大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于寶寶理財(cái)保險工作總結(jié)范文的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹寶寶理財(cái)保險工作總結(jié)范文的解答，讓我們一起看看吧。
保險公司理財(cái)險的利息怎么算？
路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業(yè)答疑
結(jié)論：保險公司理財(cái)險的利息計(jì)算，有4個利率類型，而與消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的是寫進(jìn)合同的保底利率。
背景
一般來說我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險，注重杠桿性，低保費(fèi)撬動高保額，讓保險公司承擔(dān)家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費(fèi)型健康保障保險為主加上家庭經(jīng)濟(jì)支柱定壽。當(dāng)基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長期現(xiàn)金流，用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費(fèi)，配置儲蓄理財(cái)屬性的年金保險等。買保險的原則是先保障，后儲蓄，再理財(cái)。
理財(cái)保險的預(yù)定利率
一般來說，儲蓄分紅理財(cái)類的保險，在產(chǎn)品設(shè)定的時候，精算師都會根據(jù)保險產(chǎn)品三要素，死差，費(fèi)差，利差，來評估保費(fèi)的設(shè)定和市場利率的估算。具有一定的前瞻性，這個利率叫做預(yù)定利率，目前最高的預(yù)定利率為4.025%，隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展，這個預(yù)定利率也開始下調(diào)，于是就有了很多鼓吹預(yù)定利率下調(diào)，趕緊買保險的恐嚇式銷售。但實(shí)際上這個利率只是參考的預(yù)定利率，是不確定的，沒有寫進(jìn)合同，而保單的利率最終看的是保險公司運(yùn)營的實(shí)際結(jié)算利率。
小結(jié)：實(shí)際結(jié)算利率可以高于預(yù)定利率，也可以低于預(yù)定利率，看保險公司經(jīng)營情況決定。
理財(cái)保險的假定演算利率
在理財(cái)保險中，除了預(yù)定利率，在保險公司產(chǎn)品宣傳和推廣中，還會使用一個利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財(cái)保險的收成交，很多業(yè)務(wù)員在演算的時候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場平均水平的假定利率來給客戶演算保險的高收益，甚至鼓吹復(fù)利奇跡，看著本金翻倍，實(shí)際這個只是宣傳的假定演算利率，并沒有寫進(jìn)合同里。這也導(dǎo)致很多消費(fèi)者被高收益誤導(dǎo)買了不適合的保險等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的，不是白紙黑字寫的條款就不作數(shù)。
小結(jié)：假定演算利率是宣傳營銷使用，并不是消費(fèi)者確定的合同權(quán)益，對高收益保持警惕。
保險合同的保底利率
在理財(cái)保險中，高預(yù)定利率和高演算利率，經(jīng)常被用來營銷和推廣，但對于保底利率卻是選擇性忽略，因?yàn)楸５桌识际潜容^低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財(cái)保險合同，都有一個保底利率是寫進(jìn)合同里的，這個才是消費(fèi)者確定的權(quán)益，本質(zhì)上保險就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個利率是保險公司無論經(jīng)營虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的?，F(xiàn)在市場的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險公司理財(cái)保險最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平，這個也是低利率范疇，很多儲蓄理財(cái)類的保險本質(zhì)上不是理財(cái)產(chǎn)品，而是混搭了理財(cái)和儲蓄功能，保險本身就是安全長期穩(wěn)定的，收益低才符合保險的基礎(chǔ)作用，提供風(fēng)險杠桿，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而不是高風(fēng)險對標(biāo)高收益的產(chǎn)品。
在理財(cái)保險宣傳中，還會用復(fù)利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來誤導(dǎo)消費(fèi)者，其實(shí)所謂的復(fù)利收益，用保險產(chǎn)品的內(nèi)部實(shí)際收益率公式計(jì)算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導(dǎo)都是數(shù)字游戲，我們要保持理性保險產(chǎn)品內(nèi)部實(shí)際收益率計(jì)算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復(fù)利高收益換算成真實(shí)的年化利率，一目了然。
綜上：保險是保障工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，不是投資理財(cái)工具，增加風(fēng)險。很多所謂理財(cái)保險不過是加了儲蓄和理財(cái)功能，和真正的理財(cái)產(chǎn)品是有區(qū)別的，而且所有的理財(cái)保險都需要長期鎖定家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)金流，中途取出本金損失嚴(yán)重。所謂高收益都是不寫進(jìn)合同保障的，只有保底利率才是寫進(jìn)合同的確定是收益。
