大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險產(chǎn)品是否保本投資的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險產(chǎn)品是否保本投資的解答，讓我們一起看看吧。
買了保險理財是不是能保本，很保險？
我是一名保險經(jīng)紀(jì)人，立志做保險界的一股清流，只說真心話，歡迎關(guān)注。
回答這個問題，要弄清楚兩個問題：一個是保險怎樣理財？第二個是購買保險理財?shù)哪康氖鞘裁?？下面我們就分別說一下：
一、保險怎樣理財
想通過保險來達到理財?shù)哪康?，勢必要購買理財型保險。那什么是理財型保險呢？各類理財型保險的理財功能怎樣？
（一） 理財型保險
所謂理財型保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，大體分投連險、萬能險、分紅險、年金險。
投連險：是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負責(zé)運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。也就是它不保本，也不保險，但是只有它有可能獲得很高的收益。它適合理性投資者，追求高收益，有一定風(fēng)險承受能力的投保人
分紅險：保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例（一般是不低于70%）以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅是根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況來確定的紅利分配，所以其收益是不固定的，也是不保證的，通俗來說，就是沒有今年經(jīng)營不好，沒有分紅也是正常的。保本是有的，但是收益率要看歷年的分紅狀況。
萬能險：也稱萬能壽險，與傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績掛鉤。簡單來說就是當(dāng)你買了一份萬能險，保險公司會為你開設(shè)兩個賬戶，一個是“保障賬戶”，一個是“投資賬戶”。而你繳納的保費，也會分為三部分：一部分被保險公司扣除，可以理解為各項手續(xù)費；一部分進入保障賬戶，就是你的風(fēng)險保費；而剩余的部分就會 進入你的投資賬戶，由保險公司去進行投資運作。保險公司所公布的萬能險收益（一般每月公布一次，目前收益比較高的萬能險可以達到五點幾）只是投資賬戶中的收益率。投資賬戶有最低收益保障，一般在2.5%左右，差的更低，好的之前能達到3.5%。萬能險在2017年保監(jiān)134號文下發(fā)之前，年金附加萬能險賣的非?；鸨?34號文下發(fā)后，對年金險和萬能險做了一些規(guī)定和約束。詳情見下圖：
134號文后，監(jiān)管部門對萬能險的監(jiān)管更加嚴(yán)格了，強調(diào)了保險姓保的屬性。后來的年金加萬能，變成了雙主險，資金進入投資賬戶時需要收取一個“砍頭息”，每年最多提取保費的20%等等變化。
年金險：是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種。年金保險的形式非常多，今天我就簡單說說我最喜歡的固定收益形態(tài)的養(yǎng)老年金。該養(yǎng)老年金是到被保險人到達一定年齡后按月或年給付養(yǎng)老金的保險，養(yǎng)老金給付會持續(xù)至身故，也就是通過規(guī)劃養(yǎng)老年金可以獲得退休至身故源源不斷的現(xiàn)金流，用以補充養(yǎng)老金，獲得更高品質(zhì)的退休生活。一般來講被保險人身故后還會有一些保險金作為身故金傳承。
（二） 各類理財型保險的理財功能簡介
1.投連險是所有理財類保險中唯一一個能夠獲得較高收益的險種，但是它也有很大的不確定性。也就是它不能保本，不保險。大家都知道前一段時間香港安盛保險巨虧4個億的產(chǎn)品其實就是投連險。所以并非所有的保險都保險，投連險的投資風(fēng)險還是非常大的。
2.分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。也就是分紅的高低主要要看保險公司的經(jīng)營情況，而且有的公司是三差分紅，有的是兩差分紅，所以如果購買分紅險，就一定要關(guān)心保險公司的經(jīng)營狀況，了解分紅的具體情況。而且需要強調(diào)的是購買分紅保險時，銷售人員應(yīng)該為您提供高中低三擋分紅演示，不能只看最高檔的，同時要參考歷史分紅，總之不要期望從分紅險中獲得高額收益，畢竟風(fēng)險也不是特別大。
3.萬能險在2017年134號文后，受到了種種限制，賬戶不如原來靈活，提取受限，增加“砍頭息”等，但是投資賬戶依然有保底利率，目前市場最高的保底利率是3%，結(jié)算利率也能達到5%，如果短期內(nèi)不取的話，還是可以作為一種投資手段的。
4.年金險目前市面上預(yù)定利率最高的產(chǎn)品是4.025%復(fù)利的產(chǎn)品，如果作為一種長期投資，這是一項非常好的投資項目，不但能夠保本，同時由于時間的力量，未來的收益還非常的客觀。但是切記不要退保，所以在購買該類保險之前一定要確認(rèn)自己的支付能力。
二、怎樣通過購買理財型保險達到理財?shù)哪康?/span>
