大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于買保險(xiǎn)怎么買比較劃得來(lái)的問(wèn)題,于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買保險(xiǎn)怎么買比較劃得來(lái)的解答,讓我們一起看看吧。
如何買保險(xiǎn)才會(huì)真的劃算?
買保險(xiǎn),主要是以保為主,其實(shí)再看收益,根據(jù)目前現(xiàn)狀,主要是大病及醫(yī)療、兒童意外及教育基金,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等,買保險(xiǎn)現(xiàn)在通常習(xí)的是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn),條件不太好的,可以一年年的買,以防止出事,條件好的可以購(gòu)買連續(xù)的分紅保險(xiǎn)或包含教育基金的險(xiǎn)種。另外,通常買保險(xiǎn)可以放在保險(xiǎn)公司開(kāi)門紅或促銷新險(xiǎn)種的時(shí)候,這時(shí)相同品種多,競(jìng)爭(zhēng)比較激烈,可以選擇價(jià)格胝,服務(wù)好的購(gòu)買,相對(duì)比較劃算,另外保險(xiǎn)要選擇口碑好,理財(cái)好的大公司。
要把保險(xiǎn)買劃算,以下幾個(gè)坑要避開(kāi)。
1、盡量不買返還型保險(xiǎn)
有病賠錢,沒(méi)病到期后返保費(fèi),這類產(chǎn)品聽(tīng)起來(lái)很劃算,因?yàn)椴换ㄥX就可以買到保險(xiǎn),但是大家忽略了一點(diǎn),錢是有時(shí)間價(jià)值的,錢可以通過(guò)投資產(chǎn)生滾雪球效應(yīng),也會(huì)貶值,今天1萬(wàn)元和10年后1萬(wàn)元,購(gòu)買力完全不一樣。
先用重疾險(xiǎn)做個(gè)對(duì)比,看返還型重疾到底貴多少。
從上圖看,以30歲男性,買50萬(wàn)保額,保至70歲,30年交費(fèi)為例,購(gòu)買超級(jí)瑪麗年交5010元,購(gòu)買康寧保10950元,每年多交5949元,30年合計(jì)多交139350元。
再來(lái)對(duì)比下保障,重疾與輕癥賠償,超級(jí)瑪麗遠(yuǎn)優(yōu)秀于康寧保,身故賠償,康寧保優(yōu)于超級(jí)瑪麗。
康寧保多了返錢的責(zé)任,如果70歲滿,既沒(méi)有理賠重疾且被保人還活著,保險(xiǎn)公司返50萬(wàn)保額的45%,也就是22.5萬(wàn)元。
康寧保累計(jì)多交了139350元,貌似多返了8萬(wàn)多元,咋看起來(lái)還挺劃算,其實(shí)不然。
上圖把多交的這筆錢計(jì)算了下收益率,年化復(fù)利2.09%,真的不高,投資能力稍強(qiáng)的人肯定不愿把這筆錢交給保險(xiǎn)公司。
總之,返還型保險(xiǎn)看似很美,其實(shí)并不美,至少不適合大部分人購(gòu)買。
2、重疾險(xiǎn)要懂得買高性價(jià)比
買重疾險(xiǎn),大家也許有這個(gè)概念,便宜的產(chǎn)品理賠肯定嚴(yán)格,貴的產(chǎn)品理賠可能寬松,是這樣的嗎?
上圖是前25種最高發(fā)的重疾,記住,行業(yè)統(tǒng)一定義,哪家保險(xiǎn)公司條款都一樣。理賠率占比有多大呢?
