大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)需要跟客戶簽訂合同嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)需要跟客戶簽訂合同嗎的解答，讓我們一起看看吧。

購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有書(shū)面合同是什么原因？有影響嗎？

奇奇王告訴你，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品肯定有合同，不然沒(méi)有辦法入賬。不過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的合同都是由銀行保存的，銀行開(kāi)的收據(jù)就是你理財(cái)產(chǎn)品的持有證明，安全是沒(méi)有任何問(wèn)題的，但我建議對(duì)理財(cái)經(jīng)理的話要有選擇的去聽(tīng)，不要盲目，讓買(mǎi)啥就買(mǎi)啥，那就不叫理財(cái)了，叫賭博！

歡迎關(guān)注奇奇王！

購(gòu)買(mǎi)銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，需要簽訂書(shū)面合同的，而且要給你一份。如果沒(méi)有合同，銀行操作上有違規(guī)。因?yàn)檫@是你投資了理財(cái)產(chǎn)品的證明，也可以去投訴。如果是代銷(xiāo)的產(chǎn)品，也需要簽訂合同，才算合規(guī)。建議您可以先找銀行工作人員和銀行領(lǐng)導(dǎo)要簽訂的合同，記得一定保存好轉(zhuǎn)賬的憑證。如若還不給，可投訴到更上級(jí)的單位，甚至報(bào)警都可以的。

如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品？

現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)不僅僅只是停留在人身保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)上了，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始做起了理財(cái)保險(xiǎn)，更多的投保人也開(kāi)始關(guān)注理財(cái)保險(xiǎn)。但是，理財(cái)保險(xiǎn)不僅僅只是理財(cái)效果如何，還有就是對(duì)投保人的保障。不過(guò)，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，到底怎么買(mǎi)呢？

智慧星和智能星，是屬于孩子的教育險(xiǎn)，但是除了樓主關(guān)注的這兩款產(chǎn)品，還有一款挺適合少兒保險(xiǎn)理財(cái)?shù)摹Ｎ以?0月份為我家3歲的寶寶預(yù)購(gòu)了一款終身壽險(xiǎn)型的理財(cái)產(chǎn)品，可以個(gè)樓主分享下我選購(gòu)這款產(chǎn)品主要的原因：

1、企業(yè)本身：我選購(gòu)的是平安人壽2018年的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品璽越人生少兒版，在10月1日正式推出，但僅僅一個(gè)月的時(shí)間，預(yù)約和銷(xiāo)售在全國(guó)已經(jīng)達(dá)到了84億，并且在之前平安發(fā)布了2017三季度財(cái)報(bào)，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)35.5%，已超上年全年規(guī)模。作為世界500強(qiáng)的企業(yè)，可以看出平安壽險(xiǎn)越來(lái)越受投保人青睞。

2、產(chǎn)品本身：璽越人生產(chǎn)品本身就具有較好的理財(cái)效果和保障，少兒版的保障有：教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、特別生存金、生存記、養(yǎng)老金、祝壽金和身故金。

特別生存金：在保單生效的第五年和第六年，也就是寶寶8周歲、9周歲，分別獲得年交保費(fèi)的50%。

生存金：在保單生效的第七年至領(lǐng)取返年金的前一年（65歲），也就是10周歲—64周歲，每年將獲得20%的保額，其中中間還包括孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金。

養(yǎng)老金：在65周歲—終身，每年將獲得保額的30%。

祝壽金(少兒版獨(dú)有的）：在60周歲、65周歲或者70周歲，任意一年領(lǐng)取已交保單的100%。

身故金：如在領(lǐng)取返年金前不幸身故，將給付所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大者。

我如果在這期間不想領(lǐng)取這些保費(fèi)和保額，還可以將其轉(zhuǎn)入璽越人生的聚財(cái)寶中，最高可獲得16%的年利潤(rùn)，達(dá)到更好的理財(cái)效果。而且，璽越人生交費(fèi)可以分為3年、5年或者10年，對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)壓力也不大。

我購(gòu)買(mǎi)的這份保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人還是覺(jué)得挺好的，樓主也可以考慮下，這樣投保人不僅有教育金，連一生都有保障了，養(yǎng)老金也充足。

謝謝邀請(qǐng)。答案是三個(gè)字:不要買(mǎi)。

要買(mǎi)就買(mǎi)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要買(mǎi)它們的投資理財(cái)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)姓保，其目的是保障意外風(fēng)險(xiǎn)的。

如果為了保險(xiǎn)目的，可以買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且有能力的話應(yīng)該投保商業(yè)保險(xiǎn)。

如果單純?yōu)榱送顿Y理財(cái)獲益，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男詢(xún)r(jià)比非常低。其他渠道很多，完全可以忽視保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，其投資理財(cái)收益率水平，實(shí)在不敢恭維，超過(guò)4％的應(yīng)該屬于鳳毛麟角。

保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品不是不能買(mǎi)，但是要挑著買(mǎi)。

如果你是高凈值人群，有很多資產(chǎn)需要配置，那么可以考慮一部分放在年金類(lèi)的保險(xiǎn)中，也可以配置一部分終身壽險(xiǎn)，做為遺產(chǎn)指定繼承人，免去身后的爭(zhēng)產(chǎn)問(wèn)題，或者是防止自己的生活發(fā)生變故。但是也要想明白，很多事情并沒(méi)有代理人宣傳的那么好，比如所謂避債，避稅。

