大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于買保險(xiǎn)為什么要做體檢報(bào)告的問題,于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買保險(xiǎn)為什么要做體檢報(bào)告的解答,讓我們一起看看吧。
哪些人買保險(xiǎn)需要體檢?
購(gòu)買人壽保險(xiǎn),依據(jù)最大誠(chéng)信原則,投被保險(xiǎn)人需要如實(shí)告知過往的健康情況:
1、身高體重、是否抽煙喝酒?
2、過去1年、三年、五年是否有手術(shù)史,住院史?
3、過往疾病史,例如高血壓、糖尿病、高血脂…
4、家族疾病史…例如直系親屬是否有癌癥、糖尿病、高血壓…
5、對(duì)于女性,是否有身孕,孕檢報(bào)告是否正常…
6、財(cái)務(wù)告知,高額保單還需財(cái)務(wù)調(diào)查問卷,提供固定資產(chǎn)、公司財(cái)務(wù)三表等(曾經(jīng)一個(gè)客戶因?yàn)橘?gòu)買太多保單,再次投保時(shí)被拒保)
以上某一項(xiàng)告知有異常情況,都有可能會(huì)要求體檢復(fù)查,例如太過肥胖或者太過瘦,也會(huì)要求體檢。確認(rèn)之后給出核保結(jié)果,4種:1、正常核保(最好的結(jié)果);2、責(zé)任免除(過往疾病部位或者連帶責(zé)任不賠付);3、加費(fèi)承保;4、延期承保(說白了就是拒保)曾經(jīng)一個(gè)客戶因?yàn)閼言芯鼙A恕?/p>
購(gòu)買保險(xiǎn)有一個(gè)最重要的原則“最大誠(chéng)信原則”,購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需要進(jìn)行如實(shí)告知,把被保人的身體健康狀況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。一般來說,如果不是身體出現(xiàn)過什么大的疾病或者做過大的手術(shù)是不需要進(jìn)行體檢的。需要體檢往往有幾種情況:
一、如實(shí)告知進(jìn)行過手術(shù)或患過疾病。如果告知保險(xiǎn)公司被保人患過比較嚴(yán)重的疾病,保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加,所以保險(xiǎn)公司會(huì)要求去體檢。當(dāng)然不是所有入職告知都需要體檢,具體要看保險(xiǎn)公司核保的結(jié)果。
二、保額超過風(fēng)險(xiǎn)保額。保險(xiǎn)公司在承保時(shí)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)保額的計(jì)算,這個(gè)跟代理人的運(yùn)營(yíng)等級(jí)有關(guān),不同運(yùn)營(yíng)等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)保額不同。當(dāng)被保人超過風(fēng)險(xiǎn)保額的時(shí)候,保險(xiǎn)公司也會(huì)要求體檢。
三、抽檢。保險(xiǎn)公司會(huì)有稽核部門,會(huì)對(duì)投保的保單進(jìn)行抽查,這種情況下,可能投保人都不知道為啥要去體檢。
體檢是保險(xiǎn)公司一個(gè)非常重要的風(fēng)險(xiǎn)管控的方式。
正好,最近準(zhǔn)備為自己和家人選一款重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn),就我了解到的情況跟大家聊聊這個(gè)問題。
最常見的以“人”為保障的保險(xiǎn),有意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等;
其中意外險(xiǎn)基本不需要體檢;
其他三種視被保險(xiǎn)人的具體情況不同,有可能需要體檢。
曾把社保卡借給過別人,投保前建議體檢
相信很多朋友都曾把社保卡借給別人,比如用自己的社保卡替父母看病,開一些降血壓、降血糖、冠心病、心血管等病的處方藥。
如果這時(shí)你直接投保,一旦未來生病需要賠付時(shí),很可能遭到保險(xiǎn)公司的拒賠。
理由是你作為被保險(xiǎn)人,沒有履行“健康告知”義務(wù),也就是向保險(xiǎn)公司隱瞞了自己的健康情況。
你說:當(dāng)時(shí)我是替父母拿藥啊!
保險(xiǎn)公司會(huì)說:社保卡記錄的是您作為持卡人的就醫(yī)診斷記錄,不管您替誰拿藥,視同您個(gè)人得病。
這個(gè)時(shí)候,你就有苦說不出了!
