大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)哪個(gè)好的問題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹商業(yè)保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)哪個(gè)好的解答，讓我們一起看看吧。

買了國家統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)，還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)）嗎？哪種商業(yè)險(xiǎn)值得購買？

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主你好，買了國家統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)，還有必要買商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？重大疾病保險(xiǎn)哪種商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)值得購買呢？這個(gè)國家統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)，也就是說你參加了職工醫(yī)療保險(xiǎn)，那么在這樣的基礎(chǔ)上去購買一份商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)是完全可以的，這個(gè)是沒有問題的，因?yàn)楫吘刮覀兊倪@個(gè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)它的報(bào)銷比例相對來說是比較有限的，大約只有達(dá)到70%左右。

剩余的30%還是需要自費(fèi)來解決，當(dāng)然如果說你是看一些小病的話，那么可能做支出的費(fèi)用和成本并不是很高，但是說如果你看一些重大疾病，那么這樣一來的話，你支出的成本和費(fèi)用相對來說就算是比較高的了，甚至有些人的家庭是無法承受這樣的一個(gè)經(jīng)濟(jì)壓力，所以說我們還是有必要去購買一份重大疾病保險(xiǎn)的。

因?yàn)橘徺I了這一份重大疾病保險(xiǎn)，那么所產(chǎn)生額外自費(fèi)的這一部分費(fèi)用，基本上就是可以通過重大疾病保險(xiǎn)來正常的進(jìn)行報(bào)銷，那么我們通過重大疾病保險(xiǎn)來報(bào)銷之后，可以有效的降低我們的經(jīng)濟(jì)成本和醫(yī)療成本，所以是有必要來參保的，當(dāng)然有些人他的經(jīng)濟(jì)條件不好，可能無法承受這個(gè)重大疾病保險(xiǎn)的這個(gè)繳費(fèi)壓力，那么這樣的話不參保也是可以的，因?yàn)楫吘箵碛嗅t(yī)保，也是可以享受絕大部分的報(bào)銷比例等。

感謝閱讀，請加我的關(guān)注。

一、結(jié)論是有必要買商業(yè)保險(xiǎn)。

國家醫(yī)保即國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是為補(bǔ)償勞動者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度。比如城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，個(gè)人自愿參加，由保險(xiǎn)公司經(jīng)營，是盈利性的醫(yī)療保障。

相對于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，國家醫(yī)保還有可帶病投保、保證續(xù)保、持續(xù)保障的優(yōu)勢。

但是在社保報(bào)銷中有一部分自費(fèi)的藥物、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，這部分也需要自己承擔(dān)； 我們所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費(fèi)內(nèi)容都需要自己掏腰包；更重要的是，對于很多救命的特效藥、進(jìn)口藥國家醫(yī)保都是不能報(bào)銷的。

所以國家醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開支問題，是最基本的醫(yī)療保障，并不能保障所有的醫(yī)療費(fèi)用支出。

二、哪種商業(yè)保險(xiǎn)值得買？

題主所說的重疾險(xiǎn)只是其中的一種險(xiǎn)種。

人的一生面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有身故風(fēng)險(xiǎn)、傷殘風(fēng)險(xiǎn)、大病風(fēng)險(xiǎn)。所以相對應(yīng)的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是我們最先要買的保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)（重點(diǎn)解決身故風(fēng)險(xiǎn)）：保障范圍是疾病身故和意外身故，如果出險(xiǎn)，一次性給付身故賠償給受益人，可用于償還債務(wù)、贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女和家庭的日常生活開銷；

意外險(xiǎn)（重點(diǎn)解決傷殘風(fēng)險(xiǎn)）：保障范圍是意外身故/傷殘和意外醫(yī)療，如果出險(xiǎn)，可針對意外醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷或者針對意外身故/傷殘補(bǔ)償一筆賠償金，用于傷殘治療、家人生活開支或償還債務(wù)等；

