者被高收益誤導(dǎo)買了不適合的保險等到糾紛發(fā)生,才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的,不是白紙黑字寫的條款就不作數(shù)。
小結(jié):假定演算利率是宣傳營銷使用,并不是消費者確定的合同權(quán)益,對高收益保持警惕。
保險合同的保底利率
在理財保險中,高預(yù)定利率和高演算利率,經(jīng)常被用來營銷和推廣,但對于保底利率卻是選擇性忽略,因為保底利率都是比較低的,甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財保險合同,都有一個保底利率是寫進合同里的,這個才是消費者確定的權(quán)益,本質(zhì)上保險就是一份合同,因此合同約定的保底利率,才是你確定的收益,這個利率是保險公司無論經(jīng)營虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的。現(xiàn)在市場的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險公司理財保險最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平,這個也是低利率范疇,很多儲蓄理財類的保險本質(zhì)上不是理財產(chǎn)品,而是混搭了理財和儲蓄功能,保險本身就是安全長期穩(wěn)定的,收益低才符合保險的基礎(chǔ)作用,提供風(fēng)險杠桿,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,而不是高風(fēng)險對標高收益的產(chǎn)品。
保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際利率
在理財保險宣傳中,還會用復(fù)利奇跡,多少年本金翻倍的宣傳來誤導(dǎo)消費者,其實所謂的復(fù)利收益,用保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際收益率公式計算,折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%,根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導(dǎo)都是數(shù)字游戲,我們要保持理性保險產(chǎn)品內(nèi)部實際收益率計算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復(fù)利高收益換算成真實的年化利率,一目了然。
綜上:保險是保障工具,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,不是投資理財工具,增加風(fēng)險。很多所謂理財保險不過是加了儲蓄和理財功能,和真正的理財產(chǎn)品是有區(qū)別的,而且所有的理財保險都需要長期鎖定家庭財務(wù)現(xiàn)金流,中途取出本金損失嚴重。所謂高收益都是不寫進合同保障的,只有保底利率才是寫進合同的確定是收益。
想為孩子的教育存錢,有什么好的理財保險推薦嗎?
近年來,隨著經(jīng)濟水平的不斷提高,人們的家庭消費觀念也在不斷發(fā)生改變,即便是教育費用不斷高漲,但是大部分家長仍然像樓主一樣,愿意為孩子的教育投入,不僅僅是知識的教育,其他方面的教育一樣不甘落后,這時候,一個好的規(guī)劃十分重要。樓主想為孩子的教育存錢,也是人之常情。
不過,我覺得樓主都可以為孩子購買一份終身壽險,在孩子一生的保障下,還具有一定的理財效果。我最近為我家寶寶購買了一份,可以給樓主做一個參考:
我購買的是平安人壽2018年的開門紅產(chǎn)品—璽越人生的少兒版,這是一款終身壽險,不僅可以理財,而且保障也很多,例如:教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、特別生存金、生存金、養(yǎng)老金、祝壽金、身故金。這對于一個孩子來說,一生都有保障了。而且在理財方面的話,從保單生效的第五年及第六年分別獲得年交保費的50%;第七年至終身,每年將獲得相應(yīng)的保額;除此之外,還有一個少兒版獨有的祝壽金,可以在60周歲、65周歲或者70周歲,選擇一年領(lǐng)取年交保費的100%。想要獲得更好的理財效果,可以將保費和保額轉(zhuǎn)入聚財寶中,最高可獲得16%的年利潤。
如果樓主家的孩子還處于教育起步期,孩子的教育花費還不是最高的時期,最高的花費在高中、大學(xué)、出國留學(xué)時期,這些花費都要提前準備。如果單獨購買一份教育險的話,是不劃算的。
要是購買一份璽越人生,不僅可以從小為孩子理財,孩子以后的養(yǎng)老以及教育金等,都有了保障。而且璽越人生可以分為3年、5年或者10年交費,可以自主選擇,不僅經(jīng)濟壓力不大,孩子的一生也可以得到保障。
謝謝邀請,我是變革家小一。
沒錯當(dāng)孩子出生的時候就注定了之后會產(chǎn)生很多的投資,這些都在孩子成長的每一步里,從還未出生時的護理費,到生產(chǎn)再到月子期間,奶粉錢就是不小的一筆錢,如果很早就開始準備這樣就能減少自己的一些壓力,那除了工資收入之外投資理財無疑是一個很好的方式了,如果自己沒有太好的投資策略的確可以考慮教育類保險和理財產(chǎn)品,這樣能夠督促自己儲蓄以備未來不期而遇的孩子出世。
那接下來還有幼兒園、小學(xué)、初中等這些成長教育都需要資金的支持,所以很早就為孩子儲存一份教育金對大多數(shù)人來說都是比較明智的選擇,對于普通家庭而言這樣能夠在未來輕松一些。不論是保險還是理財產(chǎn)品都比簡單的儲蓄要好很多,因為利率要高很多倍,這樣資金的利用效率也更高。而且從一定層面上也督促了家長盡早進行儲蓄,有規(guī)則、規(guī)律的儲蓄,為孩子的教育和未來做好打算。
您可以為孩子選擇一份年金險,從現(xiàn)在開始強制儲蓄,每年都可以拿到分紅,不僅能解決日常補習(xí)班等基礎(chǔ)教育的費用,等到孩子18歲還能領(lǐng)到一份教育金,解決孩子上大學(xué)的費用,后續(xù)可以繼續(xù)領(lǐng)取分紅,為孩子的教育以及創(chuàng)業(yè)和婚嫁提供金錢上的支持。
在考慮教育金產(chǎn)品時要注意是否有保費豁免功能,這樣即使大人發(fā)生什么意外,保障依舊有效,孩子還能繼續(xù)享受保險的利益,而不用繼續(xù)交保費,保費由保險公司承擔(dān)。
要注意的是,給孩子買保險一定要結(jié)合家庭的經(jīng)濟情況,選擇保險也不要太單一,而是要根據(jù)孩子的需求結(jié)合價格進行綜合的衡量。按照投保原則,家庭保費支出一般占家庭收入的10%~20%,而孩子買保險的保費支出則不要超過家庭年收入的10%。
當(dāng)然也有很多其他形式的保險種類和理財產(chǎn)品,這些都基于你對金融市場的理解,因為本質(zhì)上其實都是金融衍生品,如果你能夠自己投資,并且有適合自己的一套投資組合利率遠高于這些投資組合,你完全可以有計劃的投資,不再需要這些教育投資。
到此,以上就是小編對于理財保險種類及價格表下載的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于理財保險種類及價格表下載的2點解答對大家有用。