如果你是普通的中產(chǎn)，精通投資，可以配置部分保險(xiǎn)，作為家庭資產(chǎn)的一部分，高中低風(fēng)險(xiǎn)搭配，進(jìn)可攻退可守。

如果你不精通投資，只是覺(jué)得保險(xiǎn)收益很高，又屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資，那么貓妹勸你務(wù)必小心。絕大多數(shù)超長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率并不會(huì)很高，同時(shí)會(huì)伴隨著鎖定投資期限，流動(dòng)性很差的缺點(diǎn)。如果提前退出，看一下現(xiàn)金價(jià)值表就會(huì)明白損失不止是沒(méi)有收益那么簡(jiǎn)單，而是會(huì)蝕本。另外，雖然會(huì)有保單貸款等條款，增加了一定的流動(dòng)性，但是保單貸款的比例也不是全部，同時(shí)也會(huì)有成本。

但是如果你在網(wǎng)上買(mǎi)一些5年期及以下的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，收益可能還是不錯(cuò)的，目前大多數(shù)都能保本保息，但也不排除未來(lái)會(huì)調(diào)低收益的可能。

總的來(lái)說(shuō)，就是不要看廣告，要看好合同。

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保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，就是年金產(chǎn)品。

保險(xiǎn)一是：保人，二是：保錢(qián)

保人的就是保障型的產(chǎn)品，保錢(qián)的就是年金產(chǎn)品。

年金產(chǎn)品，不是買(mǎi)它的收益，年金產(chǎn)品收益率并不高，和其他渠道的理財(cái)產(chǎn)品收益比不了。但是年金有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，它的功能性，才是最牛的地方！

1、保底收益，合同終身有效，可以保證幾十年甚至上百年的穩(wěn)定收益，現(xiàn)在存款利率不斷下調(diào)，沒(méi)準(zhǔn)以后還會(huì)有負(fù)利時(shí)代，但是合同約定了3%的保底收益，就會(huì)有保證。

2、做為養(yǎng)老產(chǎn)品，非常好。可以按月零錢(qián)，按年零錢(qián)，與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，安全，可靠！最奢侈的安全感！

3、財(cái)富傳承，都說(shuō)中國(guó)人富不過(guò)三代，如何你會(huì)用年金保險(xiǎn)，你的家族一定可以富過(guò)三代，而且代代有錢(qián)，做富人。

不說(shuō)太多，就這幾點(diǎn)，已經(jīng)足以值得去購(gòu)買(mǎi)年金產(chǎn)品，但是提醒幾點(diǎn)：不要被代理人口頭承諾的多高多高利率忽悠，不寫(xiě)進(jìn)合同的任何承諾，都是放屁。包括現(xiàn)在保險(xiǎn)公司執(zhí)行的多高利率，口頭支票，不能保證幾十年的收益，都是靠不住的！就看承諾的保底利率是多少就夠了！

智慧星和智能星，還有其它同類(lèi)型的理財(cái)混搭保障的產(chǎn)品，如果沒(méi)有很高的預(yù)算，每年交個(gè)幾千塊，交個(gè)十多年，保險(xiǎn)杠桿非常低，要保障，幾萬(wàn)保額有什么用？要收益，不算通貨膨脹，二十多年都沒(méi)賺什么錢(qián)，有啥用？

在挑選保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，到底該注意什么才不會(huì)入坑呢？

第一，要注意初始費(fèi)用的扣除比例以及保障成本的扣除，這兩者嚴(yán)重關(guān)系到你買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)什么時(shí)候回本，畢竟回本了才能享受收益。

第二，保底收益的高低。萬(wàn)能險(xiǎn)都是有保底收益的（分紅險(xiǎn)沒(méi)有保底，這個(gè)一定要注意），演示利率畢竟只是預(yù)測(cè)，就算沒(méi)達(dá)到，你拿保險(xiǎn)公司也沒(méi)辦法，而保底利率是肯定能達(dá)到的。

第三，歷史收益率，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率各家保險(xiǎn)公司都會(huì)公布，了解歷史收益率，也可以作為這款產(chǎn)品的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。

第四，預(yù)算沒(méi)有至少二三萬(wàn)一年，謹(jǐn)慎投保這類(lèi)產(chǎn)品，不如直接去買(mǎi)保險(xiǎn)公司出的短期萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，不扣保障成本和初始費(fèi)用，直接可以享受收益。（但是要注意，這類(lèi)產(chǎn)品有些保險(xiǎn)公司是限量發(fā)售的）

保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在市場(chǎng)上在售的有分紅型和固定收益的年金保險(xiǎn)，，分紅型的不建議買(mǎi)，因?yàn)楹贤飳?xiě)明分紅是不確定的，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)虧損，分紅就不保證有，，，建議買(mǎi)保單收益的年金險(xiǎn)，現(xiàn)在市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司保底收益在1.75%——3%之間，實(shí)際收益在3.5%——6%之間，，，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是本金安全，收益有保障，一年12次復(fù)利，收益是在本金安全的情況下持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。年金保險(xiǎn)可以為孩子教育金做準(zhǔn)備，可以為自己養(yǎng)老金做準(zhǔn)備，還可以為家庭財(cái)富傳承做準(zhǔn)備，總而言之，買(mǎi)保險(xiǎn)是家庭財(cái)富規(guī)劃的一部分，為的是以后的生活更富足，家庭財(cái)富更安全，。

到此，以上就是小編對(duì)于買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)需要跟客戶簽訂合同嗎的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)需要跟客戶簽訂合同嗎的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。