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商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的區(qū)別

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  • 2024-08-14 09:48:27

大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的問(wèn)題,于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的解答,讓我們一起看看吧。

買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)好還是買(mǎi)壽險(xiǎn)好?

抱歉,我要直接敲擊你了。

商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的區(qū)別

要是用保險(xiǎn),我建議您先保障,足額之后還有閑余在考慮,而且20/30年不打算用這個(gè)錢(qián),比如未來(lái)養(yǎng)老,可以考慮。

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷的保險(xiǎn),報(bào)銷在醫(yī)院花的看病的錢(qián),主要考慮自費(fèi)要、進(jìn)口藥的報(bào)銷。百萬(wàn)醫(yī)療+1萬(wàn)的小額醫(yī)療險(xiǎn)。

首先是以全殘或身故為給付條件的,應(yīng)對(duì)負(fù)債、贍養(yǎng)家人的費(fèi)用。

還需要意外險(xiǎn),解決意外醫(yī)療、意外傷殘、死亡給付。

重疾險(xiǎn),治療中期期間,3--5年的收入損失和后期康費(fèi)用。

關(guān)于重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)三者之間應(yīng)該如何權(quán)衡的問(wèn)題。

其實(shí)這也是絕大多數(shù)人在投保過(guò)程中都存在的疑惑:

1、意外險(xiǎn)跟壽險(xiǎn)都提到身故后賠償,兩者可以疊加賠付嗎?

2、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)到底應(yīng)該先買(mǎi)哪個(gè)?

今天我們就帶著以上疑問(wèn),深入地了解下這三個(gè)比較常見(jiàn)的險(xiǎn)種,并且教大家如何進(jìn)相應(yīng)的保險(xiǎn)配置

基本概念

重疾險(xiǎn),合同約定的重大疾病\輕癥,即可進(jìn)行賠付。(像大特保官網(wǎng)熱賣(mài)的「和諧健康成人長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)」也包含身故\全殘責(zé)任。)

意外險(xiǎn),因意外造成的身故\全殘\受傷。

壽險(xiǎn),任何情況下導(dǎo)致的身故,都可以獲得賠償。

案例1:35歲的王先生,已婚,有一子。他為自己買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn),外加一份60萬(wàn)的終身壽險(xiǎn)。第二年患了肺癌,確診后保險(xiǎn)公司賠付了50萬(wàn)重疾。結(jié)果治療1年后,不幸身故,那么他的家人可以獲得60萬(wàn)壽險(xiǎn)賠償。

案例2:30歲李女士,已婚,有一女。李女士婚后為自己買(mǎi)了一份100萬(wàn)保額的百萬(wàn)高額意外險(xiǎn)、50萬(wàn)保額和諧健康成人長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)(含身故)、外加30萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)。結(jié)果不幸發(fā)生了車禍去世。李女士可以獲得100萬(wàn)的意外賠償金以及30萬(wàn)壽險(xiǎn)賠償金,若她購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)之前沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠的話,還可以獲得身故保險(xiǎn)金。

總 結(jié)

1、意外險(xiǎn)不能完全代替壽險(xiǎn)。

人的死亡除了意外、疾病,還會(huì)有其他方面的原因?qū)е?,壽險(xiǎn)的涵蓋范圍最廣。

2、只要滿足賠償條件,意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)可以疊加賠付。

3、上述的三個(gè)險(xiǎn)種適用場(chǎng)景不同。

重疾險(xiǎn):患重大疾病后治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、收入損失

意外險(xiǎn):意外導(dǎo)致的治療費(fèi)用、療養(yǎng)費(fèi)、收入損失

壽險(xiǎn):留給家人的一筆遺產(chǎn)、資產(chǎn)傳承

購(gòu)買(mǎi)方案建議

預(yù)算有限的情況下,建議還是優(yōu)先配置最基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),再考慮其他的險(xiǎn)種。

生命誠(chéng)可貴,隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展,很多重疾的治愈率非常高,如果想要獲得比較及時(shí)有效的治療,就需要足夠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)做支撐,因此重疾險(xiǎn)尤為重要。而意外險(xiǎn),相對(duì)于壽險(xiǎn)有比較嚴(yán)格的賠付限制,但是保費(fèi)低,保額高。

例如大特保熱銷的「?jìng)€(gè)人全年意外險(xiǎn)」,50萬(wàn)保額,保費(fèi)僅為150元/年。(可點(diǎn)擊閱讀原文,了解「?jìng)€(gè)人全年意外險(xiǎn)」產(chǎn)品詳情)

其實(shí)保險(xiǎn)配置不用追求“一步到位”,大家可以針對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)狀況、潛在風(fēng)險(xiǎn)等各方面的因素綜合考慮,選擇適合自己的保險(xiǎn)配置方案。不過(guò)但是在這里要負(fù)責(zé)任地提醒大家,保險(xiǎn)配置要趁早,重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)對(duì)于投保年齡都有相應(yīng)的限制。

常見(jiàn)問(wèn)題

Q:如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)中含身故責(zé)任的話,是否需要另外購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)?

