大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)查出癌癥的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)查出癌癥的解答，讓我們一起看看吧。

買商業(yè)保險(xiǎn)前不知道得了惡性腫瘤，保險(xiǎn)生效后，住院能不能報(bào)銷？

我來和你一起商討這個(gè)問題

我們先來梳理一下有關(guān)條款。 各個(gè)保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)險(xiǎn)生效后，都有兩個(gè)“期限”，一個(gè)是“猶豫期”，一個(gè)是“等待期”。猶豫期一般十天，期間投保人如想退保，只交10元工本費(fèi)即可。 “等待期”根據(jù)險(xiǎn)種的不同，分為30—180天不等。

根據(jù)描述，投保前不知道自己得了惡性腫瘤。合同生效后住院能否報(bào)銷，關(guān)鍵是否過了等待期和投保時(shí)是否如實(shí)告知的問題。

第一種情況是在等待期以內(nèi)。保險(xiǎn)條款設(shè)置等待期的目的就是防止帶病投保騙取理賠，因此在等待期內(nèi)查出病情，住院治療產(chǎn)生的任何費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。這從保險(xiǎn)合同條款和法律層面都是無(wú)可爭(zhēng)議的。

第二種情況是已經(jīng)過了等待期。按照合同條款，只要是在保險(xiǎn)條款范圍內(nèi)是應(yīng)該給予理賠的，但是有兩種情況是不予賠付的，保險(xiǎn)代理人在與投保人簽署合同時(shí)，有一項(xiàng)如實(shí)告知。

根據(jù)你投保的品種，對(duì)你身體某些方面兒進(jìn)行全面地了解，根據(jù)你的描述你第一次住院是肺炎，第二次檢查是胸腺瘤，如果你如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司是拒保的。

如果你明知自己有病而故意隱瞞病情，沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司是不予賠付的。保險(xiǎn)公司會(huì)走訪調(diào)查了解情況進(jìn)行核實(shí)的。

再就是投保前，在醫(yī)院做過檢查，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)患有惡性腫瘤或者有惡性腫瘤及跡象的，保險(xiǎn)公司可以調(diào)出病歷檔案《目前保險(xiǎn)公司和醫(yī)院是聯(lián)網(wǎng)的》，也是不予賠付的，

從你的描述情況看，醫(yī)院的兩次查體結(jié)論，住院報(bào)銷的可能性是不大的。你投保時(shí)代理人是否讓你親自填寫告知表，還有你是不是如實(shí)回答的，都沒有描述，我們就不好說了。

總之，保險(xiǎn)合同各項(xiàng)條款是非常嚴(yán)密、非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?。如果要買健康方面的險(xiǎn)種，不能發(fā)現(xiàn)有了，病情才投保，必須在健康的時(shí)候投保。

等待期

商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)“等待期”條款，自保險(xiǎn)生效當(dāng)天起，90-180天內(nèi)（各個(gè)保險(xiǎn)公不同），如發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不予理賠。

你是保險(xiǎn)生效后再次去醫(yī)院檢查的，診斷為胸腺瘤。你應(yīng)該查看一下你保險(xiǎn)合同，是否在等待期內(nèi)，如果在等待期內(nèi)，估計(jì)麻煩。

如實(shí)告知

還有一個(gè)如實(shí)告知問題，代理人在你買保險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)問你近兩年內(nèi)有沒有生過病、住過院，如果有，你要向保險(xiǎn)公司提交醫(yī)院醫(yī)生的診單，保險(xiǎn)公司認(rèn)為沒啥問題就會(huì)承保，如果有問題會(huì)下體檢涵，體檢之后要么拒保，要么有條件承保。

如果你沒有如實(shí)告知，也會(huì)很麻煩。即使代理人沒有口頭問你，填表格的時(shí)候也會(huì)有這個(gè)選項(xiàng)，看情況你沒有當(dāng)回事?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司和醫(yī)院都是聯(lián)網(wǎng)的，只要你在醫(yī)院留有數(shù)據(jù)，都能查到。你第一次診斷為肺炎，所以你也沒當(dāng)回事，如實(shí)告知保險(xiǎn)公司應(yīng)該會(huì)人性化考慮的。

