大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于急買急用的保險(xiǎn)的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹急買急用的保險(xiǎn)的解答，讓我們一起看看吧。
富德生命人壽在郵政儲(chǔ)蓄推薦一年存款一萬(wàn)連續(xù)存三萬(wàn)，滿五年可取35000元，靠譜嗎？
我媽讓我爸去郵局存錢，到那我爸就買了這個(gè)，每年2萬(wàn)5年，到第六年要拿出來(lái)時(shí)候，根本拿不出來(lái)，說(shuō)你買的是保期終身的保險(xiǎn)，得你死了才能拿出來(lái)，或者癱床上那種病，如果你第六年死了你能得到10萬(wàn)零6000。。。后來(lái)我爸去了趟總部西直門那邊，取出94000來(lái)，等于每年存2萬(wàn)才給他們用6年，最后虧損6000。。。反正你看看保險(xiǎn)期限就行，要是終身就別買，你那個(gè)5年只是繳存期限，如果你不要這錢了，就跟他耗著等你過(guò)幾十年死了，或許能多拿一點(diǎn)錢，估計(jì)不會(huì)的，這個(gè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)改過(guò)名字了。你上網(wǎng)搜搜吧。一定要警惕。。。。。
這個(gè)我覺得我可以回答，因?yàn)槲依掀耪觅I了這款保險(xiǎn)!6年前我媽去郵政存錢，卻被推薦到大廳賣賣生命人壽保險(xiǎn)(現(xiàn)在被富德收購(gòu)了)的那里去了，許諾每年存一萬(wàn)，連存五年就可以拿出來(lái)了，每年還有分紅，再存5年就可以分到一萬(wàn)多到兩萬(wàn)的分紅了。今年不知道怎么放出風(fēng)，說(shuō)保險(xiǎn)公司要倒閉了，嚇得我媽趕緊退出來(lái)了，總共退了50500的樣子，整整6年才500來(lái)塊的分紅!!!我媽沒和我商量，也不是我老婆本人去退的保，但是居然退掉了。。。所以說(shuō)保險(xiǎn)就他媽是個(gè)坑貨，說(shuō)白了就是騙子!以上是千真萬(wàn)確的，老婆的保單我存了影像，所以我敢對(duì)我所寫的負(fù)法律責(zé)任!
朋友們好！標(biāo)題中有一個(gè)原則性的認(rèn)識(shí)，需要糾正！依題所述，應(yīng)該是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品！而不是存款儲(chǔ)蓄，因此絕不能說(shuō)，”每年存1萬(wàn)存三年”！存款是銀行存款儲(chǔ)蓄專用名詞！不能用在其它
任何理財(cái)產(chǎn)品！很明確的講：五年后取出3萬(wàn)本金，有相當(dāng)大的保證！另外的5000元作為投資收益，是預(yù)估的，浮動(dòng)的，國(guó)家也不允許承諾！
下面給朋友們具體分析一下：
首先標(biāo)題所述，可以理解為：每年投資1萬(wàn)，購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)投三年！總共投入3萬(wàn)，再過(guò)兩年，也就是滿五年后可以得到3萬(wàn)5仟元，其中3萬(wàn)本金5000收益！
從理財(cái)收益的角度來(lái)評(píng)估：
第一收益較低！以其他理財(cái)產(chǎn)品為例，一年期銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)，年收益最低約5%第一個(gè)1萬(wàn)等于存了五年！收益2500第二個(gè)四年收入2000，第三個(gè)三年1500，合六千！明顯高于該產(chǎn)品！因此從收益的角度看，該產(chǎn)品，不突出！甚至低于其它理財(cái)產(chǎn)品！
第二，從流動(dòng)性看，無(wú)論是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還是貨幣基金都比較靈活，期限一般不超一年，有些可以隨時(shí)支??！該保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性不佳！
第三，從安全性看，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的安全性非常高，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與銀行存款持平，為R1屬謹(jǐn)慎型！貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)約在R2屬穩(wěn)健型！該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，憑經(jīng)驗(yàn)估計(jì)應(yīng)該在R2-R3，也就是穩(wěn)健或平衡性產(chǎn)品，安全性不突出！
