大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)屬于存款范疇嗎的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)屬于存款范疇嗎的解答，讓我們一起看看吧。
保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別是什么？
保險(xiǎn)和銀行理財(cái)最大的區(qū)別就是保險(xiǎn)不是理財(cái)也不是投資，是消費(fèi)。請(qǐng)看中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官方網(wǎng)站內(nèi)的機(jī)構(gòu)設(shè)置，機(jī)構(gòu)全稱保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，簡稱消保局。既然保險(xiǎn)是消費(fèi)，就不用妄談理財(cái)了。
保險(xiǎn)和銀行理財(cái)?shù)牡讓淤Y產(chǎn)也有明顯區(qū)別。目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資對(duì)象已經(jīng)發(fā)生了變化，以往和銀行理財(cái)一樣，都是各種存款、國債、金融債、企業(yè)債、票據(jù)等，現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷提高其股票持有的比重。并且由于保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)制度采用權(quán)益法核算，因此無須考慮股市波動(dòng)，只考慮企業(yè)本身利潤高低，這在客觀上造成保險(xiǎn)產(chǎn)品賬面利潤顯得略高，但是這不代表可以最后實(shí)際兌現(xiàn)這么多資產(chǎn)，好在保險(xiǎn)是長期產(chǎn)品，還能拖過現(xiàn)在的十幾年二十幾年，真正到需要兌現(xiàn)的時(shí)候會(huì)怎么樣，誰知道呢？
銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)營主體不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)。要搞懂兩者有什么區(qū)別，我們先來認(rèn)識(shí)一下銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)：
01 銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)
①銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。
②保險(xiǎn)理財(cái)
保險(xiǎn)理財(cái)”，有兩層意思。第一是新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，主要管理我們?cè)谏钪胁豢深A(yù)知的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證實(shí)現(xiàn)我們的人生目標(biāo)。這分兩種情況，一是防范意外、疾病等的風(fēng)險(xiǎn)保障；二是為長壽、健康而準(zhǔn)備的長期儲(chǔ)蓄，這些支出我們可以將其看成是消費(fèi)，表面看起來沒有保值增值，實(shí)際上已經(jīng)有效轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)。
第二就是新型保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有的理財(cái)功能。新型保險(xiǎn)產(chǎn)品重新界定了風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任，在保險(xiǎn)公司和投保人之間形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保障功能的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金保值增值，來自黃金樹。這是保險(xiǎn)保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之后對(duì)長期儲(chǔ)蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。
02 區(qū)別不同
①產(chǎn)品收益特點(diǎn)不同
銀行理財(cái)一般是單利，不會(huì)給消費(fèi)者復(fù)利，日常居民存款是單利，但是銀行貸款利息是復(fù)利；保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都附加萬能賬戶，每年進(jìn)入萬能賬戶的錢都是復(fù)利計(jì)息，上一年的收益會(huì)計(jì)入下一年度本金中。
②產(chǎn)品主要用途不同
銀行理財(cái)，交費(fèi)短，理財(cái)周期短，資金靈活度高，適合短期持有，比普通儲(chǔ)蓄收益高。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，交費(fèi)期可短可長，但是保障期限普遍比較長，5年、15年、甚至保終身，因?yàn)榭紤]附加萬能賬戶復(fù)利計(jì)息，存的時(shí)間越長，越有利于復(fù)利增值，適合長期持有，一般是用于養(yǎng)老補(bǔ)充或教育補(bǔ)充。
③產(chǎn)品回本時(shí)間不同
銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)周期短，很快就能本息拿回，用于別的理財(cái)。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有的產(chǎn)品躉交以后，當(dāng)你就能回本，但是前五年退保都有手續(xù)費(fèi)；有的產(chǎn)品三年交費(fèi)，需要第11-12年才能回本，短期內(nèi)退保，不僅本金拿不回來，還會(huì)有損失。