保險(xiǎn)的理賠是按保險(xiǎn)合同來走的，到底理賠部理賠，怎么賠，還要看保險(xiǎn)合同的條款?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司都不差錢，很看中名譽(yù)，你的如實(shí)告知應(yīng)該不是問題，關(guān)鍵看不是不在等待期內(nèi)發(fā)生的。

有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)！

第一，第一次醫(yī)院診斷為肺炎，你是否在投保時(shí)進(jìn)行健康告知？如果進(jìn)行了健康告知，無(wú)礙！

第二，第二次醫(yī)院診斷為胸腺瘤，此時(shí)是否已過觀察期？如未過觀察期，不賠！如已過觀察期，而第一次診斷為肺炎你進(jìn)行了如實(shí)告知，可賠！

第三:你買的是何險(xiǎn)種？看你所述內(nèi)容無(wú)法分辨，你題目問的是住院醫(yī)療，如果你投保時(shí)如實(shí)告知了，住院時(shí)已過觀察期，是可以理賠的！如果未過觀察期或者未如實(shí)告知，不賠！

如果是重疾險(xiǎn)，同理！

如實(shí)告知并已過觀察期，可賠！

未如實(shí)告知或未過觀察期，不賠！

你放心，商業(yè)保險(xiǎn)參保時(shí)營(yíng)銷員他可能“忘記”問過你，保險(xiǎn)條款也不一定讓你看明白，小的住院報(bào)銷可能也會(huì)讓你過。但是，如果需大索賠時(shí)，你參保前的病歷肯定會(huì)出現(xiàn)在你家人的面前，”隱瞞病情，帶病參?！边@個(gè)詞就出來了。

投保前沒有任何病例報(bào)告，只要過了觀察期，保險(xiǎn)公司就會(huì)履行保險(xiǎn)責(zé)任。如果投保前有病例報(bào)告，承保兩年以后保險(xiǎn)公司必須履行保險(xiǎn)責(zé)任（請(qǐng)參考《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定。

具體要看條款。商業(yè)保險(xiǎn)一般都會(huì)有免賠責(zé)任條款和觀察期。確診癌癥的時(shí)間若過了條款的觀察期，同時(shí)也不屬免賠責(zé)任范圍內(nèi)的情形，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付 。

一年之前的住院診斷是肺炎，肺炎與肺癌無(wú)關(guān)，所以不必把兩個(gè)病聯(lián)系起來，更沒有證據(jù)證明上次的肺炎就是現(xiàn)在的肺癌。保險(xiǎn)公司若無(wú)證據(jù)證明你在買保險(xiǎn)之前已確診過肺癌，就沒有理由拒絕賠付。

當(dāng)然保險(xiǎn)公司會(huì)懷疑你買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)，會(huì)到各家醫(yī)院調(diào)查你的就診病史。只要你確實(shí)沒被醫(yī)生診斷過肺癌，就不要怕了。

為什么普通老百姓買了商業(yè)保險(xiǎn)之后都會(huì)覺得上當(dāng)了呢？

理賠醫(yī)生每年都會(huì)理賠很多重疾，理賠金額都不低，醫(yī)療險(xiǎn)、小意外險(xiǎn)更不必說了，每月都好多。理賠款到賬以后，能感受出投保人的那種由衷的感激之情。

保險(xiǎn)就是一個(gè)工具，如同螺絲刀或者老虎鉗一樣，很多人并不了解保險(xiǎn)的規(guī)則，要拿著鉗子去擰螺絲必定是事倍功半，到頭來說一句“保險(xiǎn)都是騙人的！”

拒賠案例，我每天都會(huì)在自己的科普大群里面講，原因最重要的～要么違反如實(shí)告知，要么對(duì)疾病不懂病歷主訴書寫有問題。保險(xiǎn)的專業(yè)性非常強(qiáng)，涉及法學(xué)醫(yī)學(xué)精算等專業(yè)度極高的學(xué)科，沒有人會(huì)在所有領(lǐng)域都精通。規(guī)則都不懂的情況下，有糾紛也是正?，F(xiàn)象。每個(gè)險(xiǎn)種都不是萬(wàn)能的，都不可能解決所有問題，其實(shí)能解決大多數(shù)人的主要問題就很好了。

