大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于買保險重疾險保定的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹買保險重疾險保定的解答，讓我們一起看看吧。

重疾險保險怎么買才不會被坑？

重疾險保障重大疾病，如果被保險人得了合同約定的疾病，并且符合理賠條件，保險公司會一次性賠付保險金，保險金如何使用不受限制，可用于康復(fù)治療、日常支出等。

目前的重疾險大部分都包含重疾、中癥和輕癥，保障上也是越來越好，重疾不分組多次賠付的產(chǎn)品也越來越多，對于保險消費者來說，可選擇性越來越廣；中癥和輕癥賠付的比例也是越來越好，并且還不分組，沒有間隔期。

那么如何購買重疾險才不會被坑呢？

1、一定要符合健康告知及所有投保要求

買重疾險，健康告知是道坎，如果不符合重疾險的健康告知，審核通過不了是買不了重疾險的，有些人都不知道買保險還需要進行健康告知，還有些人故意不如實告知，給自己申請理賠埋下了雷；

如果身體異常狀況較多，智能核保也沒有疾病的選項，建議同時投保多家保險公司，因為同一種疾病，不同的保險公司核保的結(jié)果不同。

當(dāng)然，還要符合其他投保要求，比如年齡、職業(yè)、BMI指數(shù)等，不符合的話就不能買。

2、不要購買主險是其他險種，附加提前給付型的重疾險

市面上的保險產(chǎn)品非常多，有很多朋友想買一份重疾險，但是購買了主險是兩全險或者終身壽險，附加提前給付型重疾險的保險；

其實，重疾險是可以單獨購買的（意外險、醫(yī)療險、壽險、重疾險都可以單獨購買），完全沒必要買此類型的保險，相對來講，性價比不高，而且很有可能不是您需要的保險。

3、要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的重疾險

買保險不可盲目，要結(jié)合自己家庭的實際情況，比如預(yù)算有多少，家里的老人要不要買。

買保險就是買保額，先設(shè)定好合理的保額，一般是自己年收入的3～5倍，保額太低了沒有太大意義，保額設(shè)定好再選擇保險產(chǎn)品；

預(yù)算有限就只能購買重疾賠一次的重疾險，預(yù)算充足當(dāng)然最好是購買重疾不分組賠多次的，這樣保障上更好。

再就是買的順序，重點是家里的經(jīng)濟支柱，而后才是孩子和老人，當(dāng)然，預(yù)算充足，全部配置上更好。

一般情況，合理的預(yù)算占家庭年收入的15%左右，指的是購買意外險、醫(yī)療險、重疾險和壽險的預(yù)算。

再就是要注意有沒有高發(fā)的輕癥，有沒有輕癥中癥豁免，想要附加投保人豁免還要看有沒有投保人豁免，輕癥中癥賠付比例越高越好，有沒有惡性腫瘤二次賠付（新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、持續(xù)）。

希望以上內(nèi)容能能幫到題主，買保險確實是一件專業(yè)的事，要學(xué)習(xí)很多保險知識，還容易買錯，所以千萬不可盲目購買，建議找從業(yè)人員咨詢投保。

如有其他疑問，可在評論區(qū)留言！

在回答這個問題之前，我先說下保險公司的業(yè)務(wù)節(jié)奏，保險公司一般在開門紅，也就是每年的第一季度會重磅推出理財險，通俗的說，就是保費高保障低的保險，二季度增員，主打險種就是重疾險了，重疾險保費相對于理財險低，業(yè)務(wù)員獲得的利益卻并不低，有利于新增的業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)正。三季度是保險公司的淡季，也是新增業(yè)務(wù)員的鞏固期，四季度又要沖年度業(yè)績及增員，為了來年的開門紅準(zhǔn)備了。

所以，你們看下，重疾險對于保險公司來說，也是獲利的大頭。

我覺得，公司保險的所有產(chǎn)品都是針對特定的人群設(shè)計的，現(xiàn)在的現(xiàn)狀是，不專業(yè)的或者是唯利是圖的業(yè)務(wù)員，給客戶推薦了不適合客戶購買的保險。打個比方吧，有的客戶年收入不高，因為客戶貪圖小利，就給客戶推薦理財險，有的客戶想購買重疾險，就給客戶設(shè)計保費高于自身承受能力的重疾險，而重疾險一般都是需要長期交費的，客戶一旦經(jīng)濟出現(xiàn)問題，就會出現(xiàn)斷交，或者被迫退保，經(jīng)濟損失巨大。