題主怕是因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)員的口碑不佳，所以對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)也心有顧慮吧？其實(shí)完全不用這樣，正規(guī)的保險(xiǎn)理財(cái)跟銀行理財(cái)一樣，安全可靠。
要說區(qū)別的話，首先主要的區(qū)別，就是管理人的不同。
銀行理財(cái)?shù)墓芾砣耸倾y行的資產(chǎn)管理部或理財(cái)子公司；保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓芾砣耸潜ｋU(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
銀行理財(cái)大家都熟悉的吧，就是銀行發(fā)起一個(gè)特定目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品，由滿足條件的用戶申購，到期之后按受益再返還給客戶。
保險(xiǎn)理財(cái)也是類似的，只是大家對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可能不太了解，其實(shí)，保險(xiǎn)公司都是集團(tuán)性質(zhì)，并不只是賣保險(xiǎn)而已；基本上每家我們能叫出名字的保險(xiǎn)公司，都配有自己的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
為什么要成立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司？
很簡單，保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)所獲得的資金，并不能完全看做是利潤，有的是出險(xiǎn)要賠付的，有的是將來要返還；這么大的資金，白白放著，豈不是浪費(fèi)，總還是要做些投資才能真正做到受益最大化吧。
保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，就是專門負(fù)責(zé)資金投資運(yùn)用的獨(dú)立單位。
反正一樣是投資，既然自營資金能做，何不順道發(fā)些理財(cái)產(chǎn)品出售，多一項(xiàng)收入渠道？
這就是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的由來。銀行理財(cái)其實(shí)開始也是這樣的，所以最初銀行的金融市場部和資產(chǎn)管理部，根本就是同一個(gè)部門。直到08年，監(jiān)管部門要求銀行業(yè)自有資金和代客資金隔離，才引發(fā)了銀行資管的大分家。資產(chǎn)管理部從金融市場部獨(dú)立了出來，專門負(fù)責(zé)代客理財(cái)業(yè)務(wù)。
其次，是銷售渠道的區(qū)別。
銀行理財(cái)基本都是自己在銷售：
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，銀行是大家誰也繞不過去的坎，產(chǎn)品銷售具有天然優(yōu)勢；
銀行多年的耕耘布局，線上線下的銷售渠道都非常完備，買賣方便快捷；
銀行理財(cái)?shù)膭們秱鹘y(tǒng)，積累下的口碑良好，受益高點(diǎn)的理財(cái)都得拼手速搶。
所以，銀行理財(cái)，基本沒有銷售顧慮，也不需要借助第三方平臺(tái)，自產(chǎn)自銷，毫無壓力。
但是保險(xiǎn)理財(cái)則不行：
一來起步就晚，影響范圍??；
二來保險(xiǎn)銷售荒蠻生長下的后遺癥，導(dǎo)致投資者普遍對(duì)保險(xiǎn)業(yè)印象不佳；
三來保險(xiǎn)公司自己的銷售渠道有限，很多地方賣保險(xiǎn)還要跟銀行搭伙，獨(dú)立賣理財(cái)就更別想了。
所以，險(xiǎn)資理財(cái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中無一例外地都搭上了第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的順風(fēng)車。
這也就是為什么，我們?cè)诎⒗镏Ц秾?、微信理?cái)通上常見的理財(cái)產(chǎn)品都是險(xiǎn)資理財(cái)，而沒有銀行理財(cái)?shù)闹饕颉?/p>
第三，是產(chǎn)品規(guī)模的區(qū)別。
在我國資產(chǎn)管理市場上，銀行理財(cái)是當(dāng)之無愧的老大，相比之下，險(xiǎn)資理財(cái)只能算是小兄弟。
按去年的數(shù)據(jù)，銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模接近30萬億，而同期險(xiǎn)資理財(cái)?shù)囊?guī)模只有14.65萬億。
從規(guī)模上看，兩者確實(shí)存在比較大的差距，但是并不能就此以為，險(xiǎn)資理財(cái)?shù)牡匚痪筒恢匾?。要知道?018年，我國所有公募基金加起來的總規(guī)模也還不到13萬億啊。
所以，即便作為理財(cái)界的小兄弟，險(xiǎn)資管理公司在國內(nèi)資本市場上，也算得上財(cái)大氣粗，相當(dāng)強(qiáng)勢了。
再加上險(xiǎn)資理財(cái)產(chǎn)品跟互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的聯(lián)手協(xié)作，如果主打年輕一代中小投資者的理財(cái)市場，或許可以另辟蹊徑，也未可知啊。
最后，說一句。
從投資者的角度，保險(xiǎn)理財(cái)，跟銀行理財(cái)，其實(shí)區(qū)別不大。
