大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險一年幾萬塊利息的問題，于是小編就整理了3個相關(guān)介紹理財保險一年幾萬塊利息的解答，讓我們一起看看吧。

保險公司理財險的利息怎么算？

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結(jié)論：保險公司理財險的利息計算，有4個利率類型，而與消費者權(quán)益有關(guān)的是寫進合同的保底利率。

背景

一般來說我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險，注重杠桿性，低保費撬動高保額，讓保險公司承擔家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費型健康保障保險為主加上家庭經(jīng)濟支柱定壽。當基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長期現(xiàn)金流，用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費，配置儲蓄理財屬性的年金保險等。買保險的原則是先保障，后儲蓄，再理財。

理財保險的預定利率

一般來說，儲蓄分紅理財類的保險，在產(chǎn)品設定的時候，精算師都會根據(jù)保險產(chǎn)品三要素，死差，費差，利差，來評估保費的設定和市場利率的估算。具有一定的前瞻性，這個利率叫做預定利率，目前最高的預定利率為4.025%，隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展，這個預定利率也開始下調(diào)，于是就有了很多鼓吹預定利率下調(diào)，趕緊買保險的恐嚇式銷售。但實際上這個利率只是參考的預定利率，是不確定的，沒有寫進合同，而保單的利率最終看的是保險公司運營的實際結(jié)算利率。

小結(jié)：實際結(jié)算利率可以高于預定利率，也可以低于預定利率，看保險公司經(jīng)營情況決定。

理財保險的假定演算利率

在理財保險中，除了預定利率，在保險公司產(chǎn)品宣傳和推廣中，還會使用一個利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財保險的收成交，很多業(yè)務員在演算的時候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場平均水平的假定利率來給客戶演算保險的高收益，甚至鼓吹復利奇跡，看著本金翻倍，實際這個只是宣傳的假定演算利率，并沒有寫進合同里。這也導致很多消費者被高收益誤導買了不適合的保險等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的，不是白紙黑字寫的條款就不作數(shù)。

小結(jié)：假定演算利率是宣傳營銷使用，并不是消費者確定的合同權(quán)益，對高收益保持警惕。

保險合同的保底利率

在理財保險中，高預定利率和高演算利率，經(jīng)常被用來營銷和推廣，但對于保底利率卻是選擇性忽略，因為保底利率都是比較低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財保險合同，都有一個保底利率是寫進合同里的，這個才是消費者確定的權(quán)益，本質(zhì)上保險就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個利率是保險公司無論經(jīng)營虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的。現(xiàn)在市場的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險公司理財保險最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平，這個也是低利率范疇，很多儲蓄理財類的保險本質(zhì)上不是理財產(chǎn)品，而是混搭了理財和儲蓄功能，保險本身就是安全長期穩(wěn)定的，收益低才符合保險的基礎(chǔ)作用，提供風險杠桿，轉(zhuǎn)移風險，而不是高風險對標高收益的產(chǎn)品。

保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際利率

在理財保險宣傳中，還會用復利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來誤導消費者，其實所謂的復利收益，用保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際收益率公式計算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導都是數(shù)字游戲，我們要保持理性保險產(chǎn)品內(nèi)部實際收益率計算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復利高收益換算成真實的年化利率，一目了然。

綜上：保險是保障工具，轉(zhuǎn)移風險，不是投資理財工具，增加風險。很多所謂理財保險不過是加了儲蓄和理財功能，和真正的理財產(chǎn)品是有區(qū)別的，而且所有的理財保險都需要長期鎖定家庭財務現(xiàn)金流，中途取出本金損失嚴重。所謂高收益都是不寫進合同保障的，只有保底利率才是寫進合同的確定是收益。