重疾險(xiǎn)（重點(diǎn)解決罹患大病后的收入損失）：保障范圍是重大疾病，如果出險(xiǎn)，一次性給付賠償金額以供被保險(xiǎn)人彌補(bǔ)收入損失、醫(yī)療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用等；

醫(yī)療險(xiǎn)（解決患病后的醫(yī)療費(fèi)用）：保障范圍是疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療，如果出險(xiǎn)，可根據(jù)合同規(guī)定報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

每個(gè)險(xiǎn)種保障責(zé)任不同，主要解決的問題不同，作用不同，建議組合購買，能夠得到更好的保障。

當(dāng)然，最終還是要根據(jù)題主的實(shí)際需求而定，比如根據(jù)身體狀況、預(yù)算情況、家庭結(jié)構(gòu)等等綜合分析，確定家庭風(fēng)險(xiǎn)缺口，確定所需購買的險(xiǎn)種，確定每個(gè)險(xiǎn)種的保額，再選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品……

負(fù)有家庭責(zé)任的人（經(jīng)濟(jì)支柱），購買的險(xiǎn)種：壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；

小孩：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；

老人：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)。

綜上希望對題主有所幫助，如有其它疑問可在評論區(qū)留言，也可以閱讀一下我的文章，對于購買保險(xiǎn)會有很大幫助！

第一、國家醫(yī)療險(xiǎn)參保不看個(gè)人身體狀況，但是商業(yè)保險(xiǎn)投保需要看被保人的身體狀況，投保時(shí)候需要仔細(xì)閱讀“投保須知”“健康告知”，如實(shí)回答健康告知的內(nèi)容。

第二、商業(yè)保險(xiǎn)有很多種，其中保障型保險(xiǎn)就有：重大疾病保險(xiǎn)、大小病醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。如果要買，建議4種一起買！防范出險(xiǎn)保險(xiǎn)漏洞。

第三、很多人出現(xiàn)保險(xiǎn)理賠糾紛，雖然投保時(shí)的健康沒有如實(shí)告知是一方面，但是另外一方面是選擇性投保，導(dǎo)致了保險(xiǎn)有漏洞。舉例：

1、按照題主邏輯，只買重疾險(xiǎn)，那么會出現(xiàn)什么情況？一般意外受傷，國家醫(yī)保是無法報(bào)銷的，重疾險(xiǎn)和意外醫(yī)療八竿子打不到，通常這種情況下，投保人就會拿著醫(yī)療發(fā)票去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，保險(xiǎn)公司一看，只買了重疾險(xiǎn)，以“不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)”為由拒賠，然后這個(gè)投保人就到處宣揚(yáng)，保險(xiǎn)騙子啊，意外受傷都不賠，還說不在保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)保些什么？？怪誰？

2、只買了重疾險(xiǎn)，然后一般感冒住院，或者是某些普通疾病，但是治療費(fèi)較貴例如肺結(jié)核這種病，結(jié)果拿去報(bào)銷，保險(xiǎn)公司依舊以“不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)”拒賠。然后投保人又是滿世界宣揚(yáng)，求關(guān)注，訴說自己的被保險(xiǎn)騙了。怪誰？

3、假如只買了醫(yī)療險(xiǎn)，沒有買重疾險(xiǎn)，發(fā)生了重大疾病，聽說的了重疾就可以賠幾十萬，于是立馬找保險(xiǎn)公司要求賠幾十萬，保險(xiǎn)公司說：你沒有買重疾險(xiǎn)，賠不到！于是又開始哭天喊地，保險(xiǎn)騙人?？尥炅?，忽悠了一堆人后，出院了，拿著發(fā)票，保險(xiǎn)公司報(bào)銷了住院費(fèi)用。

第四、因此，我建議要么你什么都不買，要么你就買全。

我見不得那些自以為是的人，明明P的保險(xiǎn)知識沒有，還自以為精通，非要我只買重疾，我只買醫(yī)療，出事兒了發(fā)現(xiàn)無法理賠就上怪天，下怪地，中間怪空氣，怪保險(xiǎn)公司，怪業(yè)務(wù)員，拐爹媽不是馬云，就是不怪自己。而這種自以為是的人占據(jù)了現(xiàn)在保險(xiǎn)各種糾紛的絕大部分人。

