大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)卡出借的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)卡出借的解答，讓我們一起看看吧。
醫(yī)?？ㄍ饨柽^，還能買保險(xiǎn)嗎？影響理賠嗎？
醫(yī)保卡外借是不允許的，也是屬于違法行為。
醫(yī)?？ㄍ饨枋强梢再I保險(xiǎn)的，只不過針對于這種故意的惡性行為，保險(xiǎn)公司會進(jìn)行一些方面的一些考量，相比于其他正常的人群來說，會嚴(yán)苛很多。
首先，保險(xiǎn)公司會考慮你是否有騙保的行為，因?yàn)獒t(yī)?？ㄍ饨?，這個屬于道德風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)購買的過程中是很容易發(fā)生的，導(dǎo)致騙保行為的發(fā)生。
其次， 所外借治療的疾病會算在擁有人身上，所以，在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司想要正常的承保也會要求很嚴(yán)苛的體檢，證明本人是沒有上述所列疾病的。
綜上所述，外借借醫(yī)?？ǖ娜讼胍煤芎玫娜ベ徺I保險(xiǎn)是一件好不容易的事兒，所以在此期間提醒大家禁止外借，外借醫(yī)?？ㄒ矊儆谶`法行為。
給客戶做保險(xiǎn)方案規(guī)劃，在如實(shí)告知環(huán)節(jié)，也經(jīng)常遇到很多人醫(yī)?？ㄍ饨璧那闆r，譬如：有把醫(yī)保借給父母拿降高血壓的藥物。
“醫(yī)?？ń杞o他人用，會不會對醫(yī)?？ǔ钟姓? 未來購買商業(yè)保險(xiǎn)埋下潛在理賠糾紛”？
小編先表態(tài)：
把醫(yī)?？ń杞o他人刷，是會對個人商業(yè)投保或理賠構(gòu)成影響的。因?yàn)榭蛻粑磥戆l(fā)生理賠，醫(yī)?？ㄊ潜夭轫?xiàng)目；但是不是構(gòu)成拒賠，需要分情況了。
如果是借醫(yī)?？ńo別人，看個普通感冒發(fā)燒，意外割傷手指包扎等常見的問題，對個人商業(yè)投保和理賠影響并不大；
但如果是把醫(yī)?？ń杞o別人拿高血壓，糖尿病藥物或比較嚴(yán)重疾病的診療住院等, 投保理賠就容易埋下巨大隱患，即便客戶投保前身體狀況是非常良好的。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只認(rèn)病歷診療記錄證據(jù)，除非提供別人借用醫(yī)保卡的全流程證據(jù)（通常這個證明難度很大，畢竟把醫(yī)?？ń杞o別人用，并不是值得宣揚(yáng)的事）。
發(fā)現(xiàn)多起咨詢案例，大多是因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)常識，曾經(jīng)把醫(yī)?？ń杞o家人或朋友，拿高血壓/糖尿病藥物或嚴(yán)重重疾的就醫(yī)診療過，這對我們購買商業(yè)保險(xiǎn)埋下了隱患究竟有多大呢？小編整理了以下應(yīng)對醫(yī)保卡借用理賠風(fēng)險(xiǎn)評估，供大家參考。
第一種，醫(yī)?？ㄖ皇墙杞o別人拿過藥（譬如：給父母拿高血壓的藥），自己投保前是沒有疾病史，也并沒有任何診療記錄。
理賠風(fēng)險(xiǎn)評估如下：
