大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于每年交5萬的理財保險怎么樣劃算的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹每年交5萬的理財保險怎么樣劃算的解答，讓我們一起看看吧。
利率5個點的保險存5年合適嗎？
不合適，一點都不劃算！凡是這種類型的保險產(chǎn)品，雖然資金很安全，但實際收益往往比較低、靈活性能也差，根本不值得去選擇！
5%的利率，只是業(yè)務(wù)員的“口頭”承諾而已，并不一定會實現(xiàn)
這里所謂的5%的預期收益，是保險公司的一種營銷手段，甚至只是業(yè)務(wù)員的一種“口頭”說辭罷了！在具體的保險合同中，保險公司是不會、也不敢承諾具體收益的！
因此，5%只是預期年化收益而已，最終是否能達到這么高，依然是個未知數(shù)！而據(jù)以往的經(jīng)驗來看，保險理財產(chǎn)品實際收益也就在2.75%~4%之間，能達到5%的并不多！
保險類產(chǎn)品，靈活性都極差
無論是哪一種保險理財產(chǎn)品，其最大的缺點就是，靈活性極差！未期滿之前，提前支取，損失的不僅僅是利息，甚至本金也會面臨虧損的！
舉個簡單的例子，下圖是某保險理財產(chǎn)品，提前支取手續(xù)費的扣除情況！如果10000元購買此產(chǎn)品，第一年末提前支取，則
買入即扣除初始費用1%，剩余本金9900元。
即便是按每年5%的收益算，一年后本息和為：9900元×（1＋5%）＝10395元。
第一年提前支取，扣除現(xiàn)金價值5%的手續(xù)費，最終能拿到：10395元×（1－5%）＝9875.25元，
也就是說，此產(chǎn)品購買一年后退保，不僅沒有任何收益，反而會虧損124.75元的。
與其購買類似的保險，還不如選擇其他更靈活、收益更高的產(chǎn)品呢
現(xiàn)如今市場中，超過5%收益的產(chǎn)品還是有很多的，為何非得購買保險呢！比如，民營銀行推出的智能存款，資金安全可靠、收益穩(wěn)定，還支持隨存隨取、十分方便靈活！一般持滿三年以上，即可享受5.5%的存款利率，這不必保險產(chǎn)品更為合適么！
總之，與其購買這種鎖定期長達5年的保險，還不如選擇智能存款類產(chǎn)品呢！不僅更加靈活，收益還能更高一點呢！
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結(jié)論：每一個金融產(chǎn)品都有他的基本作用，保險的基礎(chǔ)是保障，利用杠桿轉(zhuǎn)移風險，是家庭財務(wù)風險管理工具
1 保險的配置應(yīng)該回歸基礎(chǔ)保障，而不是投資理財
每一個金融產(chǎn)品都有它的基礎(chǔ)作用和存在價值，保險的作用是作為風險管理工具，轉(zhuǎn)移風險。生活中存在著不確定風險，這些風險發(fā)生的概率很低，但這些風險一旦發(fā)生，卻會給個人和家庭帶來巨大損失，這種發(fā)生頻率低損失大的風險就可以用保險來進行風險轉(zhuǎn)移。
而在我們的家庭保障規(guī)劃里，我們也需要配置保險來轉(zhuǎn)移生活意外和疾病帶來的大額開支風險，避免出現(xiàn)一夜回到解放前的情況。家庭基礎(chǔ)保障賬戶也叫做金融杠桿賬戶，我們在這個賬戶里配置健康保障型保險，基本的配置為醫(yī)療+意外+重疾+（定壽）。
這類保險產(chǎn)品的選擇需要注重杠桿性，低保費撬動高保額，實現(xiàn)把大額開支轉(zhuǎn)移給保險公司承擔的目的，避開理財儲蓄保險，配置消費型健康保障保障和家庭經(jīng)濟支柱定壽。是花小錢撬動高保額，轉(zhuǎn)移風險，不是在保險公司存錢理財.不要本末倒置。