第四，從收益的穩(wěn)定性看！結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金收益穩(wěn)定，有些甚至日結(jié)！收益投入可以視為滾動(dòng)投資，也就是咱老百姓講的小驢打滾兒！而該產(chǎn)品，五年后一次性返還本金和收益，且收益浮動(dòng)不固定！顯然，穩(wěn)定性不如其他產(chǎn)品！
第五，金融行業(yè)的周期看，目前正處于全球性加息周期，利息隨時(shí)有可能上調(diào)甚至連續(xù)上調(diào)！因此五年時(shí)間，的確有待磋商！
第六，但也應(yīng)看到該產(chǎn)品有一些方面的優(yōu)勢(shì)，如投入為每年1萬(wàn)，對(duì)于無(wú)法一次性拿出3萬(wàn)元投資金的朋友來(lái)講，減輕了負(fù)擔(dān)！同時(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都有一定的保險(xiǎn)功能！標(biāo)題中未談，暫不做具體介紹！
總言之，如果單純從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看該產(chǎn)品，拿回本金問(wèn)題不大，但5000元的收益，國(guó)家不允許作承諾！與其后理財(cái)產(chǎn)品相比不突出，五年之后如何難以估算！優(yōu)勢(shì)是，減輕了一次性的投資負(fù)擔(dān)，同時(shí)有可能有一定的其后方面保障！
許多朋友都購(gòu)買過(guò)，或持有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有豐富的經(jīng)驗(yàn)，歡迎和朋友們分享，共享多贏！
2016年自己曾和富德生命人壽打過(guò)交道，因此對(duì)在銀行賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品覺得不靠譜！
家里老人于2011年在我們當(dāng)?shù)卣猩蹄y行被客戶經(jīng)理誘騙買了富德生命人壽的保險(xiǎn)，期限五年。買保險(xiǎn)的事之前老人一直沒有提過(guò)，直到第四年我們才知道。這是一款分紅型保險(xiǎn)，四年間從未收到過(guò)保險(xiǎn)公司關(guān)于分紅方面的信息，通過(guò)銀行朋友了解，這款保險(xiǎn)到期后收益應(yīng)該很低，由于保險(xiǎn)未到期，如果找保險(xiǎn)公司要求退保必定要有本金上的損失。
2016年保險(xiǎn)到期，果不其然，所得保險(xiǎn)收益連當(dāng)期銀行五年期定期存款利息的一半都不到。據(jù)老人回憶，之所以購(gòu)買該款保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)銀行的客戶經(jīng)理告訴他：這款保險(xiǎn)很合適，除了能保證銀行定期存款利息外還另有分紅，至于分紅收益是多少是不確定的，要看保險(xiǎn)公司的情況。
在替老人維權(quán)的過(guò)程中我們主要還是針對(duì)銀行的銷售人員，期間也接觸過(guò)富德生命人壽的工作人員，從銀行方面了解到這家保險(xiǎn)公司已經(jīng)撤出了招商銀行，也就是說(shuō)招商銀行已經(jīng)不再售賣該公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，究其原因就是收益極不理想，讓客戶找回來(lái)的太多！
在售賣保險(xiǎn)的過(guò)程中，老人之所以購(gòu)買保險(xiǎn)完全基于對(duì)銀行的信任，而銀行相關(guān)銷售人員在銷售過(guò)程中沒有告知保險(xiǎn)收益的最壞一面（分紅有可能不及銀行定期存款利息），侵害了金融消費(fèi)者的知情權(quán)。對(duì)于保險(xiǎn)合同上的條款，由于字體小，表述太專業(yè)老人既看不清也看不太懂，雖然事后有客服回訪詢問(wèn)是否看過(guò)保險(xiǎn)條款，老人也是在錄音中如實(shí)回答“未看過(guò)”！
這件保險(xiǎn)維權(quán)案例在銀行和保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)過(guò)程中以保險(xiǎn)公司按當(dāng)期五年的存款利率賠付而告終。事后和銀行朋友聊起來(lái)銀行賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的事，他們說(shuō)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)銷售初期會(huì)給銀行員工培訓(xùn)要售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本都是該款保險(xiǎn)的好處，收益多么高，甚至場(chǎng)面到了熱血沸騰，不買就會(huì)吃虧的地步！
