大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于理財保險產(chǎn)品的本金和本息的問題，于是小編就整理了1個相關介紹理財保險產(chǎn)品的本金和本息的解答，讓我們一起看看吧。

最近銀行理財2R中低風險的也在虧損本金了，到期有可能虧本嗎？

確實，最近理財市場情況比較特殊，中低風險等級的理財產(chǎn)品，也就是題目中說的2r級的理財產(chǎn)品，每天的凈值有時候會出現(xiàn)負數(shù)，這就意味著，你的投資虧本了，這種情況嚴重嗎？會不會造成最終的投資損失呢？

這個問題，不是三兩句話能說清楚的，我分三個層次給大家回答一下。

一是產(chǎn)品到期會不會發(fā)生虧損？

應該說這種可能性是存在的，因為銀行理財產(chǎn)品不是保本保息的固收產(chǎn)品，即便是低風險等級的銀行理財，他的部分底層資產(chǎn)也有可能會產(chǎn)生虧損，比如最近很多債券和債券基金出現(xiàn)了投資損失，2R級的理財產(chǎn)品往往會投資企業(yè)債券，所以他們的收益也會下降或虧損。

二是虧損的話幅度能有多大？

如果是中低風險等級的銀行理財產(chǎn)品，它的資產(chǎn)會分散配置，不會把資金全部投資到一種底層資產(chǎn)上，基于這種投資分散的風險控制模式，2R級的銀行理財產(chǎn)品即便產(chǎn)生虧損，幅度也不會太大，年化虧損最多不會超過5%，超過2%的也及其少見。

三是虧損的可能性有多大？

前面說了，中低風險的銀行理財產(chǎn)品是有可能產(chǎn)生投資損失的，如果是短期的損失，整個投資周期內(nèi)可以彌補，關鍵是整個投資周期結束的時候虧損的可能性有多大？如果確實是2R的中低風險理財產(chǎn)品，在投資期結束的時候可能性是非常小的，比如這種產(chǎn)品的投資預期收益為4.5%，達不到4.5%的可能性是比較高的，投資收益率為0的可能性就極低了，通常情況下連1%都不到，如果投資收益是負值的可能性就更低了。

總之，最近一些中低風險的投資理財產(chǎn)品確實出現(xiàn)了收益率為負值的情況，但主要是短期凈值波動產(chǎn)生的，如果你仔細觀察，就會發(fā)現(xiàn)虧損幅度并不大，虧損出現(xiàn)的幾率也不算高，如果按照一年為投資周期的話，真正出現(xiàn)投資虧損的可能性是非常低的。

我以前曾經(jīng)說過，投資理財就要做風險控制，既然你投資的產(chǎn)品出現(xiàn)了這種情況，就好比天上已經(jīng)開始滴雨點，這時候就要預防風險了，哪怕不會下大雨，要么帶雨傘，要么到天氣晴朗的地方。

銀行理財產(chǎn)品不同于銀行的存款產(chǎn)品，在實際情況下，存款性質(zhì)的產(chǎn)品可以提供存款保險制度的保護，盡可能把風險控制下來。但是，對于銀行理財產(chǎn)品，逐漸采取凈值化的模式，保本的剛性兌付會逐漸得到打破，虧損現(xiàn)象也會存在。不過，根據(jù)歷史的經(jīng)驗，銀行理財R2中低風險的產(chǎn)品，發(fā)生虧損的概率很低，但在打破剛性兌付的背景下，不排除遇到特殊的情況會出現(xiàn)局部虧損的狀態(tài)，但這種概率還是很低的。對投資者來說，在逐漸打破剛性兌付的當下，我們適宜把資產(chǎn)進行分散配置，避免集中投放至某一投資渠道之中。不過，在銀行理財吸引力逐漸下降的當下，一方面可能會倒逼銀行的改革與轉型，或增強銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新力；另一方面則可能會促使部分資金流向股市等渠道，部分股息率較高的上市公司，可能會因此受益。

最近銀行理財產(chǎn)品當中，R2級中低風險也在虧損本金了，到期有可能虧本嗎？

近日有平安銀行理財客戶反映，平安銀行的理財產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了本金虧損，而且是R2級別中低風險理財。這讓很多習慣了銀行理財產(chǎn)品的人有點接受不了，心里不免有點打鼓，銀行理財產(chǎn)品還會虧本嗎？

