大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于基礎理財保險知識培訓答案的問題,于是小編就整理了1個相關介紹基礎理財保險知識培訓答案的解答,讓我們一起看看吧。
保險公司的理財險到底劃算不劃算?
其實吧,好不好看個人情況而定,但保險公司的理財險確實不適合大部分人購買。
1、收益低。保險公司的理財險收益不高,但是保險公司的人再宣發(fā)廣告的時候會存在銷售性的誤導。保險理財是很復雜的產品,由于消費者沒有專業(yè)的知識,很難辨別一款產品的實際收益率。開門紅產品普遍采用“固定年金/分紅年金+萬能賬戶”的形式。萬能賬戶保底利率在1.75%-3.0%之間,目前實際結算利率在4%-5%左右,這個收益同(國債、基金定投、P2P)等其他的理財手段來講,一定是不高的,但保險的優(yōu)勢就是安全穩(wěn)健100%的確定性。
2、投資時間過長。理財險如果想獲得比較高的收益,一定是要投資時間比較長,通過犧牲流動性來換取穩(wěn)定的收益。無論自己買房、結婚、生子,甚至身患重病都是沒辦法把本金取出來,只有退保一條路。100%資產鎖定誰也取不出,甚至自己著急用錢也是沒辦法靈活地使用。
3、流動性差,收益較低。一份保單通常十年以上或是終身,流動性極差。通常年化收益4%左右,分紅型保險稍高,但是收益并不穩(wěn)定。
這時候就會問了要不要買呢?我們買東西前,都要明確其目的,這個產品是不是我們要的。理財產品其實是一種金融理財規(guī)劃工具,一般用作教育儲蓄、養(yǎng)老傳承規(guī)劃,抵御通脹等。
那么,如果你沒有任何保障型的保險,這類產就不適合你;如果你想要短期獲得收益,這類產品也不適合你;如果你想發(fā)財,這類產品更不適合。
其實年金險或者我們經常說的理財險,可以單獨寫篇文章來分析一下。這里簡單的說一下。
1什么是年金險或教育金。指的是以被保險人的生存為給付條件,被保險人存活,則按照合同條款規(guī)定每隔一段時間,給付一筆生存金。這次生存金根據(jù)被保險人的年齡,所交保費,保額然后再算出來。
2注意幾個細節(jié)。首先是每年所交的保費,確定自己每年繳多少錢,繳多少年。其次看清楚自己的保額是多少,年金險跟其他險種不一樣,會出現(xiàn)保費大于保額的情況。最后看清楚自己什么時候領取生存金,每年領取多少。
這里舉一個例子,以某公司某款產品來說。
每年繳費3萬,3年繳費,一共9萬。
從第五年,第六年,每年的生存金是3萬保費的50%,這兩年每年1萬5,兩年共3萬。第七年開始,每年領取保額的30%,22636*30%=6790,從7歲一直領取到14歲,8年一共領取6790*8=54326
最后一年滿期,領取保額22636。
這些生存金一共是,30000+54326+22636=106962
3要特別注意年金險的利率計算。一般來說年金險有兩個收益來源。一個是保單分紅,這種年金是分紅險,根據(jù)分紅險的三差來分配利潤。一個是萬能賬戶收益,指的是把保單的生存金存入萬能賬戶,這也是業(yè)務員經常說的日計息月復利。
剛剛這份年金險,只有萬能賬戶收益,沒有分紅的收益。
理財應該找專業(yè)的理財公司,保險有其獨特的用途。
保險公司實際上有很多保險種類,有人說保險公司有理財險嗎?這個我還是沒聽說過。
首先按照保險的設計類型分,可以分為普通型保險,分紅型保險,萬能型保險和投資連結型保險。
如果按照保險的責任劃分,可以分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。然后人壽保險又可以分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等等。
怎么看都沒有所謂的理財保險。實際上理財保險就是分紅型保險或者投資連結型保險。
保險公司一般設計的是有個人賬戶或者現(xiàn)金價值的一些保險。
保險公司的投資理財是相當保守的,一般以貨幣基金的類型,所涉及的收益是穩(wěn)定、安全、有保障的。涉及的收益率一般是非常保守,一般也就在3%左右。
其實我們大家都知道,投資銀行的各種理財產品,甚至定期存款,長期來看,獲得4~5%的利息都是比較正常的。
投資連接險跟公司的經營情況相掛鉤,它的收益這一點就不好說了。
不過,保險公司為什么會把保單做得那么漂亮?感覺收益率能夠達到5~6%呢?
其實有些情況下,單利計算和復利計算差距很大。
比如一筆錢10萬元我們存上30年,按照6%的利息計算,30年后理應得到28萬元對不對?
可是這筆錢如果我們按照4%的利息計算,實施利滾利,1.04的30次方,結果是3.24。可以說,如果我們按照4%利滾利計算,30年后將擁有32.4萬元。
這就是復利的魅力。
總體來看,商業(yè)保險為什么將各種償付期和繳納期拖得很長,足足有30年到50年?主要是通過長期的復利收益獲取資金上的彌補。
保險的本質
不管怎樣,保險就是保險。它會包含一定的壽險或者意外險、重疾險之類的各種種類。我們在投資分紅的時候,能夠保障我們出了意外或者喪失勞動能力,得到10萬或者30萬的賠償,這種就是保險。
這些保險都不是天上掉下來,當然是每月或者每年要繳費的,相應的費用就會從收益或者個人繳納的保費中出。
比如經常會出現(xiàn)一些保險,我們第1次繳費1萬元,但是保單的現(xiàn)金價值只有5000元的情況,一部分扣取了相應的開戶管理費,然后再支付相應的保費,就是于這么多余額用來滾存收益了。
為什么有人繳10年就可以保一輩子呢?可以通過多繳的方式,然后通過理財,形成穩(wěn)定的現(xiàn)金流。確保每年能夠支付得起保費就可以了。
綜上所述
如果想要看劃不劃算,主要還是看你的用途,如果單純理財不要找保險公司。但如果你害怕意外,還是繳納商業(yè)保險的好。
如果我們怕虧本的話,就購買這樣的分紅險或者投資連結險之類的保險,最終我們所謂的投入都會得到一定的補償。但是我們要犧牲的是一些看不到的投資收益,對于懶人來說還是很不錯的。
到此,以上就是小編對于基礎理財保險知識培訓答案的問題就介紹到這了,希望介紹關于基礎理財保險知識培訓答案的1點解答對大家有用。