大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)怎樣抓住客戶痛點(diǎn)的問(wèn)題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)怎樣抓住客戶痛點(diǎn)的解答，讓我們一起看看吧。

不同年齡階段如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃？

嬰兒買(mǎi)醫(yī)療，意外，重疾，教育儲(chǔ)備

青年買(mǎi)定壽，意外，重疾 養(yǎng)老，醫(yī)療

中年買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，意外，重疾，養(yǎng)老，醫(yī)療

老年選擇的不多，可以買(mǎi)保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療類和意外類保險(xiǎn)。

任何時(shí)期都可以買(mǎi)社會(huì)醫(yī)療，如果經(jīng)濟(jì)條件好，其實(shí)從開(kāi)始就慢慢儲(chǔ)備自己的兩個(gè)重要賬戶保障賬戶跟生錢(qián)賬戶。

保障賬戶就是買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的保障防止自己人生太大波動(dòng)的賬戶。

生錢(qián)賬戶就是做能夠跑贏通脹的賬戶。養(yǎng)老賬戶。

你提出這樣一個(gè)問(wèn)題，會(huì)有許多保險(xiǎn)界的大咖跳出來(lái)給你做各種規(guī)劃，并且，一個(gè)比一個(gè)說(shuō)的“有道理”。其實(shí)，這些“道理”并沒(méi)有多少“道理”在里面，切莫過(guò)于相信。

保險(xiǎn)對(duì)于人的一生非常重要，必須購(gòu)買(mǎi)不可。如何購(gòu)買(mǎi)，其實(shí)也非常簡(jiǎn)單。

人的一生，大多要經(jīng)厲“生老病死殘”各個(gè)階段。保險(xiǎn)產(chǎn)品也是基于人的這些階段而開(kāi)發(fā)的。所以，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品只要圍繞這幾個(gè)階段就行了。

在這里，我們需要把“生”與“老”看做平安“活著”的階段。這個(gè)階段著重需要考慮的是——養(yǎng)老問(wèn)題。所以，有必要購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)分“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”和“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”兩種。如果自己有條件，最好是購(gòu)買(mǎi)“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”；如果自己沒(méi)有條件，那只好購(gòu)買(mǎi)“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”了。不過(guò)，我中肯的建議還是：最好創(chuàng)造條件，購(gòu)買(mǎi)“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”！

“病”與“殘”應(yīng)該看做人在活著的時(shí)候“不平安”的階段。這個(gè)階段來(lái)的或早或晚，很少有人能夠躲得過(guò)。所以，一定要考慮并準(zhǔn)備這個(gè)階段的保障問(wèn)題。如何準(zhǔn)備呢？很簡(jiǎn)單，購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)即可。

重大疾病保險(xiǎn)所保障的是重大疾病。這些重大疾病的前25種大病定義是由“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”與“中華醫(yī)師學(xué)會(huì)”共同制訂的。除此之外的疾病定義均有各保險(xiǎn)公司自行制訂。一般情況下，重大疾病保險(xiǎn)保障25種大病對(duì)于95%的人群來(lái)說(shuō)就足夠了，有的公司將重大疾病病種保障為100多種，其噱頭大于實(shí)際意義，做為消費(fèi)者一定要心知肚明。重大疾病保險(xiǎn)的保額一般要設(shè)定在30—50萬(wàn)元之間為宜。少于這個(gè)保額，則失去保障的意義，多于這個(gè)保額，則繳費(fèi)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重。所以，保額在這個(gè)區(qū)間是比較科學(xué)的。

意外保險(xiǎn)所保障的就是意外。什么是意外呢？——“外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”就是意外。簡(jiǎn)言之，“意外”就是磕磕碰碰，貓抓狗咬之類的。意外保險(xiǎn)屬于短期險(xiǎn)，一般保障期限為一年。這個(gè)險(xiǎn)種具有“繳費(fèi)低、保障高”的特點(diǎn)。只要年齡段在可以購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)區(qū)間內(nèi)，人人都需要購(gòu)買(mǎi)。

