大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)基金怎么分配利潤(rùn)的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)保險(xiǎn)基金怎么分配利潤(rùn)的解答，讓我們一起看看吧。

存款理財(cái)還有保險(xiǎn)都是銀行買的為啥只有存款給賠？

存款、理財(cái)與保險(xiǎn)的概念，其實(shí)是不一樣的，責(zé)任主體也不一樣！存款對(duì)于銀行是負(fù)債，當(dāng)然要負(fù)責(zé)到底；但理財(cái)，只是銀行的一個(gè)業(yè)務(wù)而已，要求銀行承擔(dān)“兜底”責(zé)任，這本身就是極不合理的！

存款，是銀行的負(fù)債，責(zé)任主體是銀行，當(dāng)然要確保足夠安全咯

我們都知道的是，存款，相當(dāng)于是銀行跟個(gè)人借錢，銀行是責(zé)任主體。儲(chǔ)戶無(wú)需知道，銀行借錢用來(lái)做什么（放貸、理財(cái)或其他），儲(chǔ)戶只要在約定的時(shí)間、拿回存款本金和利息即可！因此，銀行當(dāng)然要確保存款的安全，一旦存款出現(xiàn)問(wèn)題，銀行是需要將自有資產(chǎn)出售進(jìn)行償還的！

退一步來(lái)說(shuō)，銀行是現(xiàn)代金融發(fā)展的基石，存款又是銀行得以生存的根本所在，而存款又常常涉及到千家萬(wàn)戶，覆蓋的范圍極廣！為了保護(hù)存款人的資金安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，推出存款保險(xiǎn)制度，也是很有必要的！

理財(cái)（或保險(xiǎn)），其實(shí)更應(yīng)該稱之為“代客理財(cái)”

銀行（或其他金融機(jī)構(gòu)）只是代行理財(cái)?shù)穆氊?zé)，按此前產(chǎn)品公示的比例或投資策略，將客戶資金購(gòu)買相應(yīng)投資標(biāo)的罷了，最終的風(fēng)險(xiǎn)（或收益）承擔(dān)主體是投資人自己！正因?yàn)槿绱?，一旦理?cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損（或盈利），責(zé)任主體都是投資人、而非銀行！

在之前，銀行還有可能為了自身的信譽(yù)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行兜底，但自從資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)發(fā)布以后，打破剛性兌付，投資人對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、收益自享，銀行除了收取一定額度的手續(xù)費(fèi)，并無(wú)其他收益！讓銀行來(lái)承擔(dān)虧損責(zé)任，本身就是極不合理的！

而現(xiàn)如今，商業(yè)銀行推出理財(cái)子公司，就是進(jìn)一步將理財(cái)?shù)墓δ軓你y行原有體系中剝離，這樣一來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)自然就可以完全分割！

【以上只是個(gè)人的理解，如有偏差，還請(qǐng)諒解】

總之，存款與理財(cái)，是兩個(gè)完全不同的概念，操作模式、運(yùn)作方式，都不一樣！存款是負(fù)債，銀行必須負(fù)責(zé)到底；而理財(cái)，只是銀行的一個(gè)業(yè)務(wù)而已！

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因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)的定位是，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)一直都是存款和貸款，重點(diǎn)是銀行存款是保本的，如果機(jī)構(gòu)都不在的話，又如何去保本呢，所以的話，需要有這個(gè)制度去保障存款人的金錢。

而不管是理財(cái)，基金還是保險(xiǎn)，都是投資的一種，所以的話存款保險(xiǎn)的定位沒有包含投資領(lǐng)域，所以才叫做存款保險(xiǎn)嘛。

所以你可以購(gòu)買對(duì)應(yīng)的保本的存款，當(dāng)然不是僅僅指普通的定期，有上浮的存款，也有結(jié)構(gòu)性存款。

例如某銀行的招陽(yáng)產(chǎn)品。“招陽(yáng)系列”本質(zhì)是定期存款，屬一般性存款，納入存款保險(xiǎn)范疇。目前共有兩個(gè)種類，分別為“招陽(yáng)一號(hào)”、“招陽(yáng)二號(hào)”， 計(jì)息方式不同，不同子產(chǎn)品(起點(diǎn)金額、期限或定價(jià)不同)通過(guò)產(chǎn)品編號(hào)區(qū)分。本產(chǎn)品保本，支持扣劃、凍結(jié)和質(zhì)押。

其次就是保本的結(jié)構(gòu)性存款，掛鉤的期權(quán)價(jià)格都不高于保證客戶保底收益后的盈余利息，所以在會(huì)計(jì)分錄和產(chǎn)品運(yùn)作來(lái)看，產(chǎn)品屬于表內(nèi)存款，不是理財(cái)，納入存款保險(xiǎn)制度。

存款，理財(cái)，還有保險(xiǎn)都是銀行買的，為什么只有存款給賠？普通存款是最基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，牽涉到廣大老百姓的利益，因此金額在50萬(wàn)元以下就可以獲得存款保險(xiǎn)制度的全額保障。而銀行理財(cái)和保險(xiǎn)是比較高級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，因此國(guó)家規(guī)定是不給賠的。銀行理財(cái)產(chǎn)品一般年利率較高，這些產(chǎn)品是不會(huì)賠的。而保險(xiǎn)產(chǎn)品是起到某一個(gè)特定保障作用的，肯定是不能賠的。下面來(lái)具體分析一下。