A:建議檢查下所購(gòu)重疾險(xiǎn)的相關(guān)條款,一般其重疾和身故理賠只能獲得其中一種,不可兼得。在確認(rèn)重疾身故是否可以進(jìn)行理賠后,評(píng)估下自己的家庭負(fù)債情況,例如房貸、車貸等。

舉個(gè)例子:A先生是家庭頂梁柱,如果他的家庭有200萬(wàn)的房貸,A先生購(gòu)買(mǎi)的重疾身故可以賠50萬(wàn)的話,那么建議A先生為自己配置一份150萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)。一旦不幸發(fā)生意外身故,可以通過(guò)這筆錢(qián)減輕家人還款壓力。

重磅預(yù)告:大特保首款定期壽險(xiǎn)上線啦,非吸煙者購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)便宜50%。

關(guān)注公眾號(hào)就可以找到這款產(chǎn)品喲。

謝邀!

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)還是住院醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題,我個(gè)人覺(jué)得首先要購(gòu)買(mǎi)一份終身壽險(xiǎn),要在主險(xiǎn)保單下附加個(gè)意外醫(yī)療,因?yàn)楹⒆訉?duì)于這個(gè)世界比較好奇,這個(gè)意外醫(yī)療只要是目錄內(nèi)用藥,一百免賠百分百報(bào)銷保額,也就是說(shuō)門(mén)診也可以。

住院醫(yī)療是報(bào)銷住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi),比方說(shuō)感冒發(fā)燒引起的肺炎啊什么的,只要住院了就行,是按報(bào)銷比例的,記住看看是否有免賠額,高端醫(yī)療住院險(xiǎn)基本是沒(méi)有免賠額的。

還有一種情況就是罹患重大疾病這個(gè)險(xiǎn)就能起到很大作用了,首先重疾險(xiǎn)會(huì)提前給付保額,用這個(gè)錢(qián)來(lái)交前期費(fèi)用,不至于動(dòng)用家里的存款什么的,用住院醫(yī)療再報(bào)銷出來(lái)這個(gè)錢(qián),用于后期康復(fù)費(fèi)用。

所以,如果經(jīng)濟(jì)允許兩份都上才是最佳,希望能幫到您。

給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn),這個(gè)思路完全錯(cuò)誤。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。


定期壽險(xiǎn)是用來(lái)解決家庭責(zé)任期內(nèi)(30-60周歲)的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖。

什么意思?

舉個(gè)例子,比如有一對(duì)夫妻按揭一套房產(chǎn),房貸100萬(wàn),家庭主要收入來(lái)源是丈夫,主貸人也是丈夫,如果丈夫不幸身故,房子本身是抵押給銀行,如果妻子不能償還貸款,那么銀行會(huì)履行抵押合同,收回房產(chǎn)進(jìn)行拍賣(mài)。

所以如果案例中的丈夫有100萬(wàn)額度的定壽,那么賠償金可以直接用來(lái)還款剩余的貸款。


終身壽是用來(lái)解決財(cái)富傳承的問(wèn)題

有人說(shuō)避稅避債,暫且不說(shuō)你能否足夠?qū)I(yè)完成這些操作。

就算達(dá)成此目的,其本質(zhì)依然是為了資產(chǎn)傳承。


綜上,給孩子配置壽險(xiǎn)是不合理也不科學(xué)的配置。

孩子的選擇應(yīng)該是意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+定期重疾險(xiǎn)+年金險(xiǎn)。而且還有兩個(gè)前提

  1. 優(yōu)先完善父母的保障,因?yàn)楦改覆攀呛⒆幼罱o力的靠山

  2. 給孩子優(yōu)先上社保,然后再配置商業(yè)保險(xiǎn)。

https://www.toutiao.com/i6610634787176579591/

鏈接是給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的具體邏輯。

歡迎咨詢、關(guān)注、交流,必回復(fù)。

謝邀!“買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)好還是買(mǎi)壽險(xiǎn)好?”我覺(jué)得這不應(yīng)該是一個(gè)問(wèn)題。

不知道你所說(shuō)的醫(yī)療保險(xiǎn)是否是指社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),壽險(xiǎn)指商業(yè)保險(xiǎn)?或者只是單純的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)與商業(yè)壽險(xiǎn)之間的對(duì)比?