如果需要買保險(xiǎn)，我只會(huì)去保險(xiǎn)公司，看過(guò)保險(xiǎn)合同后根據(jù)自己的需求購(gòu)買，銀行賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)買，太不靠譜了！
富德生命人壽
我們這里郵儲(chǔ)銀行也代理富德人壽的這款產(chǎn)品，您買的是富德人壽“金典人生終生壽險(xiǎn)”，我也曾在郵儲(chǔ)銀行被推薦過(guò)這個(gè)產(chǎn)品，回去之后仔細(xì)研究了一下這個(gè)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)其實(shí)并不合適。
富德人壽“金典人生終生壽險(xiǎn)”與郵政儲(chǔ)蓄銀行的關(guān)系和產(chǎn)品細(xì)節(jié)，值得買嗎？我把我了解到的這款產(chǎn)品的具體情況跟大家說(shuō)以下。
首先，為什么保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品會(huì)在銀行出現(xiàn)？
銀行的主要收入來(lái)源是存貸差，但是實(shí)際上銀行也是可以代理保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的，只要取得相關(guān)牌照就可以了。
近幾年銀行攬儲(chǔ)不樂觀，“存貸差”利潤(rùn)低，且存在較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于銀行而言，代理銷售保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)是“無(wú)本萬(wàn)利”的，一方面每銷售一份保險(xiǎn)，銀行和推銷人員都能獲得保險(xiǎn)公司的提成；另一方面，即使儲(chǔ)戶買了保險(xiǎn)，這部分錢也不會(huì)流入保險(xiǎn)公司，因?yàn)榇蟛糠直ｋU(xiǎn)公司都會(huì)與銀行簽訂資金保管協(xié)議，儲(chǔ)戶的錢最終還是流入了銀行，銀行相當(dāng)于“變相攬儲(chǔ)”了。
再者，為什么在銀行賣保險(xiǎn)的不是保險(xiǎn)公司的人，而是銀行自有員工？
前幾年我在銀行經(jīng)常遇到保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銀行，儲(chǔ)戶剛一進(jìn)門這些業(yè)務(wù)員就會(huì)圍上去推銷，在一定程度上擾亂了銀行正常工作秩序，而且有“越俎代庖”之嫌。
但是銀行又不愿意舍棄代理銷售保險(xiǎn)的這塊“大蛋糕”，所以自此之后該項(xiàng)業(yè)務(wù)就由銀行自有員工來(lái)親自推銷了，實(shí)際上還是“換湯不換藥”，而且在一定程度上還增加了保險(xiǎn)產(chǎn)品的“可信度”。
第三，言歸正傳，我們來(lái)說(shuō)一下提問(wèn)者所說(shuō)的富德人壽“1年存1萬(wàn)，連續(xù)存3年，合計(jì)存3萬(wàn)，5年后取回本息35000”，這到底是什么產(chǎn)品？
上文說(shuō)了本人也在郵儲(chǔ)被推銷過(guò)該款產(chǎn)品，所以事后也研究了一下：
簡(jiǎn)單介紹下吧：
“金典人生終生壽險(xiǎn)”本質(zhì)是分紅型理財(cái)產(chǎn)品，是富德人壽主打產(chǎn)品，銷售方式正是銀行代理線下銷售；
70歲前均可投保，可選3年、5年、10年三種繳費(fèi)方式，3000元起投；以每期投2萬(wàn)，連續(xù)投三年為例，銀行代理點(diǎn)給出的利息收益見下圖：
第四，弄明白了這款產(chǎn)品到底是“何方神圣”了，我們?cè)賮?lái)看“靠譜嗎”？我們從兩個(gè)角度進(jìn)行分析，一是利息收益角度，二是保險(xiǎn)保障角度：
- 1.利息收益角度
上面的介紹圖是以每年投2萬(wàn)為例的，提問(wèn)者是每年投1萬(wàn)的，所以我們類比下就知道每年投1萬(wàn)，每年能獲得的利息是多少：
第一年交1萬(wàn)，預(yù)期收益412萬(wàn)元；
第二年交1萬(wàn)，預(yù)期收益824萬(wàn)元；
第三年交1萬(wàn)，預(yù)期收益1236元；
第四年不用交，預(yù)期收益1236元；
第四年不用交，預(yù)期收益1236元；
滿期后預(yù)期收益4944元。
如果按照這種投資方式，用著3萬(wàn)塊錢在郵儲(chǔ)銀行做定期存款能獲得多少利息呢？
