大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于理財保險要怎么規(guī)劃產(chǎn)品的問題，于是小編就整理了1個相關介紹理財保險要怎么規(guī)劃產(chǎn)品的解答，讓我們一起看看吧。

40歲了，該如何規(guī)劃理財，保險？

我也快40了，我的做法就是分幾步走：

1、給全家人購買醫(yī)療險，給自己和另一半購買20年的重疾險。

尤其是家里主要收入來源的夫妻倆一定要購買重疾險，老人一定要購買意外險，不到60歲的老人要買醫(yī)療險。

倒不是一定要終生的重疾險，那都沒必要，買那種20年的就可以，這些保險就是防生病。支付寶里的螞蟻保險都有，條款與在保險公司差不多，價格便宜了一倍都不止。

省下來的錢用來自己理財絕對比保險公司能返給你的多。

至于有人說60歲以后生病怎么辦呢？有醫(yī)療險怕什么呀。重疾險是給家里的頂梁柱買的，20年以后該買重疾險的一定不是你，而是你家孩子。

記得給自己買一份壽險和意外險，保額也不用太高，100萬差不多了，每年支付不到1000元，你家孩子還小，萬一你出點什么意外，能賠給你家孩子100萬，算是你給他的愛了。

注意，保險就是保平安，千萬不要買分紅的保險，虧死你。

每年收入的10%買保險是正常的。

2、定投指數(shù)基金

拿出一半的錢購買指數(shù)基金，平時收入的一半定投指數(shù)基金，中證500指數(shù)、滬深300指數(shù)、普爾指數(shù)，平均每樣來一扎，在支付寶的螞蟻財富里面設置定投就不用管了。20年后，會有一筆可喜的收益。

要是不怕風險的話，來點5G指數(shù)、人工智能指數(shù)，搞不好能賺很多，當然也不急，找低點切入更好。

我自己個人還投了點錢買股票，不多，大概20%的錢放股市里。

我就是這么干的，給你參考下。

關注文英成長空間，一起走財富自由之路。

40歲了，是上有老小于小的時候，需要認真考慮理財規(guī)劃了，建議借鑒標準普爾配置方法，進行中等風險的投資理財產(chǎn)品配置。

01

40歲了，首先配置保險，這是保命的錢。

保險的配置主要就是四大保險，分別是意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險?？梢愿鶕?jù)家庭收入情況進行合理配置，其中意外險和重疾險建議家庭成員一定要配置，而醫(yī)療險和壽險可以選擇進行配置。一般保險支出占到家庭資產(chǎn)的5%-10%比較合適，最高不要超過20%。

配置保險建議以消費性保險為主，盡量不要購買儲蓄型保險，保險的功能重點是在保障而不是理財。配置合理的保險可以做到花小錢辦大事，以小博大，確保生活有驚無險。這在中年家庭是非常重要的，畢竟從40歲開始，人的身體和收入水平都可能開始走下坡路了，還是盡快把家庭保險合理配置起來，防止意外和重大疾病帶來的大額金錢支出壓力。

02

中年家庭的投資資金應該以穩(wěn)健的中等風險配置為主。

對于家庭的資產(chǎn)，按照三個方面的需求進行資產(chǎn)配置。

第一個方面是家庭緊急備用金，是要用的錢。

應該是家庭日常支出的6-12個月的資金，這部分資金只要是緊急使用，講求的是能夠快速提取，因此把這筆錢投資在貨幣基金中就可以，雖然收益率不高，優(yōu)點主要是隨時能去提取使用。這部分資金大約占到家庭資金的10%左右。

第二部分是養(yǎng)老規(guī)劃的錢，是保本升值的錢。

這部分資金投資在中低風險投資理財產(chǎn)品中，比如國債、大額存單、純債基金等。進行長期投資，為未來養(yǎng)老15年到20年之后的養(yǎng)老金提前做好準備。這部分資金建議占到家庭資產(chǎn)的50%左右，主要是用來保證家庭資產(chǎn)安全作用。

第三部分就是財富積累，用來生錢的錢。

這部分資金可以適當提高風險，來負責提高家庭資金的收益率?？梢阅贸黾彝ベY金的30%，或者家庭每月結(jié)余資金，投資在混合基金和股票基金上，通過一次性投入和定投的方式，投資在權(quán)益類資產(chǎn)上，享受未來股權(quán)投資帶來的高回報。

當然這個需要長期堅持，短期的資金不建議投資在高風險的股票基金上，因為中國股市熊長牛短，短期想博取高收益，結(jié)果需要用錢的時候，反而可能是虧損賣出，損失就比較大了。

總之，40歲了，在理財規(guī)劃上，在首先配置保險的基礎上，大部分資金主要配置在貨幣基金、國債、大額存單和純債基金的中低風險投資理財產(chǎn)品中，少部分資金投資在股票基金等高風險產(chǎn)品中，通過分散投資配置，來達到在保證資金安全的情況下，適當提高投資收益率的目的。

