大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)意外死亡不理賠的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買(mǎi)保險(xiǎn)意外死亡不理賠的解答，讓我們一起看看吧。

心源性猝死，為何保險(xiǎn)拒賠？

保險(xiǎn)理賠的依據(jù)是保險(xiǎn)合同，屬于合同條款約定保險(xiǎn)責(zé)任的才能賠，否則就賠不了。

心源性猝死，屬于因疾病身故，通常含有身故保障的險(xiǎn)種都是可以賠付的，比如大多數(shù)重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。當(dāng)然，前提是如實(shí)告知且正常承保了。

為何會(huì)拒賠？拒賠通知書(shū)上應(yīng)該都寫(xiě)清楚了。

你這什么材料都沒(méi)提供，那么就只能靠猜了。

（1）可能不屬于現(xiàn)有保單的保險(xiǎn)責(zé)任，比如買(mǎi)的是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)或者不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，通常這種情況都是不賠的。

（2）可能沒(méi)有如實(shí)告知，比如理賠時(shí)查出以前的就診記錄或者體檢報(bào)告等顯示帶病投保，被拒保就很正常了。

（3）理賠材料不全，比如個(gè)別綜合意外險(xiǎn)保障猝死責(zé)任，但是要求提供尸檢報(bào)告。

理賠問(wèn)題通常是投保問(wèn)題，如果投保時(shí)如實(shí)告知了，保障也比較全面了，就不會(huì)存在這樣的問(wèn)題了。

拒賠的理由是什么呢？

一般情況下來(lái)講，如果你買(mǎi)的是意外險(xiǎn)，猝死是不理賠的，當(dāng)然也有的意外險(xiǎn)包含猝死責(zé)任，但對(duì)于猝死可理賠的情形都有嚴(yán)格要求，比如史帶的一款意外險(xiǎn)就要求在急性癥狀發(fā)生后6小時(shí)內(nèi)死亡才可以獲賠。

如果你買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)，分兩種，一種是帶壽險(xiǎn)責(zé)任的，這種只要過(guò)了等待期，在投保時(shí)不有隱瞞告知，沒(méi)有除外責(zé)任承保，都是會(huì)理賠的；還有另一種是不帶壽險(xiǎn)責(zé)任的，這種屬于純重疾險(xiǎn)，只有屬于條款中描述的重疾意義的才可以理賠，是沒(méi)有身故責(zé)任的，因此，猝死是不賠償?shù)摹?/p>

看買(mǎi)的是哪種保險(xiǎn)了。

1、意外險(xiǎn)，不賠。心源性猝死屬于疾病身故，而不是意外身故。

2、醫(yī)療險(xiǎn)，不賠。醫(yī)療險(xiǎn)都是保醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，比如住院醫(yī)療。猝死不是它的保障責(zé)任。

3、重疾險(xiǎn)，分情況。主要看你買(mǎi)的重疾險(xiǎn)有沒(méi)有加身故責(zé)任，就是說(shuō)除了重疾之外，還保不保死。有身故責(zé)任就可以賠，沒(méi)有就不賠。

4、壽險(xiǎn)，賠。不管是定期壽險(xiǎn)，還是終身壽險(xiǎn)，只要過(guò)了等待期都可以賠。壽險(xiǎn)就是保死的，疾病身故和意外身故都在責(zé)任范圍內(nèi)。

所以你想問(wèn)的是哪種呢？

題主這個(gè)問(wèn)題非常具有代表性。回答這個(gè)問(wèn)題前，需要了解人身險(xiǎn)常見(jiàn)險(xiǎn)種的功能用途以管理風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。

一、人身身故原因分析

每個(gè)人一生都會(huì)面臨“生、老、病、死、殘”的風(fēng)險(xiǎn)，“死亡”可以說(shuō)是一個(gè)必然的風(fēng)險(xiǎn)，具體分析人的死亡原因，不外意外事故導(dǎo)致的死亡和疾病導(dǎo)致的死亡，即便是百年壽終，實(shí)際也是器官衰竭--疾病死亡。

1.意外

意外時(shí)時(shí)刻刻的威脅每個(gè)人，與健康風(fēng)險(xiǎn)比較而言，意外傷害是由外來(lái)的、突發(fā)的原因?qū)е碌摹?/p>

