大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險高利率高風(fēng)險的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險高利率高風(fēng)險的解答，讓我們一起看看吧。

去銀行存款時被告知有更高收益的保險理財產(chǎn)品，如何比較呢？

到銀行存款時被告知有收益更高的保險理財產(chǎn)品，不需要比較，果斷拒絕，并堅持存定期，存完還要到手機銀行或者取款機上查詢確認。

存款變保險是很多人的噩夢，也是銀行遭遇眾多投訴的重要原因。之所以會這樣，是因為宣傳的所謂高收益基本都達不到，完全是虛假宣傳，并且鎖定期限長，著急用錢的時候取出來會損失大量本金。保險騙人的觀點，很大程度是從這里來的，尤其之前還有大量保險公司職員到銀行冒充銀行工作人員欺騙消費者存成保險。

銀行銷售的保險理財產(chǎn)品，也就是常說的銀保產(chǎn)品，真實收益率基本都在3%以下，比當前的銀行普通三年期存利率還要低。但是銀行員工在宣傳的時候，往往會號稱5%以上，或者說比存款利率高這樣的話術(shù)誤導(dǎo)消費者。

銀行喜歡推銷保險，完全是利益使然。當前房貸基準利率是4.90%，但是三年期大額存單利率已經(jīng)達到4.20%左右，普通三年期存款也能達到3%以上，凈息差不過一兩個百分點。但是如果銀行售賣保險的話，保守來說也能拿到至少4個百分點的凈收益，銀行員工動力十足，如同喝了兩桶汽油。

保險不是存款，不受存款保險制度保護，發(fā)現(xiàn)收益低的時候往往已經(jīng)過去五年甚至十年，這個時候投訴也也很難有令人滿意的結(jié)果。

如果存了銀行定期存款，著急用錢的時候取出來無非是損失絕大多數(shù)利息，本金是不會有損失的。但是保險可不行，部分產(chǎn)品提前取出來只能剩下三分之一左右的本金。

不管是保險還是理財產(chǎn)品，我們一定要記住一點，預(yù)期收益不等于真實收益，不到最后一刻，誰也不能知道真實收益有多少。

一些保險周期長，五年很普通，十年不少見，甚至還有八十年的，一旦存進去，想拿到收益和本金就得孫子長大才能實現(xiàn)，這種新聞并不少見，簡直是在搶錢。

要知道通貨膨脹是相當驚人的，保險資金放的久了，相當于保險公司在以超低的成本拿著你的錢賺錢，具體要給你多少利息，還要看保險公司的心情。算起來年收益率接近3%，如果從復(fù)利角度去看，也許2%都達不到。

保險有風(fēng)險，理財需謹慎。

商業(yè)保險的本質(zhì)是以較低投入預(yù)防較大風(fēng)險，絕對不是理財。作為商業(yè)盈利機構(gòu)，過高的提成決定了收益率一定不會太高，一旦給出較高的收益率以及理賠率，保險公司也會陷入虧損。

如果是在銀行存款時辦成了保險，切記一般有15天左右的猶豫期，第一時間退保，保護本金安全。如果超過期限，看看有沒有自己簽字的保險合同，有沒有回訪電話，到當?shù)厝嗣胥y行投訴，同時向銀保監(jiān)會投訴。

如果遇到銀行給你推薦理財產(chǎn)品最好找專業(yè)人士甄別一下。高風(fēng)險帶來高收益這是基本法則。如果不具備投資意識，還是最好不要介入。很多人只看到預(yù)期收益而下單購買，或是模糊銀行理財產(chǎn)品是存款的概念。那就錯了。

