大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)投保人重疾怎么辦的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)投保人重疾怎么辦的解答，讓我們一起看看吧。
理財(cái)中重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)如何配置？
在您的提問(wèn)中“理財(cái)”兩字放在首位，可以推測(cè)您首先是需要對(duì)自己/家庭的財(cái)務(wù)進(jìn)行合理規(guī)劃。滿足自己/家庭的健康保障，對(duì)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行合理的配置。
重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)都是屬于健康保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)的作用是彌補(bǔ)在治療期間的收入損失與治愈后的康復(fù)費(fèi)用。而真正用于治療的費(fèi)用通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)去解決。
在整個(gè)全面保障規(guī)劃中應(yīng)該社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合，商業(yè)保險(xiǎn)的健康保障應(yīng)該至少涵蓋意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)。
在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)管理》的資金規(guī)劃:家庭健康保障應(yīng)該占家庭年收入(可支配年收入)的20% 。健康保障規(guī)劃如下:
①保費(fèi)分配: 每個(gè)家庭成員根據(jù)對(duì)家庭的貢獻(xiàn)度來(lái)分配這20%的家庭年收入。
②保額配置: 現(xiàn)在重大疾病的治療費(fèi)用一般是30萬(wàn)以上，治療期至少為6個(gè)月以上，家人(2個(gè)人力)的陪護(hù)等等，治愈后康復(fù)期為1-3年。那么重疾險(xiǎn)保額與醫(yī)療險(xiǎn)核算如下:
??(一)重疾險(xiǎn)保額核算
①治療者收入損失:1年ⅹ7.2萬(wàn)=7.2萬(wàn)(按2018年全國(guó)平均工資6千/月)；
②陪護(hù)人力收入損失: 2人x1年x7.2萬(wàn)=14.4萬(wàn)(按2018年全國(guó)平均工資6千/月)；
③康復(fù)費(fèi)用3年: 7.2萬(wàn)*（1+3%）+ 7.2萬(wàn)*（1+3%）^2 + 7.2萬(wàn)*（1+3%）^3=22.9萬(wàn)(3%的通貨膨脹)
④重疾保額應(yīng)該配置在44.5萬(wàn)以上。
??(二)醫(yī)療險(xiǎn)保額核算
①現(xiàn)在重大疾病的治療費(fèi)用一般是30萬(wàn)以上，醫(yī)療險(xiǎn)保額應(yīng)該選擇50萬(wàn)以上。
②盡量選擇無(wú)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，雖然保費(fèi)會(huì)比有免賠額的會(huì)高些。但是實(shí)際理賠時(shí)，經(jīng)常會(huì)出社保報(bào)完后剩余部分還達(dá)不到免賠額的，所以無(wú)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)保障更廣。
③同時(shí)盡量選擇續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)。
??科普:重疾險(xiǎn)發(fā)展史
重大疾病保險(xiǎn)于1983年在南非問(wèn)世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實(shí)施了心臟移植手術(shù)的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實(shí)施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無(wú)法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險(xiǎn)人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力，他與南非一家保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)了重大疾病保險(xiǎn)。
1986年后，重大疾病保險(xiǎn)被陸續(xù)引入英國(guó)、加拿大、澳大利亞、東南亞等國(guó)家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。
1995年，我國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)引入了重大疾病保險(xiǎn)，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上重要的保障型產(chǎn)品。
家庭理財(cái)通常是為了實(shí)現(xiàn)四個(gè)目標(biāo)：家庭保障、子女教育、退休養(yǎng)老以及財(cái)富傳承。