2.疾病

疾病是人身體內(nèi)在原因?qū)е碌?，“猝死”是人的?nèi)在身故原因?qū)е碌?，通常有心臟猝死和非心臟疾病導(dǎo)致的猝死。

二、常見(jiàn)人身險(xiǎn)的功能用途

常見(jiàn)的人身險(xiǎn)有定期壽壽、終身壽、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼等，各險(xiǎn)種的功能用途如下：

從上圖可以看出（1）意外傷害保險(xiǎn)是不保疾病導(dǎo)致的身故的，即不保猝死的，故此發(fā)生猝死風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)是不予理賠的。（2）壽險(xiǎn)既保疾病導(dǎo)致身故，也保意外導(dǎo)致的身故，因此，我們倡議上有老下有小或有債務(wù)的成年人，必須配置一定額度的定期壽險(xiǎn)。

一、猝死的基本概念

首先讓我們來(lái)走進(jìn)猝死，了解一下什么是猝死。

世界衛(wèi)生組織對(duì)猝死做了如下定義——

平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡。

從定義上看，猝死似乎是一種意外性的死亡，但其實(shí)事實(shí)并非如此。其實(shí)猝死是由于身體內(nèi)的某些疾病導(dǎo)致的。因此，猝死可主要分為兩種，心源性猝死和非心源性猝死。

其中值得指出的是，心源性猝死占我國(guó)發(fā)生的所有猝死事件的80%。

二、四大險(xiǎn)種與猝死

那么對(duì)猝死有了一個(gè)基本概念之后，我們從宏觀層面來(lái)逐一對(duì)主要幾大險(xiǎn)種進(jìn)行分析，看該保險(xiǎn)是否保猝死。

1.醫(yī)療險(xiǎn)

首先，我們可以知道，猝死是短時(shí)間內(nèi)發(fā)生的。因此即便在猝死后立馬對(duì)患者進(jìn)行急救，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也是十分小的。而就算這是提到網(wǎng)紅保險(xiǎn)“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，它對(duì)猝死的保障也不是十分有效，因?yàn)樗踔劣幸粋€(gè)一萬(wàn)免賠額。同時(shí)，還有部分醫(yī)療險(xiǎn)需要住院才能對(duì)此報(bào)銷(xiāo)?？傮w來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)在猝死上體現(xiàn)的作用并不是十分明顯。

2.重疾險(xiǎn)

對(duì)于帶身故保障的重疾險(xiǎn)，如果猝死發(fā)生，會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行賠付。然而，不含身故保障的重疾險(xiǎn)則需要另當(dāng)別論。重疾險(xiǎn)并不是一款確診即可賠付的產(chǎn)品，只有當(dāng)疾病達(dá)到了規(guī)定的某一情況或者進(jìn)行了事先規(guī)定范圍內(nèi)的手術(shù)等條件，保險(xiǎn)公司才有可能會(huì)進(jìn)行理賠。 對(duì)猝死也是保障性比較低的一個(gè)險(xiǎn)種

3.壽險(xiǎn)

首先分為定期人壽和終身人壽，兩種類(lèi)別的險(xiǎn)種差距主要體現(xiàn)在是否保單生效的時(shí)間有一定的規(guī)定。但無(wú)論是哪種類(lèi)型的壽險(xiǎn)，他們一般會(huì)保障被保人身故的，所以在對(duì)猝死是必然可以賠付的。對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，建議配置定期壽險(xiǎn)這類(lèi)產(chǎn)品，相比于終身壽險(xiǎn)，這類(lèi)產(chǎn)品可以用更少的保費(fèi)配置相對(duì)充足的身故保額。

4.意外險(xiǎn)

許多人都原先對(duì)猝死有一個(gè)誤解，認(rèn)為這是一種意外。但之前已經(jīng)科普過(guò)了，猝死是一種疾病，所以猝死對(duì)大多數(shù)的意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，都是免責(zé)的。

所以下次有聽(tīng)聞猝死意外險(xiǎn)不賠的，請(qǐng)理智一點(diǎn)。但是也是有少部分特殊情況的存在。有一些意外險(xiǎn)就以提供猝死保障為賣(mài)點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者。

總結(jié)

海保君講了那么多，不知對(duì)猝死的理賠有沒(méi)有一些更加深入的了解了呢？

到此，以上就是小編對(duì)于買(mǎi)保險(xiǎn)意外死亡不理賠的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)意外死亡不理賠的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。