以支付寶的國壽安鑫利為例，它的正式備案名稱是國壽福盈今生個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（中國人壽集團(tuán)下的資產(chǎn)管理公司）是它的管理人，民生銀行是它的托管人，它的運(yùn)營完全在托管人和銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下，跟銀行理財(cái)沒有什么本質(zhì)區(qū)別。
但是保險(xiǎn)理財(cái)跟理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別很大。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)，跟銀行理財(cái)一樣，同屬于理財(cái)產(chǎn)品，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取收益；但是理財(cái)型保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)，主要是提供保障兼具一些收益功能。
這兩者才是完全不是同一個(gè)領(lǐng)域的東西，投資者在購買的時(shí)候一定要擦亮雙眼，千萬不要買錯(cuò)。
我是仁義禮智投，國有商業(yè)銀行總行注冊(cè)國際投資分析師，有關(guān)投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點(diǎn)個(gè)贊再走吧。PS：我不是什么小編，如果嫌ID太長，一定要起個(gè)昵稱的話，就叫我投帥吧。。。
銀行理財(cái)有點(diǎn)像吃快餐，見效快，不等待。好不好，劃不劃算，一眼就能看出來。有的時(shí)候也會(huì)存在看著好吃吃著不行的，這就是看走了眼。
保險(xiǎn)理財(cái)有點(diǎn)像吃火鍋，需要慢慢熬，熬好了湯底配好蘸料，還得燙熟各種菜品才能吃，直到吃進(jìn)肚子你才知道好不好吃。如果中途提前立場，就只能聞聞味道，白白花掉鍋底費(fèi)。
門檻不一樣
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)拈T檻比銀行理財(cái)高。
銀行理財(cái)幾百塊幾千塊都可以辦，有的產(chǎn)品甚至1元起投，可以說幾乎沒有門檻。
保險(xiǎn)理財(cái)不同，通常都是上萬起步，不是你像投多少就投多少的。
持有期限不同
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)某钟衅诒茹y行理財(cái)長。
有的銀保渠道的理財(cái)保險(xiǎn)持有期可能是5年、10年。而保險(xiǎn)渠道的理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)間更長，至少10年以上，否則會(huì)出現(xiàn)虧損本金。
銀行理財(cái)?shù)某钟衅谕ǔＰ∮?年。
收益率不同
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛史执_定型和不確定型。確定型就有點(diǎn)類似銀行的定期存款。不確定型的收益跟分紅、返還等因素有關(guān)。沒有辦法給你一個(gè)比較明確的預(yù)期收益。
銀行理財(cái)?shù)念A(yù)期收益率都是明確告知的，雖然也可能出現(xiàn)收益不達(dá)預(yù)期的情況，但相對(duì)于保險(xiǎn)來說，持有人心里會(huì)更有底一些。
相對(duì)于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，如果持有時(shí)間足夠長，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛释ǔ?huì)更高。
流動(dòng)性不同
銀行理財(cái)如果未到期提前領(lǐng)取，一般不能提前贖回，有的產(chǎn)品可以支持轉(zhuǎn)讓。理財(cái)產(chǎn)品周期越短，流動(dòng)性越好。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品本身的流動(dòng)性并不好，因?yàn)槌钟衅谝蟊容^長。但是隨時(shí)可以退保，也可以做保單抵押貸款，這樣就在一定程度上彌補(bǔ)了流動(dòng)性不足的缺點(diǎn)。
總體來說，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性還是不如理財(cái)產(chǎn)品。
風(fēng)險(xiǎn)不同
銀行理財(cái)產(chǎn)品有很多種，不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)屬性不同，需要自己去甄別。
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類雖然很多，但是風(fēng)險(xiǎn)水平大體相當(dāng)，只要持有時(shí)間足夠長，一般不會(huì)有本金損失。
交費(fèi)方式不同
銀行理財(cái)需要一次性把錢存入銀行，不支持分期付款。
但是保險(xiǎn)理財(cái)可以一次性投入，也可以分期投入，不同的產(chǎn)品要求有所不同，一般常見的分期方式是分3年/5年/10年期付款。
性質(zhì)不同
銀行理財(cái)?shù)腻X是進(jìn)入銀行，由銀行管理，經(jīng)營者是銀行。
保險(xiǎn)理財(cái)仍然是一款保險(xiǎn)，錢是進(jìn)入保險(xiǎn)公司，經(jīng)營者是保險(xiǎn)公司，銀行也只是代銷。一般理財(cái)類保險(xiǎn)也附帶有身故保障責(zé)任等保障功能。說白了就是保障功能很弱的，帶有收益的保險(xiǎn)。
而且兩者因?yàn)閷儆诓煌念I(lǐng)域，相關(guān)的監(jiān)管要求也不同。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)屬于存款范疇嗎的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)屬于存款范疇嗎的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
