大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于基金理財(cái)保險(xiǎn)哪種投資風(fēng)險(xiǎn)大的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹基金理財(cái)保險(xiǎn)哪種投資風(fēng)險(xiǎn)大的解答，讓我們一起看看吧。
基金和理財(cái)哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)更大一些？
理財(cái)分為很多種：銀行理財(cái)、p2p、信托！
基金分為：貨幣型基金，債券型基金，混合型基金，股票型基金！
按照風(fēng)險(xiǎn)來說，風(fēng)險(xiǎn)最大的是p2p、信托其次是股票型、混合型，后面是債券型、銀行理財(cái)、貨幣基金！
基金也是理財(cái)?shù)囊环N，基金在所有理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)相對是比較低的，基金是一種組合投資，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
大致的風(fēng)險(xiǎn)大小是這樣的：銀行存款<債券<基金<股票<期貨
另外還有一種是P2P，這幾年基本是有去無回，壞賬跑路一大堆，我朋友就踩了幣優(yōu)鋪的坑。
我是在金基窩這里購買基金的，有看好的基金的，可以交流！現(xiàn)在手上拿的想賣了，但是賣了又不知道買什么，有點(diǎn)犯難
作為銀行從業(yè)者，僅代表個(gè)人觀點(diǎn)。
問題中提到的理財(cái)和基金，先來劃定范圍，理財(cái)指的是銀行理財(cái)，而不包括P2P。
基金指的是公募基金，而非私募。
先要排除一些不必要的討論，因?yàn)?strong>不同的細(xì)分領(lǐng)域的收益與風(fēng)險(xiǎn)完全不是一回事，所謂收益與風(fēng)險(xiǎn)是掛鉤的。
先說結(jié)論：
第一、收益率。未來（時(shí)間不確定，可能一倆年之后，或更久）收益率4%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)越來越少，并且短期銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)減少。至于基金收益率與市場掛鉤，無論何種類型的基金，投資品類比理財(cái)寬泛，因素太多。
第二、風(fēng)險(xiǎn)。資管新規(guī)，打破剛兌之后，我只能確定風(fēng)險(xiǎn)皆上升，至于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大小，因產(chǎn)品有區(qū)別。
以下屬于一點(diǎn)常識(shí)性科普，可以忽略。
銀行理財(cái)
曾經(jīng)銀行理財(cái)被理解為一種保本保收益的儲(chǔ)蓄方式，雖然不是儲(chǔ)蓄，但大部分老百姓的認(rèn)知是類似于存款一樣的穩(wěn)定。
《資管新規(guī)》過渡期至2020年底，新規(guī)之后，打破了銀行剛性兌付，不止理財(cái)，還有信托，收益下降、風(fēng)險(xiǎn)上升是預(yù)期之中的事情。
公募基金
公募基金分為股票、混合、貨幣、債券四大類。
- 股票型基金，基金資產(chǎn)中有60%以上投資于股票。
- 混合基金指既有成長型股票，又有收益型股票、債券等固定收益投資的組合基金。
- 貨幣基金是有專門的基金管理人運(yùn)作，托管人保管資金的一種開放式基金，投資對象為無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具，類似于儲(chǔ)蓄功能。
- 債券基金顧名思義就是專門投資于債券的基金。
基金的范圍比較大，這里就簡單點(diǎn)，把公募基金公司的產(chǎn)品跟銀行理財(cái)產(chǎn)品來對比吧。最近銀行理財(cái)產(chǎn)品也出現(xiàn)了跌破面值的情況，所以絕對沒有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品可以說是沒有啦。有人認(rèn)為，銀行賣的產(chǎn)品都是理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)不然，有些可能是投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，有些是銀行的短期融資產(chǎn)品，還有不少是代售的其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。如果單純看銀行發(fā)售的以其自身為主體的短期融資產(chǎn)品，比如那種183天或365天的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)是非常低的。基金公司的貨幣基金、短債基金在風(fēng)險(xiǎn)收益方面與這類產(chǎn)品類似。不過，基金公司更熱衷于管理權(quán)益類投資即偏股型基金，也有一些基金公司非常擅長債券基金的管理。如果將時(shí)間拉得足夠長，這些基金的投資風(fēng)險(xiǎn)也不算特別大，會(huì)跟國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持同向波動(dòng)，但如果投資時(shí)間只有幾個(gè)月或者一兩年，風(fēng)險(xiǎn)就高一些，特別是A股，過往走勢都是牛短熊長。
短期看基金的風(fēng)險(xiǎn)很大，理財(cái)沒什么風(fēng)險(xiǎn)，但是長期看理財(cái)收益一定跑不過通脹，而基金可以有很不錯(cuò)的收益，你可以隨便找個(gè)基金去看看，80-90%的概率5年以上的業(yè)績都是正收益，而且還不低。
這個(gè)需要識(shí)別你投資的標(biāo)的是什么，使用了什么投資工具（債券、股票等 ）。
