大家好,今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,就是關(guān)于北京哪種保險適合父母買的問題,于是小編就整理了1個相關(guān)介紹北京哪種保險適合父母買的解答,讓我們一起看看吧。
195元的北京“普惠?!彼⑵粒‘?dāng)一個城市集齊三款惠民保,到底要怎么選?
北京現(xiàn)在在售的三款惠民保分別是“北京城惠?!薄ⅰ氨本┚┗荼!?、“北京普惠健康保”。
目前數(shù)據(jù)來看,統(tǒng)一定價為79元的京惠保普及率更高。這次上線的北京普惠健康保,價格為195元/年,最高可獲得300萬的醫(yī)療保障額度,包含醫(yī)保目錄內(nèi)自費、醫(yī)保目錄外自費、以及100種海內(nèi)外高額特藥保障。
相比于京惠保,北京普惠健康保的報銷范圍更廣,特藥種類更多,涵蓋了36種重大疾病,而且能夠給一些特定既往癥人群提供一定比例的保障。
既往癥可賠
全部既往癥可賠,包括五類大病?;菝癖?.0時代,五類大病是可保但不賠,北京普惠健康保能保能賠(單獨理賠標(biāo)準(zhǔn))。
續(xù)保穩(wěn)
北京市醫(yī)保局唯一指導(dǎo)產(chǎn)品,五家保險公司合保,有明確的續(xù)保優(yōu)惠政策和理賠原則:
連續(xù)3年無賠付,第四年賠付比例會上升1%,累計提高上限為10%。參保期間得病,次年再次續(xù)保時,仍按照原政策享受賠付比例。
熟悉惠民保的兄dei,應(yīng)該清楚后面三個亮點的意義,新手村的也別怕,接下來都會講到。
核心保障
· 醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療報銷
每年100萬,保障門診和住院,健康人群報銷80%,特定既往癥(五大類)人群報銷40%。
其中,城鎮(zhèn)職工醫(yī)保免賠額為3.95萬,城鄉(xiāng)居民醫(yī)保免賠額為3.04萬,年度保額100萬。
· 醫(yī)保外醫(yī)療險報銷
每年100萬,只保障住院,健康人群報銷70%,特定既往癥人群報銷35%。
健康人群免賠額2萬,特定既往癥人群免賠額4萬。
· 特定藥品費用報銷
每年100萬,50萬額度給25種國內(nèi)特藥,50萬額度給75種國外特藥。
健康人群報銷60%,特定既往癥人群報銷30%;健康人群免賠額2萬,特定既往癥人群免賠額4萬。
注意,兩種特藥的報銷,分別計算免賠額。
對于長期服藥的癌癥或其它重疾,院外用藥報銷非常實用。
舉個例子
雖然北京普惠健康保的保障范圍擴展很多,但免賠額很高,報銷比例也偏低,在功能用途上顯得更加極致,只能保大病。
是什么概念呢?舉個例子。
A君,不幸罹患大病,前前后后花了90萬,其中,社保內(nèi)費用花了60萬,社保外費用花了20萬,特殊藥品花了10萬。
為了方便理解,數(shù)字盡量取整,也不贅述北京報銷政策的細節(jié)了。
報銷流程是這樣的:
第一步,社保內(nèi)費用的60萬,基礎(chǔ)醫(yī)保報銷85%,但50萬封頂,A君自負10萬;
第二步,北京大病醫(yī)保啟動,對自負的10萬元做第二次報銷,大概3.7萬,還剩6.3萬自負;
注意,社保外醫(yī)療的20萬和特藥的10萬,醫(yī)保解決不了,還都是自負。
第三步,北京普惠健康保上場,A君的理賠情況:
- 6.3萬社保內(nèi)費用,扣掉免賠額(3.95萬)后,報銷80%,大約是1.8萬,還有4.4萬自負。
- 20萬社保外費用,扣掉免賠額(2萬),報銷70%,大約是12.6萬,還有7.4萬自負。
- 10萬特藥費用,扣掉免賠額(2萬),報銷60%,大約是4.8萬,還有5.2萬自負。
至此,A君90萬的醫(yī)療費用,北京基礎(chǔ)醫(yī)保和大病醫(yī)保解決54萬,北京普惠健康保解決19萬,A君自負17萬。
案例體現(xiàn)了普惠健康保的兩大特點:
1、只有花費巨大的危重大病,才能發(fā)揮作用;
2、社保外報銷和特藥報銷的實際貢獻最大。
一定要注意,北京普惠健康保理賠必須先經(jīng)醫(yī)保報銷,如果沒有醫(yī)保,不能理賠。
另外,如果第三方報銷的金額大于3.95萬,可以沖抵普惠健康保的免賠額,小于3.95萬則不行。
對比一下
對比下去年風(fēng)光無限的京惠保:
保障范圍的優(yōu)勢很大,尤其是醫(yī)保范圍外的部分,以及五大類特定既往癥保障。
但價格、免賠額和報銷比例不如京惠保。
第五大特定既往癥人群來講,肯定是選普惠健康保;對于健康人群來講,兩款產(chǎn)品各有優(yōu)勢,我更傾向于普惠健康保,醫(yī)保外報銷還是很重要的。
特對比下商業(yè)百萬醫(yī)療險:
普惠健康保的優(yōu)勢在于準(zhǔn)入門檻和價格,劣勢在于報銷力度:
第一,免賠額高,報銷比例低。
同樣以A君的例子,北京醫(yī)保報銷54萬后,剩余的36萬可以全額報銷,沒有自負部分。
第二,附加服務(wù)少。
百萬醫(yī)療險包含的質(zhì)子重離子醫(yī)療、醫(yī)療墊付等功能沒有。
當(dāng)然,這不代表北京普惠健康保比百萬醫(yī)療險差,這是兩種完全不同的產(chǎn)品,不能互相代替。
收個尾吧
惠民保自2020年蓬勃發(fā)展,2021年迭代更新,保障不斷進化。
大眾的認知也越來越理性,不再迷信和盲從。
產(chǎn)品背后的精算原理、商業(yè)規(guī)則,我就不廢話了。
本質(zhì)上,這類產(chǎn)品就是針對無法投保商業(yè)險的人群:健康異常體、超齡者或階段性預(yù)算有限的人群。
如果沒有百萬醫(yī)療險,一定要有份惠民保,但能買百萬醫(yī)療險,盡量買上。
到此,以上就是小編對于北京哪種保險適合父母買的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于北京哪種保險適合父母買的1點解答對大家有用。