大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話(huà)題，就是關(guān)于個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn)合法嗎現(xiàn)在的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn)合法嗎現(xiàn)在的解答，讓我們一起看看吧。

部分保險(xiǎn)公司售賣(mài)的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，貸款收取費(fèi)用是否合法合規(guī)？

當(dāng)下，很多貸款機(jī)構(gòu)收取額外的管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在售賣(mài)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，這些行為中的合法合規(guī)性值得深究。

事實(shí)上，銀行要求貸款人投保的依據(jù)是中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》。該《辦法》第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)做抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管。”由于該條款沒(méi)有實(shí)施細(xì)則，所以各家銀行又自行規(guī)定了許多條款。需要明確的是，該行為屬于商業(yè)行為，不算違法，但是您有權(quán)拒絕。在法律上沒(méi)有明確規(guī)定貸款機(jī)構(gòu)不能收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，也沒(méi)有規(guī)定禁止售賣(mài)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)或者售賣(mài)保險(xiǎn)的行為本身是不違法的。

以個(gè)人住房抵押貸款保證保險(xiǎn)為例，銀行提供貸款服務(wù)，把錢(qián)借給購(gòu)房者買(mǎi)房，會(huì)擔(dān)心購(gòu)房者沒(méi)有能力按時(shí)償還貸款，為了規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行有權(quán)要求購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，若購(gòu)房者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事件而無(wú)力償還貸款，保險(xiǎn)公司的理賠金可用于償還貸款。這種商貸屬于商業(yè)行為，銀行有提要求的權(quán)力，購(gòu)房者也有不接受的權(quán)力，不算違法。那么，是不是意味著這些行為都是合法合規(guī)的呢？答案是否定的。

對(duì)貸款機(jī)構(gòu)的法律要求：

對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的法律要求：

目前來(lái)看，我國(guó)還沒(méi)有完全“合法合規(guī)”的消貸保證險(xiǎn)，常常是依附于人身意外險(xiǎn)而存在的，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管的手段，法律監(jiān)管也相對(duì)空白，需要多加謹(jǐn)慎，量入為出，適度消費(fèi)！

保證保險(xiǎn)是為了配合金融機(jī)構(gòu)發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)而開(kāi)辦的，主要適用于個(gè)人住房消費(fèi)貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款等貸款業(yè)務(wù)。至于保險(xiǎn)公司收費(fèi)合不合規(guī)，這個(gè)國(guó)家沒(méi)有明確的法律法規(guī)。既然國(guó)家沒(méi)有規(guī)定不能收取費(fèi)用，那金融機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用就沒(méi)有問(wèn)題只要不高出年利率的36%就可以，超出年利率36%可定義為高利貸，利息是不受法院支持的。

所以是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)取決于貸款人，但很多貸款產(chǎn)品強(qiáng)制將放款與保險(xiǎn)捆綁在一起，因此這筆費(fèi)用的支出大家要思考清楚。

關(guān)于個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的合法合規(guī)問(wèn)題，可以從兩個(gè)主要方面來(lái)考量。

1.保證保險(xiǎn)的費(fèi)率和條款是否合規(guī)。

保證保險(xiǎn)，歸根結(jié)底仍然屬于保險(xiǎn)，費(fèi)率和條款都需要報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案。如果在銷(xiāo)售中，保險(xiǎn)公司使用的費(fèi)率和條款，與備案的費(fèi)率和條款不一致，那么就是違規(guī)的。

前不久，銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)的違規(guī)通報(bào)。就是因?yàn)橹腥A財(cái)險(xiǎn)未按照規(guī)定，使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款。

還有太平財(cái)險(xiǎn)，也因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰40萬(wàn)元。

所以，如果你有發(fā)現(xiàn)此類(lèi)情況，可以向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴。

2.貸款費(fèi)用是否超出合法范圍。

根據(jù)民間借貸的規(guī)定，借貸利率的合法區(qū)間，年利率應(yīng)該是在24%以?xún)?nèi)。

24%—36%之間的利息，屬于自愿償還，如果已經(jīng)償還的，是無(wú)法要求追回的。

超過(guò)36%的利息，屬于違法區(qū)間，即便已經(jīng)償還，也可以追回。

這個(gè)利率不僅僅包括貸款利率，而且包括費(fèi)用和保費(fèi)。只要當(dāng)年的貸款利率和費(fèi)用加起來(lái)，除以當(dāng)年初的貸款本金，超過(guò)了36%，就是違法的。

你可以據(jù)此對(duì)照，是否有違規(guī)情況。

到此，以上就是小編對(duì)于個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn)合法嗎現(xiàn)在的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn)合法嗎現(xiàn)在的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。