理財型保險利率一般能有多少？

理財型保險的收益一般由兩部分組成，一部分是主險的分紅和萬能賬戶收益！

主險分紅一般都是固定分紅的，每家公司都差不多！比如說終身返錢的，每年返的就少些！定期返錢的每年返的就多些！而且還涉及到現(xiàn)金價值的問題！

第二部分就是萬能賬戶的收益，萬能賬戶是復利計息，長期來看收益還不錯，但是最重要的一點，萬能賬戶收益是不固定的，是根據(jù)保險公司當年的盈利情況而決定的！所以如果你遇到保險銷售人員跟你說他們的產(chǎn)品收益是5.3或者其他具體的數(shù)字的時候你就可以把他拉黑了，因為誰也不能保證！按照保監(jiān)會費要求，保險銷售人員在給客戶介紹理財險的時候必須按照高、中、低三檔收益給客戶演示！

最后提醒你，理財險如果你僅僅是看中收益的話那我還是勸你別投了，因為任何的投資永遠是安全性、流動性、收益性三性平衡！

我們公司有一個固定的終身壽險，保額是固定的3，實際上不超過3.5。十幾二十年已經(jīng)很厲害了，很多公司標榜的6，或者5，長期來講的話我個人覺得最后結(jié)果平均也就是3.5左右，雖然我們公司去年也達到了6.3。但是并不是每一年都會是6.3。理財險并不能賺大錢發(fā)財，它只是時間的朋友10年左右讓本錢翻一倍，幾何式的翻。所以可以適當存一些長期不動的錢。

各家公司不一樣，現(xiàn)在的演示利率一般分高中低三檔，分別是6%、4.5%、3%，3%是保底，一般靠譜公司都會按中檔4.5%來做演示，當然可能會有波動，但如果你想追求短期高收益，保險肯定是比不過銀行理財?shù)摹?/p>

實際上理財型保險和銀行理財?shù)淖畲髤^(qū)別是功用不同，買銀行理財?shù)哪康淖匀徊挥孟肽敲炊啵灰獧C構(gòu)合法，產(chǎn)品風險評級自己可以接受，那自然是利率越高越好；

而理財型保險的重點還是要落在保險這兩個字上，保險更注重資金的安全性、穩(wěn)定性，在此基礎(chǔ)上理財型保險一般又根據(jù)教育金、養(yǎng)老金等不同階段的需求特點，會設置定期返還，這里就又體現(xiàn)了一個確定性，保證你在某個特定用錢的階段有一筆確定金額的資金可用。有了這么多的限制，短期的收益率自然就會稍遜色于銀行理財了。

不過，用現(xiàn)在的眼光看，銀行理財收益是可能高過保險，可是幾十年后呢，那會兒的利率還能有現(xiàn)在的高嗎？理財基本都是短期行為，那利率一定會隨著市場利率的變化而變化，前兩年理財還有6%左右的利率，但現(xiàn)在的理財也就4.5%左右了，再以后呢，誰知道會不會像銀行定期一樣，跌到不足2%呢？

而保險現(xiàn)在看著保底可能也就3%，可是這可是保底寫進合同的，高的時候它會隨著高，再低也有個底。

綜上，還是那句話“雞蛋不要放在同一個籃子里”，可以兩者相結(jié)合，這樣既能保證收益，又兼顧了資金的安全性

不同公司的收益是不同的，就算同一家公司不同的理財型產(chǎn)品收益也是不同的。

分紅是不確定的，一般保底收益1.75到3。

當然也有固定收益的產(chǎn)品，綜合收益在4.025，這是合同約定的，百分百可以拿到的。

理財保險的演算利率很高，真實收益也很高嗎？

保險中的理財產(chǎn)品種類繁多，有些產(chǎn)品乍一聽覺得收益(一般是若干年后的絕對收益)很高，其實保險的每一款產(chǎn)品的推出，你獲得的年化收益復利一般不會超過5個點，這類產(chǎn)品都由精算師把過關(guān)的，雖然看上去形式多樣，其實是換湯不換藥都差不多。

我以前買過理財保險，宣傳單上演算利率很高，等到期后拿到手的真實收益和演算利率差很多，哪有哪么高呀，和銀行利率差不多，一問保險，人家說演算利率是預期利率，預期，人家說白了是預計……，不是實際……，沒辦法，誰讓你文化水平低呢??

