大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于買保險(xiǎn)買十年給五萬八好嗎的問題,于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買保險(xiǎn)買十年給五萬八好嗎的解答,讓我們一起看看吧。
人壽保險(xiǎn)一年交五萬交十年,二十年后可以取出100萬,這靠譜嗎?
作為保險(xiǎn)公司的工作人員,我來告訴你,一年交5萬交10年,20年后是否可以一次性取出100萬,這個(gè)事情到底靠譜不?
首先,我們先假定你按照上面的計(jì)劃購(gòu)買保險(xiǎn),在20年后能夠取出100萬的現(xiàn)金,那么,應(yīng)該是這樣的:
第一年存50000,累計(jì)本金50000;
第二年存50000,累計(jì)本金100000;
第三年存50000,累計(jì)本金150000;
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第九年存50000,累計(jì)450000;
第十年存50000,累計(jì)本金500000;
第20年時(shí),取出本金加利息共計(jì)100萬,根據(jù)計(jì)算年化收益率公式XIRR模擬計(jì)算可知,平均下來每年的年化收益率要達(dá)到4.8%才能保證在第20年時(shí)有100萬的存款。
而我們?cè)賮砜纯矗壳案鞔筱y行活期存款、定期存款、國(guó)債等的收益率是多少?
1.銀行活期存款
最新的國(guó)有銀行一年活期存款普遍都在0.35%,5萬塊錢存一年下來的收益為:
50000*0.35%=175元
這個(gè)利息收益太低了,直接不考慮這種存款方式,即使錢再多也不這樣白放銀行。
2.銀行定期存款
2022年國(guó)有銀行一年定存收益率普遍在1.75%,假定接下來的20年內(nèi),一年期定存利率不變,按照一年存5萬存10年,20年后能得到多少錢:
第一年50000*1.75%
第二年50000*1.75%+50000*1.75%^2
第三年50000*1.75%+50000*1.75%^2+50000*1.75%^3
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第20年50000*1.75%+……+50000*1.75%^20=644000元
同理,三年定期存款利率2.75%,到第20年的本金+利息收益總計(jì)大約為74.3萬。
3.國(guó)債
2022年9月份,5年期國(guó)債最新利率為3.52%,如果這個(gè)利率也能夠保證20年不變,那么按照每年存5萬存10年,20年后一共能取出本金+利息總共多少錢呢?
即:
第一年50000*3.52%
第二年50000*3.52%+50000*3.52%^2
第三年50000*3.52%+50000*3.52%^2+50000*3.52%^3
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第20年50000*3.52%+……+50000*3.52%^20=830000元
按照國(guó)債5年收益率得出20年本金加利息總計(jì)可以拿到83萬。
需要注意的是,不論是銀行定期存款利率還是國(guó)債利率,在以后的年份里都會(huì)逐年下降的,這是一種必然的趨勢(shì),無法阻擋,所以你就算存銀行買定期、買國(guó)債,都不能保證你在20年后能拿到100萬。
而根據(jù)我在保險(xiǎn)行業(yè)工作多年的經(jīng)驗(yàn)來看,目前還沒有哪款保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠保證在長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間里,每年的收益率在4.8%以上,就拿最近兩年各大保險(xiǎn)公司吹噓得非常厲害的終身壽險(xiǎn)來說,敢白紙黑字寫進(jìn)合同的年化收益率最高也才3.5%,要達(dá)到4%以上的保證收益率,簡(jiǎn)直就是癡心妄想。
保險(xiǎn)代理人的嘴,就是騙人的鬼。
凡是誰給你說,買的保險(xiǎn)在多少多少年后保證可以拿到具體多少錢時(shí),你一定要擦亮眼睛仔細(xì)看看,動(dòng)動(dòng)腦子仔細(xì)想想,保險(xiǎn)不是不好,只是被某些只圖賺錢的貪財(cái)奴帶偏了節(jié)奏,最終吃虧的終究還是你自己。
一看就知道你買的年金險(xiǎn),附加萬能賬戶。
目前保險(xiǎn)公司在售的年金產(chǎn)品,都是10-15年進(jìn)行返還,每年給付的生存金進(jìn)入萬能賬戶累積產(chǎn)生收益。萬能賬戶保底利率每家公司不一樣,有1.7%,2.5%,3%等等,這個(gè)寫在合同中,是可以保證的。保險(xiǎn)公司銷售的時(shí)候進(jìn)行利益演算一般都是按照中檔4.5%或者5%來進(jìn)行,一般也是現(xiàn)在的結(jié)算利率。高的有6%來結(jié)算。
因此,20年從50萬到一百萬應(yīng)該是有難度的,估計(jì)業(yè)務(wù)員有點(diǎn)忽悠。如果是3年交,10年滿還有點(diǎn)可能,但是也很難。這還要建立在保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率是按照演算這個(gè)數(shù)值來,甚至更高才行。
但是呢,他確實(shí)有個(gè)好處,就是錢真的存下來了,不會(huì)被無意中花掉。收益可能沒有那么高,如果沒有太好的投資渠道的話,保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)比較不錯(cuò)的選擇。
把50萬存銀行,存?zhèn)€定期,一年的利率是4.5%,也就是說,一年就有2.5萬的利息,20年之后,本金加利息就是100萬,這還是最保守的算法,而且銀行不會(huì)忽悠,靠譜!
