大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險為什么看不到利息的問題，于是小編就整理了3個相關(guān)介紹理財保險為什么看不到利息的解答，讓我們一起看看吧。
保險公司理財險的利息怎么算？
路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業(yè)答疑
結(jié)論：保險公司理財險的利息計算，有4個利率類型，而與消費者權(quán)益有關(guān)的是寫進合同的保底利率。
背景
一般來說我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險，注重杠桿性，低保費撬動高保額，讓保險公司承擔(dān)家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費型健康保障保險為主加上家庭經(jīng)濟支柱定壽。當(dāng)基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長期現(xiàn)金流，用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費，配置儲蓄理財屬性的年金保險等。買保險的原則是先保障，后儲蓄，再理財。
理財保險的預(yù)定利率
一般來說，儲蓄分紅理財類的保險，在產(chǎn)品設(shè)定的時候，精算師都會根據(jù)保險產(chǎn)品三要素，死差，費差，利差，來評估保費的設(shè)定和市場利率的估算。具有一定的前瞻性，這個利率叫做預(yù)定利率，目前最高的預(yù)定利率為4.025%，隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展，這個預(yù)定利率也開始下調(diào)，于是就有了很多鼓吹預(yù)定利率下調(diào)，趕緊買保險的恐嚇式銷售。但實際上這個利率只是參考的預(yù)定利率，是不確定的，沒有寫進合同，而保單的利率最終看的是保險公司運營的實際結(jié)算利率。
小結(jié)：實際結(jié)算利率可以高于預(yù)定利率，也可以低于預(yù)定利率，看保險公司經(jīng)營情況決定。
理財保險的假定演算利率
在理財保險中，除了預(yù)定利率，在保險公司產(chǎn)品宣傳和推廣中，還會使用一個利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財保險的收成交，很多業(yè)務(wù)員在演算的時候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場平均水平的假定利率來給客戶演算保險的高收益，甚至鼓吹復(fù)利奇跡，看著本金翻倍，實際這個只是宣傳的假定演算利率，并沒有寫進合同里。這也導(dǎo)致很多消費者被高收益誤導(dǎo)買了不適合的保險等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的，不是白紙黑字寫的條款就不作數(shù)。
小結(jié)：假定演算利率是宣傳營銷使用，并不是消費者確定的合同權(quán)益，對高收益保持警惕。
保險合同的保底利率
在理財保險中，高預(yù)定利率和高演算利率，經(jīng)常被用來營銷和推廣，但對于保底利率卻是選擇性忽略，因為保底利率都是比較低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財保險合同，都有一個保底利率是寫進合同里的，這個才是消費者確定的權(quán)益，本質(zhì)上保險就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個利率是保險公司無論經(jīng)營虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的。現(xiàn)在市場的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險公司理財保險最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平，這個也是低利率范疇，很多儲蓄理財類的保險本質(zhì)上不是理財產(chǎn)品，而是混搭了理財和儲蓄功能，保險本身就是安全長期穩(wěn)定的，收益低才符合保險的基礎(chǔ)作用，提供風(fēng)險杠桿，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而不是高風(fēng)險對標(biāo)高收益的產(chǎn)品。
保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際利率
在理財保險宣傳中，還會用復(fù)利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來誤導(dǎo)消費者，其實所謂的復(fù)利收益，用保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際收益率公式計算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導(dǎo)都是數(shù)字游戲，我們要保持理性保險產(chǎn)品內(nèi)部實際收益率計算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復(fù)利高收益換算成真實的年化利率，一目了然。
