大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于哪種保險(xiǎn)不可以貸款買的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹哪種保險(xiǎn)不可以貸款買的解答，讓我們一起看看吧。

為什么有些銀行貸款利率要低點(diǎn)就要強(qiáng)制買保險(xiǎn)呢？

同樣是一筆貸款，但不同銀行有不同價(jià)格，即貸款利率，這不僅與貸款行資金成本有關(guān)，還與不同貸款方式的風(fēng)險(xiǎn)差異有關(guān)。

大家知道，我國(guó)銀行業(yè)雖然正在轉(zhuǎn)型，但目前經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)對(duì)于存貸利差的依賴仍然十分嚴(yán)重。四大國(guó)有銀行2018年報(bào)顯示，工商銀行凈利息收入5725.18億，占營(yíng)收74%，建設(shè)銀行凈利息收入4862.78億，占營(yíng)收73.8%，農(nóng)業(yè)銀行凈利息收入4777.6億，占營(yíng)收79%，中國(guó)銀行凈利息收入3597.06億，占營(yíng)收71.4%。四大行凈利息收入均超過(guò)七成，與國(guó)際發(fā)達(dá)銀行業(yè)相比，幾乎剛好相反。而國(guó)有銀行在存款利率上，定期存款比基準(zhǔn)利率上浮一般在20-30%，3年期維持基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)，即使大額存單上浮也在50%以內(nèi)。但城商行和農(nóng)商行等地方性小銀行存款一般上浮40-50%，大額存單甚至直接上浮55%。所以，國(guó)有銀行在資金成本上占了很大優(yōu)勢(shì)，它的貸款利率也往往比其他小銀行低。

但是，貸款利率不僅關(guān)系利潤(rùn)，還關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)覆蓋問(wèn)題。在理論上，資金違約風(fēng)險(xiǎn)越高，意味著使用成本會(huì)越高，貸款行只有以推高成本來(lái)覆蓋未來(lái)可能形成的損失風(fēng)險(xiǎn)。比如信用貸款，包括信用卡，由于無(wú)抵押或質(zhì)押物，一旦出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，很可能造成呆賬損失。因此，常見(jiàn)的信用貸款利率一般比抵押貸款和質(zhì)押貸款利率高，信用卡逾期利率更是日萬(wàn)分之五，年利率超過(guò)18%計(jì)算利息。

在實(shí)際工作中，銀行有時(shí)為了降低貸款利率擴(kuò)大市場(chǎng)占有，但又要有效控制風(fēng)險(xiǎn)，也就提出強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)的要求。這類強(qiáng)制保險(xiǎn)的貸款，多見(jiàn)于無(wú)抵押的信用貸款或有抵押物的商業(yè)貸款。一般包括個(gè)人意外險(xiǎn)和抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，實(shí)際上是給貸款上了一道保險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)借款人出現(xiàn)人身意外致殘或死亡時(shí)，或抵押物意外損毀時(shí)，毫無(wú)疑問(wèn)貸款會(huì)面臨嚴(yán)重違約風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)公司的賠償作為還款來(lái)源，不僅大大減輕了借款人壓力，也有效保全了銀行資金安全。貸款預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)降低了，資金的使用成本即貸款利率也就下來(lái)了，就是這個(gè)道理。但作為借款人，也可以通過(guò)保費(fèi)和貸款利率綜合測(cè)算資金成本，提前與他行貸款利率對(duì)比，擇優(yōu)而選之，千萬(wàn)不能被名義利率給忽悠了。

你考慮過(guò)風(fēng)險(xiǎn)嗎？如果你借這筆錢，萬(wàn)一有什么事情，那就要你家庭來(lái)償還，那么家庭是否能償還？家庭生活是否會(huì)影響？一份意外險(xiǎn)的保額就是你貸款的金額，如果發(fā)生事情，那么賠償金就是保額，和你家人無(wú)關(guān)，更不用扯皮，說(shuō)貸款家人不知道，沒(méi)關(guān)系的

正常來(lái)說(shuō)這個(gè)不合法，保險(xiǎn)怎么能強(qiáng)制買呢？

換句話說(shuō)，利率上賺不到你的錢，換在保險(xiǎn)上賺，

所以哪果你要計(jì)算利率，就要把保險(xiǎn)費(fèi)上也算上去，因?yàn)閺?qiáng)制買的保險(xiǎn)，一般都會(huì)比較貴。但是貓姐能理解，有時(shí)候作為貸款方，是弱勢(shì)群體，因?yàn)槟闶羌庇缅X的一方。

部分保險(xiǎn)公司售賣的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，貸款收取費(fèi)用是否合法合規(guī)？

當(dāng)下，很多貸款機(jī)構(gòu)收取額外的管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在售賣個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，這些行為中的合法合規(guī)性值得深究。

事實(shí)上，銀行要求貸款人投保的依據(jù)是中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》。該《辦法》第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)做抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管。”由于該條款沒(méi)有實(shí)施細(xì)則，所以各家銀行又自行規(guī)定了許多條款。需要明確的是，該行為屬于商業(yè)行為，不算違法，但是您有權(quán)拒絕。在法律上沒(méi)有明確規(guī)定貸款機(jī)構(gòu)不能收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，也沒(méi)有規(guī)定禁止售賣個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)或者售賣保險(xiǎn)的行為本身是不違法的。

以個(gè)人住房抵押貸款保證保險(xiǎn)為例，銀行提供貸款服務(wù)，把錢借給購(gòu)房者買房，會(huì)擔(dān)心購(gòu)房者沒(méi)有能力按時(shí)償還貸款，為了規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行有權(quán)要求購(gòu)房者購(gòu)買保險(xiǎn)的，若購(gòu)房者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事件而無(wú)力償還貸款，保險(xiǎn)公司的理賠金可用于償還貸款。這種商貸屬于商業(yè)行為，銀行有提要求的權(quán)力，購(gòu)房者也有不接受的權(quán)力，不算違法。那么，是不是意味著這些行為都是合法合規(guī)的呢？答案是否定的。

對(duì)貸款機(jī)構(gòu)的法律要求：

對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的法律要求：

目前來(lái)看，我國(guó)還沒(méi)有完全“合法合規(guī)”的消貸保證險(xiǎn)，常常是依附于人身意外險(xiǎn)而存在的，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管的手段，法律監(jiān)管也相對(duì)空白，需要多加謹(jǐn)慎，量入為出，適度消費(fèi)！

保證保險(xiǎn)是為了配合金融機(jī)構(gòu)發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)而開(kāi)辦的，主要適用于個(gè)人住房消費(fèi)貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款等貸款業(yè)務(wù)。至于保險(xiǎn)公司收費(fèi)合不合規(guī)，這個(gè)國(guó)家沒(méi)有明確的法律法規(guī)。既然國(guó)家沒(méi)有規(guī)定不能收取費(fèi)用，那金融機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用就沒(méi)有問(wèn)題只要不高出年利率的36%就可以，超出年利率36%可定義為高利貸，利息是不受法院支持的。

所以是否購(gòu)買保險(xiǎn)取決于貸款人，但很多貸款產(chǎn)品強(qiáng)制將放款與保險(xiǎn)捆綁在一起，因此這筆費(fèi)用的支出大家要思考清楚。

到此，以上就是小編對(duì)于哪種保險(xiǎn)不可以貸款買的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于哪種保險(xiǎn)不可以貸款買的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。