其實這是很正常的，銀行理財產(chǎn)品也是有風險的，虧損本金也是經(jīng)常有的事兒。只不過在理財新規(guī)發(fā)布之前，這部分風險是由銀行兜底的，理財新規(guī)發(fā)布之后，監(jiān)管要求打破剛性兌付，銀行理財產(chǎn)品不再保本，這部分風險就轉嫁到了投資人頭上，由買者自負風險。這也就是近期有些銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)負值之所以發(fā)生的根本原因。

從明年開始，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品全部都是凈值型浮動收益非保本理財產(chǎn)品，現(xiàn)在還有些存量的保本理財產(chǎn)品，在年底前也必須進行消化。為了配合資管新規(guī)的落地執(zhí)行，現(xiàn)在很多銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品已經(jīng)是凈值型理財產(chǎn)品了，即非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，即使是風險級別很低的理財產(chǎn)品，仍然有損失本金的可能。

當然投資者也不用太擔心，這將是銀行理財產(chǎn)品的常態(tài)，凈值反映的是當前市場的變化，由于這些低風險的銀行理財產(chǎn)品對應的底層標的一般是債券型產(chǎn)品，而最近債券市場出現(xiàn)了向下調(diào)整，有一定的跌幅，對應的銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)負值也是正常的。

這個就和基金一樣，價值每天都在波動，有可能為正也有可能為負，所以銀行理財產(chǎn)品凈值在短期內(nèi)出現(xiàn)負值，不用太在意，時間拉長的話，不一定就會出現(xiàn)虧損。

當然如果到期之后，剛好處于虧損狀態(tài)，你如果贖回的話，那就是虧損了，這時候建議你不要贖回，自動滾到下期，等到盈利時再贖回。

總之，任何投資都是有風險的，在監(jiān)管打破剛性兌付的要求之下，目前除了銀行存款之外，所有的理財產(chǎn)品都有損失本金的可能，如果不能接受本金損失的話，還是去買一些保本的產(chǎn)品，雖然收益低了一些，但至少是保本的。

我們能夠看到出現(xiàn)虧損的風險等級為二級的中低風險的理財產(chǎn)品，它的類型是屬于凈值型收益。不管它是某一個銀行的理財產(chǎn)品現(xiàn)在有很多的理財方向都開始轉型，向當前的凈值型收益理財，所以這也提醒我們無關風險等級，即便是中低風險的理財，也會有虧損本金的時間出現(xiàn)。

而這次出現(xiàn)虧損的招商銀行的這款風險等級為二級的凈值型收益理財產(chǎn)品，它的主要原因就是當前的債基市場出現(xiàn)了一定幅度的下滑風險性。目前很多的凈值型理財收益產(chǎn)品，它的主要錨定方向就是當前的債基市場，當整個的債基市場出現(xiàn)了較大幅度的收益下滑或者具有風險性時，就會影響到個別的理財收益產(chǎn)品短期內(nèi)的收益表現(xiàn)。

我們能夠看到這款產(chǎn)品目前的月收益已經(jīng)達到了負的4%左右，但是我們可以觀察后續(xù)它的收益率曲線，如果能夠在后續(xù)的收益中收回正上方那么說明這款中低風險的凈值型理財產(chǎn)品，它未來的潛力還是可以的，目前只是一個相對的極端表現(xiàn)而已。

最后還是提醒很多的穩(wěn)健投資理財者對于凈值型投資理財產(chǎn)品投資之前，一定要參考它的歷史收益和它的主要投資方向，并且要明白凈值型理財收益，它的浮動是有上下限的，并不是一味的都能夠收益在正上方，短期內(nèi)甚至于最終的收益也是可能出現(xiàn)負收益虧損本金的風險。

首先，仍然是給結論：

（1）銀行理財會出現(xiàn)虧損的原因是因為資管新規(guī)的實施，要求銀行理財產(chǎn)品必須按凈值化管理，也就是和基金一樣的凈值化管理，不得采用各種手段實現(xiàn)剛性兌付，所以銀行理財產(chǎn)品就可能和基金一樣出現(xiàn)虧損。