如何購買重疾險才能不會被坑，我的建議就是根據(jù)自身情況，收入不穩(wěn)定的客戶，購買短期的百萬醫(yī)療險，這個我個人覺得是最劃算的保險了，因為保費比較低，業(yè)務(wù)員一般不推薦，如果收入較高且比較穩(wěn)定，想返本及保障終身，就購買長期重疾險吧。

總之，購買保險一定要量力而行，最好是自己能懂點保險知識，不要沖動購買，不要沖動購買，不要沖動購買，這樣就能最好的規(guī)避保險的各種套路了。

重疾險的保障責(zé)任是四個險種里最復(fù)雜的，也是保險公司做文章最多的，不懂的話，確實很容易踩坑。

在購買重疾險之前這幾個點一定要注意：

1、避開返還型保險

這類保險在重疾險中出現(xiàn)的是最多的。生病給錢，沒病返錢，聽起來確實很劃算?？杀ｋU公司畢竟不是做慈善的，歸根結(jié)底它是要賺錢的，買了返還型的保險，每年會多交一部分保費，保險公司會拿著這筆錢去投資。等到后期返還的時候，每年給你的錢也不會太多。

2、避開捆綁類保險

主險是一個壽險，捆綁了一個重疾險、醫(yī)療險和意外險?？雌饋肀Ｕ虾苋?，但實際上不值得深究，保費高，而且共用保額，性價比很低。

3、買重疾險保額很重要

大家經(jīng)常會聽到一句話“買重疾險就是買保額”，保額太低就起不到重疾險應(yīng)有的作用了?，F(xiàn)在治療癌癥的平均費用在30萬，這還不包括后期的康復(fù)費用、藥費等，那么重疾險的保額肯定也要至少30萬，最好是50萬。

記住，保額優(yōu)先考慮。

4、數(shù)量是噱頭

很多人看重疾險會關(guān)注重疾數(shù)量，只在乎數(shù)量其實作用不大，通常有些保險公司會將一些病拆開或含一些很罕見的病誤導(dǎo)消費者。買之前一定要擦亮雙眼，看清楚保障的病種，不要只關(guān)注數(shù)量。

5、有條件優(yōu)先保終身

關(guān)于重疾險的保障期限，預(yù)算充足優(yōu)先保終身。有兩方面的原因，第一是重疾險的價格隨著年齡的增長逐漸增長，你如果只保20年，以后還想買重疾險價格會很高。第二是重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，以后還想買很有可能因為身體異常就買不了了，在最應(yīng)該有保障的時候失去了保障。

6、這三個標(biāo)準(zhǔn)一定關(guān)注

（1）常見大病能不能賠到

根據(jù)保險公司理賠數(shù)據(jù)顯示，重疾理賠最多的就是常見的一些疾病，像是甲狀腺癌、乳腺癌等，常見病一定要在保障范圍中。

（2）賠的錢夠不夠治病

這就是剛才說的保額問題，保額一定要充足。

（3）特高發(fā)重疾能不能多賠幾次

特高發(fā)重疾的復(fù)發(fā)概率較大，如果能多次賠付，肯定最好

買重疾險之前，注意以上幾個點，起碼能避開90%的坑！剩下的10%，就是結(jié)合自己的預(yù)算，身體狀況，挑選一款合適的產(chǎn)品。

哪有那么多坑，
現(xiàn)在保險出售前都要經(jīng)過監(jiān)管部門審核，
不合規(guī)的保險不能賣。
??????
保險不會騙人，
只能說買的合不合適，
劃不劃算。
想買合適的保險就找專業(yè)的代理人，
想買的更劃算就多對比幾家的產(chǎn)品。
??????