40歲了，該如何規(guī)劃理財(cái)，保險？
我也快40了，我的做法就是分幾步走：
1、給全家人購買醫(yī)療險，給自己和另一半購買20年的重疾險。
尤其是家里主要收入來源的夫妻倆一定要購買重疾險，老人一定要購買意外險，不到60歲的老人要買醫(yī)療險。
倒不是一定要終生的重疾險，那都沒必要，買那種20年的就可以，這些保險就是防生病。支付寶里的螞蟻保險都有，條款與在保險公司差不多，價格便宜了一倍都不止。
省下來的錢用來自己理財(cái)絕對比保險公司能返給你的多。
至于有人說60歲以后生病怎么辦呢？有醫(yī)療險怕什么呀。重疾險是給家里的頂梁柱買的，20年以后該買重疾險的一定不是你，而是你家孩子。
記得給自己買一份壽險和意外險，保額也不用太高，100萬差不多了，每年支付不到1000元，你家孩子還小，萬一你出點(diǎn)什么意外，能賠給你家孩子100萬，算是你給他的愛了。
注意，保險就是保平安，千萬不要買分紅的保險，虧死你。
每年收入的10%買保險是正常的。
2、定投指數(shù)基金
拿出一半的錢購買指數(shù)基金，平時收入的一半定投指數(shù)基金，中證500指數(shù)、滬深300指數(shù)、普爾指數(shù)，平均每樣來一扎，在支付寶的螞蟻財(cái)富里面設(shè)置定投就不用管了。20年后，會有一筆可喜的收益。
要是不怕風(fēng)險的話，來點(diǎn)5G指數(shù)、人工智能指數(shù)，搞不好能賺很多，當(dāng)然也不急，找低點(diǎn)切入更好。
我自己個人還投了點(diǎn)錢買股票，不多，大概20%的錢放股市里。
我就是這么干的，給你參考下。
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40歲了，是上有老小于小的時候，需要認(rèn)真考慮理財(cái)規(guī)劃了，建議借鑒標(biāo)準(zhǔn)普爾配置方法，進(jìn)行中等風(fēng)險的投資理財(cái)產(chǎn)品配置。
01
40歲了，首先配置保險，這是保命的錢。
保險的配置主要就是四大保險，分別是意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險?？梢愿鶕?jù)家庭收入情況進(jìn)行合理配置，其中意外險和重疾險建議家庭成員一定要配置，而醫(yī)療險和壽險可以選擇進(jìn)行配置。一般保險支出占到家庭資產(chǎn)的5%-10%比較合適，最高不要超過20%。
配置保險建議以消費(fèi)性保險為主，盡量不要購買儲蓄型保險，保險的功能重點(diǎn)是在保障而不是理財(cái)。配置合理的保險可以做到花小錢辦大事，以小博大，確保生活有驚無險。這在中年家庭是非常重要的，畢竟從40歲開始，人的身體和收入水平都可能開始走下坡路了，還是盡快把家庭保險合理配置起來，防止意外和重大疾病帶來的大額金錢支出壓力。
02
中年家庭的投資資金應(yīng)該以穩(wěn)健的中等風(fēng)險配置為主。
對于家庭的資產(chǎn)，按照三個方面的需求進(jìn)行資產(chǎn)配置。
第一個方面是家庭緊急備用金，是要用的錢。
應(yīng)該是家庭日常支出的6-12個月的資金，這部分資金只要是緊急使用，講求的是能夠快速提取，因此把這筆錢投資在貨幣基金中就可以，雖然收益率不高，優(yōu)點(diǎn)主要是隨時能去提取使用。這部分資金大約占到家庭資金的10%左右。
第二部分是養(yǎng)老規(guī)劃的錢，是保本升值的錢。
這部分資金投資在中低風(fēng)險投資理財(cái)產(chǎn)品中，比如國債、大額存單、純債基金等。進(jìn)行長期投資，為未來養(yǎng)老15年到20年之后的養(yǎng)老金提前做好準(zhǔn)備。這部分資金建議占到家庭資產(chǎn)的50%左右，主要是用來保證家庭資產(chǎn)安全作用。
第三部分就是財(cái)富積累，用來生錢的錢。
這部分資金可以適當(dāng)提高風(fēng)險，來負(fù)責(zé)提高家庭資金的收益率?？梢阅贸黾彝ベY金的30%，或者家庭每月結(jié)余資金，投資在混合基金和股票基金上，通過一次性投入和定投的方式，投資在權(quán)益類資產(chǎn)上，享受未來股權(quán)投資帶來的高回報。
當(dāng)然這個需要長期堅(jiān)持，短期的資金不建議投資在高風(fēng)險的股票基金上，因?yàn)橹袊墒行荛L牛短，短期想博取高收益，結(jié)果需要用錢的時候，反而可能是虧損賣出，損失就比較大了。
總之，40歲了，在理財(cái)規(guī)劃上，在首先配置保險的基礎(chǔ)上，大部分資金主要配置在貨幣基金、國債、大額存單和純債基金的中低風(fēng)險投資理財(cái)產(chǎn)品中，少部分資金投資在股票基金等高風(fēng)險產(chǎn)品中，通過分散投資配置，來達(dá)到在保證資金安全的情況下，適當(dāng)提高投資收益率的目的。
（我是秋思說，高校教師，財(cái)經(jīng)領(lǐng)域創(chuàng)作者，《互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)》課程講授者，用理財(cái)思維，打造幸福人生，歡迎點(diǎn)擊關(guān)注@秋思說 ，查看更多好文。）
理財(cái)需要準(zhǔn)備的幾個課題：財(cái)務(wù)目標(biāo)，財(cái)務(wù)準(zhǔn)備期，現(xiàn)有資產(chǎn)類別及存量情況，負(fù)債類別及存量情況，現(xiàn)有收入類別及情況，財(cái)務(wù)訴求，風(fēng)險偏好。
保險可以以三種形式介入你的理財(cái)計(jì)劃：⑴債務(wù)危機(jī)管理；⑵資產(chǎn)配置的無風(fēng)險權(quán)重；⑶壽命規(guī)劃&資金搬運(yùn)。
既然您提到了理財(cái)?shù)母拍?，又想到了是否可利用保險工具，那么就請當(dāng)作一個實(shí)實(shí)在在的財(cái)務(wù)問題來對待，不要輕信一幫只會口頭講規(guī)劃、講道理，實(shí)際上并不會真正利用嚴(yán)密的財(cái)務(wù)思維及技巧去處理問題的人。
到此，以上就是小編對于寶寶理財(cái)保險工作總結(jié)范文的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于寶寶理財(cái)保險工作總結(jié)范文的2點(diǎn)解答對大家有用。
