大家好,今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,就是關(guān)于理財保險定位不準確怎么辦的問題,于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險定位不準確怎么辦的解答,讓我們一起看看吧。
理財經(jīng)理如何定位自己?
像下面幾種性格的人通常不能從事理財經(jīng)理崗位:
第一是不喜歡與人交流的。理財經(jīng)理的工作內(nèi)容就是要不停地與周圍的人交流;內(nèi)向的人不可怕,可以給人踏實的感覺,但是也要與客戶交流。
第二是心理承受能力差的。因為這個崗位經(jīng)常被客戶抱怨,也會面對或大或小的市場波動,許多人離開這個崗位就是因為無法承受客戶投訴所帶來的心理壓力;
第三是言辭夸張、好大喜功的人。理財是一份專業(yè)的工作,向客戶介紹時需要足夠的嚴謹,夸大性的言辭會誤導客戶的決策,進而帶來難以估量的損失;
第四是為達目的不擇手段的人。人做事都有目的性,工作也是有目的性的,這無可厚非,但如果為達目的不擇手段,在理財這個崗位上不但害人,而且害已,有的理財經(jīng)理為了業(yè)績和收入,誤導客戶,給客戶造成巨大損失,最終導致無法收拾的局面。
總得來說,首先要分析自己的風險偏好和技術(shù)導向,一定要量價時空齊分析,才能對自己在里才上有準確的定位。
其實回答這個問題,心中是矛盾的。
撇開理財經(jīng)理的素質(zhì)能力之外,單就其定位而言,共有兩種選擇:專家型和營銷型。
就我個人觀點而言,我認為一個理財經(jīng)理應(yīng)該定位為專家型。自從12年前,大陸銀行出現(xiàn)銀行理財這新的“名詞”,就相應(yīng)產(chǎn)生了“理財經(jīng)理”,但那時產(chǎn)品被少,雷同,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也很簡,同時居民理財意識淡,產(chǎn)品銷售量小,那時我提出了專家型理財經(jīng)理的概念。一個合格的理財經(jīng)理要熟練掌握市場上所有產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、盈利模式、風險;同時還要了解市場上各家銀行產(chǎn)品的收益、期限等,能夠以客戶為中心,推薦包括各家金融機構(gòu)的合適產(chǎn)品。
但這種定位于2016年被另一個新名詞所顛覆…“飛單”。飛單其實就是理財經(jīng)理只能銷售所在機構(gòu)自營和代理的產(chǎn)品,如果銷售了非本行產(chǎn)品就叫飛單,飛單銷售如果出現(xiàn)風險,銀行和理財經(jīng)理均會有責。2017年銀保監(jiān)會要求雙錄,叫停了理財經(jīng)理銷售其他產(chǎn)品。
就銀行來講,需要的是銷售型理財經(jīng)理,因為只有產(chǎn)品銷售出去,才會產(chǎn)生效益,并且對理財經(jīng)理的考核均以其銷售的金額或收入為核心,而不會將客戶獲得了多高收益作為考核指標。因此以客戶為中心其實是一個偽命題。
隨著理財產(chǎn)品的逐漸豐富,理財機構(gòu)的增多,渠道的擴大,對理財經(jīng)理的要求越來越高,但理財經(jīng)理的素質(zhì)卻沒有提高,有的甚至對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及風險都不甚明白。
當前,各銀行人工智能的上線,以及互聯(lián)網(wǎng)的普及,理財經(jīng)理的職能越來越小,理財經(jīng)理的路在何方?客戶的網(wǎng)點服務(wù)員……這個又是一個新的定位,值得我們思考:理財經(jīng)理可能要跨界,要轉(zhuǎn)型,為客戶提供不止是資金規(guī)劃,服務(wù)要深入到各個方面……
實際工作中,許多理財經(jīng)理把自己的定位都給搞錯了:有的把自己定位成服務(wù)員,只知道為客戶跑前跑后;有的把自己定位成市場預(yù)測人士,熱衷于指導客戶投資;有的把自己當成了辦公室職員,坐在工位上等客戶;有的經(jīng)常與高端客戶在一起,也把自己當成了高端客戶。錯誤的定位就會造成錯誤的結(jié)果,有些人業(yè)績的確提升很快,但也有些理財經(jīng)理干得很辛苦卻麻煩纏身,這時需要檢討一下,看是否對崗位的理解出現(xiàn)了偏差——服務(wù)和營銷才是銀行理財經(jīng)理的準確定位。
客戶維護經(jīng)驗更加重要,因為理財經(jīng)理要跟形形色色的人打交道,要用這些人能夠接受的方式來交流。這一技能是無法教授的,需要理財經(jīng)理在不斷的磕碰和體會中,了解自己的性格特點,同時也識別和適應(yīng)別人。無論今后在什么崗位,這項能力都很重要。在實際工作中,這一要求也太高,團隊負責人一般會根據(jù)理財經(jīng)理的性格進行分工,例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財經(jīng)理而用女性,而老大媽級的客戶一般會用男性理財經(jīng)理等。
到此,以上就是小編對于理財保險定位不準確怎么辦的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于理財保險定位不準確怎么辦的1點解答對大家有用。