還有個(gè)辦法,就是一年五萬,10年50萬,如果自己放貸款,最少也是10%的利息,那么一年也就是5萬的利息,20年之后本金加利息也就是150萬了,你說他不香嗎?
一年交五萬,交十年。不出意外的話,你這保險(xiǎn)應(yīng)該屬于年金險(xiǎn)。當(dāng)然也有可能是增額終身壽,但是以目前業(yè)務(wù)員的水準(zhǔn),賣增額終身壽的不多。
我們就拿年金險(xiǎn)來說,年金險(xiǎn)有兩種情況,一種是不開通萬能賬戶,一種是開通萬能賬戶。
如果不開通萬能賬戶,按照銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,年金險(xiǎn)必須在保費(fèi)交完后的第六年起才能返還所交保費(fèi),因此你交十年,第十五年才能領(lǐng)到所有保費(fèi),也就是500000,然后每年再領(lǐng)取保額的20%,一般年金險(xiǎn)的保額為單次所交保費(fèi)的10%,比如你單次交五萬,你保額就是5000左右,也就是說你每年可以領(lǐng)1000塊錢,一直領(lǐng)到身故。
這樣算下來根本不可能在二十年領(lǐng)到100萬,所以我們?cè)侔凑沼腥f能賬戶來算。
扯遠(yuǎn)了,返回到萬能賬戶中,想賺錢是從第六年開始,也就是說你想要二十年拿到100萬,必須保證在十六年間每年必須賺到3萬左右(100萬中有50萬是本金,50萬是利息,因此應(yīng)該按照利息來算)。那么你的利率就應(yīng)該是30000/500000*100%=6%(為了方便計(jì)算利率,均按照十六年為50萬本金,但實(shí)際上第六年到第十年本金并非為50萬,因此實(shí)際上利率應(yīng)該比計(jì)算利率要高一些)。也就是說,你如果想在第二十年拿到100萬,你這二十年間萬能賬戶的利率必須要達(dá)到6%以上。
但是實(shí)際上年金險(xiǎn)萬能賬戶的利率并沒有那么高,就連一直對(duì)外宣稱國(guó)企的國(guó)壽,也只敢說自己利率為5%。因此大家可以考慮一下,6%的年利率基本上屬于不可能的情況。
當(dāng)然有人可能會(huì)說,萬能賬戶屬于復(fù)利增值,復(fù)利的速度是非常快的,但是復(fù)利增值是一是需要時(shí)間,二是需要基數(shù)大,總額50萬對(duì)于年金險(xiǎn)來說并不多(業(yè)務(wù)員喜歡用年交10萬來演示),十六年時(shí)間也不長(zhǎng)(業(yè)務(wù)員喜歡用50年來演示)。因此所謂的復(fù)利帶來的利息并不多,再加上我前面五年也是按照50萬本金計(jì)算的,因此可以相互抵消。
所以有人跟你說每年交5萬,交十年,二十年后可以拿100萬的說法,是扯淡的。
到此,以上就是小編對(duì)于買保險(xiǎn)買十年給五萬八好嗎的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于買保險(xiǎn)買十年給五萬八好嗎的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。