大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險整合方案的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹商業(yè)保險整合方案的解答，讓我們一起看看吧。

每年交農(nóng)合，工作還有醫(yī)保還有必要買商業(yè)保嗎？

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樓主您好，每年交新農(nóng)合工作還有醫(yī)保，還有必要買商業(yè)保險嗎？首先你這個每年交新農(nóng)合，和工作期間的醫(yī)療保險就產(chǎn)生了一個沖突，因為新農(nóng)通和職工醫(yī)療保險同步來參保的話，那么最終是不能夠享受到重復(fù)報銷的待遇，所以說你只能夠享受到一份報銷的待遇。

所以二者選其一就行了，當然你參加了工作并且有所得的工作單位來給你繳納了一份職工醫(yī)療保險，那么這種情況下就可以放棄新農(nóng)村合作醫(yī)療保險的交費，轉(zhuǎn)而單獨去參加職工醫(yī)療保險，因為職工醫(yī)療保險對于我們來說報銷比例更高，那么所獲得的回報和待遇相對來說更高一些。

當然在擁有職工醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，我們卻可以購買一份商業(yè)性的醫(yī)療保險，這個是沒有問題的，因為畢竟職工醫(yī)療保險的報銷比例相對來說是比較有限的，那么如果再去購買商業(yè)性的醫(yī)療保險，可以在醫(yī)療保險報銷的基礎(chǔ)上額外的二次報銷，這個是可以保證的，所以說我們可以去選擇購買一些商業(yè)性的保險，比如說重大疾病保險呀，或者是人身意外保險都是完全沒有問題的。

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確實很多參保者疑惑，究竟應(yīng)該如何選擇醫(yī)療保險？畢竟人總有生病的風險，生病之后沒錢治療，可是非常痛苦的事情。不過隨著我們經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，關(guān)于醫(yī)療方面的保障越來越多。比如1998年國家要求各地陸續(xù)建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，2002年國家要求各地建立新農(nóng)村合作醫(yī)療保險，2016年國家將新農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險合并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。商業(yè)保險公司也開發(fā)了各種各樣的醫(yī)療保險，而且有的保額甚至高達五六百萬元。我們應(yīng)該如何選擇保險呢？有的人既繳納了新農(nóng)合，還參加了職工醫(yī)保，那么商業(yè)保險有沒有必要再參加呢？

社保只能參加一種

現(xiàn)實情況中，社保中的醫(yī)療保險有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險兩大類，新農(nóng)村合作醫(yī)療保險只不過是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的一部分。

國家明確規(guī)定，參保人住院以后只可以享受一種醫(yī)療保險的報銷待遇，職工醫(yī)療保險和居民醫(yī)療保險不可以重復(fù)報銷。比如，參保人某次住院，共計花費15,000元，扣去起付線800元，職工醫(yī)療保險報銷90%。實際個人負擔800＋14200×10%，結(jié)果是2220元。當?shù)氐某青l(xiāng)居民醫(yī)療保險起付線也是800元，報銷比例是60%，但是不可能再將1420元報銷60%了。

社保包含三重層次報銷

不管是職工醫(yī)療保險還是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，實際上都包括基本醫(yī)療保險、大病醫(yī)療保險、醫(yī)療保障救助三個層次。

比如，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險報銷限額是20萬元，報銷比例是85%；大病醫(yī)療保險，針對超出基本醫(yī)療保險報銷限額以外的部分以及負擔超過當?shù)卮蟛∑鸶毒€的部分，給予二次報銷。另外，還對沒有納入基本醫(yī)療保險報銷范圍的乙類藥品進行報銷。

醫(yī)保救助，主要是針對低保家庭、低保邊緣家庭、建檔立卡戶等特殊群體給予的額外報銷。

商業(yè)保險可以二次報銷，但是限定很嚴格

商業(yè)保險可以作為社會醫(yī)療保險的一種有效補充。商業(yè)保險往往會提供兩種參保方式，一種是有職工醫(yī)?；蚓用襻t(yī)保參保，另一種是沒有任何醫(yī)保參保。有醫(yī)保參保費用，往往比沒有醫(yī)保參保低一半以上。

不要看商業(yè)醫(yī)療保險的保額，動輒是五六百萬，但這一部分錢并不是自由支配的。所有的報銷待遇都是按照合理且必須的原則，在合同中有明確規(guī)定的。像特需病房、特藥特材等費用都是要自己承擔的，除非保險合同中有單獨約定。當然，羊毛出在羊身上，待遇越好保險費越高，這是肯定的。