第五、就海哥本身經(jīng)歷來說就經(jīng)歷了：

只買了車險(xiǎn)，然后娃兒生病去找車險(xiǎn)公司理賠的；買理財(cái)險(xiǎn)然后生病要去理賠的；保險(xiǎn)公司贈送的交通意外險(xiǎn)，自己受傷了還要別個(gè)理賠的；兒女買了一年期意外險(xiǎn)都過期了，以為跳樓能賠錢，然后跳樓了。大千世界無奇不有，海哥很感謝自己當(dāng)年入了這行，深入的了解了這行。以至于自己不會和這些

人

我是海哥說險(xiǎn)，想懟的，評論區(qū)見，看誰先認(rèn)慫！

如果你參加了國家統(tǒng)一醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有必要再買商業(yè)保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)），因?yàn)閲业慕y(tǒng)一醫(yī)療保險(xiǎn)就是夠全面的了里面就包括（重疾險(xiǎn)），再買商業(yè)保險(xiǎn)就是重屬，商業(yè)保險(xiǎn)是以盈利為目的，到理賠時(shí)很費(fèi)勁，明明是很簡單的過程，結(jié)算時(shí)很繁瑣，不是這個(gè)不行，就是那個(gè)不行。現(xiàn)在國家的醫(yī)療保險(xiǎn)很完善，醫(yī)療卡基本上全國通用，保障居民就醫(yī)人性化，直接結(jié)算，報(bào)銷的比例很高。因?yàn)檫@是國家統(tǒng)一醫(yī)療保險(xiǎn)，不會有任何差錯(cuò)，有法可依，有理有據(jù)的。所以參加了國家統(tǒng)一醫(yī)療保險(xiǎn)的，沒必要再購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

首先來說一下醫(yī)保：從分類上來看，目前有三種，上班族城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療（就是普通上班族交的那種，俗稱五險(xiǎn)一金，五險(xiǎn)中其中一個(gè)就叫做醫(yī)療險(xiǎn)）；第二個(gè)是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療（就是去社區(qū)辦理，銀行繳費(fèi)一年280元的那個(gè)）；第三個(gè)是新農(nóng)合（主要就是在農(nóng)村家庭交的那個(gè)）；后兩者以后要合并在一起以后統(tǒng)一叫做城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療，當(dāng)然估計(jì)還會進(jìn)一步漲價(jià)。目前后兩者對于患者就診的話對于就診醫(yī)院有一定要求，離開戶口所在地就診的話報(bào)銷比例會有一些不同！這三者統(tǒng)一的特征就是報(bào)銷有報(bào)銷的起付線，就是達(dá)到一定的金額之后才可以予以報(bào)銷，第二個(gè)對于用藥是有一定的限制的，只能報(bào)銷社保目錄范圍內(nèi)用藥，甲類藥品全部報(bào)銷，乙類報(bào)銷比例60-80%，而丙類是完全不能夠報(bào)銷的！目前市面上所有的藥品種類有3000多種，而總共的藥品種類擇優(yōu)19萬多種；第三個(gè)就是醫(yī)保的報(bào)銷是有最高限額的，職工最高40萬，后兩者11萬，也就是一般的醫(yī)療事故經(jīng)過社保報(bào)銷之后很多家庭也還能承受，但是如果遇到大的風(fēng)險(xiǎn)，社保其實(shí)能起到的作用很少。那么說回來有了社保要不要商業(yè)險(xiǎn)，答案不言而喻，需要提醒的是，剛開始做商業(yè)保險(xiǎn)配置，先做基礎(chǔ)保障：重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，配置的原則就是：保額要足夠，保障要全面，早早購買！祝安！

如果你了解醫(yī)保的報(bào)銷模式就會覺得有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)了。