不過沒關(guān)系,雖然你之前把社保卡借給過別人,但只要在投保前,去正規(guī)醫(yī)院做一次體檢,證明自己身體健康,就可以放心投保啦!
線下投保,年齡越保額越高,越需要做體檢
針對(duì)重疾、醫(yī)療、壽險(xiǎn),如果你選擇“線下投保”,即通過保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人購(gòu)買:
被保人是未成年人(或20歲以下),保額達(dá)到百萬級(jí)的話,大多需要體檢;
如果被保人是40歲以上,保額高于30萬時(shí),一般需要體檢;
而被保人一旦超過50歲,有些保險(xiǎn)就不予以承保了;即便能保,保費(fèi)也相對(duì)較高,而且要求必須體檢,根據(jù)體檢報(bào)告增加相應(yīng)重疾的豁免。比如你前列腺增生問題突出,投保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)要求“前列腺癌”這項(xiàng)疾病不予以保障。
說白了,
年齡越大、保額越高,保險(xiǎn)公司未來賠付時(shí)虧的就越多,那么保險(xiǎn)公司越有可能提高這類人的投保門檻。
對(duì)此我想說:
選擇“線上投保”的話,不要輕易做體檢
如果你選擇“線上投保”,即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站或其他代銷渠道購(gòu)買:
當(dāng)你在網(wǎng)站選定一款保險(xiǎn),點(diǎn)擊“立即投保”后,一般會(huì)出現(xiàn)類似“健康告知”的詢問頁面,你需要結(jié)合自己的實(shí)際健康狀況做出選擇,如下:
如果你不存在這些健康問題,那么OK,可以投保;
如果你有其中的某些問題,則可能直接被拒保,或者被要求進(jìn)一步說明具體的健康情況:
如果還是存在提示中的健康問題,結(jié)果還是會(huì)被拒保:
有朋友會(huì)問:
“我的某個(gè)健康指標(biāo)可能異常,但沒有體檢數(shù)據(jù)做支持,這種情況下投保,需不需要體檢?”
如果此前的體檢結(jié)果,不存在不符合健康告知的情形,自己這一年來也沒什么大病,那么正常投保就好,無需為此特意體檢。
另外,僅針對(duì)保險(xiǎn)公司詢問的情況進(jìn)行告知即可,即便自己某項(xiàng)體檢指標(biāo)不正常,如果保險(xiǎn)公司沒問,則無需告知,未來也不會(huì)影響理賠。
投保前盲目體檢,可能導(dǎo)致無法投保。可以先投保、再體檢
前段時(shí)間,我們公司組織體檢,有個(gè)同事就是因?yàn)轶w檢結(jié)果有問題,結(jié)果投保時(shí)被一款重疾險(xiǎn)拒了。
其實(shí)他身體還算可以,就是那陣子正好有點(diǎn)高血壓。。。
如果你現(xiàn)在身體尚可,但又擔(dān)心體檢查出什么隱患,那你完全可以先投保,再體檢。
長(zhǎng)期類保險(xiǎn)一般都有15~20天的猶豫期,先買個(gè)長(zhǎng)期險(xiǎn),然后在猶豫期內(nèi)體檢,如果結(jié)果一切正常,大吉大利,這款保險(xiǎn)你不想要可以全額退掉;如果真的查出問題,保險(xiǎn)就先留著。
或者,
先把保險(xiǎn)買了,然后等180天的觀察期過了之后再去體檢,萬一查出約定的疾病,一樣可以申請(qǐng)賠付——記住,要在觀察期過了之后再體檢,否則只能陪保費(fèi)那么多錢。
最后強(qiáng)調(diào)一下,
如果知道自己身體存在“健康告知”中涉及的問題,而且有過往的治療記錄,千萬不要心存僥幸去投保。現(xiàn)在保險(xiǎn)核保時(shí)可以查詢投保人的各種就醫(yī)信息,一旦涉嫌騙保,真的就得不償失了。
到此,以上就是小編對(duì)于買保險(xiǎn)為什么要做體檢報(bào)告的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于買保險(xiǎn)為什么要做體檢報(bào)告的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。