存款

存款是現(xiàn)代銀行重要的資金來(lái)源，存款也是大家普遍都能夠用到的銀行產(chǎn)品，對(duì)于存款我國(guó)原來(lái)實(shí)行了兜底支付的方式，2015年5月1日以后開始推行存款保險(xiǎn)制度，只對(duì)50萬(wàn)元以下的普通存款實(shí)行全額保障。

存款保險(xiǎn)制度可提高金融體系穩(wěn)定性，保護(hù)存款人的利益，促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)。存款保險(xiǎn)制度提升了存款的安全程度，鼓勵(lì)大家多到銀行進(jìn)行存款，這樣也有利于銀行正常開展信貸業(yè)務(wù)。否則，如果大家都不到銀行存錢了，那銀行也就沒有錢來(lái)進(jìn)行貸款了。

我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的限額定在了50萬(wàn)元，這樣的限額已經(jīng)可以覆蓋全國(guó)99.63%的儲(chǔ)戶了，因此，可以說(shuō)覆蓋范圍非常廣泛，這樣切實(shí)保障了廣大儲(chǔ)戶的資金安全。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品中還有一部分產(chǎn)品是保本理財(cái)產(chǎn)品，但是再過(guò)一段時(shí)間，可能保本理財(cái)產(chǎn)品就沒有了?，F(xiàn)在銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不是普通存款產(chǎn)品，因此不能夠享受到存款保險(xiǎn)制度的保障。現(xiàn)在國(guó)家對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品要求很嚴(yán)格，要求以后發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不能再保本了。

比如下列建設(shè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品表，從中可以看出來(lái)一款1萬(wàn)起購(gòu)的427天的理財(cái)產(chǎn)品，是保本的理財(cái)產(chǎn)品，年利率為3.35%，還有一款一萬(wàn)起購(gòu)的378天的保本理財(cái)產(chǎn)品，年利率為3.25%。表里還有一款5萬(wàn)起購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，366天，預(yù)期收益率為4%，這款產(chǎn)品沒有保本的標(biāo)注，因此這款產(chǎn)品就是不保本的了。

從上述可以看出來(lái)，一般保本理財(cái)產(chǎn)品年利率稍微低一些，而不保本的理財(cái)產(chǎn)品年利率稍微高一點(diǎn)。

銀行購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品

在銀行購(gòu)買的保險(xiǎn)，更是不會(huì)賠的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是為了保障某一方面不受損失才購(gòu)買的保險(xiǎn)，如果沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可能保險(xiǎn)金就歸保險(xiǎn)公司所有了，是不可能賠的。比如，你購(gòu)買了車輛保險(xiǎn)，如果一年時(shí)間內(nèi)車輛沒有發(fā)生事故，那么這個(gè)保險(xiǎn)金就歸保險(xiǎn)公司所有了，怎么能夠賠給你呢？

如果是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，那也是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品普遍都會(huì)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議和保險(xiǎn)合同，因此，這就是保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司之間的事情了。這時(shí)候，如果保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家也是不會(huì)賠付的。

綜上所述，因?yàn)榇婵钍亲罨A(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，牽涉到廣大老百姓的利益，因此我國(guó)對(duì)普通存款實(shí)行存款保險(xiǎn)制度，只要是50萬(wàn)元以下的普通存款都能夠受到存款保險(xiǎn)制度的全額保障，而銀行理財(cái)是不會(huì)賠的。保險(xiǎn)產(chǎn)品就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而花的錢，如果沒有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保險(xiǎn)費(fèi)就歸保險(xiǎn)公司所有了。

感謝閱讀！

現(xiàn)在的銀行兼業(yè)保險(xiǎn)。在現(xiàn)銀行的營(yíng)業(yè)區(qū)內(nèi)同時(shí)存在三種業(yè)務(wù):1、銀行自身的存貸等業(yè)務(wù);2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù);3、證券基金業(yè)務(wù)。而銀行工作人員沒有在明顯位置標(biāo)識(shí)各自所服務(wù)的業(yè)務(wù)，造成很多客戶都以為是銀行自身業(yè)務(wù)。但后期糾紛時(shí)各屬不同的法律主體，銀行并不承擔(dān)另外兩種業(yè)務(wù)的法律責(zé)任。這個(gè)也是現(xiàn)在造成糾紛比多的一個(gè)主要原因。

所以小編首先要確認(rèn)一下自己在銀行買的存款理財(cái)產(chǎn)品是屬于銀行，還是保險(xiǎn)，或是證券基金類。一般只有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在退出時(shí)才會(huì)使用“賠”。一般情況下投保人在未到期而終止合同屬于退保行為，猶豫期后退保只能退保單的現(xiàn)金價(jià)值，在現(xiàn)金價(jià)值低于所交保費(fèi)時(shí)就會(huì)遭受一定的損失。

建議大家現(xiàn)在去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員向您推薦相關(guān)產(chǎn)品時(shí)一定要問(wèn)清楚是屬于銀行產(chǎn)品，還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，或是證券基本類產(chǎn)品，演示的收益是屬于保證收益還是預(yù)期收益，讓對(duì)方講解清清楚楚，您買的明明白白！

到此，以上就是小編對(duì)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)基金怎么分配利潤(rùn)的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)基金怎么分配利潤(rùn)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。