（2）這次出現(xiàn)虧損主要都是純債型理財產(chǎn)品，投資的對象都是債券（主要是企業(yè)債券），而債券本身是有面值的，而且其價格也會波動，可能漲可能跌；而且這次出現(xiàn)虧損的都是成立時間短的，都還沒怎么收到債券利息，也就抵消不了虧損，于是導致了浮虧，這不見得到期一定會虧損，只是當前狀況下產(chǎn)生了浮虧。

其次，以后作為普通投資者該怎么辦？

（1） 最重要的還是要加強自己對理財產(chǎn)品的學習，不能像以前一樣不思考就買理財了。要研究下理財產(chǎn)品的說明書，了解這個產(chǎn)品的投資方向以及投資比例，下面列了個圖大家可以看看。

（2） 轉變心態(tài)，要以看待基金的心態(tài)去看待理財產(chǎn)品，雖然可能風險沒那么大，但還是要做好心理準備；

（3） 可以考慮多種投資產(chǎn)品結合，包括銀行大額存單、貨幣基金、中低風險的理財產(chǎn)品進行組合，長短期結合，應急資金就買點貨幣基金以及銀行那種成立時間很長的理財產(chǎn)品，不應急的可以考慮大額存單。

總之，應該逐步接受銀行理財也會虧損的這種情況，正確看待銀行理財產(chǎn)品，根據(jù)自己的資金需要程度，分散投資，長短期結合，以降低風險。

銀行理財產(chǎn)品的風險分類

商業(yè)銀行按照理財資金的投資方向將理財產(chǎn)品的風險等級劃分為五個層級，分別為：R1、R2、R3、R4、R5；其中R1-R2被認為是低風險理財產(chǎn)品，安全性高，也是商業(yè)銀行發(fā)行的主力（以郵儲銀行為例，官網(wǎng)上的理財產(chǎn)品95%均為R1-R2層級的產(chǎn)品）、R3被視為中等風險產(chǎn)品，而R4-R5為高風險理財產(chǎn)品。

以工行的理財產(chǎn)品分類說明書為例：R2級別的理財產(chǎn)品是不保障本金的，不過本金和預期收益受風險因素影響較?。换蛘叱兄Z本金保障但產(chǎn)品收益具有較大的不確定性。所以說你購買R2產(chǎn)品，理論上而言，是存在本金虧損的可能性的，但概率較低。

虧損額度有限

R1及R2的理財產(chǎn)品無法實現(xiàn)預期的收益存在一定的概率，但是說本金出現(xiàn)虧損，概率很低，而且即使真的遇到難以預測的情況，出現(xiàn)了虧損，整體虧損金額也有限，這主要是因為其資產(chǎn)配置所致。

如下圖所示，我們可以看到R2級別的理財產(chǎn)品，其資金主要的投向為債券（包括國債和企業(yè)債券）、債券型基金、定期定額投資（如同業(yè)拆借、同業(yè)存單、買入返售等），這些產(chǎn)品的風險性本身較低，就算出現(xiàn)虧損，一般虧幅也有限，更為關鍵的是銀行還對理財資金進行了分散化的投資錯配，所以就算最終本金真的出現(xiàn)虧損，你的損失額也不會太多，保有90%以上的本金應該沒有任何的問題。

總結

其實不知道你指的R2是哪只產(chǎn)品，近期市場上金融產(chǎn)品的投資收益率雖然說有所下滑，但是還沒有到低風險本金虧損的境界，R1-R2要出現(xiàn)虧損，基本上只有在發(fā)生金融危機時才會發(fā)生，就像貨幣基金，這個被認為“準儲蓄”的產(chǎn)品，只在2008年的次貸危機時出現(xiàn)過虧損的情況。

我個人在銀行業(yè)從業(yè)超過十年，見到過的理財產(chǎn)品數(shù)百上千只，至少到目前，我沒見到R1-R2級別的理財產(chǎn)品出現(xiàn)過本金虧損的情況，即使是收益沒有達到預期的次數(shù)也是屈指可數(shù)；最近一階段雖然行情不太好，但還沒到2008年的程度，所以無需太過于憂慮。

到此，以上就是小編對于理財保險產(chǎn)品的本金和本息的問題就介紹到這了，希望介紹關于理財保險產(chǎn)品的本金和本息的1點解答對大家有用。