A.如果曾經(jīng)醫(yī)保卡拿藥記錄與當(dāng)前的理賠疾病沒有關(guān)系,理賠核保是可以獲得理賠賠償?shù)摹?/blockquote>B.如果短時(shí)間內(nèi)出險(xiǎn)（尤其是剛過等待期就出險(xiǎn)），理賠的疾病又和醫(yī)?？ㄓ盟幭嚓P(guān)，投保后也在繼續(xù)拿藥，這種情況拒賠概率是非常高的。C.比較長的時(shí)間才出險(xiǎn)（譬如投保后10年出險(xiǎn)），理賠的疾病與之前別人借刷醫(yī)保卡拿藥相關(guān)，但投保后沒有再借給別人用過，這種情況是可以獲得理賠的。請投保后停止借醫(yī)?？ㄐ袨?，不要再給別人用了，同時(shí)保留每年的健康體檢報(bào)告，以備后續(xù)用到。第二種，醫(yī)?？ú粌H借給別人拿藥，還在醫(yī)療留了一堆的治療用藥記錄和病史。
這種情況，就比較棘手了。 無法證明病是別人看的，就當(dāng)自己的病提交資料做健康告知，等待保險(xiǎn)公司的審核結(jié)果：
A．如果醫(yī)?？ㄋ⒖ㄓ涗浀牟“Y，對核保影響不大，能夠標(biāo)準(zhǔn)體承保是比較好的情況，以后再不要外借醫(yī)?？纯?。B．如果核保結(jié)果是加費(fèi)承保/部分責(zé)任除外/延期或拒保，那就只能是借醫(yī)保交的認(rèn)知稅了。
有小伙伴可能擔(dān)心如實(shí)告知拒保，利用“兩年不可抗辯條款”，會做不如實(shí)告知的動作。小編溫馨提醒，“兩年不可抗辯”不是免死金牌，投保前的刻意騙保行為，保險(xiǎn)是可以拒賠的。強(qiáng)行為之的小伙伴，請保留好您的所有健康資料，以備出險(xiǎn)的時(shí)候平反用。最后歸總， 醫(yī)?？ㄍ饨?，會對我們投保造成影響，但并沒有可怕到完全不能購買保險(xiǎn)，直接拒賠的境地。
當(dāng)然，如果不及早意識到醫(yī)保卡外借的風(fēng)險(xiǎn)，以后，可能最后真買不了保險(xiǎn)了。
以上，希望可以幫到大家。同時(shí)，歡迎大家留言交流^_^
既然醫(yī)?？ㄍ饨钑绊懲侗：屠碣r，有的朋友就開始慌了：我的醫(yī)保卡外借過，那該怎么辦？
先別慌，醫(yī)?？ㄍ饨杈烤箷粫?dǎo)致投保或理賠失敗，還得看具體情況。
1 外借購藥
各地的醫(yī)保政策不同，有的地區(qū)的醫(yī)保政策是允許自己的醫(yī)保卡給家人買藥的，比如廣州，那這種情況就不屬于醫(yī)?？ㄍ饨?。
如果當(dāng)?shù)卣邲]有這項(xiàng)規(guī)定，就得分情況了：
1）非醫(yī)院處方藥物
如果沒有在醫(yī)院開過處方單，醫(yī)?？ㄍ饨璧剿幍曩I藥，是不需要告知的。
因?yàn)槲覈械牡貐^(qū)，明確規(guī)定了可以用醫(yī)?？ńo家人在藥店買藥。所以這種情況也比較常見，保司也無法光憑買藥記錄就認(rèn)為持卡人有相關(guān)疾病。
2）醫(yī)院處方藥物
如果在醫(yī)院開過處方單，到藥店購買了相應(yīng)藥物，則需要智能核保了。一般來說：
2 外借看病
外借看病比外借購藥更麻煩一些。只要我們用醫(yī)?？催^病，就會留下記錄。只要保險(xiǎn)公司想查，是可以查到的。
但是，并不是所有的外借看病都會拒賠。我們還是分情況來說說：
1）常見小病看診
感冒、發(fā)燒這類常見小病，基本上不會影響日后理賠。如果是這類情況的朋友，可以放心了。
2）體檢指標(biāo)異常
如果是體檢指標(biāo)異常的情況，可以提供自己最近2-3年完整的體檢報(bào)告進(jìn)行自證。
3）慢性病
提供自己較長時(shí)間內(nèi)的體檢報(bào)告進(jìn)行自證，保險(xiǎn)公司可能還會同時(shí)參考是否有病史記錄、年齡等因素。