其中家庭保障主要是應(yīng)對(duì)疾病和意外導(dǎo)致的家庭收入中斷所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所涉及到的保險(xiǎn)產(chǎn)品有醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都比較便宜，幾百塊錢就可以解決，而且保障責(zé)任也比較類似，配置的原則就是，盡量選擇報(bào)銷比例高，且不限社保用藥，沒(méi)有免賠額的產(chǎn)品即可，最重要的是清楚自己的健康情況是否符合產(chǎn)品的健康問(wèn)卷，這里不做詳細(xì)解釋。
重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)則相對(duì)比較復(fù)雜，首先想想，如果真的罹患重疾，自己希望得到怎么樣的治療和照顧？如果不幸身故，希望自己的家人能夠怎么樣生活下去？
回答完問(wèn)題，你就會(huì)對(duì)自己的所需的保額有一個(gè)大概的數(shù)字，比如重疾的治療費(fèi)用大概30-50萬(wàn)，考慮到患病無(wú)法工作，可能需要5年的年收入作為經(jīng)濟(jì)支撐，還要考慮術(shù)后的身體康復(fù)費(fèi)用，以及請(qǐng)人照顧的費(fèi)用，以上費(fèi)用之和可以作為重疾險(xiǎn)保額的參考。
針對(duì)定期壽險(xiǎn)的保額，我們則要考慮當(dāng)前家庭的負(fù)債有多少，比如房貸車貸，子女未成年前的教育和生活費(fèi)用，以及父母的養(yǎng)老是否需要我們支持等。
清楚了保額需求之后，定期壽險(xiǎn)就比較簡(jiǎn)單了，選擇一款告知少免責(zé)少費(fèi)率低的產(chǎn)品即可。
重疾險(xiǎn)呢，再結(jié)合當(dāng)前家庭預(yù)算，身體健康情況，以及自己對(duì)產(chǎn)品保障的需求，比如是否考慮重疾的多次賠付，重疾是否分組，是否包含高發(fā)病種，理賠條款是否苛刻，該公司是否提供重疾綠通服務(wù)等。
那么一般來(lái)說(shuō)，保障性支出占家庭資產(chǎn)的10-20%比較恰當(dāng)。
接下來(lái)的子女教育、退休養(yǎng)老和財(cái)富傳承則是按照需求量力而行，孩子有出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的，就多存點(diǎn)教育金，想要自己有個(gè)體面晚年的，就多準(zhǔn)備點(diǎn)養(yǎng)老金，家底雄厚怕子孫揮霍的可以考慮終身壽險(xiǎn)和信托。
關(guān)于保險(xiǎn)的配置，確實(shí)很復(fù)雜，希望以上回答能夠幫到你。
先看醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)按等級(jí)分為小額醫(yī)療、百萬(wàn)醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療四種！
A小額醫(yī)療：保額低，只報(bào)銷社保內(nèi)，沒(méi)多大意義！
B百萬(wàn)醫(yī)療：保額高，近年來(lái)的網(wǎng)紅醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)低，保障高，有1萬(wàn)免賠額，沒(méi)有普通門診，只能去公立醫(yī)院普通部！
C中端醫(yī)療：比百萬(wàn)醫(yī)療高級(jí)在可以去公立的特需部和部分私立醫(yī)院就診，解決的是醫(yī)療資源和品質(zhì)就醫(yī)的問(wèn)題！還可以附加普通門急診！價(jià)格高出不少，免賠額可有可沒(méi)有，缺點(diǎn)是指定私立醫(yī)院減少，且只能保障大陸！
D高端醫(yī)療：放眼全球，直付服務(wù)，尊貴與身份的象征！
所以配置醫(yī)療險(xiǎn)，關(guān)鍵是你自己的需求是什么，需要特需部嗎？需要境外就醫(yī)？需要普通門診？等等！
再來(lái)看看重疾險(xiǎn)！重疾險(xiǎn)分類太多，產(chǎn)品太多，價(jià)格差距很大！
1保額優(yōu)先：保額要滿足年收入的3到5倍，萬(wàn)一發(fā)生大病，保證自己修養(yǎng)3到5年收入沒(méi)任何損失！
2體況：是標(biāo)準(zhǔn)體？現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)體的越來(lái)越少，超過(guò)一半的都是非標(biāo)準(zhǔn)體：超重、慢性病、醫(yī)?？ㄍ饨?、體檢部分指標(biāo)不合格、結(jié)節(jié)、脂肪肝等等，所以先看自己的體況哪些產(chǎn)品能標(biāo)體、哪些除外、哪些加費(fèi)、哪些延期、哪些拒保，挑選最有利于自己的！
3：財(cái)務(wù)能力！就是自己的購(gòu)買力，如果經(jīng)濟(jì)強(qiáng)的，那就直接重疾不分組多次賠、附加惡性腫瘤多次賠、同一病因重疾可以多次賠、輕癥中癥多次賠不分組、無(wú)間隔期！這是最好的也是最貴的！如果經(jīng)濟(jì)吃緊那就選擇重疾單次賠、身故返現(xiàn)價(jià)的消費(fèi)型重疾，同樣保額要便宜一倍左右！
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)投保人重疾怎么辦的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)投保人重疾怎么辦的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