無(wú)論各種,存在即合理!兩者本身從屬性上就不是同一種產(chǎn)品,根本不存在可比性。與其花時(shí)間比較好壞,不如了解各自的用途和具體的保險(xiǎn)利益。

社保與商保的存在不是二者一(選擇)的關(guān)系,而是互相補(bǔ)充的關(guān)系!社保+商保,生活更美好

醫(yī)療險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的存在不是競(jìng)爭(zhēng)(比較)的關(guān)系,而是互相保障的關(guān)系!醫(yī)療+身價(jià),全方位保障!

謝謝,希望對(duì)你有幫助!

你所說(shuō)的想法,其實(shí)是錯(cuò)誤的,這種情況其實(shí)也是大多數(shù)家長(zhǎng)都會(huì)犯的一個(gè)錯(cuò)。很多家長(zhǎng)都喜歡給孩子的未來(lái)做規(guī)劃,而給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)就是很多家長(zhǎng)所選擇的方式,但是給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)用于存錢(qián),這種思路就不對(duì)。

在社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)意外險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、商業(yè)重疾險(xiǎn)、商業(yè)壽險(xiǎn)、商業(yè)年金中,你的購(gòu)買(mǎi)次序是怎樣的?為什么?

~深藍(lán)保專注于解決保險(xiǎn)難題,歡迎大家關(guān)注私信!

很多朋友會(huì)問(wèn):你說(shuō)我第一個(gè)保險(xiǎn)買(mǎi)什么?深藍(lán)君往往很難給出一個(gè)固定的答案,因?yàn)橄荣?gòu)買(mǎi)什么險(xiǎn)種,根據(jù)年齡段的不同、預(yù)算的不同、所處的發(fā)展階段不同、甚至是每個(gè)人的偏重不同,他的選擇都是不同的。

但是有一個(gè)保險(xiǎn)是要排在所有保險(xiǎn)之前就一定要購(gòu)買(mǎi)的,那就是社會(huì)保險(xiǎn)。社保是政府給我們每個(gè)人的福利,在我們面對(duì)疾病的時(shí)候,往往可以起著不可替代的作用。所以社保我們時(shí)一定要購(gòu)買(mǎi)的。

那么商業(yè)意外險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、商業(yè)重疾險(xiǎn)、商業(yè)壽險(xiǎn)、商業(yè)年金險(xiǎn)又該如何購(gòu)買(mǎi)呢?我們來(lái)詳細(xì)分析以下。

一、成年人保險(xiǎn)如何配置?

從保障的角度出發(fā),深藍(lán)君建議成年人都要購(gòu)買(mǎi)如下四類保險(xiǎn):

這四類保險(xiǎn)缺一不可,互相補(bǔ)充,不可替代:

  • 重疾險(xiǎn):預(yù)防由于罹患重疾,造成巨額醫(yī)療費(fèi)用支出,以及無(wú)法工作帶來(lái)的收入損失;

  • 定期壽險(xiǎn):預(yù)防家庭支柱突然離世,把房貸、贍養(yǎng)父母子女的責(zé)任都留給剩下的家人;

  • 醫(yī)療險(xiǎn):補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷的不足,更好的應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用支出;

  • 意外險(xiǎn):預(yù)防突發(fā)意外造成的身故或者傷殘對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的沉重打擊。

這四個(gè)險(xiǎn)種配置不分先后順序,盡量都要進(jìn)行配置。

那么成年人應(yīng)該按照什么樣的思路去做保險(xiǎn)配置呢?為了方便大家理解,我們按照不同的年齡段提供一下配置思路:

醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單,這里就先不贅述了,如果有朋友感興趣的話,可以私信回復(fù):醫(yī)療險(xiǎn) 或者 意外險(xiǎn),查看詳細(xì)內(nèi)容。

1、20-30歲,剛剛步入社會(huì)

  • 重疾險(xiǎn):可以選擇定期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),降低自己經(jīng)濟(jì)壓力得同時(shí),有相對(duì)高的保額;
  • 定期壽險(xiǎn):如果考慮到給父母養(yǎng)老的責(zé)任,可以選擇100萬(wàn)的定期壽險(xiǎn),保費(fèi)便宜,一年也就幾百,杠桿高。

2、30-40歲,成家立業(yè)

上有老,下有小,還背負(fù)著高額房貸、車貸是大部分成家立業(yè)的成年人的現(xiàn)狀。長(zhǎng)期工作壓力、不良生活習(xí)慣,都是對(duì)身體的摧殘。隨著年紀(jì)漸長(zhǎng),健康問(wèn)題也越來(lái)越多。

深藍(lán)君建議對(duì)于這些朋友的建議是,一定要把重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)搭配完整。

  • 重疾險(xiǎn):可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇終身的或者定期的,但是主要要把保額做高;

  • 定期壽險(xiǎn):這個(gè)時(shí)候更需要配置一個(gè)高保額的定期壽險(xiǎn),如果發(fā)生意外,不至于將債務(wù)轉(zhuǎn)嫁到家人身上。

二、兒童保險(xiǎn)如何配置?