綜上：保險是保障工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，不是投資理財工具，增加風(fēng)險。很多所謂理財保險不過是加了儲蓄和理財功能，和真正的理財產(chǎn)品是有區(qū)別的，而且所有的理財保險都需要長期鎖定家庭財務(wù)現(xiàn)金流，中途取出本金損失嚴(yán)重。所謂高收益都是不寫進合同保障的，只有保底利率才是寫進合同的確定是收益。
保險理財是確定保本嗎？
保險理財不一定是保本的，理財還是選擇銀行存款或者正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品比較好。
保險存在的意義是增加更多保障，但是保險公司為了獲得低成本的資金大力推廣理財型保險，結(jié)果保障不足，收益率又低，流動性又差，對于消費者來說實屬雞肋。
之所以說理財型保險不一定保本，有如下原因：
1、一般理財型保險有按年繳費要求，繳費年限少則幾年，多則十幾二十年，中間任意時段沒有續(xù)繳，就會視為退保，而退保一定會損失不菲的本金。
2、理財型保險如果著急用錢時想提前取出來，同樣會視為退保，一定會損失大量本金。
3、部分奇葩的理財型保險拿回本金的年限長達數(shù)十年，最高甚至超過100年，不要說孫子那一代才能拿回本金和利息了，到時候保險公司讓本人到場才能領(lǐng)取怎么辦？是不是骨灰盒得保管好了，方便到時候抱著過去領(lǐng)錢……
4、通貨膨脹是非常驚人的，存款一直在貶值，理財型保險更是。今天的一萬元能買到很多東西，三十年后購買力可能連今天的三分之一都不到了。拿著今天值錢的錢，去購買未來一定大幅貶值的保險收益，實際是非常虧本的生意。
宣傳再好，還要看療效，鼓吹的收益率再高，還得看最終能拿到多少。一些保險公司宣傳的預(yù)期收益超過4%，甚至能超過5%，結(jié)果呢，事實上3%幾乎是絕大多數(shù)理財型保險的極限了，只有更低，沒有最低。
理財型保險部分會贈送一點微不足道的保障，這種保險如果單純買的話一年不過一兩百元，保額低，保障極其有限。如果為了這點保障購買理財型保險，就完全是本末倒置了。
《存款保險條例》是在2015年實施的，只保障銀行存款，而不保障保險，即便是銀行柜臺購買的理財型保險也不受保護。
今天一斤雞蛋4元錢，1萬元可以買2500斤。理財型保險存30年，哪怕能拿到2萬元，但是到時候雞蛋已經(jīng)10元一斤了，2萬元也只能買到2000斤了，何況還拿不到2萬元，能拿到1.5萬元就不錯了，購買力直接減半。
理財型保險，夜長夢多。今天繳費很從容，如果中途資金緊張怎么辦，這種情況非常普遍。再結(jié)合實際很低的收益率，超級差的流動性，不買就是賺錢。如果想有更好的收益，哪怕存民營銀行五年期存款也比購買理財型保險靠譜。
保險理財產(chǎn)品可以分兩類：一、純投資類產(chǎn)品是不保本的一般分為優(yōu)選平衡賬戶，內(nèi)需賬戶，穩(wěn)健增長賬戶等5個賬戶。
二、有一種是有保底分紅收益的產(chǎn)品，大概保證2%左右額外不確定的投資回報2%左右，整體回報不會超過5%而且銀保監(jiān)會有規(guī)定投資類保險產(chǎn)品不可以超過6%不然約公司老板去“喝茶”問問你到底是什么產(chǎn)品回報這么高！所以保險公司的分紅也是有保證的產(chǎn)品。
保險理財也分好多種的，不過先要明確保險是保障風(fēng)險的，是保障人身風(fēng)險的。然后才在這基礎(chǔ)上有些理財功能。保險理財?shù)奶攸c 是長期，保證。所以收益不會太高的。如果是風(fēng)險自擔(dān)的就不一樣了。賺賠 都是你的了，賺的是平均收益。
保本是保本金還是保自己的老本呀？這個要明確
看你買的什么理財險了。
泰康的年金險有保本利率，賬戶不同（年交保費）對應(yīng)保本利率不同，保本利率2.5%，目前結(jié)算利率接近5%，保本2.85%，目前結(jié)算利率5.7%，年交保費高的話，還能對接泰康養(yǎng)老社區(qū)的入住資格（住不住隨客戶）。
投連險分兩個賬戶，其中一個是股票賬戶，隨股市行情變化很大。沒有保證利率，可能虧本，也可能有高收益。另一個賬戶比較穩(wěn)定。
如要了解泰康年金險，可私信我
你是說理財型保險吧？買這種保險要清楚是一個長期的投資，要是資金不能長期放在里面的話不要買。而且收益的話還要看保險公司的運營情況，一般都要七八年才回本，十七八年翻倍，當(dāng)然越往后收益越高，短期是體現(xiàn)不出來的。所以不是用不到的閑錢不建議買！
活期轉(zhuǎn)定期的頁面上不顯示利率是多少，該怎么辦？怎么存款比較好？
#女神理財大賽#
不用著急，通常銀行網(wǎng)銀、手機銀行存款頁面都會有活期轉(zhuǎn)定期，或定期轉(zhuǎn)活期界面。顯示對應(yīng)期限，對應(yīng)存款的利率。假如活期轉(zhuǎn)定期已經(jīng)操作好，可以刷新到我的存款頁面查詢。另外，可通過銀行24小時服務(wù)熱線進行電話查詢。
如果純粹的存款，建議考慮國債，或大額存單。
兩者共同點：保本+保息
兩者區(qū)別：國債起點金額低，100元起，最新一期憑證式國債，3年期利率4%，5年期利率4.27%，
大額存單：起點金額較高，20萬起，收益比國債略高。比如浙商銀行3年期大額存單4.18%，每月付息。
到此，以上就是小編對于理財保險為什么看不到利息的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險為什么看不到利息的3點解答對大家有用。
