大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)的年齡怎么選好的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買(mǎi)保險(xiǎn)的年齡怎么選好的解答，讓我們一起看看吧。
給家里人買(mǎi)保險(xiǎn)，怎么選擇繳費(fèi)期限合適呢？
給你一套公式，硬套：
- 有錢(qián)、想省事兒的，繳費(fèi)期越短越好。始終錢(qián)緊的，交費(fèi)期越長(zhǎng)越好。但不要遲于退休之前交完錢(qián)，即交費(fèi)期＜（退休年齡-當(dāng)前年齡）。
- 考慮資金效率的，稍微復(fù)雜一些。
考慮資金效率者，通常有兩個(gè)特征是可以在指定保險(xiǎn)方案方面可取，一是目標(biāo)計(jì)劃性很強(qiáng)，有明確的人生階段規(guī)劃和階段目標(biāo)；二是財(cái)技了得，讓每一分錢(qián)效率最大化，同時(shí)要有充足的保險(xiǎn)保障。
因此，可以考慮分階段買(mǎi)保險(xiǎn)。而保險(xiǎn)保障期和交費(fèi)期的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，就以人生階段的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)作為分段標(biāo)志。例如：
首先分為三個(gè)重要時(shí)段：脫貧到小康，小康到退休，退休以后。
鑒于退休以后沒(méi)有固定的工作收入，因此，這個(gè)階段肯定不該再做保險(xiǎn)費(fèi)的投入了。因此，實(shí)際上就是前面的兩大階段：
脫貧到小康階段，假設(shè)我們有為青年將之定在35歲，那么就買(mǎi)定期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間可以是十幾二十年，交費(fèi)期則一定要在35歲前結(jié)束。這個(gè)階段，可以用最少的保費(fèi)壓力，獲取最大的保額杠桿。這里面也可以套用前面的公式，只是“退休年齡”要改為“小康年齡”。
35歲小康以后，有錢(qián)就可以任性一些，保障期要買(mǎi)終身的，繳費(fèi)期可短可長(zhǎng)，但是再長(zhǎng)也不要超過(guò)退休之前，也就是仍然要套用前面提到的公式。
需要特別留意的是：
上述方法，適用于凡是所謂“保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品”。如果是領(lǐng)取、返還、年金、投資之類(lèi)的，只要有錢(qián)，那么繳費(fèi)期越短越好。
一般問(wèn)這種問(wèn)題應(yīng)該是在買(mǎi)重疾險(xiǎn)，或者是壽險(xiǎn)，
如果是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的話。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候我們都可以選擇一次性繳納保費(fèi)，或者在5/10/15/20/30年內(nèi)繳納保費(fèi)，我的推薦是繳納保費(fèi)的期限越長(zhǎng)越好。
一方面，現(xiàn)在重疾險(xiǎn)普遍都帶有輕癥豁免保費(fèi)的條款，這就意味著在保費(fèi)繳納期間只要罹患了輕癥，之后所有的保費(fèi)都不用繳納了，重癥的保證還依然享有。
另一方面，雖然繳納保費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，交給保險(xiǎn)公司的錢(qián)就越多。但是考慮上貨幣的時(shí)間價(jià)值，未必吃虧。
以上面某款重疾險(xiǎn)為例子保險(xiǎn)為例，50萬(wàn)保額，30歲男性選擇保障終身，繳費(fèi)年限30年，保費(fèi)大約為6850元每年，總共繳納保費(fèi)為20.55萬(wàn)元，選擇繳費(fèi)期限為20年，保費(fèi)每年為8300元，總共繳納保費(fèi)為16.6萬(wàn)元，兩者相差3.95萬(wàn)元，看似你多交了將近4萬(wàn)元給保險(xiǎn)公司，但是我們把帳算清，你會(huì)發(fā)現(xiàn)交30年真是美滋滋。
大家不要忽略了繳費(fèi)30年后10年延遲付款的現(xiàn)金價(jià)值。我們按照簡(jiǎn)化情形計(jì)算一下，6850元每年的保費(fèi)繳費(fèi)到第20年為13.7萬(wàn)元，比繳費(fèi)20年的16.6萬(wàn)少了2.9萬(wàn)元，這2.9萬(wàn)元只要按照3.5%的利率進(jìn)行再投資10年后就會(huì)變?yōu)?萬(wàn)元，其實(shí)一樣的。而一旦你的投資收益率超過(guò)3.5%其實(shí)你就是賺到，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)低息分期貸款。
商業(yè)人身保險(xiǎn)是現(xiàn)代家庭的基本配置。但是大家在投保時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到不知該如何選擇繳費(fèi)期限的問(wèn)題，尤其是一些保障型險(xiǎn)種。
根據(jù)保障側(cè)重點(diǎn)不同，我們可以將人身險(xiǎn)種分為保障型險(xiǎn)種和理財(cái)型險(xiǎn)種。保障型險(xiǎn)種一般由壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)組成，這些險(xiǎn)種又分為儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型的；理財(cái)型險(xiǎn)種則都是儲(chǔ)蓄型（返還型），即帶有一定的投資功能，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等。
在保障型險(xiǎn)種中，通常大多消費(fèi)型的都屬于短期險(xiǎn)種，即買(mǎi)一年保一年，是否續(xù)保由自己決定，如一些意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)；而儲(chǔ)蓄型的大多為終身險(xiǎn)，繳費(fèi)期大多在5年以上，其中壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)往往繳費(fèi)期有5、10、20和30年可以選擇。對(duì)于這類(lèi)險(xiǎn)種，建議盡可能選擇最長(zhǎng)期限的，如30年期。好處有三：一是可以拉低平均保費(fèi)，提高杠桿率。像這類(lèi)險(xiǎn)種是根據(jù)生命周期律和重疾發(fā)生概率精算的費(fèi)率，因此，同等保額下，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，保費(fèi)越便宜，從而杠桿率越高，真正發(fā)揮保險(xiǎn)“四兩撥千斤”的效果。二是可以盡可能延長(zhǎng)一些附加險(xiǎn)的續(xù)保期限。有些附加險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，只能跟隨主險(xiǎn)一起投保，因而主險(xiǎn)繳費(fèi)期越長(zhǎng)，其能續(xù)保的期限也越長(zhǎng)。有些搭配豁免險(xiǎn)的，甚至可以豁免保險(xiǎn)。三保單生效后，繳費(fèi)期可以縮短，但不能延長(zhǎng)，可以充分利用繳費(fèi)期前期的高杠桿提升保險(xiǎn)效果。
對(duì)于理財(cái)型險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)條件寬裕，則應(yīng)當(dāng)盡可能選擇較短繳費(fèi)期的。因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是穩(wěn)健增值，短期內(nèi)投入的越多，保險(xiǎn)公司可運(yùn)用的資金越多，相應(yīng)的在回報(bào)方面就越高，這符合“高投入高回報(bào)”原則（當(dāng)然是指在符合保險(xiǎn)回報(bào)率的前提下）。如保險(xiǎn)公司開(kāi)門(mén)紅期間的“年金險(xiǎn)”等都建議采用3年或5年繳，越早繳完費(fèi)，壓力越小。
綜合上述分析，結(jié)論就是，保障型險(xiǎn)種盡可能采取長(zhǎng)期繳費(fèi)；理財(cái)型險(xiǎn)種盡可能采用短期繳費(fèi)。
到此，以上就是小編對(duì)于買(mǎi)保險(xiǎn)的年齡怎么選好的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)的年齡怎么選好的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
