大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于家庭理財保險規(guī)劃方案怎么寫的問題，于是小編就整理了1個相關介紹家庭理財保險規(guī)劃方案怎么寫的解答，讓我們一起看看吧。

人到中年“上有老下有小”，應該如何進行家庭理財？

這個是大問題，也是重要問題。必須要處理好。

如何理財。

1、首先家里有人有基本的理財知識，不能完全都是小白，只聽別人自己沒有基本判斷是最大的問題；

2、要想清楚目前和未來一段時間（3-5）年的家庭基本需求。包括病患、移居、變換工作、子女上學等，明白自己想要什么。太遠的未來可以不用太想；

3、要知道目前和未來3-5年的收入、支出和家庭財產變化，收入用比較保守估算，支出要按比較大可能的估算，可稍高一些；

4、要先解決重大風險問題，避免因外界或自身因素變化導致困頓。這就包括：（1）必須留出6-12個月家庭沒有薪酬收入下支出的現(xiàn)金；（2）留出可預見的大疾病的支出尤其是老人的；（3）其他可預見的立刻需要現(xiàn)金的支出。這些都要有所準備，在安排資金流動性時考慮。

另外，要視家庭收入和需求，配備必要的商業(yè)保險。首先配備家庭收入主力和大疾病或大意外概率高的人。如果錢充裕，可多買些。如果錢很多，則可不買 。

5、解決以上后，再扣除每月支出，剩下的加上原有積蓄，按自己的風險偏好配置不同的理財。但建議不要全部投在一種理財方式和產品中。最好分散到3/4中方式中，可以考慮一部分直接買基金，一部分用每月多出來的錢買定投，一部分存大額存單（要知道定期存款的流動性也是最好的，可以隨時取出，當然損失利息），一部分買銀行理財。如果接受高風險，可以投一部分私募和信托。有好的投資企業(yè)也可以，但不要超過40%。

6、如果想激進的理財，希望有機會資產迅速增加，可以多配置股票，債券，甚至嘗試期貨，但不要忘了，保證本金如果全無，不至于崩潰。

總之，這個階段，因為要養(yǎng)活很多他人要穩(wěn)健為主。以后退休了，上無老下無小，可以激進一把。

人到中年，理財以穩(wěn)為主。

人到中年，“上有老下有小”，風險承受能力下降，這樣的情況下，中年人理財應該以穩(wěn)健為主，而在這個總體原則下，可以根據(jù)自己的投資知識和投資經(jīng)歷來選擇相應的投資方法。

1、如果投資知識比較少，存款等為主

人到中年，如果投資知識比較少，而且投資經(jīng)歷不是很豐富，那么還是以銀行存款，儲蓄式國債為主，這樣的理財產品，非常安全，而且投資好了，利息收益也是不錯的。

現(xiàn)在來說，2020年國家發(fā)行的儲蓄式國債，3年期年利率在3.8%的樣子，5年期利率在3.97%的樣子，但是國債有100元就能夠投資，可以說投資門檻是很低的。

而現(xiàn)在銀行定期存款利率一般比國債利率稍微低一些，但是如果是銀行大額存單，年利率還是比儲蓄式國債稍微高一些，但是大額存單，需要資金量在20萬以上才能夠投資，投資門檻相對比較高?，F(xiàn)在來說，一般3年期定期存款利率在3%的樣子，而如果是銀行3年期大額存單，年利率在4%的樣子，如果是中小銀行大額存單，可能年利率還能夠稍微高一些。

因此，如果人到中年，投資知識比較少，那么可以以存款，儲蓄式國債為主，這樣可能更穩(wěn)健一些。

2、如果投資經(jīng)驗豐富，也可以選擇投資股市

人到中年，如果投資經(jīng)驗很豐富，也可以投資股市?，F(xiàn)在投資股市只要堅持價值投資，堅持長期持有，那么也能夠盡量降低風險，有可能獲得比較穩(wěn)健的收益。

現(xiàn)在來說，如果投資股市的話，可以選擇股市中的高分紅績優(yōu)股，這些股票業(yè)績優(yōu)良，每年都有所增長，而且每年分紅率在5%左右，有些股票價格還低于凈資產，而且這些股票每年凈資產還有增長，而股價也會隨著凈資產的上漲而上漲。

如果是長期持有上述這些高分紅績優(yōu)股，可能風險比較低，而且還能夠打新股，這樣的話，有可能會獲得年化10%左右的收益率。

因此，如果人到中年，有比較豐富的投資經(jīng)驗，那么也可以長期持有高分紅績優(yōu)股，風險比較低，而收益可能比較穩(wěn)健。

3、結論

綜上所述，人到中年，“上有老下有小”，投資應該以穩(wěn)健為主，如果沒有多少投資經(jīng)驗，可以以存款，國債投資為主，如果有豐富的投資經(jīng)驗，可以長期持有高分紅績優(yōu)股。

到此，以上就是小編對于家庭理財保險規(guī)劃方案怎么寫的問題就介紹到這了，希望介紹關于家庭理財保險規(guī)劃方案怎么寫的1點解答對大家有用。