大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于買保險(xiǎn)理財(cái)那個(gè)更好的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹買保險(xiǎn)理財(cái)那個(gè)更好的解答，讓我們一起看看吧。
假如有100萬(wàn)的閑錢，存銀行、買理財(cái)和買保險(xiǎn)哪個(gè)更好？為什么？
我認(rèn)為銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)之間并非單純的哪款更好的關(guān)系，而是各具特色。投資者應(yīng)結(jié)合自身需求進(jìn)行合理配置。
期望獲取更高收益應(yīng)以理財(cái)產(chǎn)品為主
相對(duì)于銀行存款與保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品品種豐富且能夠獲取較高的收益。
以大眾化理財(cái)產(chǎn)品余額寶為例，將20萬(wàn)元資金存入余額寶中，2年時(shí)間獲取收益約1.32萬(wàn)元，而同期銀行存款可獲得8400元利息，兩者之間有較大差距。
而余額寶的收益率在市場(chǎng)上眾多的理財(cái)產(chǎn)品中并不出眾，更遑論有其他收益率更高的貨幣基金、定期理財(cái)、證券型基金、股票、期貨、外匯等理財(cái)工具。因此期望獲取更高收益的投資者應(yīng)以理財(cái)產(chǎn)品為主要投資對(duì)象。
追求資金安全以銀行存款為主
銀行存款雖然存在著利率較低的缺點(diǎn)，但在保證資金安全方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?？梢哉f(shuō)其在安全性方面其它理財(cái)產(chǎn)品還無(wú)法與其比擬。因此，較為適合以追求資金安全為考量的投資者進(jìn)行投資。
以家庭需求為基礎(chǔ)配置保險(xiǎn)
而保險(xiǎn)配置則應(yīng)該以家庭為單位，結(jié)合整體需求進(jìn)行配置。例如在家有老人與孩子的情況下，可適當(dāng)?shù)呐渲眯┽t(yī)療、健康及教育方面的保險(xiǎn)，可以起到以小博大，增強(qiáng)家庭整體抗衡風(fēng)險(xiǎn)的能力。
上述為銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品及保險(xiǎn)三者所具備的特點(diǎn)，以及適應(yīng)的投資場(chǎng)景。
那么通常的做法為，將資金分散進(jìn)行投資，爭(zhēng)取做到“雨露均沾”。
1.將50萬(wàn)存入銀行大額存單，可獲取高于同期銀行存款的利率，當(dāng)然最主要的為保障本金安全。
2.將40萬(wàn)元按照比例分別選擇市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。其中80%的資金投向保本理財(cái)、銀行結(jié)構(gòu)性存款、定期理財(cái)、貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獲取穩(wěn)健收益，其余20%可以選擇股票、證券型基金定投等方式博取高收益。
3.剩余的10萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)。給老人與孩子配置些養(yǎng)老、醫(yī)療、健康方面的保險(xiǎn)及教育基金。當(dāng)然亦可選擇保險(xiǎn)理財(cái)，但要記住選擇正規(guī)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買，以保障為主，理財(cái)收益倒為其次。
買私募基金相對(duì)比較好，本身銀行的理財(cái)產(chǎn)品都是代銷信托，公募，和私募的，收益不同，風(fēng)險(xiǎn)同等，當(dāng)然針對(duì)收益最大化去選擇，也要看基金的類型而下定義，保守，激進(jìn)型，浮動(dòng)的，個(gè)人建議在此經(jīng)濟(jì)不景氣周期，選擇保守相對(duì)適合
從個(gè)人理財(cái)?shù)慕炭茣忉寔?lái)看這三個(gè)都要做，一般按照3：6：1的比例來(lái)放。6里面還分穩(wěn)健和高風(fēng)險(xiǎn)。目前現(xiàn)實(shí)中很多人已經(jīng)沒有幾個(gè)還買銀行定存了，所以存款分配就要挑戰(zhàn)基本上就可以改為7：3：1也就是70萬(wàn)做銀行固定收益的產(chǎn)品年化基本在4%左右，30萬(wàn)做點(diǎn)基金或股票投資。這樣基本賺不了多少大錢，但相比較而言比較合理。至于保險(xiǎn)是肯定要買的。一般保險(xiǎn)購(gòu)買比例是年收入的10%左右。如果感覺想多點(diǎn)保障也可以從理財(cái)產(chǎn)品和基金股票里再抽一部分出來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。希望以上回答能有幫助
一 不要把所有的雞蛋都放到一個(gè)藍(lán)子里,這是投資理財(cái)?shù)脑瓌t,
二 存銀行利息低,風(fēng)險(xiǎn)也低,但流通性好,可隨用隨取,買理財(cái)收益高,有保值增值的功效,但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較高,具有損失本金的可能,且流通性較差,保險(xiǎn)只是一種保障,或許并算不上真正的投資吧
三,具體要怎么做,應(yīng)該根據(jù)個(gè)體的需求去決定,首先應(yīng)有一部分錢放到銀行,以保障你日常的生活開支,其次可拿出一大部分錢買一部分理財(cái)產(chǎn)品,以得到保值增值的目的,三保險(xiǎn)只是用來(lái)做保障的,如果你有這方面的需求,如大病保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn),分紅保險(xiǎn)等,可以適當(dāng)參與,但其只是一種保障,不會(huì)有太大收益的.