如果你不確定自己醫(yī)?？ㄍ饨枋欠裨谟绊?，可以咨詢一下自己的規(guī)劃師，需要補(bǔ)充告知就及時(shí)補(bǔ)充，以免影響日后理賠。
父母、子女常生病，社?？ㄓ囝~不足，用自己的社保卡給他們掛號買藥。
想著夫妻倆又不是外人，社保卡經(jīng)常換著用，誰余額充足用誰的。
兒子在異地上大學(xué)，學(xué)校買了醫(yī)保，但嫌報(bào)銷流程太麻煩，回家看病直接用了父母的社?？?。
……以上這些情景是不是常在你家或你身邊發(fā)生？很多朋友到了給自己買保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)健康告知要詢問既往病癥時(shí)，才想起來自己似乎用社?？樗速I過治療某些既往病的藥物、為親人掛過住院門診等，這才慌了神。
那么，社?？ㄕ娴目梢噪S便外借嗎？用自己的社保卡給家人買過藥、掛號看病，對買商業(yè)保險(xiǎn)有影響嗎？
社?？ㄍ饨杩赡苡|犯法律
小編首先要提醒大家的是，社?？ú灰p易外借！
我們先來看一個案例，浙江的鄒某患有高血壓，常年需要吃藥，其丈夫老周的社?？ㄋ庂M(fèi)報(bào)銷比例更高高，為省錢，其小女兒周某一直拿著老周的社?？ㄈヅ渌?，報(bào)銷藥費(fèi)1萬多元。案發(fā)后，鄒某和女兒退還報(bào)銷款，并被當(dāng)?shù)厝松缇痔幰粤P款2萬多元。同時(shí)，母女倆因詐騙罪各獲刑拘役3個月，并處罰金2000元。
社保是國家給個人的保障和福利，如貿(mào)然用其幫別人看病、買藥并進(jìn)行報(bào)銷，實(shí)則在變相騙取國家的醫(yī)保統(tǒng)籌基金，可能會觸犯《社會保險(xiǎn)法》和《刑法》。
《社會保險(xiǎn)法第八十八條》
《刑法》第二百六十六條
看到這里，可能很多朋友會擔(dān)心自己是否也犯法了？先別慌，用社保卡為他人買藥并不犯法，關(guān)鍵是不可報(bào)銷。上面的案例就是因?yàn)槟概畟z冒用他人醫(yī)?？ê筮€有報(bào)銷行為，意味著在騙取國家的錢，這才會以詐騙罪被判刑。
用社?？樗速I藥不犯法，但很可能對自己買商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生影響，主要體現(xiàn)在投保環(huán)節(jié)和理賠環(huán)節(jié)。下面小編具體談一談。
社保卡外借對買商業(yè)保險(xiǎn)的影響
社?？閭€人卡，只要使用，個人所有的就醫(yī)和購藥情況都會被一一記錄。換個角度理解，也就是別人用你的社保卡買藥，就相當(dāng)于你自己買藥，別人用你的社?？床?，就相當(dāng)于你本人看病。
如今在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺購買保險(xiǎn)，一般只要通過健康告知就可投保，很多人可能并沒有或不清楚社?？ㄍ饨栊枰M(jìn)行告知。但是在理賠環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司會對是否符合理賠條件進(jìn)行核實(shí)，其中一項(xiàng)重要的判斷依據(jù)就是社保的就醫(yī)和購藥記錄。另外，保險(xiǎn)具備最大誠信原則，在投保前未進(jìn)行如實(shí)告知就違反了這一原則。這兩點(diǎn)很可能會影響最后的理賠結(jié)果，產(chǎn)生理賠糾紛。
此外，社?？ㄍ饨杞o他人進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，在法律上屬于騙取國家的醫(yī)保統(tǒng)籌基金的“騙保”行為，同時(shí)，在投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司也可能會認(rèn)為社?？ㄋ鶎偃舜嬖诘赖嘛L(fēng)險(xiǎn)。