醫(yī)療保險(xiǎn)也分社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。如果有條件，建議全部都買(mǎi)。如果沒(méi)條件，一定要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

總之，保險(xiǎn)規(guī)劃很簡(jiǎn)單，即，購(gòu)買(mǎi)”養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“重大疾病保險(xiǎn)“、“意外保險(xiǎn)”、“醫(yī)療保險(xiǎn)”就行了。沒(méi)有什么所謂的”科學(xué)”規(guī)劃。如果誰(shuí)說(shuō)需要科學(xué)規(guī)劃的話，多半是“賣弄”與“忽悠”。

有句話，叫"理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感", 理論上全面保險(xiǎn)規(guī)劃，讓自己擁有所有保障，是最好的。但實(shí)際可能由于經(jīng)濟(jì)原因，只能挑自己目前最緊需的。
通常給被保險(xiǎn)人制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，依據(jù)被保險(xiǎn)人的生命周期，因?yàn)椴煌芷诿媾R的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。
具體把人生分成5個(gè)階段:1.未成年期指出生到開(kāi)始獨(dú)立工作的一段時(shí)間，未成年人活潑好動(dòng)，喜歡嘗試新鮮事物，發(fā)生意外的概率高，抵抗能力較弱，發(fā)生疾病的可能性很大。所以可以配置些意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。
2.單身期指獨(dú)立工作到結(jié)婚組成家庭的一段時(shí)間。單身青年剛剛開(kāi)始工作，有自己的收入，此時(shí)父母掙錢(qián)能力基本處于最高峰，沒(méi)有沉重的家庭責(zé)任，主要面臨的仍然是意外和疾病，其次才是死亡。
3.已婚青年期指組建家庭到40歲左右的一段時(shí)間。剛步入婚姻，買(mǎi)房, 結(jié)婚生子，此時(shí)是人生最為艱難的時(shí)期，身上的家庭責(zé)任最重，工作壓力最大。在風(fēng)險(xiǎn)方面，除了仍然面對(duì)意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)外，最大的風(fēng)險(xiǎn)是早亡和收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)。面臨風(fēng)險(xiǎn)排序從大到小，首先是意外傷害與疾病，其次是死亡，經(jīng)濟(jì)充裕，也可以考慮養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)。
4.已婚中年期指40歲到退休的一段時(shí)間，這段時(shí)間孩子長(zhǎng)大，事業(yè)穩(wěn)固了，收入一般都達(dá)到一生巔峰。由于家庭責(zé)任減輕，支出也逐漸地減少。面臨風(fēng)險(xiǎn)排序從大到小，首先是意外傷害與疾病，其次是養(yǎng)老，最后是死亡。特別應(yīng)該重點(diǎn)考慮防范養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)。
5.退休老年期退休到生命的終結(jié)時(shí)間。此時(shí)老年患病的概率比較高，年齡的增大，生活自理能力也有所降低，需要有人照顧和看護(hù)。首先要考慮的是養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，其次是疾病風(fēng)險(xiǎn)。
以上，希望可以幫助如何在不同人生階段規(guī)劃保險(xiǎn)。

不管哪個(gè)時(shí)期，買(mǎi)保險(xiǎn)一定先買(mǎi)保障型的在考慮養(yǎng)老年金型號(hào)的

購(gòu)買(mǎi)順序～意外，重疾，醫(yī)療，壽險(xiǎn)

其次先大人后小孩

這是基本順序

另外可以在此基礎(chǔ)上根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況做配置，經(jīng)濟(jì)狀況好的保額配置高點(diǎn)。

3、4萬(wàn)元錢(qián)如何理財(cái)？

你好，我介紹一下自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)吧。

因?yàn)槲覀€(gè)性偏保守，所以我的理財(cái)方式也偏保守。

比如我有10萬(wàn)塊錢(qián)的存款，我一般會(huì)進(jìn)行如下分割安排：

1，固定存款。

因?yàn)槲业睦碡?cái)觀念偏保守，所以在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，首先考慮的第一點(diǎn)就是要保證有固定的存款。

