大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)金額怎么跟客戶說的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)金額怎么跟客戶說的解答，讓我們一起看看吧。

在網(wǎng)點(diǎn)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該問理財(cái)經(jīng)理哪些問題？能簡單總結(jié)下嗎？

在網(wǎng)點(diǎn)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該問理財(cái)經(jīng)理如下幾個(gè)問題：

一、在銀行網(wǎng)點(diǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品之前，理財(cái)經(jīng)理會給你做風(fēng)險(xiǎn)測評，測評結(jié)束后你要問理財(cái)經(jīng)理你適合做哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分為R1～R5五個(gè)等級，R1理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最小，R5理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最大。你應(yīng)該讓理財(cái)經(jīng)理給你講解一下各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級的區(qū)別。

二、你應(yīng)該很關(guān)心你所去的銀行以往理財(cái)產(chǎn)品到期后的兌付情況，你可以問理財(cái)經(jīng)理，這個(gè)銀行以前到期的理財(cái)產(chǎn)品是不是都100%按照預(yù)期收益率兌付了本金和收益，有沒有逾期兌付的情況發(fā)生。

只問以前的情況即可，以后能不能如期按預(yù)期收益率兌付，銀行理財(cái)經(jīng)理肯定不會向你保證的。

三、你還應(yīng)該問一下銀行理財(cái)經(jīng)理，理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，需不需要手動(dòng)贖回，是不是資金自動(dòng)到賬至你的銀行卡里。理財(cái)產(chǎn)品的品種不一樣，贖回的方式也可能不一樣，你需要讓理財(cái)經(jīng)理給你講清楚。

以上幾點(diǎn)是你必須問的問題，你還應(yīng)該向理財(cái)經(jīng)理要聯(lián)系方式，或者加微信好友，遇到不懂或者想了解其它問題可以隨時(shí)問他。

我們購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該最需要關(guān)注什么內(nèi)容呢？

門檻

其實(shí)我們關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該從收益性、安全性和流動(dòng)性三方面考慮。但是，我們問銀行理財(cái)經(jīng)理的第一個(gè)問題應(yīng)當(dāng)是“門檻”。

目前，不同銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻有許多。有的是一元起存，有的是1萬元，還有的是5萬元，更多的是10萬、20萬、30萬，100萬的也有。但是所有的規(guī)律就是，門檻越高，收益率越高。

尤其是各大銀行發(fā)行大額存單以來，存款規(guī)模越多，相應(yīng)的優(yōu)惠利率就越多。比如大額存單利率可以在基準(zhǔn)利率上上浮40%~55%。如果是我們20萬元三年期的大額存單，起點(diǎn)利率一般只有3.85%；如果超過100萬，一般都能夠達(dá)到4.125%以上的優(yōu)惠利率，有的還能夠達(dá)到4.2625%。我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己手中資金的多少選擇適合自己的門檻。

安全性

第二個(gè)問題，應(yīng)當(dāng)是“安全嗎？”。購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理會首先帶你做一次風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試。然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測試的結(jié)果，會推薦給你適應(yīng)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品。一般風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高。

目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分為五級，分別適應(yīng)被評為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資者。穩(wěn)健型投資者需要投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率較低，虧損的概率要接近于0才可以。

像股票型基金盈利10%~20%都有可能，一樣也有可能虧損10%~20%。

根據(jù)最近法院的判例來看，如果銀行或者理財(cái)公司，賣給超過客戶承受風(fēng)險(xiǎn)等級的投資理財(cái)產(chǎn)品，造成的損失要有理財(cái)公司或者銀行承擔(dān)。當(dāng)然如果客戶獲得高收益，收益仍然是客戶的。

流動(dòng)性

第三個(gè)問題，實(shí)際上是“好變現(xiàn)嗎？”這是一個(gè)很多人可能忽視的問題。

我們將存款存銀行，存款時(shí)間越長，收益率越高。目前我們的基準(zhǔn)利率是，一年期定期存款1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。如果我們確實(shí)急需要用錢，可以取消定期轉(zhuǎn)為活期，不過利息受一定損失而已。

可是我們購買的絕大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品不同，購買份額以后要想贖回，必須要達(dá)到約定的時(shí)期，經(jīng)資金管理方確認(rèn)以后才可以。

即使我們號稱“流動(dòng)性”最好的貨幣基金，也就只有1萬元可以二小時(shí)內(nèi)快速到賬；超出1萬元，就只能在第2天等待基金管理方確認(rèn)并打款了。

像有一些封閉期內(nèi)無法贖回的產(chǎn)品，我們只能通過一些金融機(jī)構(gòu)開展的抵押貸款服務(wù)才能獲得資金。當(dāng)然跟提前提現(xiàn)一樣，會面臨很大的收益損失。

收益率

最后一個(gè)問題，才是“收益率”。這雖然是大家最關(guān)注的問題，但實(shí)際上主要我們將前述三個(gè)問題明確得到自己的答案以后，收益率會自然而然的擺明了。

一般來說收益率跟上述三個(gè)問題完全相反。門檻越低，收益率越低；風(fēng)險(xiǎn)越低，收益率越低；流動(dòng)性越好，收益率越差。

大家投資理財(cái)都喜歡收益率最高的產(chǎn)品。因此我們只要把前三個(gè)問題搞懂，就能最簡單的找到自己需要的理財(cái)產(chǎn)品了。

到此，以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)金額怎么跟客戶說的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)金額怎么跟客戶說的1點(diǎn)解答對大家有用。