社會醫(yī)保的報(bào)銷模式

下有起付線，上有封頂線，自費(fèi)藥和自付比例自己承擔(dān)。

我們現(xiàn)在看到的醫(yī)?；旧隙际欠仙鲜鰣?bào)銷模式的，如果是小病醫(yī)療還好呢，如果是大病醫(yī)療實(shí)際上報(bào)銷的比例是達(dá)不到所謂的80%-90%的。能達(dá)到總體費(fèi)用支出的50%就已經(jīng)非常不錯(cuò)了。

現(xiàn)在醫(yī)學(xué)臨床用藥的種類高達(dá)19萬種，而納入社保報(bào)銷的也就是幾千種藥品，剩余的都是乙類藥和丙類藥，而那些療效好的藥由于暫時(shí)沒有納入社保報(bào)銷范圍，所以需要自己支付的。

還有就是罹患大病之后的一些其他的七七八八的費(fèi)用也是不在社保的報(bào)銷范圍之內(nèi)，所以還是要有商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，保障才能更足一些。

如果從商業(yè)險(xiǎn)的角度來說，最先買的應(yīng)該是百萬醫(yī)療。

現(xiàn)在的百萬醫(yī)療產(chǎn)品保費(fèi)低，保額高，在社保報(bào)銷的基礎(chǔ)上能夠?qū)⑹Ｓ嗟暮侠碣M(fèi)用全部報(bào)銷，大大緩解了醫(yī)院里面醫(yī)療費(fèi)用的損失。

現(xiàn)在的百萬醫(yī)療會有一些附加的服務(wù)，例如綠通服務(wù)，可以解決住院，手術(shù)的排隊(duì)問題。醫(yī)療費(fèi)墊付服務(wù)可以解決前期沒有治療費(fèi)用耽誤治療的問題。

然后就是重大疾病保險(xiǎn)。

重大疾病可以是治療費(fèi)用，也可以是后期的康復(fù)費(fèi)用或者是收入損失費(fèi)用。如果說百萬醫(yī)療是讓客戶有錢治病，那么重疾保險(xiǎn)就是讓客戶有尊嚴(yán)的生活下去。

基礎(chǔ)的保障就是這些了，還可以適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充一些意外保險(xiǎn)，覆蓋自己的債務(wù)問題。

保險(xiǎn)規(guī)劃是一個(gè)比較復(fù)雜的過程，不是一篇文章能夠說得清楚的，所以在購買保險(xiǎn)的過程中還是要找一個(gè)專業(yè)的營銷員才是關(guān)鍵！

商業(yè)保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療可靠嗎？誰有理賠過嗎？

保險(xiǎn)都是可靠的，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)也是國家最基礎(chǔ)的金融保障體系的一部分，是國家三大金融產(chǎn)業(yè)之一。

為什么那么多人說“保險(xiǎn)是騙人的”呢？

主要原因:

1.以前保險(xiǎn)行業(yè)不規(guī)范，從業(yè)人員層次不齊，存在銷售誤導(dǎo)或者欺騙。

2.監(jiān)管行業(yè)以前比較寬松，現(xiàn)在非常嚴(yán)格了。

3.保險(xiǎn)公司急功近利:部分公司銷售規(guī)范視而不見，甚至以招聘的方式誘導(dǎo)員工自己買保險(xiǎn)。

4.很多客戶對保險(xiǎn)認(rèn)識不足，以為買了保險(xiǎn)啥都賠。[炸彈]不賠付一大筆錢就覺得是“虧了”。

保險(xiǎn)本質(zhì)不是用來占便宜的，是“一方有難八方支援”，也就是相當(dāng)于合作社，相互救濟(jì)的。 還有一部分客戶買了保險(xiǎn)又急用錢返悔非要退保，提前退保有損失造成口碑很差。

[心]窮人必須買的保險(xiǎn):百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，可以抵御疾病和意外身故造成的家庭災(zāi)難。

