大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于商業(yè)保險結(jié)算利率的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹商業(yè)保險結(jié)算利率的解答，讓我們一起看看吧。

保險公司理財險的利息怎么算？

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結(jié)論：保險公司理財險的利息計算，有4個利率類型，而與消費者權(quán)益有關(guān)的是寫進合同的保底利率。

背景

一般來說我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險，注重杠桿性，低保費撬動高保額，讓保險公司承擔(dān)家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費型健康保障保險為主加上家庭經(jīng)濟支柱定壽。當(dāng)基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長期現(xiàn)金流，用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費，配置儲蓄理財屬性的年金保險等。買保險的原則是先保障，后儲蓄，再理財。

理財保險的預(yù)定利率

一般來說，儲蓄分紅理財類的保險，在產(chǎn)品設(shè)定的時候，精算師都會根據(jù)保險產(chǎn)品三要素，死差，費差，利差，來評估保費的設(shè)定和市場利率的估算。具有一定的前瞻性，這個利率叫做預(yù)定利率，目前最高的預(yù)定利率為4.025%，隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展，這個預(yù)定利率也開始下調(diào)，于是就有了很多鼓吹預(yù)定利率下調(diào)，趕緊買保險的恐嚇式銷售。但實際上這個利率只是參考的預(yù)定利率，是不確定的，沒有寫進合同，而保單的利率最終看的是保險公司運營的實際結(jié)算利率。

小結(jié)：實際結(jié)算利率可以高于預(yù)定利率，也可以低于預(yù)定利率，看保險公司經(jīng)營情況決定。

理財保險的假定演算利率

在理財保險中，除了預(yù)定利率，在保險公司產(chǎn)品宣傳和推廣中，還會使用一個利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財保險的收成交，很多業(yè)務(wù)員在演算的時候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場平均水平的假定利率來給客戶演算保險的高收益，甚至鼓吹復(fù)利奇跡，看著本金翻倍，實際這個只是宣傳的假定演算利率，并沒有寫進合同里。這也導(dǎo)致很多消費者被高收益誤導(dǎo)買了不適合的保險等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的，不是白紙黑字寫的條款就不作數(shù)。

小結(jié)：假定演算利率是宣傳營銷使用，并不是消費者確定的合同權(quán)益，對高收益保持警惕。

保險合同的保底利率

在理財保險中，高預(yù)定利率和高演算利率，經(jīng)常被用來營銷和推廣，但對于保底利率卻是選擇性忽略，因為保底利率都是比較低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財保險合同，都有一個保底利率是寫進合同里的，這個才是消費者確定的權(quán)益，本質(zhì)上保險就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個利率是保險公司無論經(jīng)營虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的?，F(xiàn)在市場的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險公司理財保險最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平，這個也是低利率范疇，很多儲蓄理財類的保險本質(zhì)上不是理財產(chǎn)品，而是混搭了理財和儲蓄功能，保險本身就是安全長期穩(wěn)定的，收益低才符合保險的基礎(chǔ)作用，提供風(fēng)險杠桿，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而不是高風(fēng)險對標(biāo)高收益的產(chǎn)品。

保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際利率

在理財保險宣傳中，還會用復(fù)利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來誤導(dǎo)消費者，其實所謂的復(fù)利收益，用保險產(chǎn)品的內(nèi)部實際收益率公式計算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導(dǎo)都是數(shù)字游戲，我們要保持理性保險產(chǎn)品內(nèi)部實際收益率計算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復(fù)利高收益換算成真實的年化利率，一目了然。

綜上：保險是保障工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，不是投資理財工具，增加風(fēng)險。很多所謂理財保險不過是加了儲蓄和理財功能，和真正的理財產(chǎn)品是有區(qū)別的，而且所有的理財保險都需要長期鎖定家庭財務(wù)現(xiàn)金流，中途取出本金損失嚴重。所謂高收益都是不寫進合同保障的，只有保底利率才是寫進合同的確定是收益。

到此，以上就是小編對于商業(yè)保險結(jié)算利率的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于商業(yè)保險結(jié)算利率的1點解答對大家有用。