大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險怎么看是不是終身的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險怎么看是不是終身的解答，讓我們一起看看吧。

保險公司長期理財產(chǎn)品幾十年后真的能兌付嗎？為什么？

保險法規(guī)定，依法成立的保險公司必須有保險準備金的，所以只要是正規(guī)的保險公司，其發(fā)行的理財產(chǎn)品，是不會出現(xiàn)兌現(xiàn)危機的。只是投資回報率普遍不高，不管是分紅型，還是年金保險，年化收益率一般在2.5%~5%之間。

中國現(xiàn)行保險法規(guī)定，保費收入80%只能投向大額存款，同業(yè)拆借，中間業(yè)務，國債等，收益率在4%左右，20%只能投向股市或基金，收益率在12%。保費的投資收益，保險公司要收取管理費和公司利潤占20%，剩余80%的投資收益保險公司和投保人三七分成。

比如100億保費收入，4%類的投資收益=100*8O%*4%=3.2億，12%類投資收益=100*20%*12%=2.4億，合計5.6億。

保險公司收取20%管理費1.12億后，剩余4.48億，三七分成后，投保4.48*70%=3.16億

投保人的年化收益率=3.136÷100=3.136%。

國內(nèi)分紅險最高也只有3.5%，連通脹都趕不上。筆者計算過自己及同事的好幾份不同保險公司的分紅險及年金險保單，年化收益率都是在2.75%~3.5%之間。

從親身經(jīng)歷來回答，確實會兌付。

父母都是在金融機構(gòu)工作，90年代剛有保險的時候買了人保的產(chǎn)品“瀟灑明天”，期繳30年，目前已經(jīng)根據(jù)開始每年領(lǐng)錢了。唯一比較郁悶的是，當時簽合同的時候明確的利率印象中好像是8%左右，后來由于利率下行，還來簽訂了一份補充協(xié)議，利率降低了。

這份保險目前的收益率是符合后期補充協(xié)議約定的，但是由于30年來通貨膨脹的因素影響，目前返還的款項已經(jīng)不再是當時簽訂合同時候印象中的“巨款”了，只能說是生活中的一種生活費的補充。所以，從實際經(jīng)歷中，大家對保險后期返還的錢款不用報有很大的期望。

保險公司目前基本都是以國有為主，民營的保險公司也有，但是還是受銀保監(jiān)監(jiān)管，所以相對來說運作還是比較規(guī)范的。保險法規(guī)定，保險公司破產(chǎn)后，相關(guān)的保險責任會由監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)交給其他的保險公司繼承，因此保單的兌付肯定沒有什么問題。保險公司的保險金投資也有相關(guān)的規(guī)定，大部分是只能投資于低風險的產(chǎn)品，入銀行存款、國債等等，收益相對穩(wěn)定；另有小部分可以投資于股票基金等高收益資產(chǎn)，整體風險相對可控。綜合上述兩點，保險公司對于保單的兌付是沒有問題的。

那么，保險兌付沒有問題，但是實際收益率在通貨膨脹的影響下，到期的收益率其實不高，為什么還要買保險呢。個人認為，保險產(chǎn)品主要起到兩個作用。一個是保障性作用，主要的載體是疾病類保險（重疾、輕癥，消費型或者期繳型），只要你在保險存續(xù)期內(nèi)發(fā)生，符合合同規(guī)定，都能享受保險賠付。另一個就是強制儲蓄類作用，理財型產(chǎn)品，通過復利累計，到期還是能享受一筆相對可觀的收益，即使通脹對這個收益真實的水平有較大影響。近30年來，由于社會經(jīng)濟快速發(fā)展，通脹水平相對較高，但是目前經(jīng)濟已經(jīng)進入新常態(tài)，未來的通脹水平還是會隨著經(jīng)濟發(fā)展速度降低而降低，這樣來看未來的通脹因素影響將會減少。

個人認為，保險產(chǎn)品還是值得購買的，在提供保障的同時，還能有一定的收益，并且強制儲蓄還能給一些有不好消費習慣的個人提供一種積累的方法，關(guān)鍵還是需要選好保險產(chǎn)品。

到此，以上就是小編對于理財保險怎么看是不是終身的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險怎么看是不是終身的1點解答對大家有用。