四,怎么去投資,依個(gè)體需求而定,建議按2:7:1去做,即二份存銀行,七份買理財(cái)產(chǎn)品,一分適當(dāng)?shù)耐侗ｋU(xiǎn),
100萬(wàn)閑錢，首先否決理財(cái)型保險(xiǎn)，因?yàn)橹芷谶^(guò)長(zhǎng)，實(shí)際收益太低，流動(dòng)性太差，中途用錢損失太多本金。
如果對(duì)保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，可以適當(dāng)考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，一年三五百元的那種，也就可以了。
至于理財(cái)產(chǎn)品，P2P理財(cái)肯定是不能亂投了，不說(shuō)10%以上年收益動(dòng)不動(dòng)會(huì)損失全部本金了，如今年化收益率6%的理財(cái)產(chǎn)品也不好說(shuō)哇。
隨著資管新規(guī)實(shí)施之后，銀行一直在努力降低自身風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的投資者的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。保本型理財(cái)產(chǎn)品逐步退出，則普通理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值也會(huì)越來(lái)越小，普通人應(yīng)慎選。
所以綜合來(lái)說(shuō)，有100萬(wàn)元，存銀行是相對(duì)穩(wěn)妥的選擇，但是方式上要有所選擇，并且雞蛋不能都放在一個(gè)籃子里。
30萬(wàn)元可以存大額存單，找一家地方商業(yè)銀行就行，三年期年利率4.2%左右。如果對(duì)這種方式更加認(rèn)可，可以考慮選擇兩家銀行存兩份。
互聯(lián)網(wǎng)銀行也是不錯(cuò)的選擇，比如網(wǎng)商銀行的定活寶，3.85%的年利率，首先這是定期存款，但是有與活期存款相差無(wú)幾的便利性，同樣受存款保險(xiǎn)制度50萬(wàn)元額度的保護(hù)。
如果近期沒有資金需求，還可以考慮微眾銀行的五年期存款，年利率4.85%，接近理財(cái)產(chǎn)品收益，但是流動(dòng)性差。
寶寶類貨幣基金雖然收益一路降低，但是依然較之普通銀行存款有諸多優(yōu)勢(shì)，可以存入10萬(wàn)元作為零花錢。
這樣一來(lái)，一年4萬(wàn)元左右收益，雖然不算高，但是安全穩(wěn)妥。
如果敢于抗風(fēng)險(xiǎn)能力高，換句話說(shuō)就是不怕虧本，那么可以考慮在股市低點(diǎn)時(shí)選擇三五只優(yōu)秀股票低點(diǎn)入場(chǎng)，持有三五年，高點(diǎn)拋出，也許能跑贏通脹。但是無(wú)論如何，有風(fēng)險(xiǎn)的投資一定不要超過(guò)全部現(xiàn)金的30%。
是銀行定期的理財(cái)收益高還是保險(xiǎn)理財(cái)收益高？
這個(gè)比較清楚，很多人愛比收益，比如5%收益等等，同樣的錢，銀行4%收益比保險(xiǎn)5%收益還高。同樣1萬(wàn)元對(duì)比收益，全部按年化。
1:銀行4%收益，存一萬(wàn)元，一年到期可以取10400元出來(lái)，第二年10800元，第三年11200元，第四年，11600元，如果5年，就是12000元。因?yàn)殂y行一年期很難達(dá)到4%，但是5年就比較容易，所以按5年算。
2:理財(cái)型保險(xiǎn)5%收益算，存一萬(wàn)，第一年是5250元，??，這個(gè)就是很多人誤解的地方，為何不是一萬(wàn)算，因?yàn)樗斜ｋU(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品第一年的現(xiàn)金價(jià)值50%就已經(jīng)是很不錯(cuò)的公司了，5%收益是按現(xiàn)金價(jià)值算收益，而不是按你交了多少算收益，因?yàn)?萬(wàn)，業(yè)務(wù)員，主任，經(jīng)理，總監(jiān)等分走30%左右，20%就是辦公，人員等其他成本。第二年5512，第三年5787，第四年6071，第五年6380元。
這里簡(jiǎn)單用一萬(wàn)來(lái)計(jì)算，保險(xiǎn)就第一年扣的多，第二年現(xiàn)金價(jià)值65%左右，第三年75%，第四年85%，這樣往上升的，正常理財(cái)型保險(xiǎn)交三年的產(chǎn)品是8年左右回本，收益是回本以后再算的。三年交10萬(wàn)，第八年里面才有10萬(wàn)，第九年才有105000元。而銀行三年存10萬(wàn)，第8年至少12萬(wàn)以上吧。
1 銀行定期理財(cái)，現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品年化收益都在3-4%之間，就連大額存單也都么有超過(guò)5%的年化收益，今年各大行的大額存單給的利率最高也句4%以上。而且現(xiàn)在保本保底收益慢慢取消以后，都是預(yù)期收益的。預(yù)期就是不確定的。買銀行理財(cái)產(chǎn)品也要看是銀行自家的產(chǎn)品還是代銷的。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別都不一樣