一

重疾險是什么

所謂重疾險，保的是重大疾病，

比如癌癥，比如心腦血管疾病。

且不論人這一生罹患重疾的概率近72%，就說每個人身邊親戚朋友里，也總有二三遭此不幸。

一旦身患重疾，不僅治療需要費用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失。

隨著現(xiàn)代醫(yī)療的進步，得了大病，不等于判了死刑。

但，重疾高昂的治療費，30萬-50萬起。

癌癥，如果用到先進的靶向治療、質(zhì)子重離子治療，費用突破百萬也有可能。

而且一病三五年，康復(fù)護理需要錢，還得還得病期間的房貸，怎么辦？

這就不得不說起重疾險，

一旦得了某些疾病，達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，

重疾險會把錢一次性給你，

比如老王，買了50萬保額的重疾險，一旦不幸患上重疾，保險公司會把50萬的保額直接打到老王賬上。

這筆錢，不管是用來治療疾病，還是康復(fù)護理，還是用來還得病期間的房貸、車貸，

都可以。

重疾險用處很大，卻是最復(fù)雜的。

誰也不想每年花個幾千上萬，還買了個坑。

那么，我們該如何挑選重疾險呢？

二

重疾險該怎么挑

說實話，這兩年重疾險變化挺快的，各種責(zé)任繁多。

于是，公子把主流的重疾險責(zé)任，按照重要程度從上至下排了個順序，我們一一介紹：

1、保額

重疾險的保額，起碼要能覆蓋一次重疾帶來的損失，

在這之中，就包括治療費、康復(fù)費、誤工費等等。

一般來說，建議保額配置到3-5年的家庭開支。

所以有個說法叫：

重疾險的保額，「30萬起步，50萬湊合，100萬小康」，

不無道理。

而且，最近幾年有這么一個趨勢，

很多產(chǎn)品，都會在特定年齡，多賠一部分保額，

比如達爾文2號，60歲前多賠50%，

這類責(zé)任非常的優(yōu)秀，

這意味著買50萬保額，在60歲前都有著75萬的保障，

在家庭責(zé)任最重的時期，擁有更高的保額，非常實用，

如果在保費上也很友好，“加量不加價”。

那么，這個責(zé)任就是毫無疑問的加分項，可以考慮。

2、保障期限

保障期限建議保終身，

投資理財能力較強或是家庭預(yù)算有限的可以選擇保定期，

但是不建議低于70歲。

原因有二：

1）如果保障期更短，就可能沒有覆蓋主要的重疾發(fā)病時間。

55-70歲正是重疾發(fā)病率大幅提升的時間，建議此時需要重疾險保障。

2）70歲，意味著家庭責(zé)任的終結(jié)。

說句不好聽的，在此以后，生病對家庭的影響較小，

所以可以把70歲當(dāng)作界限，最低保到70歲。

當(dāng)然如果在預(yù)算充足的情況下，更建議保到終身。

3、保費

以只賠一次重疾的重疾險價格為例，

30歲男，保終身，30年交的保費在4300—5000之間，再高就有些貴了。

（輕癥/中癥，多次賠付、身故責(zé)任均不含）

這是目前來說，這是重疾險的底價。

因為隨著市場的發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)很少有產(chǎn)品能看出只賠一次重疾的保費了。

