大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于孩子買保險買多長時間合適的問題，于是小編就整理了1個相關介紹孩子買保險買多長時間合適的解答，讓我們一起看看吧。
給小孩子買保險保30年好還是保終身？
看兜里的錢！
一、為撒看錢？
很多銷售行業(yè)比較忌諱談“你有多少預算”？頗有一種把我們榨干吃盡的不爽感。
但是在保險行業(yè)，你若不能正視“有多少保費預算”這句話，大概率是要吃虧的。
因為保險動輒繳費就是10年、20年、30年，往往還是一年一年的交：
1、如果我們高估了自己的經(jīng)濟能力，為了所謂的面子，把保費預算抬高，那么第二年交費時候往往會肉痛。大部分第二年、第三年交保費，覺得保費很高的人，基本都是這樣導致的。他們反而認為是保險貴，而不想想自己誤導了業(yè)務員。
2、若我們怕人家知道我們的經(jīng)濟情況而狠狠的宰一刀，因此把預算說低，那么做出來的保險方案你會覺得“原來保險就這樣，好像沒啥，買不買都不重要！”
所以，很多有錢人買保險，其實喜歡找陌生人買，而不會找了解他的業(yè)務員買保險，原因就是：不用擔心被忽悠。
二、保費和保險方案
我們買車買房買衣服不同，不同的資金預算，買到的東西是不一樣的，10萬的車和20萬的車怎么看怎么都有區(qū)別，100萬買60平房子，200萬能買100平房子，這些都是明顯的差距。
保險和這些不一樣，很多時候保費的差距，其實就是調整了保險時間，如同題主說的小孩子保險保30年和保一輩子。合同、條款、公司、理賠金額什么都一樣，就是一個保30年，一個保一輩子，就產生了巨大的保費差距。舉例，100萬重疾險保30年，一年可能只要1500塊；而保一輩子的保費就是7500元一年。
不過我們需要面對一個現(xiàn)實：風險不確定性！
特別是對于經(jīng)濟一般的家庭來說，保費都很拮據(jù)了，意味著短期內若我們真的遇到了風險，我們是沒有經(jīng)濟能力來應付風險損失的。所以，對于保費預算不足的家庭來說，用有限的保費把保額做高才是第一選擇！而保費低、保額高，自然就只能選擇保30年的重疾險咯。
最后
特比提示，孩子買保30年這種重疾險，更多時候是一種過渡性保險方案。保險是可以加保的……
最近好多媽咪來咨詢保險的時候都會問我這個問題，但是溝通下來，我覺得這其實也不算是個問題，畢竟每個人想法不同，沒必要都套同一個思路。
我這里主流的分兩類，很典型：
買終身。
這一批媽媽覺得寶寶是最重要的，我要給她最好的，更何況現(xiàn)在主流的產品其實年繳保費并不高，家庭也負擔得起，所以毫不猶豫選擇了終身。
買定期。
這一批媽媽也很有意思，她們說給小孩子買個30年的就行了，到那時候他自己都30多歲了，自己有胳膊有腿自己掙錢自己買保險。我想把錢多留下來給自己買，孩子長大后我也懶得管他了。所以這批媽媽是毫不猶豫的選擇了定期。
who對who錯？沒有的……每個家庭都有每個家庭的考量，每個媽媽也有每個媽媽的主意。在我看來，給孩子買了保險其實也是對自己負責。所以請回歸自己給孩子買保險的初衷，那才是觸發(fā)給孩子買保險的原動力！
記住，不管什么決定，都是我們對孩子的愛……
這個問題不能簡單地說哪個好哪個不好，因為保30年和保終身，各有各的好。
小孩子年紀比較小，一般來說保費比大人的要便宜，不過保險配置講究的是合理搭配，保費支出要適合自己家庭的實際情況。
小孩的保險應該這樣搭配：
- 社保，國家給予公民的社會性福利，如果孩子生病住院可以按規(guī)定報銷一部分醫(yī)療費。
- 重疾險：如果發(fā)生了保險條款中規(guī)定的疾病，保險公司一次性給付保險金額，用來維持家庭的日常生活。
- 醫(yī)療險：用來支付社保報銷以后個人自費的那一部分，和社保相結合，可以做到看病不花錢。
- 意外險：報銷孩子因為意外事故導致的傷殘和治療費。
以上幾種都是給孩子必須配置的基礎險種。
至于保多少年，只有重疾險才會牽涉到這個問題。其他幾種可以說都是消費型保險。
保30年和保終身，哪一種更合適呢？這個要看您的家庭經(jīng)濟狀況。
如果家庭條件好，當然是保終身好，因為風險是伴隨一個人終身的；而且現(xiàn)在很多產品都是可以賠付多次的。
如果家庭條件不允許，可以選擇保30年的，即定期產品，這種產品一般都是消費型，到期以后如果沒有發(fā)生過理賠也不會返還保費。如果發(fā)生了重大疾病，孩子以后幾十年都保不了保險了。
小孩子年齡小，同樣是50萬保額，終身重疾險年交保費在4000元上下，而定期重疾險只需要五六百元，差別很大。
所以，選擇哪一種，需要看哪一種更適合你。
回答完畢，希望對你有所幫助。
我是@心怡話險 ，為你掃清“保險雷”，幫你避開“保險坑”，關注我，讓人生更美好。
到此，以上就是小編對于孩子買保險買多長時間合適的問題就介紹到這了，希望介紹關于孩子買保險買多長時間合適的1點解答對大家有用。