社?？ㄔ饨?，投保時(shí)怎么辦
上面說了這么多，如果社?？ㄕ娴挠型饨枨闆r，在投保時(shí)我們應(yīng)該如何處理？
1、外借購買日常藥物
用社?？ǖ膫€人賬戶余額在藥店買一些日常用藥，例如感冒藥、燙傷膏、保健品等非處方藥，正常投保即可不必告知，也不用擔(dān)心影響理賠。
2、外借購買非日常藥物或留下就診記錄
?購買慢性病藥物或留下慢性病就診記錄
對投保的影響：慢性病，如高血壓、糖尿病等，這類疾病可以在用藥后得到控制，如果用社?？ńo別人購買了這類藥物或留下這類就診記錄，即使體檢沒有問題，也不能完全證明你自身沒有這類既往疾病，所以保險(xiǎn)公司不一定能夠正常承保。
在投保前如實(shí)告知的情況下，如果能向保險(xiǎn)公司提供自當(dāng)年就診或購買相關(guān)藥物起，至投保之日期間的連續(xù)體檢報(bào)告，證明自己身體健康，也能增加正常承保幾率。
對理賠的影響：如果在投保時(shí)沒有告知并成功投保了，在理賠時(shí)，也有很大可能會被認(rèn)為是沒有遵循保險(xiǎn)的最大誠信原則進(jìn)行如實(shí)告知，而被保險(xiǎn)公司拒賠。
?購買其他藥物或留下就診記錄
舉個例子，在投保重疾險(xiǎn)時(shí)基本都需要對乳腺增生進(jìn)行告知，姐姐有乳腺增生妹妹沒有，如果姐姐用妹妹的社?？ň驮\，就等于記錄妹妹有乳腺增生，影響核保。甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、冠心病、乳腺增生等這一類的身體疾病，如果提前告知有社保卡外借情況，并能夠通過體檢證明自己身體健康，相對于上文的高血壓、糖尿病而言，有更大的幾率正常承保。
3、社?？ㄍ饨枇粝麦w檢記錄
有些人會疏忽大意將自己的社?？ń杞o家人體檢，或是體檢自己不去讓別人代為體檢。這類情況就和上文的第二點(diǎn)情況類似。
如果是體檢記錄為高血壓、糖尿病等慢性病，就很可能投保和理賠不過。如果體檢記錄有非慢性病等疾病，只要提前告知社?？ㄍ饨枨闆r，并通過體檢證明身體健康，正常承保的可能性就很大，但如果在投保時(shí)沒有如實(shí)告知，理賠時(shí)就很可能被拒賠
小結(jié)
上文說了這么多，其實(shí)是為了這個問題讓大家能夠引起重視，當(dāng)然最好避免社?？ㄍ饨?/span>，如果真的有過外借情況，注意以下幾點(diǎn)可能會對你的投保有所幫助：
首先，保險(xiǎn)具有最大誠信原則，如果有社?？ㄍ饨枨闆r，需要在投保前進(jìn)行如實(shí)告知。否則，在理賠時(shí)，很有可能產(chǎn)生理賠糾紛。
其次，如果有社?？ㄍ饨枨闆r，投保前建議先咨詢中民保險(xiǎn)網(wǎng)的客服，是否需要證明材料，需要哪些證明材料，將材料準(zhǔn)備好后再進(jìn)行投保，否則可能因需要補(bǔ)充告知而被保險(xiǎn)公司要求退保重投，留下拒保記錄，影響以后的投保。
最后，溫馨提醒大家注意保存好自己每次的體檢報(bào)告，這是證明自己身體健康的重要材料。
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到此，以上就是小編對于商業(yè)保險(xiǎn)卡出借的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)卡出借的1點(diǎn)解答對大家有用。