好事不出門，壞事傳千里。很多投保人在理賠以后都會(huì)小心翼翼的跟我說“這事你別跟別人說了，尤其是我身邊的朋友”，所以每年保險(xiǎn)行業(yè)1萬(wàn)多億的理賠款，多數(shù)人其實(shí)是不愿意透露的。而并不多的拒賠案例，通過自媒體等途徑非常容易快速傳播開來。

“理賠是理所應(yīng)當(dāng)，而拒賠那一定是保司騙人。”這種觀點(diǎn)符合普通常人的思維邏輯。

當(dāng)然，代理人隊(duì)伍業(yè)務(wù)能力參差不齊，對(duì)產(chǎn)品夸大其詞、故意隱瞞告知內(nèi)容，誘導(dǎo)+誤導(dǎo)銷售現(xiàn)象也是很大一個(gè)原因。目前越來越多的高層次人群加入保險(xiǎn)行業(yè)，已經(jīng)讓保險(xiǎn)隊(duì)伍有了很大的提升，以后專業(yè)度不夠的必定會(huì)慢慢淘汰。

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于普通老百姓心中就是欺騙行為。保險(xiǎn)條款含糊，摸棱兩可，似是而非。出售保險(xiǎn)人素質(zhì)參差不齊，解讀釋義夸大保險(xiǎn)好處，忽悠被保險(xiǎn)人，特別售賣險(xiǎn)種人是根據(jù)業(yè)績(jī)提成，也就賣瓜人說瓜甜。

商業(yè)保險(xiǎn)的賠付（出險(xiǎn)），保險(xiǎn)公司唯利，解釋權(quán)歸保險(xiǎn)公司，投保人趨于弱勢(shì)，所理解的條款并非一回事。當(dāng)初售賣人為了做一單，夸大其實(shí)，隱瞞病情，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司肯定拒賠。

因?yàn)?，因?yàn)?，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同厚厚的，里面都是文字游戲和文字陷阱，目的都是騙走老百姓口袋里的錢而不用賠，比如合同里寫“被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)患肝癌、胃癌、肺癌、腸癌等等可獲100萬(wàn)賠償……”結(jié)果被保險(xiǎn)人患了鼻咽癌，去找保險(xiǎn)公司要100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司人員指著合同說:合同上沒有寫鼻咽癌，不能賠！那“等等”兩個(gè)字指的是它們前面列出來的那幾種癌癥，不是指所有的癌癥……結(jié)果，結(jié)果，結(jié)果法院見，被保險(xiǎn)人輸了，一分錢不賠，還挨承擔(dān)訴訟費(fèi)先。保險(xiǎn)公司律師還真抓住“等等”這兩個(gè)字的含義，打贏了官司。所以，等什么時(shí)候商業(yè)保險(xiǎn)公司良心發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同不再印那么厚，不再在合同里玩文字游戲，真真正正為老百姓著想，把老百姓利益放在第一位，“等等”這兩個(gè)字包含所有的時(shí)候，老百姓才會(huì)認(rèn)可商業(yè)保險(xiǎn)，接受商業(yè)保險(xiǎn)。

很簡(jiǎn)單，沒有按需分配唄

都是親情單、關(guān)系單、被推銷的面子單，有多少是自己真正了解了自己的需求又了解了合同規(guī)定后才投保的？

真到了要用到保單的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)被忽悠了、買錯(cuò)了

按需分配、找專業(yè)的人分析一下自己的需求和合同規(guī)定，才是買保險(xiǎn)的正確道路

其實(shí)這個(gè)問題關(guān)鍵是理賠口碑的問題，保險(xiǎn)公司為了利益最大化，把老百姓的利益放在最后面，很多老百姓認(rèn)為應(yīng)該理賠的，保險(xiǎn)公司卻以各種理由拒陪，簡(jiǎn)單的問題復(fù)雜化，小小的問題也打官司。讓老百姓心寒了！

第一，沒有買到合適的保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)有多重，有先給錢后看病，也有先掏錢后報(bào)銷的，不同的保險(xiǎn)保的內(nèi)容不一樣，很多老百姓以為買了保險(xiǎn)就全部保。

第二，銷售誤導(dǎo)，保險(xiǎn)代理人素質(zhì)不齊，他們沒有工資，只有銷售提成，為了出單夸大保險(xiǎn)內(nèi)容，讓客戶受騙。

到此，以上就是小編對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)查出癌癥的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)查出癌癥的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。