基金有貨幣基金如余額寶，這個(gè)你應(yīng)該了解，等價(jià)于銀行活期，可以說無任何風(fēng)險(xiǎn)，但是股票基金主要用于投資股票證券，風(fēng)險(xiǎn)比較高，有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。
所以基金≠高風(fēng)險(xiǎn)、基金≠無風(fēng)險(xiǎn)，各種基金都是在無風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行收益、風(fēng)險(xiǎn)的平衡，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)、收益喜好的人群。
所以看你追求的是什么樣的收益。
理財(cái)一般都是通過鎖定時(shí)間，以獲得相對高的回報(bào)，類似定期理財(cái)，無風(fēng)險(xiǎn)，但是缺乏資金流動(dòng)性。
銀行理財(cái)產(chǎn)品與基金哪個(gè)更安全？哪個(gè)收益率高？
相對來說都不是絕對安全的，因?yàn)椴槐１?，不保本的談哪個(gè)收益高，其實(shí)沒有意義
2018年資管新規(guī)出臺(tái)后，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，必須要提示投資者：理財(cái)產(chǎn)品非銀行存款，不保本，投資需謹(jǐn)慎
當(dāng)然想相對安全的話，銀行理財(cái)盡量買那些大銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，并且去看下他們過去幾年的理財(cái)產(chǎn)品安全性如何，在安全性有保障前提下，再去比收益率
基金其實(shí)你把錢給基金公司去投資，主要投資股市的，那就是股票型基金，跟股票類似，高風(fēng)險(xiǎn)高收益，如果是主要投資債券類固收產(chǎn)品的，那就是相對來說安全，但收益低，所以根據(jù)你自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇
其實(shí)未來越來越多的個(gè)人會(huì)參與指數(shù)基金的定投，這個(gè)相對來說，通過規(guī)范的操作和研究，可以做到大概率保本且盈利可觀，需要深入學(xué)習(xí)
如果想考慮絕對安全，自己也不想去持續(xù)關(guān)注和研究，短期理財(cái)，那就選擇銀行存款或者貨幣基金；長期理財(cái)，考慮增額終身壽險(xiǎn)，每年可以達(dá)到3.5的復(fù)利，這兩個(gè)類型適合想傻瓜式理財(cái)?shù)?，投了就不需要再去看?/p>
最好的理財(cái)，是進(jìn)行理財(cái)組合，資產(chǎn)配置，這個(gè)方向是未來理財(cái)?shù)内厔?/p>
從資金的安全性角度來說，二者的安全性都是有極高的保證的。
為銀行背書的都是國家，畢竟基本上大家去購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì)選擇去國有的大銀行。
基金理財(cái)則分為銀行銷售、平臺(tái)代銷和自有平臺(tái)銷售，其中不管怎么樣。我們購買的基金都是托管在銀行的。
也就是說，不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是基金理財(cái)，其安全性都是毋庸置疑的。
但是，這里就不得不提及一個(gè)事情，就是風(fēng)險(xiǎn)性。
銀行理財(cái)產(chǎn)品大部分都是保本理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，但是基金理財(cái)就具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性。
但是風(fēng)險(xiǎn)性也不是白白承擔(dān)的，擁有更高風(fēng)險(xiǎn)的基金，收益率也遠(yuǎn)超保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
近兩年的股市行情較好，所以相關(guān)的基金表現(xiàn)也不錯(cuò)，近一年收益率達(dá)到100%以上的基金相當(dāng)?shù)囟唷?/p>
作為一種相對入門門檻較低的理財(cái)產(chǎn)品，基金還是值得大家去購買并持有的。
不管是銀行理財(cái)和基金，但凡是涉及與投資有關(guān)的從來沒有絕對的安全的說法。
什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品
嚴(yán)格意義上的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析和研究的基礎(chǔ)上，針對特定的目標(biāo)客戶群開發(fā)，設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
銀行先研究清楚客戶的需求，然后根據(jù)這些需求開發(fā)設(shè)計(jì)出一些幫客戶管理前投資錢的產(chǎn)品，再把這些產(chǎn)品賣給客戶，嚴(yán)格意義上的銀行理財(cái)是由銀行開發(fā)設(shè)計(jì)以及銷售的，這是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)簡稱銀保監(jiān)對銀行理財(cái)?shù)亩x。
銀行理財(cái)與基金的區(qū)別
從銀行對投資者資金的使用情況上來看，購買銀行理財(cái)就像買基金。
銀行理財(cái)和基金本質(zhì)上也沒多大區(qū)別，都是受人之托代客理財(cái)，也就是幫我們管理資金，銀行理財(cái)有銀保監(jiān)監(jiān)管，基金由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，他們的信息披露監(jiān)管條款有些許差別，對投資人來說這些區(qū)別并不影響投資。
銀行理財(cái)和基金產(chǎn)品類型不一樣，基金公司提供的產(chǎn)品都需要投資人自負(fù)盈虧，而銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品中有一部分產(chǎn)品是可以保證本金不虧損的。