一般情況下，我會(huì)保證至少有三分之一的存款是存的定期。

十萬(wàn)塊錢(qián)，我至少會(huì)保證有四萬(wàn)塊是不動(dòng)的。

之前我可能會(huì)存銀行的定期，但是前幾年余額寶等等利息高，所以我就存在了余額寶里面。

現(xiàn)在余額寶收益已經(jīng)不如銀行了，我的建議還是存到銀行去，畢竟這筆錢(qián)就是保本保息用的，穩(wěn)妥為上。

2，現(xiàn)金流。

前面已經(jīng)提到了我在理財(cái)方面是一個(gè)偏保守型的人，所以在花錢(qián)方面，我也是非常省的。

一般情況下，如果我有十萬(wàn)的現(xiàn)金，我只會(huì)保證手上日常有1萬(wàn)塊錢(qián)左右的現(xiàn)金流應(yīng)急，畢竟日常情況下，手里有一萬(wàn)塊錢(qián)的現(xiàn)金，干點(diǎn)什么都?jí)蛄耍?/p>

當(dāng)然每個(gè)月賺到的工資，除了車貸，房貸、剩下的我也會(huì)定期存到銀行里。

3，錢(qián)生錢(qián)！

作為一個(gè)年輕人，當(dāng)然也知道“錢(qián)不是省下來(lái)的”，而是賺回來(lái)的。

所以我平時(shí)也會(huì)去了解一下基金和股市。

但是我是一個(gè)膽子比較小的人，所以我的大頭一般都在穩(wěn)定一點(diǎn)的“定期理財(cái)”里面。

也就是說(shuō)有五萬(wàn)塊錢(qián)的話，我會(huì)拿3萬(wàn)去做定期理財(cái)，雖然收益低，但是虧本的幾率也低。

而剩下的2萬(wàn)塊錢(qián)我就會(huì)去玩基金了，我也不怎么懂基金和股票，但是今年疫情以來(lái)，我知道醫(yī)藥板塊肯定漲，所以我就投了二萬(wàn)塊錢(qián)進(jìn)去。

前幾個(gè)月虧了一點(diǎn)，但是6月份又漲回來(lái)了，但是我現(xiàn)在預(yù)估可能漲的概率也不高了，所以我今天清倉(cāng)了一半，等跌下來(lái)了，準(zhǔn)備再入手。

當(dāng)然最近漲的最兇的可能是白酒了，我之前沒(méi)有入手，這是我的一個(gè)遺憾，現(xiàn)在看到拉這么高，也只準(zhǔn)備觀望。

畢竟沖的高，摔得也疼，我們這些小散戶，還是不要太貪心了，見(jiàn)好就收實(shí)在點(diǎn)。

后面我打算買(mǎi)點(diǎn)定投，不用動(dòng)腦子，風(fēng)險(xiǎn)也小點(diǎn)！

以上就是我的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)了，至于題主提到的三萬(wàn)多的存款，我建議還是一半存定期，一般留著花吧，畢竟錢(qián)不多，確實(shí)也做不了什么。

這年頭，年輕人都是負(fù)債的，在大街上隨便拉一個(gè)年輕人問(wèn)，都會(huì)發(fā)現(xiàn)，竟然是月欠族，當(dāng)然其中有富二代，但是大多數(shù)人是小老百姓，要兢兢業(yè)業(yè)工作生活。如果已經(jīng)攢了3、4萬(wàn)元，那3、4萬(wàn)元怎么理財(cái)？單身年輕人可以看看這個(gè)哦。

閑錢(qián)雖然暫時(shí)沒(méi)用，但是最好也別讓它真的閑下來(lái)。如果能采取合適的理財(cái)手段錢(qián)生錢(qián)，日積月累、積少成多，可能就是一筆不少的財(cái)富。如果恰好你的手里有3、4元閑錢(qián)，哪些理財(cái)方式可選呢？