2 保險理財和銀行理財有什么不同
在當下保險市場，理財儲蓄保險主導，基礎(chǔ)保障邊緣化的環(huán)境，很多消費者都被免費保障還返錢，高收益分紅誤導，把保險當成了高收益理財產(chǎn)品，而忽略了基礎(chǔ)保障，這也是理賠糾紛和保險口碑變壞的原因。在這半年的家庭保障咨詢案例里，我發(fā)現(xiàn)大部分消費者都存在保險產(chǎn)品配置基礎(chǔ)保障不足，偏向理財儲蓄的問題。我們該如何區(qū)分保險理財和銀行理財?shù)膮^(qū)別呢？
首先銀行的存款理財，比如定期存款，結(jié)構(gòu)性存款，大額存單，都是保本，有固定利息收益，而且3-5年期的利息也在4%以上，銀行的存款理財如果你急用錢，可以隨時取出，退出只是利息變少，本金還是保障的，不會有損失。但是所謂的理財保險，特別是那些和保障混搭的類型，都是鼓吹的高收益，實際都不寫進合同。如果退出，本金虧損，只給你退現(xiàn)金價值，而現(xiàn)在價值在理財保險生效的前兩年，都是需要扣除高額傭金和管理費，現(xiàn)金價值所剩無幾，退出本金損失慘重，兩年后才開始積累現(xiàn)金價值，利息收益方面，比如分紅險，都是沒有固定利息收益，也就是沒有保底利率寫進合同的，存在不確定性。分紅可以是零，有收益也是股東氛圍后剩余的70%酌情分給保單持有人，幾十年分攤下來，收益低的可憐，而且本金也被鎖定幾十年不能動，也就意味著被動貶值。現(xiàn)在的10萬塊和30年后的10萬塊價值是不同的。
保監(jiān)會對保險資金投資運作監(jiān)管很嚴，不能投資高風險領(lǐng)域，投資的都是長期債券和一些基建項目，不具備高收益性，走的是安全穩(wěn)定長期，低收益路線，所謂的高收益對應(yīng)的就是高風險。而保險中只有一種產(chǎn)品，投資連結(jié)險才是真正的純理財產(chǎn)品，脫離基礎(chǔ)保障的類型。內(nèi)地保險公司也嘗試過這種產(chǎn)品，最后的搞到虧損嚴重，兌付出現(xiàn)問題，現(xiàn)在也都不敢做這種投資連結(jié)險了，香港的投資連結(jié)險前段時間也是出現(xiàn)一夜虧空幾個億的情況。天上沒有掉餡餅的事情，每一個金融產(chǎn)品回歸基礎(chǔ)作用，才能真正發(fā)揮價值。不然就是制造泡沫和風險。
5個點的高利率收益的保險，真相是什么？
題主所說的5個點收益的理財保險，應(yīng)該是用于家庭現(xiàn)金流規(guī)劃的年金保險，這類保險是在解決家庭基礎(chǔ)保障問題后，有經(jīng)濟余力了才考慮配置的用于規(guī)劃未來家庭養(yǎng)老和教育花費的年金保險，而年金保險的現(xiàn)金流規(guī)劃也不能跟理財投資化上等號。這類年金保險分兩個賬戶，第一個賬戶年金儲蓄賬戶，儲蓄分紅，而這里會有一個預定4.025%的市場利率，但是是預定不寫進合同，實際看保險公司經(jīng)營結(jié)算利率，分紅也是不寫進合同的，不確定的收益。第二個賬戶就是萬能賬戶，年金保險保單生效5年后才能開始領(lǐng)取，不領(lǐng)取進入萬能賬戶，二次理財，會有一個保底利率寫進合同，大保險公司保底利率1-2%，比銀行一年期存款利率都低，中小保險公司保底利率最高3%，利率也不高。