保險公司是慈善機構(gòu)嗎？

顯然不是！它是一個以盈利為目的的公司，而且是暴利！

可以很認真的告訴你，買理財可以去銀行可以去支付寶可以去很多很多地方，但是如果你去保險公司買理財……恭喜你！你購買了保險業(yè)務提成最高的產(chǎn)品！

所謂的高回報率，多年后驚人的額度，僅僅是用的一個很拙劣卻很有效的方法。每年繳納保費然后計算出一個貌似很高的收益率。但是，如果有點金融常識的去真的算一下它的實際收益率，用excel就可以非常簡單的算出來，往往連定期的水準都達不到！

最誘人的一種宣傳就是，有些理財險給孩子買，等孩子一百歲的時候都能成為億萬富翁！呵呵呵……一百歲？三十年前萬元戶就是大款，現(xiàn)在一千萬可能也只是一套不大的房子。更不要說一百年前了……一百年前大清才剛剛亡了……保險公司煞有介事的跟你講一百年后的一個億！一百年后可能一個億夠去地攤搓一頓？而你現(xiàn)在一年要交的保費可能夠搓一年的了……

美容去美容店，看病去醫(yī)院～如果哪天美容店推出一個醫(yī)療套餐，包治百病，說的再好，您敢信嗎？

問:理財保險的演算利息很高，實際收益也很高嗎？

答:首先保險合同不是銀行存款，不存在利息一說，準確的說是紅利。

提問中說到了是演算利息，也可以認為是預估的紅利、演示紅利。

實務操作中，保險公司的產(chǎn)品說明會、客戶答謝會以及保險代理人對客戶宣導的都是演示紅利，演示紅利是不確定的。紅利的來源受經(jīng)濟大環(huán)境以及保險公司資金投入運營情況來決定，誰能預知若干年后的經(jīng)濟大環(huán)境如何變化？誰能預知若干年后經(jīng)營利潤的多少？

一般情況下，保險公司的絕戶答謝會、產(chǎn)品說明會以及代理人宣導的收益會遠遠大于實際收益，這也是保險業(yè)備受詬病的一個主要原因。

2014年處理一客戶理賠時客戶要求一份保單體檢，該保險合同年繳保費3700元，十年繳費，保險期間20年，促成時代理人告訴客戶20年滿期能領(lǐng)取本息合計20余萬元。當時并沒有接觸保險合同，讓客戶撥打合同底頁的客服電話查詢，繳費已經(jīng)兩年，紅利僅僅16.07元……

2016年6月份一客戶躉交16萬元，保險期間6年的保險合同滿期領(lǐng)取，紅利遠遠低于同期銀行存款……

其實，形成這種情況有兩個原因:

1.代理人利益驅(qū)使對客戶誤導、誘導；

2.有些客戶經(jīng)不住誘惑，人家對你說什么你就認為什么，你就不過過腦子，要是有這么高的收益，國家還要銀行干什么？

這個問題，得看這個理財型保險是哪種類型的，市場上很多分紅類保險或者萬能保險，其收益都是不固定的，保險公司會用低中高三種回報率進行演示，實際的投資回報跟演示是有出入的。

另外現(xiàn)在市場上還有一種固定利率的年金保險，其現(xiàn)金價值的演示，利率是確定的，現(xiàn)在最好的產(chǎn)品利率是4.025%，年福利累計，這類險種，利益演示跟實際是一致的。

購買保險時，可以向業(yè)務員詢問，該險種是哪一類的保險。

到此，以上就是小編對于理財保險一年幾萬塊利息的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險一年幾萬塊利息的3點解答對大家有用。