[心]富人重點(diǎn)需要買的保險(xiǎn):年金險(xiǎn)、終生壽等，可以實(shí)現(xiàn)家企財(cái)富隔離，婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離，稅務(wù)規(guī)劃，財(cái)富傳承等功能。

這才是保險(xiǎn)的本源，隔離風(fēng)險(xiǎn)而不是非要病一場賠點(diǎn)錢心里才舒坦。沒發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)做花錢買健康，買安全，有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)金救助。保險(xiǎn)行業(yè)在西方國家發(fā)展了幾百年，經(jīng)歷過各種考驗(yàn)，未來將成為中國每個(gè)家庭最重要的剛需。

[贊]順便說一下:我是武漢居民，2020年年初新冠疫情下，保險(xiǎn)賠付挽救了許多家庭和生命。

[玫瑰]疫情爆發(fā)前，我也帶孩子在兒童醫(yī)院住院過，只是很小的手術(shù)，其中保險(xiǎn)也給我報(bào)銷了不到2000元（學(xué)平險(xiǎn)）

很多人提到商業(yè)保險(xiǎn)，第1個(gè)印象都是騙人騙子。

但其實(shí)我要說的是產(chǎn)品本身騙不了人，能騙你的只能是人。

幾乎不管哪一家公司的產(chǎn)品都很靠譜，只不過里邊會有很多的限制和規(guī)則，只要符合規(guī)則都可以獲得理賠，如果不符合規(guī)則，那么想賠的話，也只能使用通用理賠的條款，但是并不常見。

那么這些在角落里和定義里的規(guī)則上的差別，其實(shí)就是往往大家爭議的焦點(diǎn)。對于這個(gè)普通老百姓是不專業(yè)的，完全是看不懂的?，F(xiàn)在國內(nèi)的現(xiàn)狀是做保險(xiǎn)的不懂醫(yī)療，做醫(yī)療的不懂理賠，做理賠的不一定做保險(xiǎn)。行業(yè)內(nèi)的人都是這樣的，一些行業(yè)相關(guān)聯(lián)的人都是這樣的，那更別說普通百姓了。

網(wǎng)絡(luò)上很多所謂的公眾號在做各種各樣的重疾的評比，無非就是評那些保費(fèi)有多便宜，能保多少病，分組有多么的好，但是對于疾病定義的巨大差異卻鮮有人提。雖然25種疾病已經(jīng)占了發(fā)病率的90%了。

醫(yī)療就更是如此，絕大部分公司的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是限制在醫(yī)保目錄內(nèi)使用，而基本上又設(shè)置了5000到1萬的免賠額，考慮到中國普通百姓在普通的公立醫(yī)院每人每年的單次住院花費(fèi)都不超過7000塊錢，那么其實(shí)絕大部分百萬醫(yī)療對于保險(xiǎn)公司而言是只賺不賠的。這一點(diǎn)就看自己要的是什么了，是想花一些免賠額來提高保額，還是說想實(shí)實(shí)在在花多少就能報(bào)多少。還有一點(diǎn)很重要的就是對于醫(yī)療險(xiǎn)這種一年醫(yī)保的產(chǎn)品，公司穩(wěn)定經(jīng)營的程度是重要要考慮的。這大多數(shù)公司的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是在客戶購買之后的第5~8年開始進(jìn)入到一個(gè)理賠高峰。如果恰好在5~8年左右需要用的時(shí)候，產(chǎn)品停售了，不賣了，不續(xù)了，費(fèi)用成本太高了怎么辦？

總而言之，不管什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都要找一個(gè)專業(yè)的人為前提，只要他能公平客觀全面的去替你分析和考慮問題，那么不用管是哪家的產(chǎn)品。