家里老人們傳授的觀念都是小富靠省，這讓小編從小養(yǎng)成了節(jié)儉的生活作風(fēng)，可是現(xiàn)實(shí)經(jīng)驗(yàn)告訴我們，攢錢(qián)不會(huì)變得有錢(qián)，理財(cái)才會(huì)讓你變得有錢(qián)。在中國(guó)常見(jiàn)的投資渠道有：股市、基金、P2P、銀行理財(cái)產(chǎn)品、余額寶等寶寶類貨幣基金。

如果沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)無(wú)從下手，小編先舉幾個(gè)例子，算是拋磚引玉，也算是給了個(gè)參考。

1. 互聯(lián)網(wǎng)寶寶

從2012年阿里推出余額寶以后，互聯(lián)網(wǎng)寶寶就以其存取方便，收益適中受到了很多消費(fèi)者的青睞。目前雖然由于國(guó)家的限制，各種寶寶都增加了限額，但是仍然擋不住大家的熱情。原因無(wú)他，就是這些寶寶戳中了老百姓閑錢(qián)理財(cái)圖方便的痛點(diǎn)。當(dāng)然，現(xiàn)在的寶寶收益率已經(jīng)不如以前那么可觀了。

2. 智能存款

智能存款是近年來(lái)的新興事物，聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)拗口，但實(shí)際上，它依然屬于存款的范疇，換一句話來(lái)說(shuō)，如果任何問(wèn)題，有銀行兜底進(jìn)行賠付，賠付額度上限為50萬(wàn)元。而且在現(xiàn)在年化收益普遍下降的情況下，智能存款的收益非常能打，以度小滿金融APP上的智能存款產(chǎn)品來(lái)看，收益率能達(dá)到4.2%-4.8%之間，能跑贏現(xiàn)在市面上90%的理財(cái)產(chǎn)品收益了。

3. 銀行理財(cái)產(chǎn)品

30000元是大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的起買(mǎi)點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)寶寶這類貨幣基金收益率一直下滑，銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力又有回升。當(dāng)然隨著資管新規(guī)的推出，銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不能承諾收益和保本，但是從安全性上來(lái)看，違約率還是非常低的?，F(xiàn)在一般推出的理財(cái)產(chǎn)品收益率都有3-4%左右，比著互聯(lián)網(wǎng)寶寶這樣的貨幣基金來(lái)說(shuō)收益率已經(jīng)有了很大的優(yōu)勢(shì)。

如果你是一個(gè)偏保守的人，那買(mǎi)余額寶和銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)足夠了，尤其是光大銀行、交通銀行有一些3萬(wàn)元起步的理財(cái)產(chǎn)品，年收益率能達(dá)到4%，這是很多貨幣基金無(wú)法達(dá)到的，大家可以試試，股票和其他基金就不要碰了。

上面只是一些大家比較常用，收益率和安全性都比較適中的投資產(chǎn)品。當(dāng)然，手握3、4萬(wàn)的閑錢(qián)，能夠理財(cái)?shù)那肋€有很多，諸如基金、股票、債券等，建議新手階段，大家還是把資金的安全性放在首位，細(xì)水長(zhǎng)流，未來(lái)才能得到更大的收益。

（敬告！投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎。）

如何把保險(xiǎn)賣好？

要想把保險(xiǎn)賣好，首先要做到4勤：手勤，腳勤，腦勤，嘴勤。勤奮是在這一行里，做好的基礎(chǔ)條件。

歸納起來(lái)，第一，勤奮拜訪客戶。并且做好工作日志的記錄。第二，勤奮學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)。

每天至少要拜訪4~6個(gè)客戶，跟他們分享你的保險(xiǎn)理念，挖掘客戶保險(xiǎn)需求，并且向他們推薦適合他們的險(xiǎn)種。最重要的是，一定要做好記錄。因?yàn)楹糜浶裕肋h(yuǎn)比不上爛筆頭。而且要養(yǎng)成定期整理的好習(xí)慣。