第一年存一萬(wàn)，5年后收益：1萬(wàn)*3.44%*5=1720元；
第二年存一萬(wàn)，4年后收益：1萬(wàn)*3.84%（按郵儲(chǔ)3年利率算）*4=1536元；
第三年存一萬(wàn)，3年后收益：1萬(wàn)*3.84%*3=1152元；
存在郵儲(chǔ)，5年獲得利息4408元。
所以，如果單從收益角度講，實(shí)際上富德人壽這款產(chǎn)品收益相對(duì)要高500多塊錢，原因是在于富德采取的是復(fù)利計(jì)算方式，而郵儲(chǔ)定存是單利計(jì)算。
- 2.保險(xiǎn)保障角度
雖然屬于分紅理財(cái)產(chǎn)品，但是該產(chǎn)品的一大重要作用是大病保障，這是銀行存款所不具備的：
但是它的保障作用是什么呢？很遺憾，保險(xiǎn)責(zé)任只保身故和全殘，說(shuō)白了就是除非死亡或者全殘，一般的大病小病不在保障范圍內(nèi)..........
所以，綜合利息和保障，你愿意存到銀行還是買這個(gè)保險(xiǎn)？
第五，如何退？有無(wú)本金損失？
如果看了上文之后你覺得不合適，那可能就想到了如何退保，退保會(huì)不會(huì)損失本金這兩個(gè)問(wèn)題：
首先，辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都有一個(gè)“猶豫期”，該產(chǎn)品也不例外，如果覺得不合適可以在15個(gè)自然日內(nèi)退保，本金不會(huì)損失：
第二，如果過(guò)了猶豫期還想退保，那么可能會(huì)有一定的本金損失，至于損失多少取決于當(dāng)時(shí)合同是如何劃定的；
第三，如果銀行工作人員在向您推銷該款產(chǎn)品的時(shí)候有夸大宣傳或者夸大承諾的情況，如果您有音頻證據(jù)可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴，如此一來(lái)也可以在不損失本金的情況下完成退保。
結(jié)語(yǔ)
您也可能會(huì)擔(dān)心富德人壽的經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)“破產(chǎn)”等情況，實(shí)際上按照法律法規(guī)來(lái)講，即使出現(xiàn)破產(chǎn)的情況您也不會(huì)有什么損失，因?yàn)楦鶕?jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十四條的規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，被撤銷或宣告破產(chǎn)前，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金都必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司”。另外《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條也明確規(guī)定：“保險(xiǎn)公司如果申請(qǐng)破產(chǎn)，要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的同意，保監(jiān)會(huì)同意后保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人才可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算?！?/strong>
也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司即使破產(chǎn)也要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的同意，不得隨意破產(chǎn)；而且對(duì)于經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司而言，其壽險(xiǎn)必須轉(zhuǎn)移給其他有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司。所以購(gòu)買的理財(cái)型保險(xiǎn)大概率是不會(huì)存在損失的。
對(duì)此，大家怎么看？歡迎留言交流。
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到此，以上就是小編對(duì)于急買急用的保險(xiǎn)的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于急買急用的保險(xiǎn)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