保險(xiǎn)一直都是可靠的，

不可靠的是不專業(yè)的業(yè)務(wù)員！

從事十年保險(xiǎn)，給幾百個(gè)客戶配置過保險(xiǎn)，

多多少少也理賠過一些客戶。

重疾險(xiǎn)或百萬醫(yī)療都理賠過。

只要符合合同條款，

材料齊全，理賠是沒問題的，

快的半天，慢的三天左右。

前提是要找對專業(yè)的人，

買對保險(xiǎn)，還好理賠！

有需要可以詳細(xì)溝通！

肯定有理賠的啊、不然保司怎么還可能會有經(jīng)營到現(xiàn)在。

上兩份近期理賠的案例

圖一圖二中意重疾險(xiǎn)

男性客戶2018年2月9日投保中意悅享安康重疾保險(xiǎn)，保額10萬元。

[流淚][流淚]2020年6月因【急性心梗（重疾）】住院，并按照醫(yī)生要求【同次住院】期間進(jìn)行【心臟支架手術(shù)（輕癥）】

[擁抱][擁抱]2020年7月2日客戶向中意人壽遞交相關(guān)理賠手續(xù)，經(jīng)審核符合理賠，要求7月3日快速理賠重疾和輕癥理賠金，快速支付客戶理賠金合計(jì)12萬元（重疾+輕癥）

[強(qiáng)][強(qiáng)]且豁免保單后續(xù)所有保費(fèi)...

[禮物][禮物]保單未來還有一次重疾和一次輕癥的理賠機(jī)會。

圖三是醫(yī)療險(xiǎn)

要做到如實(shí)告知、過了等待期。都按照正常的程序走，不會有太大問題。但是重疾險(xiǎn)也有些賠不到，具體要看險(xiǎn)種，還要看，有些罕見病不一定賠付。

具體可私聊

我想買一個(gè)涵蓋意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)，有哪些推薦，謝謝？

在配置方案前先看一下各個(gè)險(xiǎn)種的作用與意義：

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·? 重疾險(xiǎn)：除了用于疾病的治療，更大的作用在于補(bǔ)充收入損失及后續(xù)康復(fù)費(fèi)用；

·? 壽險(xiǎn)：防止家庭支柱不在了，把房貸，車貸，子女和父母的責(zé)任都留給另一半；

·? 醫(yī)療險(xiǎn)：應(yīng)對大額醫(yī)療費(fèi)用支出；

·? 意外險(xiǎn)：防止因意外導(dǎo)致的身故或傷殘給家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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那么對于一個(gè)家庭來說應(yīng)該花多少錢用于家庭保障方面？

合理的保費(fèi)支出，一定是不能對家庭經(jīng)濟(jì)造成負(fù)擔(dān)。

一般原則為雙十原則，即用1/10的家庭年收入，做10倍家庭年收入的保障，當(dāng)然每個(gè)家庭情況不同，還要根據(jù)實(shí)際情況來合理規(guī)劃保費(fèi)。

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了解了L先生家庭情況和家庭基本保障，結(jié)合費(fèi)用預(yù)算額度，針對年收入20萬的家庭我大致做了一個(gè)保障額度分配。

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來看一下具體的保額分配：

在確定了具體的家庭保障方案和額度后，根據(jù)家庭保障需求，身體健康狀況，以及保費(fèi)的預(yù)算就可以匹配相應(yīng)的產(chǎn)品了。

醫(yī)療險(xiǎn)：選擇的時(shí)候重點(diǎn)看一下是否包括外購自費(fèi)藥，免賠額是相對免賠還是絕對免賠。

壽險(xiǎn)：有終身壽和定期的，在家庭重大責(zé)任期可以搭配定期壽，杠桿率更高。

意外險(xiǎn)主要看是否含意外醫(yī)療，并且是否包括自費(fèi)項(xiàng)目的報(bào)銷。

最后是重疾險(xiǎn)，比較重要，也是保費(fèi)支出最多的，分單次賠，多次賠，是否需要針對特定疾病例如癌癥，心腦血管等的復(fù)發(fā)特點(diǎn)而多次賠付，分組與不分組，所以這些還需要與您深度的溝通確認(rèn)。

市場上沒有哪個(gè)產(chǎn)品是完美的，只有最適合自己的。

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