另外，商業(yè)保險也有免賠額度（起付線）。它的起付線往往是1萬元，對于多數(shù)情況下是用不到的。

所以，商業(yè)保險確實是社會保險的有益補充，但主要是一些大病才能有所保障。因此我們在參保的時候一定要考慮清楚，如果我們收入不高，就沒有必要參加商業(yè)保險了，甚至靈活就業(yè)人員保險都不必要參加，只交城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險就可以。一年兩三百元，相信多數(shù)人都能負擔得起的。

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樓主你好，每年交新農(nóng)合工作還有醫(yī)保，還有必要買商業(yè)保險嗎？如果說你正常參加工作，并且所得的工作單位來給你交納一份職工醫(yī)療保險待遇，那么這種情況下就沒有必要參加新農(nóng)村合作醫(yī)療保險了，因為新農(nóng)村合作醫(yī)療保險和職工醫(yī)療保險是相互沖突的，即便你兩種保險都同步參保，那么將來也是不可能享受到重復(fù)報銷的待遇的，所以說你就可以停止新農(nóng)村合作醫(yī)療保險的交費了。

當然我們在參加這個職工醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，可以去購買一些商業(yè)性的補充醫(yī)療保險，這個是沒有問題的，比如說你購買一些百萬醫(yī)?；蛘哒f購買重大疾病醫(yī)保，或者說購買人身意外傷害保險都是完全沒有問題的，因為商業(yè)性的醫(yī)保是可以在我們社保的基礎(chǔ)上二次報銷的，這個是沒有任何問題的。

并且參加商業(yè)性的保險，如果在擁有醫(yī)保的基礎(chǔ)上，那么參保繳費的額度相對來說都是比較低的，所以說是有必要來參保的，因為畢竟醫(yī)療保險的報銷額度是達不到100%的，所以說可以有效彌補我們自費這一部分的費用，通過商業(yè)性的保險可以完全實時報銷。

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特別強調(diào)，農(nóng)合和職工醫(yī)保只能買一個！

一、農(nóng)合和職工醫(yī)保

這兩個都是由國家統(tǒng)籌，居民參保的福利性保險。針對的人群不一樣，農(nóng)合已經(jīng)合并到了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保里面，而職工醫(yī)保則是需要簽訂了勞動合同的單位和自己一起投保。

農(nóng)合是每年都買，不存在繳滿多少年退休免費醫(yī)療，但是在國家財政補助后，保費并不貴。

職工醫(yī)保是簽訂了勞動合同的用人單位和我們自己各出一部分買的，買滿一定年份，退休后就能不用繳納醫(yī)保費也可以使用醫(yī)保。

二、工作醫(yī)保？

題主說的工作醫(yī)保，有兩種情況，一個是職工醫(yī)保，前面已經(jīng)講了。

第二種情況是公司或者老板單獨投保了商業(yè)保險。若是這種情況，則需要注意看老板買的是團體意外醫(yī)療險，還是團體住院醫(yī)療險。這兩個保障范圍是不一樣的，前者只管意外情況，后者可以管生病。大概率的是“團體意外險”。因為團體住院醫(yī)療還是蠻貴的。

三、重合性問題

無論是農(nóng)合，還是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，或者是職工醫(yī)保，這三個統(tǒng)稱國家醫(yī)保，只能買一個。

1、這三個和商業(yè)醫(yī)療險并不沖突，是互補的。因為國家醫(yī)保很多情況下是不報銷的，商業(yè)醫(yī)療保險則可以將醫(yī)保未報銷部分給報銷了。所以這兩個是互補的。

2、保障型的商業(yè)保險也分了很多種，每種保險的功能和作用是不同的。以下簡單說明：

①醫(yī)療險，和醫(yī)保互補。商業(yè)醫(yī)療險+國家醫(yī)保累計報銷的金額不會超過住院總費用，也就是不累計，所以若買多份商業(yè)醫(yī)療險，在總費用不高的情況下，部分醫(yī)療險會用不上。

②重疾險，在保險合同中列明哪些病可以賠，賠的標準，直接賠多少錢。和醫(yī)療險有本質(zhì)區(qū)別，但又是互補的。重疾險賠的錢可以用于治療，還債，或者后期康復(fù)。多份重疾險，只要符合賠付條款，是可以疊加賠付。

③意外險，主要有意外身故/傷殘，意外醫(yī)療構(gòu)成。其中前者買多份可以疊加賠付，意外醫(yī)療和疾病住院醫(yī)療一樣的理賠規(guī)則，不能疊加賠付。

④壽險，死亡才賠保險。和意外險只賠付意外情況的身故不同，壽險可以賠付疾病身故，例如猝死，屬于疾病身故，壽險能賠，而意外險則不賠！

買保險不上當，找我們吧！

到此，以上就是小編對于商業(yè)保險整合方案的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險整合方案的1點解答對大家有用。