其次，保險(xiǎn)是一門(mén)專業(yè)性非常強(qiáng)的工作。并不是有嘴就能賣。也不是，僅僅熟悉了條款，就可以了。保險(xiǎn)公司是目前360行里面，專業(yè)化培訓(xùn)最多的一個(gè)行業(yè)。粗分為兩大類：專業(yè)知識(shí)類和心態(tài)激勵(lì)類。細(xì)分包括銷售技能技巧的培訓(xùn)，禮儀知識(shí)的培訓(xùn)，心理學(xué)知識(shí)的培訓(xùn)，熱銷產(chǎn)品賣點(diǎn)的培訓(xùn)，婚姻法，合同法，民法，稅法，繼承法等法律知識(shí)的培訓(xùn)，等等等等。

未來(lái)等晉升上了主管，還有團(tuán)隊(duì)管理知識(shí)的培訓(xùn)以及團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)知識(shí)的培訓(xùn)。

公司所有安排的培訓(xùn)，都要積極認(rèn)真的參加學(xué)習(xí)。包括每天早會(huì)的專題知識(shí)學(xué)習(xí)，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，只要認(rèn)真，1~2年之后，你就可以成為這個(gè)領(lǐng)域的專家。

除了公司安排的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)早會(huì)之外，自己最好能夠有一個(gè)非常好的興趣愛(ài)好，并努力學(xué)習(xí)，例如，汽車，釣魚(yú)，書(shū)法，樂(lè)器等，此外，對(duì)時(shí)事新聞，也要保持濃厚的興趣，這些都可以增加我們的綜合素養(yǎng)，增加和客戶溝通的談資。

學(xué)習(xí)知識(shí)的目的是為了學(xué)以致用，所以，知行合一非常重要！

總之，勤奮加上持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)你就一定能夠在這個(gè)領(lǐng)域有所建樹(shù)。

目前保險(xiǎn)從業(yè)人員超過(guò)800萬(wàn)，每個(gè)客戶身邊幾乎都有好幾個(gè)業(yè)務(wù)員。市場(chǎng)上并不缺賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的人，但缺愿意站在客戶角度，為他們提供專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的人。

如果抱著賣產(chǎn)品的思維，多半在保險(xiǎn)行業(yè)呆不長(zhǎng)。

有三個(gè)維度可以看保險(xiǎn)：

法律的角度，它是一種合同行為；風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，它是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制； 經(jīng)濟(jì)的角度，它是一種分?jǐn)傄馔馐鹿屎吞峁┙?jīng)濟(jì)保障的有效財(cái)務(wù)安排。

所以，從這三個(gè)維度出發(fā)，給你提供些思路。

第一，你需要具備專業(yè)規(guī)劃及看合同的能力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)只保合同約定責(zé)任的行為，如果客戶買(mǎi)了一份賠不了的保險(xiǎn)，下次他還會(huì)找你買(mǎi)么？會(huì)給你轉(zhuǎn)介紹客戶么？

第二，保險(xiǎn)作為一種應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，不是每個(gè)人都有居安思危，未雨綢繆的意識(shí)。你需要找到客戶風(fēng)險(xiǎn)需求點(diǎn)并激發(fā)他們。

譬如：一個(gè)身價(jià)上億的高凈值客戶，你給他聊重疾險(xiǎn)的重要性，多半不會(huì)理你，因?yàn)樗静徊铄X(qián)，他的需求側(cè)重財(cái)富資產(chǎn)是否安全。

第三，客戶需要保險(xiǎn)的理由，是因?yàn)樗鳛橐环N財(cái)務(wù)安排能分?jǐn)傄馔馐鹿蕩?lái)的損失和提供經(jīng)濟(jì)保障。所以你需要具備很強(qiáng)的財(cái)富規(guī)劃知識(shí)儲(chǔ)備，給客戶拿出能合理優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置的方案，增強(qiáng)其資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

以上，希望能給你一些啟示，成為客戶信任的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。^_^

同時(shí)，歡迎留言交流！

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)怎樣抓住客戶痛點(diǎn)的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)怎樣抓住客戶痛點(diǎn)的3點(diǎn)解答對(duì)大家有用。