沒(méi)錯(cuò),就是95%,甚至更多,說(shuō)自己重疾比別人理賠寬松有底氣嗎?就算其他的5%都比別人寬松,但是也不止多收了5%的保費(fèi)啊。
以30算男性,買50萬(wàn)保額,保終身,30年交費(fèi),平安福2.0年交12571元,橫琴優(yōu)惠保年交860元,多收了1.462倍的錢。
保障呢,大家可以在上表對(duì)比看,貴且保障更差是事實(shí),不贅述,誰(shuí)看誰(shuí)知道。
3、保險(xiǎn)公司誰(shuí)被清算或接管您真猜不準(zhǔn)
最近,鬧得厲害的就是華夏和天安被接管,有人總擔(dān)心,買所謂小公司的產(chǎn)品,說(shuō)不定哪天就破產(chǎn)或被接管了。表面看,小舢板比大船容易翻也是有道理的,但華夏和天安可不是小舢板。
一家排第4,一家排第12名。
算上之前的安邦,可見(jiàn),出問(wèn)題的不見(jiàn)得是小公司。但大家不必?fù)?dān)心,您手中的保單依然有效,剛性兌付政府給您保證。
買年金險(xiǎn),建議買固定收益高的產(chǎn)品,分紅產(chǎn)品,不碰為妙。
總之, 避免了以上3個(gè)坑,再結(jié)合自身實(shí)際去買保險(xiǎn),應(yīng)該比較劃算。
一、意外險(xiǎn)
首先,意外險(xiǎn)是必須要上的,意外就是要保一些像溺水、交通事故等等,它是一種真正保障萬(wàn)一的保險(xiǎn),而且性價(jià)比很高。
一般情況下,100塊錢就能買一個(gè)1年期10w金額以上的綜合意外險(xiǎn),如果咱們經(jīng)常坐飛機(jī),坐動(dòng)車,或者出游是什么的,還可以配點(diǎn)交通意外險(xiǎn)。
現(xiàn)在意外險(xiǎn)大部分都可以在網(wǎng)站買了,主要渠道有像大保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站,APP啊,淘寶啊,京東也可以買,還有一些專門賣保險(xiǎn)的APP。
這里說(shuō)個(gè)小竅門,我們?cè)谫I機(jī)票和火車票時(shí)候,經(jīng)常會(huì)看到下邊會(huì)附加一個(gè)交通意外險(xiǎn),其實(shí)這么買比較貴,推薦大家去保險(xiǎn)公司的微信服務(wù)號(hào)和微信訂閱號(hào)看一看,一般情況下,在上邊都會(huì)出售一些意外險(xiǎn),很便宜經(jīng)常會(huì)有活動(dòng),甚至?xí)忻赓M(fèi)的,很合算,要上一下。
二、重疾險(xiǎn)
說(shuō)完意外險(xiǎn),第二個(gè)要上的就是重疾險(xiǎn)了,應(yīng)該說(shuō)重疾險(xiǎn)是保障家庭支柱的主力險(xiǎn)種,上的時(shí)候一般看三點(diǎn):保費(fèi)、保額、保障范圍。
首先說(shuō)保障范圍,哪些大病可以涵蓋在里頭,保監(jiān)會(huì)出了個(gè)最基礎(chǔ)的重疾保障的范圍,包括25種重大疾病。大家可以去看一看,當(dāng)然了,不同的產(chǎn)品范圍肯定不太一樣。
保額和保費(fèi)也是,一般是10萬(wàn)到50萬(wàn),當(dāng)然,如果家庭條件比較好的話,你愿意多交一些保費(fèi)的話,保額肯定會(huì)適當(dāng)?shù)脑黾?,也有很高的重疾險(xiǎn)。
那么,說(shuō)到重疾險(xiǎn)交保費(fèi)這事,一般有兩種情況,第一種就是一次性一把交了,第二種就是分期交,一年一次。強(qiáng)烈推薦分期交,而且能20年咱就別15年。
兩個(gè)原因:
第一個(gè)就是一筆劃上,不管怎么說(shuō)考慮人民幣購(gòu)買能力下降等等吧,肯定不劃算;
第二個(gè)就是很多重疾險(xiǎn)都有豁免條款,就是說(shuō)如果你得了某種疾病,即使你就交到現(xiàn)在以后的都不交了,我該怎么保怎么保,所以說(shuō)重疾險(xiǎn)要交的話,分期交多次交。
三、壽險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)保的是我們整個(gè)治療過(guò)程中的費(fèi)用,如果身故的話就不保了,所以說(shuō)重疾險(xiǎn)后還要買個(gè)壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)大范圍說(shuō)兩種:一個(gè)是定期類的壽險(xiǎn),一個(gè)是終身制的壽險(xiǎn)。
一般家庭來(lái)說(shuō),說(shuō)實(shí)話,上個(gè)定期類的壽險(xiǎn)就可以了。比如說(shuō)保到60歲或者保到70歲,也就是說(shuō)如果在60歲或者70歲之前,不管什么原因身故了,都可以拿到這筆賠付。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)足夠了。
為什么不推薦大家做終身制壽險(xiǎn)呢,因?yàn)榻K身壽險(xiǎn),一般都是有理財(cái)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),有理財(cái)分紅的屬性。還是那句話,如果能找到更好的投資理財(cái)渠道的話,還是用其他的,保險(xiǎn)收益還是偏低。
到此,以上就是小編對(duì)于買保險(xiǎn)怎么買比較劃得來(lái)的問(wèn)題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于買保險(xiǎn)怎么買比較劃得來(lái)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。