我個人認(rèn)為理財?shù)哪康牟粏渭兪潜１?，同時是希望有符合預(yù)期的收益。投資是有很多渠道的，比如高風(fēng)險高收益的股票，比如基金，不如貴金屬，比如較低風(fēng)險較低收益的貨幣基金、銀行理財、保險等等。保險只是其中的一種，而且，在保監(jiān)134號文后，理財型保險險種的設(shè)計更傾向于長期的保障，沒有一個長期的積累，是不會有一個良好的收益的。所以通過保險來理財，這部分“財”一定要是短期不用的資金。通過購買年金險來實現(xiàn)強制儲蓄，長期積累，獲得一個能夠穿越經(jīng)濟周期的現(xiàn)金流保障。不要期望它有特別高的收益，因為它也沒有那么高的風(fēng)險（投連險除外），但是它真的可以保本，真的很保險。
以上就是我的一些淺薄觀點，如果認(rèn)可我，歡迎關(guān)注天天保備；如果有不同意見，也歡迎您在下面的留言區(qū)留言，我非常樂意跟您探討。
保險是保障工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，不是投資理財工具，增加自己風(fēng)險。
1保險理財之分紅返還型，首先分紅是不寫進合同的，也就是不確定的可以為零，可以是負數(shù)，根據(jù)保險公司運營情況決定，就算有盈利也是很低的分紅，連銀行定存產(chǎn)品的收益都比不上。還有的就是返還本金部分，30年后，按照當(dāng)下最低通脹計算，現(xiàn)在3000買的東西，30年后花7000才能買到，你拿回來的本金，幾十年后已經(jīng)變質(zhì)，錢不值錢3.。
2保險理財之保底利率型，比如我們的年金保險，一般有兩個賬戶，一個是年金儲蓄賬戶，預(yù)設(shè)利率，分紅不確定，沒有寫進合同，萬能理財賬戶一般有保底收益，大公司的保底利率1-2%，非常的底，跟不上銀行一年期存款利率，最高的保底利率3%也是趕不上通脹和物價的，但是如果不在意收益低，想要建立穩(wěn)定安全長期的現(xiàn)金流就可以作為教育金，養(yǎng)老金配置的選擇
3保險是買保障，不是投資理財，千萬不要相信宣傳的高收益，都是按照低中高三擋收益假定演算的，宣傳看起來幾十年后翻倍收入本金，實際都是數(shù)字游戲，不寫進合同的，復(fù)利收益用實際收益率公式算成年化收益你會發(fā)現(xiàn)都是坑。
保不保本，這個得分情況來說。一般完全按照合同來執(zhí)行，是沒問題的。就我十幾年在保險公司了解到的情況來說，保險產(chǎn)品都是一本合同，而且基本上都是比較長時間的合同，理財類的在合同里面有規(guī)定交幾年保費，保險期間是多少年，也就是合同有效期多少年。然后保險公司在保險期間內(nèi)按一定的規(guī)則返還一定金額的生存金，可以是逐年返還，或者幾年一返還，最終到多少年再一次性返還多少錢。如果是分紅險，每年還根據(jù)公司的經(jīng)營情況有紅利派發(fā)。
完全按照合同來執(zhí)行到滿期，一般不會損失本金。但是如果合同沒有到達滿期的那一天，只要你要終止合同，這時候就要看你所購買保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值了。每本保險合同中都明確載明了保單在每一年的現(xiàn)金價值，解除合同時可以拿到現(xiàn)金價值部分，還有之前已產(chǎn)生未領(lǐng)取的返還金，如果是分紅險還有保險公司每年給你派發(fā)的紅利。這些加起來還是有可能會損失本金的。
買保險除了重大疾病險，其他的保險全是虧本的。想看保險都有那些坑的關(guān)注我。
重大疾病險還是有必要買的，推薦大家買消費型的保險，不要買保障型的。
首先我們就來說一下普通的意外險。
比如交10萬。說30年以后連本帶利150%或者300%返給你。
那大家想想看。2000年一元錢和今天的一元錢的差距有多大，貶值貶得有多厲害。很多人以為還賺到了，其實你虧的連本都不夠了。你那10萬塊錢，等到你30年后，300%的返給你的時候，估計只值十塊錢了。自己想想吧
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專業(yè)保險人來啦！
買的保險理財，一定要明白保險責(zé)任！
2.大多數(shù)保險理財是非常安全的！是有合同保護的！收益也比較穩(wěn)定！是值得信任的！
買理財保險，要保本需要時間，如果你今年買了，明年沒有錢交了，想退，那要損失一半以上的錢。
保險理財?shù)氖牵?/p>
1. 特定時間必須要花的錢
比如：養(yǎng)老金，小孩教育金。
2. 公司資產(chǎn)也家庭資產(chǎn)區(qū)分開來，以防公司經(jīng)營不善，影響家庭生活品質(zhì)
比如：保險信托
3. 有一定資產(chǎn)，需要傳承給下一代，避債避稅
房產(chǎn)稅，遺產(chǎn)稅一定會出，好過用房子，或者現(xiàn)金留給下一代，除了不要交稅，還可以防止被小孩子揮霍一空。
4. 還可以為自己的養(yǎng)老金做準(zhǔn)備。
保險理財用時間換收益，因為這筆錢是追求穩(wěn)，只要跑過通貨膨脹，就不會虧。
5. 保險理財就是強制儲蓄，未雨綢繆，把未來要花的錢，趁年輕會賺錢，把利潤的一部分換成未來要花的錢
總結(jié)，保險理財，收益不是最高的，但是它是最穩(wěn)定的，最安全的資產(chǎn)，是一筆源源不斷的現(xiàn)金流，是一筆有溫度，可以吃三代，留給后代，讓后代永遠記住你，家庭資產(chǎn)配置必不可少的一份資產(chǎn)。
到此，以上就是小編對于理財保險產(chǎn)品是否保本投資的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險產(chǎn)品是否保本投資的1點解答對大家有用。