風(fēng)險(xiǎn)是什么？
風(fēng)險(xiǎn)是指特定情況下發(fā)生損失的可能性，我們投資了一項(xiàng)產(chǎn)品，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)存在，導(dǎo)致我們最后得到的收益達(dá)不到我們最開始的預(yù)期，甚至連本金也虧了進(jìn)去。
不管什么時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)都是無處不在的。
比如說通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)讓我們辛苦賺到的錢不斷減少購買力，也許 幾十年前能買塊勞力士手表的錢，幾十年后就只能買一要士力架巧克力棒了。
還有意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)我們們損失一大筆錢，甚至讓我們失去賺錢的能力。
而且風(fēng)險(xiǎn)只能被分散，讓它的傷害最小化，并沒有辦法 完全消除，只要我們還達(dá)個(gè)世界上生存，就有遇風(fēng)險(xiǎn)的可能。
銀行理財(cái)產(chǎn)品可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)
自身風(fēng)險(xiǎn)：是指受理財(cái)產(chǎn)品的一些先決條件的影響，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)不到要求時(shí)產(chǎn)品有可能無法成立的情況，不過由于現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品一般不要要求規(guī)模一定達(dá)到某個(gè)數(shù)值，只要求比底線高主可以，所以，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品不成立的風(fēng)險(xiǎn)越來越少遇到了。
管理風(fēng)險(xiǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是【受人之托，代客理財(cái)】，通過事先約定的方式收取投資管理費(fèi)，但管理人不用承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
而導(dǎo)致管理風(fēng)險(xiǎn)的的原因主要是：
1、理財(cái)產(chǎn)品的管理人自己的經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)知識(shí)水平
2.金融產(chǎn)品越來越豐富，金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)程度也越來越高
3、投資管理人在日常的管理和操作中，會(huì)遇到新的問題和新的情況這些會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益
銀行實(shí)質(zhì)上就是一家大型的理財(cái)超市，為了業(yè)績有些銷售會(huì)刻意模糊掉銀行理財(cái)產(chǎn)品中【自營和代銷】的區(qū)別
銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品雖然也是在銀行里在售賣的，但并不是銀行自己的產(chǎn)品，產(chǎn)品的質(zhì)量并不能得到保證。
即便銷售們會(huì)夸這款產(chǎn)品收益超級(jí)高，不買它就絕對買不到更好的產(chǎn)品，但是表面上收益并不能掩蓋內(nèi)在的高風(fēng)險(xiǎn)，在自己不了解一個(gè)產(chǎn)品之前不要亂投資。
基金
基金在以前的回答中我有說過基金是什么，【基金】是證券市場上的基金，是指由一家基金公司收集很多投資者的錢匯聚在一起，按照一定規(guī)則來進(jìn)行各種各樣以獲取收益的一種投資品，屬于自負(fù)盈虧。
基金有四種分類，貨幣基金和銀行活期差不多，收益也高一些，債券基金和國債收益差不多，好處是比國債更方便。股票型基金和混合型基金后面代表的是一籃子股票，這類的基金風(fēng)險(xiǎn)比貨幣債券高，但同樣收益也比前兩者更可觀。
基金的風(fēng)險(xiǎn)在于你不知道自己買入的是什么基金，選到不好的產(chǎn)品一樣會(huì)虧錢。但好處是基金的起步額比較低，像第三方平臺(tái)像余額寶，10塊就能起投，哪怕錢再小也能進(jìn)行小成本試錯(cuò)。
基金定投的風(fēng)險(xiǎn)是可以規(guī)避并且通過分散投資降低的，在掌握一定的定投策略下收益率堪比銀行理財(cái)產(chǎn)品收益。
綜合所述，銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金沒有可比性，如果想要更安全，直接銀行國債，銀行的基金產(chǎn)品需要自己懂得分辨，避免買到銀保產(chǎn)品。
想要收益高一些，選擇指數(shù)基金定投。
如果資金量高，可以兩者雙管齊下，雞蛋不放在一個(gè)籃子上，有時(shí)候不同的資金安排都是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，以求獲得最大的收益化。
最后，一定要去學(xué)習(xí)并了解不同的投資品的基礎(chǔ)知識(shí)，了解有哪些風(fēng)險(xiǎn)，知道風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，再掌握一些技巧，做好心理建設(shè)，才是投資路上必要的條件。
到此，以上就是小編對于基金理財(cái)保險(xiǎn)哪種投資風(fēng)險(xiǎn)大的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于基金理財(cái)保險(xiǎn)哪種投資風(fēng)險(xiǎn)大的2點(diǎn)解答對大家有用。