保險理財產(chǎn)品確實比銀行存款收益要高，這個是毋庸置疑的。

銀行定存的優(yōu)點在于理財周期較短，資金相對于靈活（實在不行不要利息也能取出）；缺點在于購買起點較高，收益較保險理財產(chǎn)品較低。

保險理財產(chǎn)品的優(yōu)點在于購買起點低，收益較銀行存款高；缺點在于理財周期較長，資金不靈活，未到約定年限動用本金會造成損失，基本本金都拿不回來。

自己根據(jù)需求選擇吧，各有優(yōu)缺點。

銀行貸款的利率是4.95，但市面上很多理財都是超過5%的，這種可以理財嗎？

利用貸款和理財利率差吃利息？初看上去似乎找到了賺錢的渠道 。但是我要說這不可以，因為收入和風(fēng)險不成比例。

首先，利差只有0.05%，算一下貸1000萬你獲得的收益是多少？一年才得5000元！你再想一想貸1000萬元要費多少精力，花多少錢？明顯得不償失！

其次，貸款最多貸一年，你能保證貸出來立馬買到5%的理財理財，然后理財?shù)狡谌帐沁€貸日前一天——所有的時間點都踩的那么準？如果不踩準，要么收益連5000元都拿不到，要么因為貸款到期理財沒到期而直接爆掉。

最后，所有5%的理財都是不保本和不保收益的。如果理財?shù)狡诤笮际找嫖催_預(yù)期，只有4.9%，那么你到時哭都來不及。折騰了半天負收益！

所以，這種賺錢路子只存在于理論上，真要操作虧本的概率更大！

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

誰能拿到4.95的銀行貸款？拿不到低息貸款這個套利模型就不成立。而且一般人能想到了，銀行等金融機構(gòu)也早就想到了。

這在金融企業(yè)中，叫“負債經(jīng)營”，就是如何將負債同資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)換，中間套利。

因為針對個人來說，幾乎沒有可能拿到4.95的銀行貸款。

1.人民銀行規(guī)定的4.95貸款利率是基準利率。如果企業(yè)想獲得此利率，最少是要3A信用級以上。所以不要說一般企業(yè)，就連上市公司想拿到此利率貸款都很難。

2.個人就更不要想了，個人的信用授信模型同企業(yè)不同，個人信用貸款最少都在9以上，個人抵押貸款一般都在6-7左右。

兩種例外的貸款可以低于4.95，但是還是沒有套利空間。

1.存單抵押貸款:要求你有人民幣儲蓄存單，在存單金額打折情況下，給予低利率貸款。一般要求必須是本行的人民幣存單，這就是一個有意思的事。一般銀行的人民幣存單利率回報都在2到3之間，去做存單抵押貸款承擔(dān)4.95貸款利率，不就明擺著虧損剩余利息嗎？有人說我存民營銀行的存單5.5去抵押貸款，在實務(wù)操作中，民營銀行一定會要求貸款利率在5.5以上。不會留下套利空間的。

這個產(chǎn)品很多人不知道，就是因為一般沒有人會這樣傻去做，不如取出來不存了不更好。

2.房貸按揭利率貸款。在過去房貸曾經(jīng)有過3.85的低價，現(xiàn)在都在5以上。但是小編反復(fù)強調(diào)過，房貸按揭貸款是半政策性半商業(yè)性貸款，這種貸款?？顚Ｓ茫谛藕笾苯訒澋姐y行的，不會發(fā)放到申請人手中。

即使有了套利空間，可能會吃不上肉倒惹上一身騷。

那有人說，即使申請貸款在7以上，再去買高于7以上的理財產(chǎn)品，如何？聽起來也對，但是少了兩項金融關(guān)鍵因素，風(fēng)險和流動性。

1.理財產(chǎn)品是不保本不?；貓蟮?，買到預(yù)期收益率在7以上的理財產(chǎn)品，基本上都是在中等風(fēng)險左右，在目前監(jiān)管要求，破除剛兌的大背景下，出上一單風(fēng)險，那就無法承受了。

2.理財產(chǎn)品都是有期限要求的，不會是隨時贖回的。如果貸款期限同理財產(chǎn)品的兌付期不能完美接軌，那就可能出現(xiàn)了期限錯配。銀行貸款還不上，那可是大事情哦。

總結(jié)下：拿貸款去套利，就如同前兩年有人去銀行借錢后，投身于網(wǎng)貸平臺，最后結(jié)果呢，一著不慎，遺禍多年啊。

德先生將金融和理財，由專業(yè)變得通俗。覺得好，關(guān)注我，再多點點贊。

到此，以上就是小編對于理財保險高利率高風(fēng)險的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險高利率高風(fēng)險的2點解答對大家有用。