這個寫進合同的保底利率才是你真正能拿到的確定利率收益，而這類年金保險在代理人推廣過程中，也會被包裝成高收益理財產(chǎn)品，用假定的高收益演算利率比如5% 6% 8%等來宣傳演算給你看，其實就是數(shù)字游戲，不寫進合同，題主說的利率5個點，其實是假定的演算利率，而不是寫進合同確定的利率。不要被高收益誤導，除了假定高收益，這類所謂理財保險，也會用復利計算收益，鼓吹復利奇跡等來體現(xiàn)它的高收益性，而用真正的內(nèi)部收益率計算公式轉(zhuǎn)化為年化收益計算，實際收益區(qū)間是3-4%。根本沒有鼓吹的高收益，有些離譜的可以吹的復利奇跡，收益10%的地步，都是瞎忽悠。如果有規(guī)劃養(yǎng)老和教育金花費儲備的，可以選擇高保底利率的年金保險，但不要相信所謂的高收益，也不要被誤導銷售，年金保險是用來規(guī)劃家庭中長期現(xiàn)金流的，不是投資理財。不要變成了自己的財務(wù)負擔。
買了一款理財年存2萬,存5年第6年給說的利息5%,合算嗎？
兄弟，你見銀行理財產(chǎn)品5年期第6年再給付利息的嗎？可以肯定你這個所謂的理財肯定是保險產(chǎn)品。
正常的銀行理財產(chǎn)品都不可能一年一年的存，到期后隔一年再給利息。
目前大部分銀行的理財產(chǎn)品期限基本上都是在1年之內(nèi)，超過一年的都很少見，偶爾會有一些銀行推出三年期左右的銀行理財產(chǎn)品，但超過三年期的市場上基本上沒有。
除此之外銀行理財產(chǎn)品都有一個募集期，以及封閉期，當一個產(chǎn)品的募集期到期之后就會進行封閉，不會說一年存一點錢進去。
而且銀行理財產(chǎn)品到期之后，一般都是連本帶息一次性付清，不可能說你的理財產(chǎn)品到期之后，銀行隔一年再給你支付利息。
可以肯定的是，你所說應(yīng)該是保險理財產(chǎn)品。
目前很多銀行都在售賣保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品一般都是一年一交，期限有3年，5年，10年不等。
比如目前某個大型銀行就有一個比較熱門的保險理財產(chǎn)品，這個銀行一直在推薦，這個產(chǎn)品跟你描述的差不多，也是一年存幾萬塊錢，然后連續(xù)存5年，第6年之后支付利息，而且預期收益也是5%。
那這個預期收益5%的保險產(chǎn)品劃算嗎？
我認為是不劃算的，保險產(chǎn)品本身最核心的功能就是保障而不是理財，理財應(yīng)該是保險產(chǎn)品的附屬功能，也正因為如此，保險理財產(chǎn)品本身的流動性是很差的，一般不能提前支取，提前支取，那就算退保，而退保只能按照保險的現(xiàn)金價值計算，到時你非但沒有收益，還有可能損失部分本金。
比如你購買的這個保險產(chǎn)品每年存2萬塊錢，兩年之后總共存了4萬塊錢，但是你想提前退保，那現(xiàn)金價值可能只有30%左右，也就是相當于只能拿回12000元左右，這意味著另外的28000元就要打水漂。
此外，這個保險產(chǎn)品所說的5%的利息并不是固定利息，而是預期收益，所謂預期收益就是不確定，到期之后你有可能獲得5%的收益也有可能獲得比5%更少的收益，具體要看這個保險產(chǎn)品資金的投資收益情況。
如果到期之后，這個保險產(chǎn)品確實能夠獲得5%的收益，那肯定最好，每年存2萬塊錢，連續(xù)存5年，最終能夠獲得5%的總體收益，那這個收益至少要比目前五年期的銀行存款利率要高很多。
當然如果你想在購買一份保障的同時獲得一些收益，那我認為這個保險產(chǎn)品還是不錯的。
到此，以上就是小編對于每年交5萬的理財保險怎么樣劃算的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于每年交5萬的理財保險怎么樣劃算的2點解答對大家有用。