3保險(xiǎn)產(chǎn)品本來(lái)是買保障，但是各大保險(xiǎn)公司為了迎合國(guó)人儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)钠?，以及獲得穩(wěn)定長(zhǎng)期現(xiàn)金奶牛，都開發(fā)了大量的儲(chǔ)蓄理財(cái)型保險(xiǎn)。這類分紅，返還，理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)，都是幾十年的約定期。根本趕不上通脹和物價(jià)水平，到時(shí)候你的錢要么拿回來(lái)貶值了，要么拿回來(lái)沒賺到收益，還虧錢了。拿不回來(lái)本金，而且保險(xiǎn)代理人在退休理財(cái)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)用高達(dá)5%的收益演算給你看，告訴你多少年翻倍，跟撿錢一樣，但是那都是沒有寫進(jìn)保險(xiǎn)合同的，不能確保的收益。
4保險(xiǎn)除了保障，就是做現(xiàn)金流規(guī)劃，兩者的目的，一個(gè)是解決突發(fā)大額的財(cái)務(wù)支出問題，一個(gè)是用當(dāng)下的收入規(guī)劃未來(lái)不同人生階段支出問題。但是現(xiàn)金流規(guī)劃不能跟投資理財(cái)劃等號(hào)，不然你就容易進(jìn)坑，買了弱化保障，沒有收益的理財(cái)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品里有一類年金險(xiǎn)是做現(xiàn)金流規(guī)劃的，比如你的未來(lái)養(yǎng)老金規(guī)劃，孩子教育金規(guī)劃，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩個(gè)賬戶，也可以說(shuō)一個(gè)是儲(chǔ)蓄賬戶，一個(gè)是理財(cái)賬戶。存在預(yù)期利率和保底利率，
一般的年金賬戶預(yù)期利率是不確定的。萬(wàn)能理財(cái)賬戶是有保底的，目前的產(chǎn)品里最高保底也3%，跟現(xiàn)在的通脹物價(jià)相比，根本沒有收益可言，但是對(duì)于沒有高收益需求，同時(shí)想要安全穩(wěn)定的產(chǎn)品，也可以選擇年金型保險(xiǎn)。理財(cái)是風(fēng)險(xiǎn)投資，保險(xiǎn)是保障和現(xiàn)金流規(guī)劃。自己要分清楚，別進(jìn)坑。
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的收益主要來(lái)在于利差，也就是投資收益，而國(guó)外成熟市場(chǎng)來(lái)自于死差和費(fèi)差，靠精細(xì)化運(yùn)營(yíng)賺錢，國(guó)內(nèi)則是瘋狂拉人頭代理，粗放式經(jīng)營(yíng)的模式，而且又熱衷開發(fā)理財(cái)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，兌付風(fēng)險(xiǎn)也極大，加上國(guó)內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)作的監(jiān)管，基本投資的都是長(zhǎng)期債券和國(guó)內(nèi)基建項(xiàng)目。沒有高收益可言。萬(wàn)科寶能事件的起因就是保險(xiǎn)企業(yè)為了解決投資收益問題和兌付危機(jī)，選擇炒股，舉牌上市公司，因?yàn)槟菚r(shí)候萬(wàn)能險(xiǎn)好多都是許諾5%的高收益，公司的運(yùn)營(yíng)成本5%.也就是需要達(dá)到10%的投資收益，才能應(yīng)付下來(lái)，只能去炒股了。今年保險(xiǎn)公司因?yàn)槌垂商潛p上熱搜的大公司大家還有印象吧。
5保險(xiǎn)是一份保障，一份現(xiàn)金流規(guī)劃，不要把它跟理財(cái)投資掛鉤，這樣你就能買到一份有保障的產(chǎn)品，避開保險(xiǎn)代理人給你推銷儲(chǔ)蓄理財(cái)保險(xiǎn)的坑。沒有什么投資經(jīng)驗(yàn)，就買點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品，安全可靠。需要用時(shí)候，還能靈活支取，要是買了理財(cái)保險(xiǎn)，一份合同句鎖住你幾十年現(xiàn)金流，把買理財(cái)保險(xiǎn)的錢自己拿來(lái)做投資，都不比買理財(cái)險(xiǎn)差。
到此，以上就是小編對(duì)于買保險(xiǎn)理財(cái)那個(gè)更好的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買保險(xiǎn)理財(cái)那個(gè)更好的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