以互聯(lián)網(wǎng)端銷售產(chǎn)品為例，從2016年到2018年，重疾險越賣越便宜。

但是從2018到2019年，只賠一次的重疾險的保費幾乎沒有變化。

說明目前的互聯(lián)網(wǎng)端銷售的產(chǎn)品，基本就是底價了。

4、輕癥/中癥

所謂輕癥/中癥，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很嚴(yán)重的病。

所以，輕癥/中癥責(zé)任建議一定要加上，

銀保監(jiān)會定義的所有25種成人高發(fā)疾病，其中24種都有輕癥/中癥來對應(yīng)。

公子把康惠保（2020版）里的輕癥/中癥挑出來幾樣，大家可以感受一下：

單側(cè)肝切除、單眼失明、單耳失聰、深度昏迷48h、極早期惡性腫瘤

發(fā)現(xiàn)了沒，這些病其實都很嚴(yán)重，

并且一旦得了這些常見輕癥，再得重疾幾率就是正常人的7到8倍。

再加上，輕癥的發(fā)病率高，治療費用加上后期康復(fù)，通常也需要十萬左右一筆不小的經(jīng)濟開支。

從保費上看，附加輕癥只需要多掏25%左右的錢，增加的保費不高，卻很實用。

正是因為這一點，目前的重疾險，基本都將輕癥/中癥綁定在責(zé)任之中。

30歲男，30年，保終身的保費在4800-5500之間：

而且友情提醒一下，這些高發(fā)的輕癥一定要有：

介紹完前4點必要的，后面是幾個可選項，預(yù)算充足就保上：

5、癌癥多次賠/重疾多次賠

很多人會有多次患病的擔(dān)憂，現(xiàn)實中也確實有類似的情況出現(xiàn)。

于是便有了多次賠付這種形態(tài)。

目前多次賠付主要有兩類：

一類是癌癥多次賠。

得了癌癥，理賠了，幾年后癌癥復(fù)發(fā)、持續(xù)或新發(fā)，還能再賠。

目前的癌癥多次賠明顯出現(xiàn)了價格松動，某些產(chǎn)品癌癥多次賠責(zé)任只要貴8%-10%，

最便宜的如康惠保2020，超級瑪麗2020MAX，達爾文二號，

如康惠保2020，50萬保額，30年繳費，30歲男，保終身，

不含癌癥二次是5265

含癌癥二次是5660

只貴了7.5%。

大家對這個數(shù)字可能沒什么概念，

這個數(shù)字，已經(jīng)接近癌癥二次責(zé)任的成本價了。
粗略計算可以參考這篇：

重磅！2020年爆款重疾險首次測評，再上多款五星級產(chǎn)品

所以，如果癌癥二次責(zé)任不貴的情形下（保費的8%-10%），建議盡量選上。

另一類是重疾多次賠，

得了一次重疾理賠以后，再得其他的重疾還能賠。

比如老王得了癌癥，理賠了，過了幾年后，再得了腦中風(fēng)，還能賠。

我們之前測評的備哆分一號、嘉多保，在這個序列里面，

通常加上這個責(zé)任，要貴10%-20%的價格。

在重疾多次賠的理賠概率難以知曉的情況下，癌癥多次賠相比更為實用，

一是患癌后再復(fù)發(fā)的情況更為普遍，占到了實際理賠的大頭。

二是癌癥多次賠的價格降到了地板價，像康惠保2020只貴了8%。

以目前該責(zé)任的保費而言，建議有意地將癌癥多次賠作為必選項。

6、身故責(zé)任

帶身故責(zé)任的重疾險相當(dāng)于加了半份壽險。

換句話說，得病賠；沒病的話，死亡也賠。

因為人固有一死，所有帶上身故責(zé)任保終身的話，一定能用上。

可是同樣的，保費也要高出30%以上。

這樣一來，就不如重疾險和壽險分開來買更劃算。

疾病的部分交給重疾險，死亡的部分交給定期壽險。

通常來說，一份百萬保額的定期壽險也就一千塊。

如果不是非要帶壽險責(zé)任不可的話，還是建議分開來買。

7、投保人豁免

投保人，就是買保險交錢那個人。

比如，老子給兒子買，投保人是老子；

丈夫給妻子買，投保人是丈夫。

有了投保人豁免，這個交錢的人在中途出事了，比如得了輕癥、中癥、重疾、身故，后續(xù)的保費免了，而保障依然有效。

但是呢，投保人豁免是要加錢的，而且投保人這個人還要符合健康告知，

其實就相當(dāng)于給投保人買了小保險，如果投保人得病了，這個小保險能替這人交錢。

但是自己給自己買，完全牽扯不到這件事情，

因為現(xiàn)在的產(chǎn)品都是自帶被保人豁免的，萬一得病后續(xù)的保費就不用交了。

投保人豁免對夫妻雙方收入差距比較大的家庭意義比較大，其他的家庭，可加可不加。

接下來是8-10點，到了這個位置下面的都是一些無關(guān)痛癢的責(zé)任，重要性都不高，千萬別被忽悠了：

8、重疾數(shù)量

保監(jiān)會為了防止保險公司該賠的不賠，一刀給切了25種，

規(guī)定這25種，必須賠，而這實際也占到了重疾險理賠的95%左右。

而且各大保險公司為了跟同行競爭，賠付的病種越來越多，這兩年已經(jīng)到了百八十種，都沒啥實際意義。

9、等待期

理論上說，等待期越短越好，但是影響不大。

原因有二：

1）只有第一年存在等待期，跟漫長的保障期間比是小巫見大巫；

2）等待期內(nèi)因意外而符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的出險，保險公司也賠。

10、猶豫期

猶豫期內(nèi)退保可以0損失，理論上這時間越長越好。

但是如果是一個思考成熟的決策，為什么需要退保呢？

所以猶豫期，不重要。

在解釋清楚上面十點以后，公子給你們打包票：

只要按照上述的標(biāo)準(zhǔn)，篩選出一款便宜又實用的重疾險并不難。

到此，以上就是小編對于買保險重疾險保定的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買保險重疾險保定的1點解答對大家有用。