（我是秋思說，高校教師，財經(jīng)領域創(chuàng)作者，《互聯(lián)網(wǎng)投資理財》課程講授者，用理財思維，打造幸福人生，歡迎點擊關注@秋思說 ，查看更多好文。）

我是野豬，我來回答！

40歲了，正是人的一生中創(chuàng)造財富能力最強的年齡段，同時也是承受支出和壓力最大的年齡段，真正是家庭的頂梁柱的階段。

做家庭財務的規(guī)劃，請一定記住一個原則：所有的投資理財行為中，保障為先！

有一種說法，人過了36歲以后，身體各部分機能就開始走下坡路了，機體免疫力也一樣。到40歲，都往下坡路上走了4年了。各種亞健康狀態(tài)和疾病都開始嶄露頭角，大有準備集中爆發(fā)的態(tài)勢。

40歲左右的人，身體容易出現(xiàn)的一些問題：
1.體重超標，約34%的人群出現(xiàn)體重超標現(xiàn)象
2.脂肪肝，約27%的人群出現(xiàn)脂肪肝現(xiàn)象
3.血脂增高，約35%的人群出現(xiàn)血脂增高現(xiàn)象
4.骨密度下降，約65%~70%的人群開始出現(xiàn)骨密度下降的現(xiàn)象
5.血糖升高，45歲以上人群占比達40%左右。
6.血壓升高。約5%左右出現(xiàn)高血壓現(xiàn)象。

以上這部分人在未來，約有60%左右死于心腦血管疾病和癌癥，20%將死于肺部疾病和糖尿病以及猝死等意外。只有約20%左右的人得以壽終正寢。

而中國貧困家庭形成的一個重要原因就是，家庭的主要勞動力因為罹患大病去世或者殘疾從而導致收入來源中斷。

所以這個年齡段的人一定要優(yōu)先考慮好自身的保障，這是所有家庭投資當中的基礎性投資。優(yōu)先考慮家庭保險配置，才能確保家庭中別的投資立于不敗之地。況且，年齡越大保費越貴不說，還越加難以通過保險公司的核保。

已經(jīng)有無數(shù)案例證明，哪些看起來有車有房、吃喝不愁的小康家庭，在家中一人或多人遭遇大病的時候，家庭財務不堪一擊，瞬間陷入生活拮據(jù)，被迫賣車賣房，甚至四處借錢度日的窘境。

不說眼前的生活品質(zhì)，包括未來孩子的教育，以及老人的贍養(yǎng)都成了很大問題。如果您對我所說的有所懷疑的話，您可以到任意一個大醫(yī)院去看看，特別是重癥監(jiān)護室，您就會知道我所言非虛。

打個比方：你家里有一個會下金蛋的天鵝，請問，你是保護好他下的金蛋呢？還是保護好這只會下金蛋的天鵝呢？

所以，40歲左右的人因該首先安排好家庭的保障規(guī)劃，再來考慮其他投資理財?shù)姆绞健?/span>

做家庭保障規(guī)劃的時候應該考慮以下幾點：

• 第一，一定要先辦理社會醫(yī)療保險。這是國家福利性保險，請一定確定自己已經(jīng)辦理。
  

• 第二，先考慮大人，再來考慮小孩。也就是先考慮賺錢的人，再考慮花錢的人。
  
• 第三，保額盡量足額設計。一般來說，意外險的保額設計為年收入的10~20倍，大病險的保額設計為年收入的5~10倍。應該充分考慮到家庭年收入狀況，家庭資產(chǎn)負債情況（房貸、車貸以及其他負債），家庭年度支出情況（日常生活支出、孩子的教育培訓費用、老人的贍養(yǎng)費用等），保障性險種的總保費支出控制在家庭年收入的20%以內(nèi)。
  
• 第四，重疾保險應盡量購買終身型。如果總保費超出年收入的20%，覺得經(jīng)濟能力無法承擔，可以暫時以消費型重疾險過渡，待經(jīng)濟條件好轉(zhuǎn)，應盡快購買終身型重疾險。
  
• 第五，保障性險種架構(gòu)應該是終身重疾+百萬醫(yī)療+意外+意外醫(yī)療
  

至于其他的理財方式，按照雞蛋不要放在一個籃子里的思路。無論是股票，期貨，房產(chǎn)，借貸，或者別的什么具體的項目，您都可以酌情投資，當然最好是自己熟悉的領域。不過，無論哪一種投資，都切忌眼睛一紅，孤注一擲的賭博式投資。不要被“富貴險中求”這句話蒙蔽了雙眼，只看到那極少數(shù)賺錢吃肉的，卻看不到那大把失敗吃糠的。

留得青山在，不怕沒柴燒，老鷹只有留住了翅膀，才能有機會飛過高高的山梁！您說呢？

我是野豬，希望我的回答能對你有所幫助！

到此，以上就是小編對于理財保險要怎么規(guī)劃產(chǎn)品的問題就介紹到這了，希望介紹關于理財保險要怎么規(guī)劃產(chǎn)品的1點解答對大家有用。