大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于理財保險利息怎么樣計算的問題，于是小編就整理了1個相關介紹理財保險利息怎么樣計算的解答，讓我們一起看看吧。

保險公司理財險的利息怎么算？

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結論：保險公司理財險的利息計算，有4個利率類型，而與消費者權益有關的是寫進合同的保底利率。

背景

一般來說我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險，注重杠桿性，低保費撬動高保額，讓保險公司承擔家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費型健康保障保險為主加上家庭經濟支柱定壽。當基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長期現金流，用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費，配置儲蓄理財屬性的年金保險等。買保險的原則是先保障，后儲蓄，再理財。

理財保險的預定利率

一般來說，儲蓄分紅理財類的保險，在產品設定的時候，精算師都會根據保險產品三要素，死差，費差，利差，來評估保費的設定和市場利率的估算。具有一定的前瞻性，這個利率叫做預定利率，目前最高的預定利率為4.025%，隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展，這個預定利率也開始下調，于是就有了很多鼓吹預定利率下調，趕緊買保險的恐嚇式銷售。但實際上這個利率只是參考的預定利率，是不確定的，沒有寫進合同，而保單的利率最終看的是保險公司運營的實際結算利率。

小結：實際結算利率可以高于預定利率，也可以低于預定利率，看保險公司經營情況決定。

理財保險的假定演算利率

在理財保險中，除了預定利率，在保險公司產品宣傳和推廣中，還會使用一個利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財保險的收成交，很多業(yè)務員在演算的時候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場平均水平的假定利率來給客戶演算保險的高收益，甚至鼓吹復利奇跡，看著本金翻倍，實際這個只是宣傳的假定演算利率，并沒有寫進合同里。這也導致很多消費者被高收益誤導買了不適合的保險等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的，不是白紙黑字寫的條款就不作數。

小結：假定演算利率是宣傳營銷使用，并不是消費者確定的合同權益，對高收益保持警惕。

保險合同的保底利率

在理財保險中，高預定利率和高演算利率，經常被用來營銷和推廣，但對于保底利率卻是選擇性忽略，因為保底利率都是比較低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財保險合同，都有一個保底利率是寫進合同里的，這個才是消費者確定的權益，本質上保險就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個利率是保險公司無論經營虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的?，F在市場的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險公司理財保險最高3%。按照現在的通脹水平，這個也是低利率范疇，很多儲蓄理財類的保險本質上不是理財產品，而是混搭了理財和儲蓄功能，保險本身就是安全長期穩(wěn)定的，收益低才符合保險的基礎作用，提供風險杠桿，轉移風險，而不是高風險對標高收益的產品。

保險產品的內部實際利率

在理財保險宣傳中，還會用復利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來誤導消費者，其實所謂的復利收益，用保險產品的內部實際收益率公式計算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導都是數字游戲，我們要保持理性保險產品內部實際收益率計算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復利高收益換算成真實的年化利率，一目了然。

綜上：保險是保障工具，轉移風險，不是投資理財工具，增加風險。很多所謂理財保險不過是加了儲蓄和理財功能，和真正的理財產品是有區(qū)別的，而且所有的理財保險都需要長期鎖定家庭財務現金流，中途取出本金損失嚴重。所謂高收益都是不寫進合同保障的，只有保底利率才是寫進合同的確定是收益。

到此，以上就是小編對于理財保險利息怎么樣計算的問題就介紹到這了，希望介紹關于理財保險利息怎么樣計算的1點解答對大家有用。