深藍(lán)君寫(xiě)過(guò)關(guān)于如何科學(xué)投保的文章,里面提到過(guò),一定要“先大人,在小孩”,感興趣的朋友可以私信回復(fù):科學(xué)投保。

在做好大人的保障規(guī)劃之后,我們?cè)賮?lái)看下孩子的規(guī)劃順序:

這樣購(gòu)買(mǎi)順序的原因是:

  • 意外險(xiǎn):寶寶普遍比較調(diào)皮,跌倒、觸電、燙傷等情況很容易發(fā)生,所以一份兒童意外險(xiǎn)是必須要有的。

  • 重疾險(xiǎn):主要為了防范孩子得了大病,給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失,如果預(yù)算不多,重疾險(xiǎn)一年三四百塊,也能購(gòu)買(mǎi) 50 萬(wàn)保額。

  • 醫(yī)療險(xiǎn):有醫(yī)保作為前提,基本保障已經(jīng)夠了,如果還有一定預(yù)算,可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。

  • 教育金:保障作用很低,沒(méi)有做好基礎(chǔ)保障的前提下,90% 的普通家庭,不建議優(yōu)先考慮理財(cái)險(xiǎn)。

需要注意的一點(diǎn)是,國(guó)家對(duì)于孩子身故賠償是有限制的,父母在買(mǎi)保額的時(shí)候需要留心:

  • 0 - 9 歲:身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn)

  • 10 - 17 歲:身故賠付不能超過(guò) 50 萬(wàn)

三、老人保險(xiǎn)如何配置?

那么我們的父母怎么辦呢?年齡越來(lái)越大,身體越來(lái)越差,怎么給他們買(mǎi)保險(xiǎn)?

父母由于年齡和健康的原因,可選的產(chǎn)品比較少,那么深藍(lán)君推薦的順序是:

原因是:

  • 意外險(xiǎn):父母年紀(jì)大了,手腳反應(yīng)沒(méi)那么靈活,摔倒受傷是很常見(jiàn)的,大多數(shù)意外險(xiǎn)沒(méi)有健康告知,每年一兩百塊就能有幾十萬(wàn)的保額,非常適合老人。

  • 醫(yī)療險(xiǎn):百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)每年上百萬(wàn)的報(bào)銷額度,可以有效應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn),父母如果因?yàn)榻】禒顩r或者年齡原因買(mǎi)不了,可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

  • 重疾險(xiǎn):主要是為了彌補(bǔ)患大病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失,建議考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn),性價(jià)比高,買(mǎi)不到合適的重疾險(xiǎn),再考慮防癌險(xiǎn)。

  • 壽險(xiǎn):壽險(xiǎn)一般給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置,如果父母還有不錯(cuò)的收入,承擔(dān)家庭責(zé)任,可以考慮定期壽險(xiǎn),如果沒(méi)有的話,也可以不買(mǎi)。

  • 理財(cái)保險(xiǎn):所謂的養(yǎng)老金不光保障作用低,而且要很長(zhǎng)時(shí)間增值才能看到收益?;A(chǔ)保障沒(méi)有做好的前提下,不建議考慮理財(cái)類保險(xiǎn)。

四、寫(xiě)在最后

通過(guò)上面的描述,可能細(xì)心的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn),不管是哪個(gè)結(jié)算,針對(duì)哪個(gè)人群,深藍(lán)君都是把理財(cái)險(xiǎn)放在了配置的最后一名。那是因?yàn)樯钏{(lán)君一直認(rèn)為:買(mǎi)保險(xiǎn)一定是要先保障,再理財(cái)。

理財(cái)險(xiǎn)其實(shí)是披著保險(xiǎn)外衣的理財(cái)產(chǎn)品,由于保險(xiǎn)公司的性質(zhì)決定了其投資必須是安全的,那么也就預(yù)示著收益不會(huì)很高。我們所看到的高收益,都是預(yù)估的,所以不要被所謂的高收益所蒙騙。

通過(guò)以上的描述,深藍(lán)君希望可以給大家縷清保險(xiǎn)配置的思路,產(chǎn)品在變,但是思路不會(huì)變。

更多關(guān)于保險(xiǎn)配置方案的內(nèi)容,請(qǐng)點(diǎn)擊我頭像,私信回復(fù):方案。即可自動(dòng)獲得攻略:)

到此,以上就是小編對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的問(wèn)題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。

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